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                心裳

                2019年01月16日 15:50 贷款资讯

                    导读:心裳

                心裳昨日,银行间市场资金利率进一步提升,从上海银行间同业拆放利率(Shibor)来看,各期限Shibor出现全线上行,隔夜Shibor上行3.7个基点,1个月期限Shibor继续上行1个基点。(黄紫豪)

                一周之前,商业银行理财子公司管理办法正式落地。截至今年11月末,已有工农中建、招行、中信、华夏等20家银行正式对外披露拟设立理财子公司。此外,还有多家上市银行负责人表达了设立理财子公司的意向。业内人士预计明年一季度,将陆续有银行理财子公司获批筹建的消息,最快将于明年四季度正式开业。银行理财子公司这样的新生事物,拿牌照只是第一步,之后还要面对很多问题和挑战。这其中,人才招募和培养成为公认的重点和难点。业内人士普遍认为,银行理财子公司未来无论是在投研、净值化管理方面,还是在咨询服务、理财顾问方面,都需要大量专业人才。未来资管行业的人才争夺战会愈演愈烈,公募基金将成为理财子公司“挖”高端人才的重点领域。虽然银行理财子公司被认为是含着“金汤匙”诞生的幸运儿,背靠母行的大树,拥有类似公募和私募基金的双重资格。在管理办法中,最受业界关注的莫过于“理财子公司发行的公募理财产品可直接投资股票”。但是,理财子公司毕竟是新生事物,依然面临很多挑战。以产品研发为例,相较于其他资管类产品,银行在传统理财产品上一向有优势,但缺乏在股票型理财产品上的经验。理财子公司依托银行资源,优势在于固定收益投资,不可能短期内就培养出自己的股权投研团队。有业内人士预计,两类权益投研人才应该最受理财子公司青睐:一类是传统的基金经理,一类是FOF(基金中的基金)/MOM(管理人的管理人基金)投资经理。传统基金经理是银行资管普遍需要的人才,主要负责净值型理财产品股票投资,直接对投资业绩负责。FOF/MOM投资研究岗主要做MOM或FOF研究,对资产端和产品端进行绩效归因等。这些岗位普遍要求在相关投资领域有两三年的投研经验。理财子公司的抢夺人才行动已经开始。一个月前,猎聘网上一则招聘信息引起业内人士的关注。某排名前十的全国性股份制银行正在招聘固收投资/量化/衍生品交易投资总监,要求年龄30-45岁,本科以上学历,10年以上工作经验,给出的年薪为150万-210万元。招聘信息显示,此岗位为该行正在筹备中的下属资管子公司所需,位置在上海。显然,这是该行在为理财子公司求贤。11月19日,又有银行资管开出250万-300万年薪招聘固收投资总监,要求年龄在33-40岁之间。其具体职责是:根据公司战略发展规划,制定固定收益投资业务发展策略,并组织实施;根据部门年度工作计划和绩效考核目标,制定固定收益投资团队的工作计划;负责部门固收产品的投资管理工作;负责部门团队管理工作。北京青年报记者注意到,从猎聘网固收投资总监类似岗位的招聘信息看,有私募基金也给出240万-300万的年薪,有公募基金给出的年薪是160万-220万元,而知名券商和投资管理公司一般价码是80万-150万元。这么看来,前两条银行招聘信息给出的薪水算行业偏高的,第三条信息的薪水属于平均水平。值得注意的是,招聘信息还显示,除了高端职位,那家排名前十的全国性股份制银行目前还在招量化、固收、衍生品交易、核算、市场等高管岗位。而从招聘行情看,金融行业固收投资经理的年薪一般多为50万-80万元。据了解,目前一些银行系理财子公司对正在招聘的研究员、客户经理、风控等普通岗位所开的工资,多在每月1.2万—2.5万元之间,权益投研人才的薪酬待遇肯定比其他同级别人才高很多,但离应聘者的理想预期还有相当差距,他们的预期价格比许多银行高管的薪资都高很多。除了市场公开招聘,也有业内消息称,现在已有银行理财子公司人员以学习经验为名陆续拜访多家公募基金,其实是想物色合适人选准备挖人。有公募基金人士认为,鉴于大多数银行目前的薪酬结构问题,特别顶级的人才可能请不动。比如,排名行业前20位的权益类公募基金经理,年薪可达500万以上,而最顶级基金经理可以获得公司股权,综合年薪甚至能达小千万。有私募基金人士认为,现在一些理财子公司开出的价码对于银行体系来说的确很高了,但也就是基金业平均水准,对高端基金人才不一定有诱惑,但吸引一般人才还是没问题。此外,基金行业的顶尖人才不少现在都去做私募了,银行体制相对复杂,喜欢自由的业内高手也不一定适应。多名银行业人士对北青报记者表示,除了市场招聘,理财子公司应该会从银行内部挑选不少人才。比如,某银行理财子公司的投研团队就打算先从原资管部挑选投研人才组建团队,同时从市场上招聘。北青报记者还发现,银行内部人士普遍认为,新成立的理财子公司虽然还属于银行体系,整体薪酬不可能完全跟基金看齐,但肯定比银行高一些,对银行内部员工来说应该很有吸引力。某股份银行东城一家支行的客户经理告诉北青报记者,他们虽然都是银行最基层的员工,也挺关心理财子公司的消息。虽然没有看到明确的内部招募消息,但不少同事都准备有机会就去试一下。现在银行支行的员工也都要求高学历加各种资格证书,如果可以有公开考试对大家最公平。不过,她个人觉得无论如何,分行以上的员工入选可能性比较大。

                本报消息(通讯员李娜、吴玉筍)近日,东阳农商银行结合村级信用小组内外联动,积极开展10万元以下小额贷款“一证办贷”业务,进一步简化贷款手续、完善贷款流程,扎实推进普惠金融工作。横店镇厉宅村的厉先生是其中一名受益者。厉先生从事汽车修理工作,东阳农商银行客户经理在走访中得知,厉先生因经营需要想申请贷款10万元。客户经理当天第一时间与厉宅村信用小组了解厉先生情况,又通过征信查询得知其信用状况良好,便通过手机普惠通拍照上传厉先生夫妻双方身份证原件,立即为其办理贷款手续,从申请到放贷用时仅两小时。

                12月5日,交通银行信用卡私银白金卡正式发布。伴随私银白金信用卡首次亮相,此举对扩展高端客群结构具有里程碑式意义。不仅是原有白金卡权益进行升级,更精心打造专属贵宾权益,紧扣高端品质生活场景,重新定义高端客群体验。酒后代驾、龙腾全球机场贵宾厅权益增至全年12次。此举不仅旨在让客户享受到更优质的服务,根本出发点在于贴合市场及客户的需求变化,服务更走心,权益次数加码加量,让客户真正感受到权益升级带来的高价值回馈。随着消费者消费意愿和消费能力升级,信用消费时代已是大势所趋,这也让高端信用卡行业挑战与机遇并存。对于客户来说,真正的高端体验除了配备标准权益之外,打造专属贵宾权益才是吸睛利器。此次交通银行信用卡专为私银白金卡持卡人配备专属卡样、卡函及信封,卡面设计采用国际风格主题,运用中国特色祥兽与地球的结合,表现出国际化的发展战略理念,从细节上体现尊贵感。活动期间更有专享境内机场礼宾车接送服务,可在激活私银白金卡次月5号开始,登陆“买单吧”APP领取免费机场礼宾车接送服务兑换码,免费预订一次境内机场礼宾车接送服务。此举不仅是为私银白金卡持卡人打造的专属贵宾权益,更让客户真正享受到高端体验。私银白金卡配备专属私人银行顾问管家,为持卡人提供更加专业的理财、私募、投资等产品;持卡人在卡片核发当月于交通银行个人季日均资产600万元或等值外币以上,即可免除首张私银白金卡首年3000元年费。此卡紧扣高端品质生活,提供的服务也紧扣高端人群消费心理,满足生活、理财等多种场景下的服务需求。值得一提的是,在工艺材质上,此次交通银行私银白金卡采用FOIL材质,具有特色的镭射光泽,增强卡面流光溢彩。同时,银行LOGO和银联标也采用高端、立体、金属质感的立金工艺,打造精致、高端的视觉享受。交通银行始于1908年,专注财富管理,从精心打磨的高端权益升级到深入细节的专属贵宾服务,都是为了提升交通银行信用卡在高端客群中的影响力,私银白金卡将此目标提到了史无前例的高度。未来,私银白金卡将会继续深耕高端客群,将服务做到更精、更细,让高端客群在消费和金融领域享受到更品质化、更人性化的贵宾服务。

                民营企业是我国经济和社会发展的主力军,其平稳发展对于扩大就业、改善民生具有重要意义。当前,部分银行对民营企业“惜贷”,民营企业面临“融资难”问题。产生这一问题原因非常复杂,破解这一难题也必须标本兼治,系统施策。当务之急是,商业银行和民营企业都要有信心。只有树立信心,整个社会信用体系才能正常运转,民营企业和商业银行才能实现更好发展。实事求是地说,银行“惜贷”是一种顺周期行为。在经济发展面临一定压力,特别是信贷资产质量下降的情况下,银行“惜贷”是可以理解的。单纯从商业银行自身来看,“惜贷”可能是一种理性行为,这是对存款人、股东负责任的行为。但是,个体理性并不意味着群体理性。如果银行业全部“惜贷”,整个实体经济获取融资的能力将迅速收缩。前期,由于部分民营企业信用风险暴露,一些银行开始“惜贷”“压贷”,甚至“抽贷”。银行减少了新增贷款,从表面上看降低了这部分风险,但对存量贷款而言却适得其反。相对于增量贷款,商业银行的存量贷款规模更大,一旦存量贷款出现不良,银行无法“独善其身”。皮之不存,毛将焉附。银行与实体经济共生共荣,民营企业是经济发展的主力军,支持民营企业发展就是支持实体经济发展。商业银行如果一味回避民营企业风险,既不利于经济稳定,也不利于银行自身发展。信心比黄金还宝贵。信心不仅是经济发展重要支撑,同时也是货币传导的重要条件。在当前信用货币制度下,基础货币在广义货币中只占很小一部分,广义货币主要来源于商业银行的贷款派生。央行投放的基础货币必须经过商业银行才能进入实体经济。在这一过程中,商业银行体系发挥了信用创造和货币派生作用。也就是说,央行向商业银行投放基础货币,商业银行通过贷款,一边在资产端满足实体经济融资需求,另一边在负债端派生广义货币。在经济前景预期不明朗,企业经营情况出现恶化时,商业银行的放款意愿将会减弱。商业银行如果减少放款,一方面商业银行对实体经济融资支持不足,另一方面,基础货币也无法通过商业银行体系顺利进入实体经济。可以说,整个社会流动性背后是商业银行信用,商业银行信用的背后是市场信心。企业有信心,将会扩大投资;银行有信心,就会增加信用。企业有信心、银行有信心,全社会才会有信心,商业银行才能凭借自身信用创造功能,构成金融与经济良性循环的基础。如果没有信心,金融体系的货币传导出现问题,即便市场资金价格再低,流动性再充裕,也无法有效传导到企业手中,作为微观经济实体的广大民营企业,感受到的还是融资难融资贵问题。从短期看,对于暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的企业,可通过借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式,解决企业的临时性资金周转问题。从长期看,商业银行要针对民营企业的金融需求,创新金融产品,优化服务模式,精简审批流程,通过内部改革创新,降低服务民营企业的风险成本、资金成本、服务成本,构建起服务民营企业的长效机制。(贺强)11月28日,浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头,该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议,让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务,习近平说,安排这样一次学习,目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况,动员各方面力量,更好推进这项工作。其中,北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元,与上月相比,四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示,如今调控政策已经企稳,不再加码,但也暂时不会放松。油罐车安全了,可年仅51岁的张善哲却再也没有醒来……18时05分同班司机发现时,张善哲头倒在方向盘上,口吐白沫,大汗淋漓,昏迷不醒,但一只脚却牢牢地踩着脚刹。北京晨报热线新闻(记者田杰雄)11月21日,苏先生在乘坐公交客八分公司961路公交车时,不慎将4万余元现金遗落在座位上,直至下车许久后才发觉。上周,苏先生再次来到车队,送上锦旗以表谢意,“工作人员爱岗敬业,解决了我燃眉之急。海外网12月5日电乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称,在刻赤海峡事件发生后,他试图联系俄罗斯总统普京,但未能成功。据俄罗斯卫星通讯社报道,乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称,在刻赤海峡事件发生后,他试图联系俄罗斯总...(记者王修君)当地时间12月5日,俄方表示,若美国退出《中导条约》,则俄方将被迫做出回应。普京5日在莫斯科对外界表示,美国指责俄方违反《中导条约》,但未提出任何证据。心裳

                日前,54岁的单天华从昆明飞到杭州,再马不停蹄地赶回老家城东街道单良村。然后,他在同村人卢红晓陪同下来到东阳农商银行城东支行办手续。这时,客户经理单美亚已在营业大厅等候他。不到1个钟头,一笔30万元的信用贷款就汇到了他的银行卡上。这笔钱,单天华打算投进他在云南省文山市承包的三七基地。三七的生产周期长达3年,今年是他种植这种中药材的第5个年头。“这阵子在收种子,明年打算扩大规模到100多亩,资金缺口有30万元。”单天华说,住在老家的哥哥一个多月前曾在电话里向他提起过,现在老家贷款方便,还不用抵押担保。不久后,单天华在哥哥和卢红晓的“牵线”下,申请了贷款,还通过微信提前办妥了贷款审核手续,最后打了趟“飞的”回来签字。卢红晓是单良村信用小组的成员之一。今年10月下旬,东阳农商银行在单良村组建了我市首个村级信用小组。3名成员由村干部推荐、银行审核、村民代表大会选举产生,主要负责向村民普及金融、信贷政策和金融产品,为农户和银行牵线搭桥。有贷款需求的村民,只要有固定住所,收入稳定,个人信用良好,基本都能通过信用小组向银行申请信用贷款,不用抵押、担保,最高可贷50万元,而且3至5年内随借随还,非常方便。“以前,很多农村老百姓缺钱时不敢找银行,总觉得银行门槛高,其实并不是这样。”东阳农商银行城东支行行长王海青告诉记者,“信息不对称”一直是制约农村金融发展的瓶颈,村民不知道可以向银行贷款,而银行也不知道哪些村民有金融需求。许多农民没有抵押物,银行也很难判断农户的信用状况和贷款偿还能力。为破解这一难题,深耕农村金融市场的东阳农商银行做了很多有益的尝试,比如客户经理定期“夜访”农户、建起客户数据库、推行普惠签约等。组建村级信用小组,是今年该行在获取“农户大数据”方面的新动作。“村级信用小组的成员是常住村里的村民,对同村人的经济状况、还贷能力和为人信誉都知根知底。对于我们来说,他们的作用相当于‘风控’。”王海青说,对于村民来说,信用小组也带来了更贴近方便的金融服务,“老百姓有金融需求,不用犯难,找村里人就行。”在企业上班的兰兰也是信用小组的受益人。她的新家离单天华家不远,目前正在装修中,想赶在春节前搬进去,但家里的积蓄用得差不多了。正有些犯愁时,信用小组成员之一孙向红给她打了个电话,告诉她可以办理信用贷款。“以前从没跟银行贷过款,不知道装修也可以贷款。”通过信用小组,兰兰顺利地贷到了20万元。

                据了解,金V榜年度评选活动由权威学术学者、财经媒体负责人、著名财经自媒体人等组成的评审委员会全程参与,一直秉承“公开、公正、公平”的原则,在业界拥有极高的权威性与公信度。在一个选择纷繁的消费时代,人们的需求开始明显从满足刚需向品质生活转变。今年,招商银行信用卡抓住这一趋势,将旗下掌上生活App进行全新迭代,定位生活消费金融电商,将“生活场景”提到了C位,同时提出“品质生活,没那么复杂”的全新价值主张。同时,为保障银行级的安全与服务品质,掌上生活App采用了“自营为主,外接为辅”的特有银行生活电商模式,在实际运营中采用“邀请进驻、一一审核”的商户发展逻辑,同时在产品挑选、供应链管理等方面严格把关。“人们对于品质生活的追求并非是‘大而全’、‘多而广’,而是‘小而美’、‘精和优’,掌上生活App7.0通过银行级商户准入,为用户精挑细选,守住品质保障的第一关,走出了一条生活电商的新思路。“掌上生活平台负责人表示。目前,金融业已全面处于向数字化、智能化转型的进程当中,提升客户交互体验是转型的重要目的。作为践行“最佳客户体验银行”的试验田,今年掌上生活App7.0借助对金融科技的深度运用,率先在产品中引入“智能助理“,引领行业进入新时代。从用户角度来看,智能助理更像是可以实时快速响应的、答复更精确的、交互更便捷的私人管家。比起用户自己主动在复杂多样的功能区寻找自己需要的功能,智能助理的交互更加便捷。“我们引入大数据、人工智能等技术,通过语音语意识别、机器深度学习,让服务真正实现‘听得见,看得见’,为用户打造‘一声唤起’的智能体验。”招行信用卡相关负责人表示。这样创新尝试背后是一家银行做生活服务的态度和用心,“因您而变“是招行信用卡长期践行的理念,掌上生活App也在不断变化,每一点改变都是为了让用户的生活更加便捷一点,省心一点。纵观行业,近两年来越来越多的银行开始把目光放到互联网领域,发展移动端产品,希望摆脱传统银行服务的刻板印象,与用户的日常生活紧密连接,在这一点上,掌上生活App继成为业内首个开放用户体系的App之后,再一次引领了行业的风向。

                新华社杭州12月9日电(记者夏亮韦骅)卫冕冠军瓦基弗银行在2018年女排世俱杯比赛中成功卫冕,朱婷也荣膺了赛事最佳球员和最佳主攻。赛后瓦基弗银行队主教练古德蒂表示,非常幸运能够执教朱婷。对于蝉联赛事最有价值球员的朱婷,古德蒂也是不吝溢美之词。“我非常幸运,能够执教朱婷。她是一个天生的领导者,不接受失败,每天都尽最大努力去训练,在比赛中展现最好的状态。”古德蒂说。由于朱婷的存在,决赛彻底成了瓦基弗银行队的主场,朱婷的球迷身着颜色统一的黄色帽衫,挥舞着朱婷加油的标语,为朱婷的每一次扣球以及瓦基弗银行队的每一次得分而欢呼雀跃。面对小组赛中曾经战胜过的对手米纳斯女排,瓦基弗银行在比赛中并没有遇到太多的挑战,最终也是如愿以偿卫冕成功。“感谢队员们,她们在最重要的时刻展现出了最好的技术。”除此之外,赛后古德蒂再次感谢了现场的中国球迷。“感谢他们的支持,我们打得好很重要一个原因是,在这里打比赛像在家一样。”他说。

                自成立以来,邮储银行秉承“普惠金融”理念,积极响应党中央和国务院的号召,认真履行服务“三农”、服务城乡居民的责任与使命,把“三农”金融服务工作放在改革发展的首要位置。在总行金融扶贫工作的带动下,邮储银行北京分行不断探索精准扶贫的有效着力点,建立完善金融扶贫机制,走普遍支持、重点支持和精准支持相结合的金融扶贫道路。北京分行牢牢把握首都城市战略定位,主动融入脱贫攻坚大局,探索出多种扶贫助农金融模式:能人带动模式,把村干部、党员、养殖大户作为致富带动能手,培育致富“领头雁”;平台合作模式,依靠担保公司、协会、企业等机构平台,实现优势互补、信息共享、风险共担;邮银联动模式,依托邮政“邮乐网”“农汇网”等农村电商平台,帮助低收入地区解决特色对个体工商户小微企业主以及小企业、公司客户,邮储银行北京分行采取主动引导鼓励其与贫困户建立雇用、交易关系,将贫困户纳入其上下游,帮助贫困户增收。为此,北京分行推出“家庭农场贷款”、“农民专业合作社贷款”、“美丽乡村贷”等小额信贷产品,利用金融的经济导向性,推动贫困户自主脱贫。此外,分行在2018年校园招聘中招录国家贫困县地区和在校期间建立贫困档案的大学生13名,占签约大学生总数的10%,并配套针对性培养计划,为贫困大学生搭建成长舞台,实现“一人就业”带动“全家脱贫”。2018年,北京分行主管部门多次联动支行、客户共赴甘肃、内蒙古等贫困地区开展扶贫调研及贫困户扶持对接工作,与当地政府就邮储银行北京分行助力金融精准扶贫落地开展座谈,逐步探索出一条“存量为主,新增为辅,就业为主,交易为辅,自我脱贫为主,政府帮扶为辅”的整体扶贫开发工作思路。在与甘肃省永昌县结成帮扶对子后,北京分行积极研究当地资源禀赋、产业基础和脱贫需求,累计为永昌县捐资38万元,助力当地发展【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

                随着《商业银行理财子公司管理办法》(下称《办法》)的下发,银行设立理财子公司的步伐正在加快。12月7日,邮储银行和青岛银行均宣布拟出资设立全资理财子公司,其中邮储银行出资不超过80亿元,青岛银行拟出资10亿元。今年3月,招商银行拉开拟设理财子公司的序幕。此后,商业银行陆续宣布理财子公司设立计划,包括邮储银行、青岛银行在内,目前市场上已有20家商业银行披露了拟设立理财子公司的计划。其中,包括工、农、中、建、交5家国有大行,青岛银行、南京银行等6家城商行,浦发银行、广发银行等8家股份行等。从注册资本来看,各家银行的出资额差异很大。国有大行出资额普遍偏高,多在百亿元以上,其中工商银行手笔最大,拟以不超过160亿元设立工银理财有些责任公司;股份行出资额普遍为数十亿元,包括广发银行、兴业银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行和招商银行在内的7家股份行均出资不超过50亿元;城商行出资额则普遍刚满足《办法》的10亿元最低资本要求,普遍不超过20亿元。某银行资管人士认为,银行出资多少,主要取决于其理财产品规模的大小。据业内人士测算,若对标信托业务对应风险资本权重,10亿元资本金大约能支持1500亿元理财产品的规模,这还没有计算理财子公司的自营投资业务。综合来看,预计银行理财子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模。考虑到目前较大的理财业务存量以及未来的增量,银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高。除了资金门槛之外,银行理财子公司对投研能力、销售能力等各方面都提出了更高的要求。因此,有业内人士预测,大型银行在设立理财子公司上更有优势,除了部分有能力的中小银行,其余银行尤其是中西部地区的城商行、农商行,未来需要考虑是继续以专营事业部方式开展业务,还是转向纯粹的理财销售方角色。

                日前,某农商银行董事长亲自挂帅,自带被褥碗筷,住进债务人家里,最后成功签订还款计划的事件引发业界热议。银行作为债权人这样的上门讨债方式是否合理合法?银行董事长的做法合适吗?如果清欠任务无法完成,银行又该采用怎样的方式维权?来看看这种合法高效的催收办法。据媒体报道,10月17日,某农商银行周董事长接到汇报电话,清收分队与胡某已谈判3个多小时,依然毫无进展。作为清收总指挥的周董事长一听,决定亲自去啃这块硬骨头:“请大家立刻准备好碗筷、鞋套,一切生活用品!带好被子!我马上去欠款户家里!不解决好这笔赖账,就睡在那里!”据了解,2016年,胡某在该银行贷款本金60万元,因投资服装生意失败,已有一年半未能如约偿还利息,至今欠息11万元。催收当天,清收分队队员道理讲遍,但是胡某仍以家里困难没钱为由,推脱逃避,不愿意清偿贷款。周董事长赶到现场后,把被子往地上一放,便开始与胡某谈判。胡某提困难,周董事长便说只要还款,可以予以宽限;胡某讲清收来的人太多影响大,周董事长便吩咐队员把客厅地板拖干净,在客厅的部分队员换上鞋套,其他队员在门外先等;胡某提现在有2个子女,周董事长就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成伤害……不管胡某怎么说,周董事长冷静镇定,还准备与胡某彻夜长谈,不回去了。2个半小时后,借款人心理防线崩溃,签订了还款计划,同意在下个月末变卖房产偿还本金。“如果债务人不同意银行方的这些清收人员住家里,而他们还要住进来,那么就是非法入侵公民住宅,是违法行为,如果双方发生冲突,那么银行方就要承担法律责任。”朱主任认为,现在全国都在开展扫黑除恶专项斗争,入室胁迫讨债有的被认为是黑恶行为,银行的行为虽没有这么严重,但也是不妥。银行方应该依法治企,通过法律手段去解决催收问题。上海澜亭(杭州)律师事务所主任鲍乐东也不建议银行采用这样的方式催收,他认为,“债务人如果不愿偿还债务,即便是银行清收人员住进家里,还是不会还的;另外,这样的清欠方式把握不好容易引发侵权纠纷。”来自每日经济新闻的一组数据,11月19日,银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据。数据显示,2018年三季度末,农商行不良贷款余额5534亿元,不良率为4.23%,虽然较二季度的4.29%有所下降,但仍处于高位。作为商业银行,如何依法合规的开展不良贷款清收处置工作,如何有效防控信贷风险是当务之急。最理想的状态莫过于通过法律手段解决。但是漫长的诉讼时间和繁杂的证据收集,却让银行等很多金融机构望而却步。针对这一痛点,安存科技致力于贷后司法处置。银行在向用户进行电话催收时,可以使用安存语录进行电话录音存证;银行还可将电子合同信息、交易流水、标的信息、往来记录等使用无忧存证进行区块链存证。一旦持卡人发生逾期,银行可整合证据链,批量对接司法端(法院、仲裁等)。举个例子,银行可通过安存搭建的立案系统,与法院审判管理系统进行关联协同、无缝对接。只要坐在办公室里点点电脑,银行工作人员就可将起诉的证据材料直接发送至法院的无忧智审平台(安存科技建设的金融纠纷一站式化解平台)。

                在资管新规生效后不到一年,银行理财子公司牌照落地,各家银行纷纷拿出少则10亿元、多则160亿元的注册资金,抢占专业的理财市场!而这块蛋糕还是相当巨大的,截至今年8月底的数据,银行所谓的非保本理财业务存量规模达到22.3万亿之巨!资管新规一个最主要的目标就是要打破刚性兑付。过去理财产品放在银行销售,虽然国家一再要求非保本保息,但事实上,银行通过内部的资金池,通常能够给予保本保息。而且,银行也通过发行优先级别的产品,实际上将钱借给了一些有鉴于此,资管新规要求银行不惜动用巨额资本金,将理财业务切割出来。对银行、私募行业而言,这或许都是一件好事。但前提是,新成立的银行理财子公司不再干原先的刚兑业务。近期,已有19家银行宣布成立了理财子公司,合计出资共1670亿元。银行理财子公司将发行公募理财产品,直接投资股票。这将对资管行业格局产生重大影响,预计将会撬动20万亿理财资金的相当一部分进入股市,给资本市场带来想象空间。相比公募基金,银行理财子公司具有更多的客户优势以及产品数量优势。由于这些公司基本都是银行的全资子公司,所以在客户的支持力度上,不但相对非银行系的基金公司有较大的优势,就是相对控股、参股的基金公司来说,客户优势也会更明显。所以对银行来说,如何处理好子公司与参股、控股的基金公司之间的同类竞争,是一个相当重要的课题。由于标准化资产是银行理财资金配置的主要对象,历史上,债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产约占理财产品投资额的三分之二,因此,未来银行理财子公司也被认为会在这类固收类领域占据优势。在证券投资类方面,银行理财子公司缺乏人才储备,而要从市场上挖人的话,由于其国有资产的属性,在国企领导限薪的情况下,估计很难提供有竞争力的市场薪酬水平,因此从市场上挖一流人才的可能性并不大。所以,在权益类市场的投资上,估计银行理财子公司还要走很远的路,才能与现在的公私募基金展开水平相当的竞争。因此,银行理财子公司最拿手的基金产品应当是固收类的产品,最先开发的权益类产品很可能是指数化的产品。毕竟指数化投资管理相对简单,对投资者而言,也是一个低成本的投资工具。尤其是弹性较大的指数基金,也很适合银行推荐给客户进行定投。理财子公司作为资产管理市场新的机构主体,和过去银行表内理财相比最大的差别在于销售门槛的大幅下降——起购点或许降为个位数、不用首次现场临柜。考虑到便利性、成本以及存量客户的因素,估计最受冲击的便是公募基金的货币基金,尤其是没有与消费场景挂钩的货币基金。毕竟,基金公司的货币基金是要参与银行间的票据交易的,在流动性以及收益更高的票据缺乏的情况下,银行自己的亲“儿子”当然更有可能拿到好品种!【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

                12月5日,交通银行信用卡私银白金卡正式发布。伴随私银白金信用卡首次亮相,此举对扩展高端客群结构具有里程碑式意义。不仅是原有白金卡权益进行升级,更精心打造专属贵宾权益,紧扣高端品质生活场景,重新定义高端客群体验。酒后代驾、龙腾全球机场贵宾厅权益增至全年12次。此举不仅旨在让客户享受到更优质的服务,根本出发点在于贴合市场及客户的需求变化,服务更走心,权益次数加码加量,让客户真正感受到权益升级带来的高价值回馈。随着消费者消费意愿和消费能力升级,信用消费时代已是大势所趋,这也让高端信用卡行业挑战与机遇并存。对于客户来说,真正的高端体验除了配备标准权益之外,打造专属贵宾权益才是吸睛利器。此次交通银行信用卡专为私银白金卡持卡人配备专属卡样、卡函及信封,卡面设计采用国际风格主题,运用中国特色祥兽与地球的结合,表现出国际化的发展战略理念,从细节上体现尊贵感。活动期间更有专享境内机场礼宾车接送服务,可在激活私银白金卡次月5号开始,登陆“买单吧”APP领取免费机场礼宾车接送服务兑换码,免费预订一次境内机场礼宾车接送服务。此举不仅是为私银白金卡持卡人打造的专属贵宾权益,更让客户真正享受到高端体验。私银白金卡配备专属私人银行顾问管家,为持卡人提供更加专业的理财、私募、投资等产品;持卡人在卡片核发当月于交通银行个人季日均资产600万元或等值外币以上,即可免除首张私银白金卡首年3000元年费。此卡紧扣高端品质生活,提供的服务也紧扣高端人群消费心理,满足生活、理财等多种场景下的服务需求。值得一提的是,在工艺材质上,此次交通银行私银白金卡采用FOIL材质,具有特色的镭射光泽,增强卡面流光溢彩。同时,银行LOGO和银联标也采用高端、立体、金属质感的立金工艺,打造精致、高端的视觉享受。交通银行始于1908年,专注财富管理,从精心打磨的高端权益升级到深入细节的专属贵宾服务,都是为了提升交通银行信用卡在高端客群中的影响力,私银白金卡将此目标提到了史无前例的高度。未来,私银白金卡将会继续深耕高端客群,将服务做到更精、更细,让高端客群在消费和金融领域享受到更品质化、更人性化的贵宾服务。

                上证报讯(记者张琼斯)中国人民银行科技司副司长陈立吾12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上透露,下一步,人民银行将在平衡安全与发展关系上,充分借鉴国际经验,结合我国银行业发展实际,建立健全开放银行业务规则与监管框架,加快出台指导意见,针对不同类型的银行业金融机构,不同种类的金融业务,设置开放银行的服务红线,明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素,推动开放银行更好地支持制造业、服务业,尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。陈立吾表示,近年来,金融科技发展迅猛,引领金融业不断变革,催生出一系列新产品、新模式,开放银行是近年以来广受关注的金融科技新业态,是传统银行经营理念与战略思维的新升级。据他介绍,一方面,开放银行形成全新的业务形态,过去商业银行与各行业合作通常局限于支付、信贷等单个业务领域,但开放银行使客户能够触及商业银行的综合服务能力,促使银行服务不再只存在于实体网点和电子渠道,实际上是银行服务的一次蜕变。另一方面,开放银行构建了全新的事态体系,商业银行基于开放银行打造平台+生态,将金融服务无缝嵌入实体经济各领域,打破了银行服务门槛和壁垒,拓展了生态边界,重塑了价值链,与合作方一道推动银行服务无处不在、无微不至。开放银行在有效提升银行金融服务效能的同时,也使得风险敞口更多,风险管控链条更长,风险洼地的效应更加明显,风险的形势出现了新的特点、新的变化。那么,如何引导开放银行规范发展?陈立吾说,一是加强顶层设计,出台开放银行指导意见。当前,开放银行的快速发展引起了全球金融监管部门的广泛关注,中国、英国、德国等国家均已开始研究开放银行规范发展的监管政策。“下一步,人民银行将在平衡安全与发展关系上,充分借鉴国际经验,结合我国银行业发展实际,建立健全开放银行业务规则与监管框架,加快出台指导意见,针对不同类型的银行业金融机构,不同种类的金融业务,设置开放银行的服务红线,明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素,推动开放银行更好地支持制造业、服务业,尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。”二是坚持标准先行,制定开放银行的技术规范。开放银行涉及银行与合作方之间大量的数据、接口、系列和业务规则,标准作为通用语言是规范开放银行应用不可或缺的前提与基础。因此,金融业要充分发挥标准的规范引领作用,加快制定开放银行服务接口与安全规范,从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控,明确开放银行服务部署、接口设计、安全集成、安全监测、信息保护、风险控制等方面的技术要求,引导开放银行规范发展。三是强化风险管理,构建开放银行的安全体系。“开放银行归根到底还是银行,无论业务形态、服务模式如何变化,其风险本质不变。”金融机构要把风险管理作为发展开放银行的根基和命脉,强化安全意识、恪守安全红线,加快建立开放银行的安全管理体系,充分应用存储加密、访问控制、标记化信息安全审计措施,强化开放银行信息保护能力,加强开放银行身份认证与内控管理,严禁非法存储,窃取泄露个人金融信息,定期组织开展风险排查与安全评估,提升开放银行信息安全保护水平,切实维护银行的百姓口碑和社会形象。四是应用监管科技提升开放银行的管理水平。开放银行是金融与科技深度融合的产物,给传统的监管手段和方式提出了新挑战,金融业要加强监管科技研究与应用,利用现代化的科技成果,优化监管手段,探索新型监范式时,综合利用人工智能、大数据、区块链等信息技术,强化开放银行的合规管理,采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化的监管协议,搭建开放银行的统一管理平台,探索开放银行服务接口,在反洗钱、反欺诈领域的应用,推动监管模式由事后监管相时中转变,不断提升金融监管的专业性和穿透性。

                分行党委书记徐予鄂、纪委书记管永绍及相关部门主任、各网点青年员工代表共20余人参加了本次座谈会,此次座谈会参与人员覆盖面广,涉及一线柜员、综合客户经理、各条线部室青年员工及网点主任。座谈的提纲围绕中国银行新战略传导、“十二字”价值观、青年成长、机制/平台建设、青年思想状况以及共青团工作六个板块开展,并对青年员工关注的其他问题进行了交流与讨论。

                为全面落实省联社“123456”战略培训管理要求,兰山农商银行依托省联社开发的网络学院,建立了全新的员工培训学习模式,实现了系统内部知识资源和企业文化的有效传承。一是建立领导干部负责制,明确具体部门和专门人员,抓好全员在线学习的组织落实工作。二是加强管理,确保网络学院平稳运行,依托平台,加大员工应知应会知识培训力度。三是加强对员工学习管理与考核。有效激发员工学习积极性和自觉性,全面提升干部员工的素质水平。通过网络平台学习应用,较好满足广大基层员工学习需求,激发全员学习动力,降低培训成本,缓解工学矛盾。为适应现代商业银行发展需要,应对激烈的市场竞争,提高全员业务素质和工作效率奠定了坚实基础。此次50元纪念钞发行数量为1.2亿张,与现行流通人民币职能相同,与同面额人民币等值流通。现在看来,发行数字货币还是一些网友大胆的猜测,但在“互联网+消费”时代,民众使用现金的机会越来越少却是事实。受冷空气影响,今5时较昨5时,内蒙古东部、东北地区、河北、北京、天津等地气温下降4~8℃,黑龙江北部、吉林东南部、辽宁西部、河北东北部和西南部、北京北部等地部分地区降幅达10~16℃。据“中央社”报道,印尼狮航波音737MAX客机上月失事坠海,机上189人全数遇难。客机起飞后不久,失速预警振杆器便因记录机翼迎角(AOA)的传感器出现故障而启动,错误显示机翼失去了升力,并发出响亮声音。关注布干维尔独立公投作为巴新重要的铜矿产区,布干维尔自治区将在历经多年战火与和谈后,于2019年6月举行独立公投。当地矿业资源丰富,世界级储量的大型铜矿为独立时期的巴新政府提供了巨大支持。

                在我国,银行业是金融业的主体,银行业有效支持实体经济是中国金融业发挥好功能的关键所在。改革开放40年来,中国银行业在支持实体经济发展方面发挥了积极和重要的作用,在新时代仍将继续扮演十分重要的角色。交通银行首席经济学家连平日前对本报记者表示,作为金融资源的供给方和金融服务的主体,中国银行业在行业结构调整和体制机制改革方面存在不小的空间。下一阶段,中国银行业应通过改革创新进一步发挥好支持实体经济的功能。经济是金融的根基,金融是现代经济的核心与血脉。金融与实体经济密不可分、相辅相成。连平介绍说,在我国,尽管股票市场和债券市场有了长足的发展,迄今为止银行业仍是中国金融业的主体。据了解,在社会融资概念提出之后,2013年银行新增信贷占社会融资规模的比重一度降到约55%,近年来又基本回到70%以上。从存量来看,目前仍有约三分之二的社融是银行信贷。1978年银行业总资产为1876亿元,2017年末达到了245万亿元,增长约1310倍,年均增速为20.2%,大大快于其他金融行业。2017年末,信托、保险、证券、基金的总资产各为26.25万亿元、16.75万亿元、6.14万亿元、53.6万亿元,与银行业总资产规模相比有着巨大的落差。不仅如此,银行业的经营网络覆盖全国尤其是经济发达地区,并布局了世界经济较为发达的地区,为为数众多的客户提供了支付结算、资金融通、财务管理以及风险控制等金融服务。在中国的金融业,银行业的客户最多,提供的融资最多,服务网络最大,金融产品最多,在支持实体经济方面发挥的作用最为显著。连平表示,40年来,中国银行业在促进经济发展和推动经济结构调整方面发挥了十分关键的作用。2017年末,银行业人民币信贷余额达到120万亿元,大约为1980年的485倍。我国固定资产投资长期保持高速增长,成为数十年来推动经济增长的重要动力,银行业则为之提供了主要的资金来源。中国银行业对国家在不同时期的一系列重要发展战略给予了巨大的金融支持,包括出口导向战略,西部大开发和中部崛起等。按照党中央、国务院的要求,银行业积极支持产业升级战略,支持经济结构调整。尤其是当经济遭遇较大困难或面临外部危机冲击时,银行业往往发挥了十分关键和不可替代的作用。上世纪九十年代初,我国经济增速快速回落,经济运行面临很大困难,商业银行遂大量投放信贷,1991年至1997年金融机构各项贷款增速均在20%以上,其中1993年达到28%,1995年达到26%。较高的信贷增速有力地推动我国经济摆脱困境,走向高速增长。2008年百年未遇的金融危机爆发,银行业2009年信贷增长约32%,有效地避免了危机的严重侵扰,保障我国经济依然实现高速增长。近十年来,我国金融领域出现了一系列问题和潜在风险,如部分行业和企业债务水平偏高,地方政府债务增长过快,部分城市房价过高并形成泡沫,股市汇市大幅波动,债市违约增长加快,影子银行过度发展以及互联网金融风险爆发等。似乎系统性金融风险的“灰犀牛”正在逐步走近。正是由于作为金融业主体的银行业运行稳健,盈利保持增长,不良资产控制在较低水平,发挥了“压舱石”的作用,金融体系才保持了总体上平稳运行态势。理论和实践证明,没有金融稳定就没有宏观经济稳定。我国银行体系的稳健则为金融稳定做出了重大贡献,也为实体经济的稳定发展提供了良好的金融环境。在我国现有的融资结构条件下,金融业要更有效地支持和服务好实体经济,必须坚定不移地发挥好银行业的作用。改革开放40年来,党中央、国务院和社会各界对银行业服务实体经济不断提出更高的要求。习近平总书记强调,实体经济是我国经济实力的根基、财富创造的来源,金融政策必须以发展实体经济为出发点和落脚点。作为我国金融业的主体,连平认为,银行业从担当社会责任出发,积极采取并不断完善相关措施,持续支持实体经济发展。长期以来,银行业贯彻发展理念,将发挥金融功能、促进全要素生产率提高作为首要的社会责任。银行业主动对接国家战略,围绕国家重点工程、重点行业和重点企业,持续加强对中部崛起、东北老工业基地振兴、长江经济带、京津冀协调发展、“一带一路”、自贸试验区改革创新等战略的支持,提供针对性强、附加值高的一揽子综合性服务。积极以产品创新、机制创新和模式创新,支持新经济发展和新动能培育,支持大众创业、万众创新。积极开展能效融资、碳排放权融资等创新金融业务,推进传统制造业绿色改造,支持绿色低碳循环发展产业体系建设;积极推进绿色金融债券和绿色信贷资产证券化,促进信贷资金投放绿色产业。目前,绿色信贷已占到全部信贷的约8%。有效地助力生态环境保护和建设事业的发展。持续建设完善广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系与贴近市场需求、根植实体经济的银行业服务体系,以提升全社会金融资源供给的均等性、公平性和可获得性。支持供给侧结构性改革,增强经济内生增长动力是银行业推动实体经济转型升级的重要任务。银行业按照区别对待、有快有慢的原则,对产能过剩行业中有效益、有市场、有竞争力的优质企业继续给予信贷支持;稳妥有序地推动“僵尸企业”重组整合或退出市场。按市场化、结构化原则开放市场化债转股。银行业通过突破传统信贷融资业务模式,建立健全债权人委员会制度和联合授信模式,控制企业杠杆率。为解决商业银行业务与投资银行业务难以深度结合的问题,更好地支持高科技创新企业,银行业开展了投贷联动试点。通过创新授信体制机制降低融资成本,运用大数据、云计算等先进技术手段,优化完善信用评级体系。简化审批流程,降低授信管理运营成本;完善政府担保体系,改进续贷管理,降低增信和续贷等环节的成本。银行业针对性的支持举措,助力供给侧结构性改革顺利推进。发展普惠金融是国家战略,银行业不断健全完善鼓励发展普惠金融的体制机制。坚持正向激励原则,健全完善差异化监管政策,不断增强银行业开展普惠金融的内生积极性。深入研究探索破解小微企业融资难、融资贵问题的途径。创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品,引导更多社会资金投向小微企业;创新融资工具,打通小微企业融资缺乏增信手段的瓶颈;合理设定小微企业流动资金贷款期限,以多种方式帮助小微企业解决贷款与周期期限错配的问题;支持政策性担保等机制,合理提高小微企业不良贷款容忍度。截至2018年6月末,银行业小微企业信贷已达到约32万亿元,是三年前的1.36倍。近年来,消费在我国GDP中的占比持续攀升,对经济增长的贡献度不断增大。银行业结合服务消费、绿色消费、品质消费、健康消费等领域的需求,积极创新和改进符合相应消费群体特点的差异化金融产品和服务,打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台,发展消费信贷和消费金融公司,促进消费升级。2018年6月,短期消费贷款余额(不含房贷)达7.63万亿元,比2004年增长了59倍,银行业普惠金融取得了长足发展。防范金融风险、维护金融稳定、守住不发生系统性风险的底线,是银行业的根本任务。多年来,银行业不断改革创新体制机制,持续加强风险管控举措,把防范和化解金融风险放在更加突出的位置。为防止信用风险传染,对产能过剩企业和“僵尸企业”实行多举措管理,加强对房地产信贷压力领域和风险监测,严防关联企业担保圈风险。加强对同业和理财在内的业务条线和流动性风险的识别,计量、监测和控制,以有效防范流动性风险。加强对金融创新的风险评估和管控,筑牢风险转嫁的防火墙,以管控好交叉金融产业风险。加强制度建设,促进合规经营,严格行为管控,有效防范操作风险。借助信贷资产证券化、信贷资产转让和扩大银行业不良资产受让主体等方式,探索批量化和市场化处置不良资产的途径,多措并举消化处置不良资产。通过合理调减分工压力,增强抵御和处置风险的财务实力,多渠道补充银行核心和非核心资本,提高风险损失消化吸收能力。2018年6月末,银行不良率为1.86%,比2004年下降约11个百分点。长期以来,银行业的稳健运行为实体经济持续发展做出了贡献。按照党的十九大会议精神,新时代中国经济将形成一系列新发展趋势,发展方式将实现转变,经济增长新动能将会形成,经济结构将合理优化,创新型国家将会确立,经济将由高速增长阶段转向高质量发展阶段。面对新形势和新任务,连平认为,银行业应更加积极有效地支持和服务实体经济,为中国经济行稳致远保驾护航。在新时代,银行业应一如既往地支持国家发展战略,满足重点领域的金融需求。银行业应在风险可控前提下,遵循国际通行规则,为“一带一路”建设提供可持续的金融服务。继续大力支持京津冀协调发展、长江经济带发展。根据西部开发、东北振兴、中部崛起、长三角经济一体化等区域发展战略,大力支持对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重点项目和工程。创新金融产品和体制机制,精准支持大湾区建设。在能源、交通、电信、水利等重大基础设施领域和城市轨交、地下管廊、供水供电等城市建设领域,继续发挥金融支持功能,稳步推进我国新型城镇化转型和城市群发展,为未来五至十年的关键发展阶段奠定良好的动力基础。未来银行业应围绕《中国制造2025》重点任务提高金融服务水平,加大力度支持关键性技术开发和科研成果转化应用,切实加强对企业技术改造中长期信贷支持,积极运用信贷、租赁等各类金融工具,支持高新装备领域突破发展和扩大应用。面对严峻的贸易保护主义环境,通过加强和外资企业、信用保险机构、融资担保机构和地方政府的合作,扩大保单融资和出口退税账户质押贷款,进一步开展针对性金融产品和机制创新,提升外贸综合金融服务质效。在风险可控的前提下,对国际产能合作和外贸企业收购境外品牌,建设营销体系等加大信贷支持。积极为企业提供以品牌为基础的商标权、专利权质押贷款,大力支持我国自主品牌发展。未来一个时期,银行业应在我国工业和制造业转型升级和提质增效方面发挥更加重要的作用。提升银行业“三农”和小微企业金融服务水平是银行业的一项长期的重要任务。银行业应积极支持农业供给侧结构性改革,为新型农业经营主体和农村电商、休闲农业、乡村旅游等新产业提供有效金融服务,积极推进农村集体经营性建设用地使用权、农民住房财产权、农村承包土地经营权抵押贷款试点。细化落实小微企业续贷和授信尽职负责制度。进一步推广“银税互动”、“银商合作”、“双基联动”等服务模式和动产抵质押融资等业务。结合小微企业生产经营周期性特点,深入开展现金流预测和风险分析,合理确定小微企业贷款期限。为推进消费金融和投资发展,银行业应进一步拓展消费金融业务,积极满足居民在大众耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务领域的合理融资需求。积极创新有利于医疗、养老、休闲、教育、文化、体育等领域企业发展的金融产品,探索股权、收益权、应收账款以及其他合规财产权利质押融资,以激发社会领域投资动力。为更好地助力生态环境保护和建设,银行业应加快发展和进一步完善绿色金融。尽快建立绿色银行评估体系。通过发行绿色金融债、开展绿色信贷资产转让等方式多渠道筹集资金。加大绿色信贷投放,重点支持低碳、循环、生态领域的融资需求。银行业应坚决退出环保排放不达标、安全生产不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业。连平认为,在新时代,银行业除了应大力支持国家发展战略,促进经济结构转型优化,推动经济走向高质量发展阶段之外,还有一项十分重要的任务就是更有针对性地服务好民营经济和小微企业,因为民营经济和小微企业在我国经济增长和就业中发挥了越来越重要的作用。这就需要下大力气通过体制机制创新,构建和完善多元化和市场化的银行业民营经济金融服务体系。未来应持续夯实大中型银行支持服务民营经济的主导地位。大中型银行是金融支持民营经济发展的主力军。在监管部门的大力引导和推动下,近年来包括工农中建交等大型国有银行和股份制商业银行在内的大中型银行在服务民营企业尤其是民营中小微企业方面做出了很大努力,创新普惠金融服务也成为多家商业银行的发展重点。截至今年9月末,银行业对以民营小微企业为主的普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,贷款余额较5年前实现翻倍。大中型银行应按照党中央、国务院的决策部署和政策要求,一是加快建立服务民营企业的考核激励机制。制定服务民营企业的专项信贷计划,完善绩效考核方案,优化尽职免责办法,激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性。二是积极优化服务民营企业的产品创新和审批机制。创新针对性的金融产品和服务,优化内部审批机制与流程,构建服务民营企业的商业可持续模式,为民营企业提供更优质的金融服务。三是推动民营企业融资成本处在合理水平。准确把握民营企业的发展特征,提高风险定价能力,逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖,推行内部资金转移价格优惠措施,科学确定民营企业贷款利率,推动民营企业实际贷款利率保持合理水平。以城商行、农商行、村镇银行为代表的中小型银行在服务民营企业方面具备“下沉”优势。小型银行的客户定位清晰稳定,具有明显的本地化优势。小型银行更容易了解和把握当地民营企业以及企业主的信用状况、还款能力等“软信息”,克服银企信息不对称等核心难题。小型银行成熟的风险管理机制结合当地民营企业客户特点加以改造,形成相匹配的风控理念和风险偏好。小型银行的业务流程相对较短,操作程序简便易行,具有较为明显的效率优势和成本优势。近年来,城商行、农商行和村镇银行等小型银行对民营企业尤其是民营中小微企业的业务拓展力度持续加大,其发放的小微企业贷款余额在商业银行中的比重呈现逐年放大趋势。截至2018年6月末,城商行和农商行提供的小微企业贷款占比已经超过50%,已经成为包括民营小微企业在内的融资资金的重要提供方。未来应引导、鼓励和支持小型银行发挥“下沉”优势,积极支持服务民营经济。一是坚持城商行、农商行和村镇银行等小型银行的本地化经营导向,以当地企业与居民为主要目标客户,完善大中小型银行的多层次金融服务体系。二是引导鼓励小型银行持续加强对民营企业尤其是中小微民营企业的支持服务,明确服务民营经济的经营导向,创新服务民营经济的经营模式,建立完善小型银行与中小微民营企业的良好互动的服务生态。三是创新小型银行服务民营企业的监管机制。在小型银行的流动性支持、风险定价、内控管理、队伍建设等经营和风控方面给予针对性指导和管理。为了有效利用政策资源加大力度支持民营经济,可以借鉴国际经验,探索设立专门服务民营经济的政策性银行机构。作为同样以间接融资为主、企业大多依靠银行获取资金的经济体系,德国和日本在解决中小企业融资难题方面的经验值得借鉴。德国复兴信贷银行、日本政策金融公库股份有限公司等政策性金融机构在其中发挥了核心作用。建议我国探索设立政策性银行机构,针对性支持民营经济尤其是民营中小微企业的金融需求。该政策性银行机构可借鉴国开行、农发行、进出口行等现有政策性银行模式,以国家信用发行债券筹集低成本资金。该政策性银行机构既可采用通过转贷款给其它商业银行,其中主要是小型商业银行以定向支持民营经济的“转介模式”,也可采用在不同地区设立分支机构或代理机构直接服务民营经济的“自营模式”,建议以“转介模式”为主。该政策性银行的资金支持需要体现政策性机构的特色,有效发挥好对社会资金的引导和撬动作用。该政策性银行主要支持具有战略重要性的重点行业、重点区域的民营经济,为其提供具有政策引导性的支持资金或提供超长期限、优惠利率的稳定资金。为了有效壮大服务民营经济和小微企业的银行业机构队伍,可以考虑转制一批小贷公司为小型银行。相对于服务于民营中小微企业的正规银行机构,小额贷款公司在服务对象、服务效率、产品设计、风险控制等方面,确实也具有一定优势。然而由于小贷公司的体制机制上存在缺陷,转制成为小型银行又无望,近年来发展逐步陷入困境。从2014年开始,小额贷款公司的机构数量、从业人员、实收资本、贷款余额四大主要统计指标增速均放缓,2016年全部小幅负增长。今年以来,小额贷款公司的机构数量和从业人数继续减少。截至2018年6月末,全国共有小额贷款公司8394家,贷款余额9762.736亿元,较2015年9月份的高峰阶段减少了571家和254.78亿元。小贷公司对小微企业的金融支持能力持续削弱,贡献微不足道。未来可以探索择优转制一批小额贷款公司为小型银行,为民营经济金融支持能力提供关键和边际增量。实践证明,对包括小额贷款公司在内的民间融资、非正规金融一味采取“禁”、“堵”的方式解决不了问题,而应通过“疏”的方式加以规范,积极引导民间非正规金融走上规范化发展道路。作为小额贷款公司而言,其自身也有进一步向规范化金融机构转变的内在需求。因此,建议在风险防范和规范发展并重的前提下,支持符合条件的小额贷款公司转制为小型银行。参考德国、日本、美国等商业性金融体系中的社区银行建设经验,在规范小型银行管理的同时,有效发挥其“经营机制灵活、管理链条短、距离市场近”等组织优势以及审批环节少、担保方式多样、贷款流程简单等机制优势,为民营企业尤其是民营中小微企业提供灵活、便利和高效的信贷支持。在未来三五年内,支持一批符合条件的小额贷款公司转制为小型银行,将转制成功的小型银行培育成为一支服务小微企业融资的重要生力军,将发挥提升民营和小微融资边际增量的决定性作用。当然,从类公司管理的小额贷款公司转制为由类银行管理的小型银行,必须在公司治理、人员管理、经营模式、网点设置等方面严格加强监管和行为规范,切实服务民营中小微企业并有效管控各类风险。由于不同地区经济发展水平差异较大,转制小额贷款公司为小型银行,应注意与当地经济发展需要相适应,立足当地民营经济发展实际,不贪大求全,避免盲目“大干快上”产生新的金融风险。

                民营企业是我国经济和社会发展的主力军,其平稳发展对于扩大就业、改善民生具有重要意义。当前,部分银行对民营企业“惜贷”,民营企业面临“融资难”问题。产生这一问题原因非常复杂,破解这一难题也必须标本兼治,系统施策。当务之急是,商业银行和民营企业都要有信心。只有树立信心,整个社会信用体系才能正常运转,民营企业和商业银行才能实现更好发展。实事求是地说,银行“惜贷”是一种顺周期行为。在经济发展面临一定压力,特别是信贷资产质量下降的情况下,银行“惜贷”是可以理解的。单纯从商业银行自身来看,“惜贷”可能是一种理性行为,这是对存款人、股东负责任的行为。但是,个体理性并不意味着群体理性。如果银行业全部“惜贷”,整个实体经济获取融资的能力将迅速收缩。前期,由于部分民营企业信用风险暴露,一些银行开始“惜贷”“压贷”,甚至“抽贷”。银行减少了新增贷款,从表面上看降低了这部分风险,但对存量贷款而言却适得其反。相对于增量贷款,商业银行的存量贷款规模更大,一旦存量贷款出现不良,银行无法“独善其身”。皮之不存,毛将焉附。银行与实体经济共生共荣,民营企业是经济发展的主力军,支持民营企业发展就是支持实体经济发展。商业银行如果一味回避民营企业风险,既不利于经济稳定,也不利于银行自身发展。信心比黄金还宝贵。信心不仅是经济发展重要支撑,同时也是货币传导的重要条件。在当前信用货币制度下,基础货币在广义货币中只占很小一部分,广义货币主要来源于商业银行的贷款派生。央行投放的基础货币必须经过商业银行才能进入实体经济。在这一过程中,商业银行体系发挥了信用创造和货币派生作用。也就是说,央行向商业银行投放基础货币,商业银行通过贷款,一边在资产端满足实体经济融资需求,另一边在负债端派生广义货币。在经济前景预期不明朗,企业经营情况出现恶化时,商业银行的放款意愿将会减弱。商业银行如果减少放款,一方面商业银行对实体经济融资支持不足,另一方面,基础货币也无法通过商业银行体系顺利进入实体经济。可以说,整个社会流动性背后是商业银行信用,商业银行信用的背后是市场信心。企业有信心,将会扩大投资;银行有信心,就会增加信用。企业有信心、银行有信心,全社会才会有信心,商业银行才能凭借自身信用创造功能,构成金融与经济良性循环的基础。如果没有信心,金融体系的货币传导出现问题,即便市场资金价格再低,流动性再充裕,也无法有效传导到企业手中,作为微观经济实体的广大民营企业,感受到的还是融资难融资贵问题。从短期看,对于暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的企业,可通过借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式,解决企业的临时性资金周转问题。从长期看,商业银行要针对民营企业的金融需求,创新金融产品,优化服务模式,精简审批流程,通过内部改革创新,降低服务民营企业的风险成本、资金成本、服务成本,构建起服务民营企业的长效机制。(贺强)11月28日,浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头,该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议,让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务,习近平说,安排这样一次学习,目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况,动员各方面力量,更好推进这项工作。其中,北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元,与上月相比,四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示,如今调控政策已经企稳,不再加码,但也暂时不会放松。油罐车安全了,可年仅51岁的张善哲却再也没有醒来……18时05分同班司机发现时,张善哲头倒在方向盘上,口吐白沫,大汗淋漓,昏迷不醒,但一只脚却牢牢地踩着脚刹。北京晨报热线新闻(记者田杰雄)11月21日,苏先生在乘坐公交客八分公司961路公交车时,不慎将4万余元现金遗落在座位上,直至下车许久后才发觉。上周,苏先生再次来到车队,送上锦旗以表谢意,“工作人员爱岗敬业,解决了我燃眉之急。海外网12月5日电乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称,在刻赤海峡事件发生后,他试图联系俄罗斯总统普京,但未能成功。据俄罗斯卫星通讯社报道,乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称,在刻赤海峡事件发生后,他试图联系俄罗斯总...(记者王修君)当地时间12月5日,俄方表示,若美国退出《中导条约》,则俄方将被迫做出回应。普京5日在莫斯科对外界表示,美国指责俄方违反《中导条约》,但未提出任何证据。

                为贯彻落实党中央、国务院关于服务民营企业和民营经济的重大决策部署,11月29日,中信银行在杭州召开支持民营企业发展座谈会。会议邀请20多家民营企业,面对面沟通民营企业金融服务需求,并推出支持民营企业发展的14项举措,从加强政策保障、提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等多个方面,切实助力民营企业健康发展。中信银行表示,继续坚定不移地将“服务民营企业”作为全行战略规划的重要内容,出台专项民营企业授信政策和指导意见,继续加大民营企业授信支持力度。中信银行将精准支持民营经济活跃的长三角地区、珠三角地区、长江经济带,积极支持互联网、新能源、新材料、高端装备等战略性新兴产业;对于“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业,将加大战略性资源配置并发挥并购、债券承销、跨境融资等业务优势,助力其产业整合、做大做强。中信银行表示,对于暂时经营困难但仍有发展前景的优质民营企业,将不抽贷、不压贷、不断贷,并通过参与银行间合作、并购等方式,对其给予纾困支持;对股票质押等流动性问题,不搞“一刀切”强平;落实服务收费“两禁两限”政策,对于普惠型小微法人企业主动改“限”为“禁”,执行“四禁”政策,不收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费;按规定承担融资过程中的房屋抵押登记费以及普惠型小微法人企业融资过程中房地产类押品评估费。同时,中信银行将发展普惠金融作为转变发展方式、优化业务结构的战略安排。已成立由党委书记、董事长担任组长的普惠金融领导小组,设立23个联合工作组,出台近40项制度,加快政策落地。在总行设立普惠金融一级部,在重点分行开展业务试点,并加快普惠金融支行和专营支行建设。下一步,将搭建专业化管理体系,配置专项信贷规模,实施专门授权审批流程,开发独立IT系统,设计专属产品,“精准滴灌”小微企业。一方面,中信银行将加强供应链金融等产品创新。基于核心企业自建供应链金融平台、垂直类电商平台等业务场景,通过银企直联、开放银行等多种方式嵌入银行服务,探索“1+N+N”型融资模式。研发“电商电票”、电子应付凭证融资、电商供应链融资产品,“以大带小”做深做透中小微企业客户群,将金融“活水”引流向小微企业。中信银行还将加大债券服务力度,丰富股权融资服务,为民营企业量身打造国际金融服务,积极开展贷投联动、科创基金等普惠类创新服务。另一方面,中信银行将充分借助中信集团“金融+实业”的协同优势,搭建“融融结合、产融结合”的联合舰队,为客户提供全周期、全方位的综合金融服务,建立支持民营企业发展的创新基金和纾困基金;为民营企业提供差异化金融市场咨询服务,助力其资金避险增值。中信银行将梳理并优化各项业务流程,简化审批手续,以线上线下相结合的高效服务,解决企业对资金服务“多、频、急”的需求。如将依托核心企业,给予上下游产业链客户群一揽子网络授信额度支持;加快实现供应链金融一站式线上化、自动化审批。此外,中信银行将加强与民营企业的“总对总”服务,通过“整体谈判、总分联动、平行作业”等一站式服务,提升服务层级,提高服务质效。未来,该行将继续在总分行定期召开民营企业座谈会,主动加强与民营企业的沟通与联系,建立新型银企关系。中信银行将以信息科技为手段,充分发挥互联网平台优势,整合银企信息资源,搭建与龙头企业、互联网、电商等数据资源公司的合作平台,实现信贷系统与民营企业相关系统互联互通。加强大数据分析和应用,绘制基于民企、小微企业行为、交易数据的一体化客户视图,实现大数据立体评价,全力破解银企信息不对称等难题。中信银行表示,召开本次座谈会的目的,是通过与民营企业面对面的沟通交流,梳理并解决服务民营企业过程中的难点和问题。今后,中信银行将继续发挥品牌优势,提高自身综合金融服务能力,拓宽服务小微企业的广度,提升服务大中型民营企业的深度,持续提升服务民营企业的质效。近年来,中信银行围绕国家战略积极支持实体经济,特别是在制造、批发、建筑、信息、物流等领域,量身定制综合金融服务方案,满足民营企业多元化融资需求;驰援民营企业应对市场波动,及时为遇到临时性困难的一批龙头企业提供服务。截至2018年三季度末,中信银行民营企业贷款余额7315亿元,在对公贷款中占比38%。普惠贷款余额1232亿元,同比增加384亿元,实现普惠金融“两增”考核达标,普惠型小微企业贷款不良余额和不良率较年初实现“双降双低”。心裳

                12月10日,中国银保监会官网披露,辽宁银监局已于12月6日作出批复,核准陶志刚任辽宁振兴银行股份有限公司行长的任职资格,民营银行再迎一金融老将加盟。值得注意的是,辽宁振兴银行已是今年以来第7家发生董事长或行长任职人员变动的民营银行。民营银行再迎一金融老将加盟。12月10日,中国银保监会官网披露,辽宁银监局已于12月6日作出批复,核准陶志刚任辽宁振兴银行股份有限公司(以下简称“辽宁振兴银行”)行长的任职资格。对于辽宁振兴银行此次换帅,《每日经济新闻》记者独家求证获悉,该行原行长喻菁华因个人原因已于不久前离职。而此番接棒的新行长陶志刚是一名资深金融老将,曾任职平安银行天津分行党委书记、行长兼平安集团驻天津地区统管党委书记,还一手筹建了平安银行沈阳分行并曾担任该行党委书记、行长。此外,值得注意的是,辽宁振兴银行已是今年以来第7家发生董事长或行长任职人员变动的民营银行。对于民营银行高管接连变更,有业内人士分析认为,受整体经济运行、银行业监管环境等宏观因素影响,商业银行普遍面临增速下滑、不良攀升的压力,再加上新成立的民营银行受资本金、知名度和业务资质等因素制约,使得换帅情况频有发生。中国银保监会官网12月10日公开披露,辽宁银监局在收悉《辽宁振兴银行股份有限公司关于对陶志刚同志进行任职资格审查的请示》后,根据有关规定,核准了陶志刚任辽宁振兴银行行长的任职资格。这份签发于12月6日的批复文件中提到,拟任人应自批复之日起3个月内到任,并向辽宁银监局城市商业银行监管处报告到任情况。从新行长陶志刚的履历背景看,这位金融老将并不是第一次担任银行行长一职。资料显示,2003年,陶志刚从交通银行“转战”原深发展银行青岛分行,2012年1月内部交流到平安银行天津分行。曾任职平安银行天津分行党委书记、行长兼平安集团驻天津地区统管党委书记。而后,陶志刚独身奔赴沈阳,在平安银行总行支持下,从零开始,完成了沈阳分行的队伍建设、业务准备、调研规划、外部关系协调等一系列筹备事务。经过短期试营业准备,2014年10月26日,平安银行沈阳分行正式开业,成为平安银行的第40家分行,陶志刚担任该行党委书记、行长。对于陶志刚此次转战辽宁振兴银行,一位接近辽宁振兴银行的人士表示,陶志刚对当地市场较为熟悉,加之出身于知名全国性股份制商业银行,金融从业经验丰富,因此被辽宁振兴银行相中并邀其加盟。在经历了一年多的发展后,辽宁振兴银行正在向外界释放出更为清晰的定位信号。据其官网,该行定位于科技型银行,战略方向是线上线下发展相融合,以科技手段为小微企业和个人消费者提供极致体验的金融解决方案。今年年初,有消息称,上海华瑞银行原董事长凌涛升任均瑶集团副总裁,分管金融业务板块,原均瑶集团副总裁侯福宁全职出任上海华瑞银行董事长。3月19日,上海银监局作出批复,核准了侯福宁德上海华瑞银行董事长的任职资格。今年6月15日,福建银监局核准了李超任福建华通银行行长的任职资格。这位有着多家银行高管从业经历的新行长的上任,填补了该行长达半年左右的行长职务空缺。此前,该行原行长郑新林已于2017年11月下旬离职。“频繁的换帅,也显示出近两年民营银行发展的艰辛。”有业内人士分析认为,在整体经济运行和银行业监管环境的宏观因素影响下,商业银行普遍面临增速下滑、不良攀升的压力。再加上新成立的民营银行受资本金、知名度和业务资质等因素制约,使得换帅的情况频频发生。2015年6月,国务院转发原银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》,标志着民营银行发展进入常态化。截至2017年底,国内开业的民营银行已达到17家。据监管部门此前发布的数据,2017年,民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍。截至2017年末,17家民营银行总资产达到3381.4亿元,同比增长85.22%;不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点。但在激烈的市场竞争中,民营银行仍在不断摸索和寻找最为适合的市场突围策略。“民营银行中有超强流量平台股东背景的也就是那几家,所以一些在流量上不占优势的民营银行正在通过合作机构连接、开放数据服务和O2O融合等方式,去逐渐形成自己的经营特色。”一位市场观察人士向记者如是分析道。“我们现在主要是通过合作互连和深度培育的方式,在场景、流量、数据积累以及大数据风控能力等方面逐渐建立自己的特色和优势。”辽宁振兴银行相关人士对记者表示,该行最新一次董事会已经通过了新的五年规划,明确提出打造科技型银行的主战略,在新的形势下,该行未来还将持续加大科技投入,充实科技人才队伍。广告热线北京:010-57613265,上海:021-61283008,广州:020-84201861,深圳:0755-83520159,成都:028-86612828

                凡注有“河北新闻网”电头或标明“来源:河北新闻网”的所有作品,版权均为本网站与河北日报报业集团所有(本网为河北日报报业集团独家授权版权管理机构)。未经许可不得转载、摘编、复制、链接、镜像或以其它方式使用上述作品,违者将依法追究法律责任。2017年11月17日,资管新规意见稿出台;2018年4月27日,资管新规出台;2018年7月20日,银行理财细则意见稿出台;2018年9月28日,银行理财细则出台;2018年10月19日,银行理财子公司意见稿出台;2018年12月2日,银行理财子公司新规出台。过去一年来,银行理财市场新规不断。三份意见稿、三份正式文件的密集出台,意味着银行理财市场将进行翻天覆地的大变革。对于普通投资者来说,大部分人都不太清楚对自身会造成哪些影响。这应该是这一系列改革的重中之重,也是对投资者影响最大的一点。很多投资者购买银行理财,就是看重它的安全性。简单来说就是不会亏本,银行会准时到期还本付息,一分钱都不会少。虽然说大部分情况下银行理财资金都是赚钱的,并且能取得超额收益率,超额收益落入了银行的腰包;但是也有少部分情况下,比如大环境恶化或投资失误等,银行理财资金也会出现亏损的情况,银行则会用自有盈利去弥补亏损,仍然照常兑付本息。不过今后这种情况会发生变化,理财资金赚钱多的情况下,投资者能得到更高的收益,理财资金亏损的情况下,投资者的本金则会发生亏损。尤其以后理财子公司发行的产品可以直接投资股市,并且可以发行分级基金,产品风险会更大。有很多投资者担心以后银行理财风险变大,也容易发生亏损,从而不敢买银行理财了。有分析师认为,银行理财的定位仍然是稳健型理财,不会因为打破刚性兑付或成立理财子公司,就会大面积亏损了。大部分资金仍然会配置风险较低的存款、债券类产品,以满足保守型及稳健型投资者的需求,投资者只需按照产品的风险等级,选择低风险或中低风险产品即可。少部分投资者如果想博取高收益,则可以购买风险相对较高的产品。所以,相对于股票、基金等产品来说,银行理财还是比较安全的。购买过银行理财产品的投资者都知道,第一次在银行购买的话,需要到柜台填写风险评估问卷,也就是所谓的“面签”,风险评估结果有效期为一年,一年之后需要重新评估,不过第二次之后就不必要非得在柜台办理了,在网上银行或手机银行就可以操作。但是对于现在的年轻人而言,喜欢购买互联网理财产品,方便、快捷,不太愿意去银行网点办理业务。今后银行理财子公司发行的理财产品,则取消了首次购买必须到柜台面签的硬性要求,在网上就可以操作。不过需要注意的是,理财子公司的成立门槛较高,需要一次性交10亿元实缴资本,目前只有国有银行、部分股份行和城商行拟设立理财子公司,大部分地方性银行都不会设立理财子公司,首次买这些银行的理财产品,仍然需要到网点面签。说起新规的变化就不得不提5万元的购买门槛,由于银行理财大多是固定期限的,不能提前赎回,预留出流动性资金后,能够买理财的资金就更少了。根据9月28日正式落定的银行理财新规,单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元,各家银行迅速反应。建行公告称,9月30日17:00开始,该行“乾元—惠享”(季季富)开放式净值型人民币理财产品的首次购买起点金额由5万元调整为1万元。农行宣布10月1日起调整部分理财产品的销售起点,产品数量多达43只。交行宣布10月8日起对部分面向个人客户销售的存量及在售公募理财产品起售金额调整为1万元,同时调整部分结构性存款产品的起存金额,包括23款理财产品和16款结构性存款产品。投资门槛的下调,无论是对于银行还是投资者来说,都是利好。一位理财经理介绍,降低起售点后能增加银行理财的吸引力,有效扩大银行理财的客群基础。在一家国有银行的网点,一位投资人正在咨询最新理财产品信息。她告诉笔者,平时自己的一些小钱散钱会放在余额宝,现在宝宝类货币基金产品收益率较低,余额宝资金转入转出还有限额。相比之下,银行的类似产品收益率高一些,现在门槛降低了,自己以后会优先选择银行理财产品。但是,目前封闭式理财产品的购买门槛大多仍在5万元以上。不过专家分析,理财子公司成立之后,银行理财产品的门槛有望进一步下调,尤其是开放式净值型产品,门槛有可能下调至1000元甚至更低,定期产品的门槛也有可能在5万元的基础上有所下调。目前还没有出台哪些平台有资质代销银行理财,专家预计,有基金代销牌照的平台很有可能有资质代销银行理财,包括支付宝、微信、京东金融等。不过成立理财子公司的本身就是大中型规模的银行,自身客户群体本来就比较庞大,理财销售主要还是依靠自身渠道。过去银行理财市场上,90%以上都是封闭式预期收益类的产品,今后这种预期收益类的产品将不存在了,都要向净值化转型,而净值型产品的收益率是不断变化的,是未知的。没有收益率参考,客户心理肯定会打鼓,所以银行往往会给出一些“参考利率”,包括七日年化收益率、上一日年化收益率、业绩参考基准(历史收益率)等等,实际收益率可能会有出入,但一般不会太大。首先,封闭式理财产品仍然能买到,只不过期限会在3个月以上,包括普通的封闭式产品以及定开式理财产品。定开式产品的存续期一般较长,比如5年、10年甚至更久,定期开放买卖,比如每3个月、6个月、1年开放一次。其次,开放式理财产品将会增多,包括T+0理财和T+1理财,流动性大大增强,与货币基金相当。第三,想要保本可以选择结构性存款,与当前的保本理财收益率差不多,而且能大概率达到预期的收益上限,不过买之前最好提前看一下收益说明。第四,想要博取高收益,可以购买分级理财、高风险等级理财、股票配置比例比较高的理财。银行理财改革的目的主要是为了防范金融风险,但不会损害投资者的利益,相反,有些规定还会保障投资者的资金安全,比如现在去银行买理财,要求银行必须录音、录像,不能欺诈或诱导投资人买高风险理财产品。

                时隔半年,银保监会再度批量公布大额罚单,包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚,罚金总额达1.563亿元。强监管威力不止于此,由于此次各银行处罚金额均超500万,属于“重大行政处罚”,业内人士预计受罚银行后续包括上市、再融资等事项恐均会受阻。强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现,被罚对象为各家银行总行。其中,浙商银行被罚款5550万元,处罚金额最大;民生银行两张罚单总计罚款3360万元;渤海银行被罚款2530万元;中信银行被罚款2280万元;光大银行被没收违法所得100万元,被罚款1020万元,合计1120万元;交通银行两张罚单总计被罚款740万元。六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。受罚银行中,渤海银行尚未公布上市计划,浙商银行正处于A股IPO审核进程中,其余银行均已在A股上市。值得注意的是,此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生重大不利影响。根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法(2015年修订)》,其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定,其中包括“对银行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款。包括:银监会作出的500万元以上罚款”。某大型券商投行人士对记者表示,在最近36个月内受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性,只要行政处罚不构成“重大违法违规”,且经过中介机构合理解释已经消除影响,则不会构成上市的实质性障碍。如果构成“重大违法违规”,可以进行等待,直至报告期内不再存在“重大违法违规”。“对于受到行政处罚的发行人,目前较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函,证明该项处罚不属于重大违法违规即可。对此次受处罚的银行来说,假如能够取得中国银保监会出具的相关合规证明,则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性微乎其微。”该人士表示。根据证监会最新发布的审核情况,浙商银行已进入预披露更新状态,下一步很快会进行初审会和发审会。记者注意到,在此前证监会披露的浙商银行A股审核反馈意见中,证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注,此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔,涉及罚金累计2284.47万元,监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为,是否已取得有关部门合规证明”等多项问题。

                近日,市住房公积金管理中心下发通知,从明年1月1日起,对符合提取住房公积金偿还商业银行住房贷款条件的职工,在申请提取偿还商贷时,可将提取的住房公积金直接转入职工银行卡。相关人士介绍,之前,职工提取资金必须直接转入银行还款账户,不得转入职工银行卡内,由银行直接进行操作冲抵职工贷款本息。新政策在这方面做出了调整,以后将提取资金直接转入职工银行卡内,由职工根据自身经济能力灵活选择偿还方式,一定程度上增加了职工的自主支配权。上述人士提醒,根据《住房公积金管理条例》规定,住房公积金是用于保障职工住房权益的专属资金,必须用于住房消费,不得挪作他用,因此规定职工提取的资金即使转入职工银行卡内,也应当用于偿还商业银行住房贷款。新政策实施后,提取金额不超过商业银行住房贷款余额,可以随时提取,不受当年应还贷款本息额的限制。符合提取条件的职工,可随时携带相关材料办理提取手续,所提取资金不超过商业银行住房贷款余额即可,也不受一年的贷款本息额的限制。据了解,新政策只涉及按年提取偿还商业银行住房贷款规定的调整,公积金的提取条件、所需材料、办理流程仍按原规定执行。为保证住房公积金的资金流动性,新政策延续了之前的规定,提取后职工住房公积金账户仍须保留月缴存额12倍的余额。

                为贯彻落实党中央、国务院关于服务民营企业和民营经济的重大决策部署,11月29日,中信银行在杭州召开支持民营企业发展座谈会。会议邀请20多家民营企业,面对面沟通民营企业金融服务需求,并推出支持民营企业发展的14项举措,从加强政策保障、提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等多个方面,切实助力民营企业健康发展。中信银行表示,继续坚定不移地将“服务民营企业”作为全行战略规划的重要内容,出台专项民营企业授信政策和指导意见,继续加大民营企业授信支持力度。中信银行将精准支持民营经济活跃的长三角地区、珠三角地区、长江经济带,积极支持互联网、新能源、新材料、高端装备等战略性新兴产业;对于“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业,将加大战略性资源配置并发挥并购、债券承销、跨境融资等业务优势,助力其产业整合、做大做强。中信银行表示,对于暂时经营困难但仍有发展前景的优质民营企业,将不抽贷、不压贷、不断贷,并通过参与银行间合作、并购等方式,对其给予纾困支持;对股票质押等流动性问题,不搞“一刀切”强平;落实服务收费“两禁两限”政策,对于普惠型小微法人企业主动改“限”为“禁”,执行“四禁”政策,不收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费;按规定承担融资过程中的房屋抵押登记费以及普惠型小微法人企业融资过程中房地产类押品评估费。同时,中信银行将发展普惠金融作为转变发展方式、优化业务结构的战略安排。已成立由党委书记、董事长担任组长的普惠金融领导小组,设立23个联合工作组,出台近40项制度,加快政策落地。在总行设立普惠金融一级部,在重点分行开展业务试点,并加快普惠金融支行和专营支行建设。下一步,将搭建专业化管理体系,配置专项信贷规模,实施专门授权审批流程,开发独立IT系统,设计专属产品,“精准滴灌”小微企业。一方面,中信银行将加强供应链金融等产品创新。基于核心企业自建供应链金融平台、垂直类电商平台等业务场景,通过银企直联、开放银行等多种方式嵌入银行服务,探索“1+N+N”型融资模式。研发“电商电票”、电子应付凭证融资、电商供应链融资产品,“以大带小”做深做透中小微企业客户群,将金融“活水”引流向小微企业。中信银行还将加大债券服务力度,丰富股权融资服务,为民营企业量身打造国际金融服务,积极开展贷投联动、科创基金等普惠类创新服务。另一方面,中信银行将充分借助中信集团“金融+实业”的协同优势,搭建“融融结合、产融结合”的联合舰队,为客户提供全周期、全方位的综合金融服务,建立支持民营企业发展的创新基金和纾困基金;为民营企业提供差异化金融市场咨询服务,助力其资金避险增值。中信银行将梳理并优化各项业务流程,简化审批手续,以线上线下相结合的高效服务,解决企业对资金服务“多、频、急”的需求。如将依托核心企业,给予上下游产业链客户群一揽子网络授信额度支持;加快实现供应链金融一站式线上化、自动化审批。此外,中信银行将加强与民营企业的“总对总”服务,通过“整体谈判、总分联动、平行作业”等一站式服务,提升服务层级,提高服务质效。未来,该行将继续在总分行定期召开民营企业座谈会,主动加强与民营企业的沟通与联系,建立新型银企关系。中信银行将以信息科技为手段,充分发挥互联网平台优势,整合银企信息资源,搭建与龙头企业、互联网、电商等数据资源公司的合作平台,实现信贷系统与民营企业相关系统互联互通。加强大数据分析和应用,绘制基于民企、小微企业行为、交易数据的一体化客户视图,实现大数据立体评价,全力破解银企信息不对称等难题。中信银行表示,召开本次座谈会的目的,是通过与民营企业面对面的沟通交流,梳理并解决服务民营企业过程中的难点和问题。今后,中信银行将继续发挥品牌优势,提高自身综合金融服务能力,拓宽服务小微企业的广度,提升服务大中型民营企业的深度,持续提升服务民营企业的质效。近年来,中信银行围绕国家战略积极支持实体经济,特别是在制造、批发、建筑、信息、物流等领域,量身定制综合金融服务方案,满足民营企业多元化融资需求;驰援民营企业应对市场波动,及时为遇到临时性困难的一批龙头企业提供服务。截至2018年三季度末,中信银行民营企业贷款余额7315亿元,在对公贷款中占比38%。普惠贷款余额1232亿元,同比增加384亿元,实现普惠金融“两增”考核达标,普惠型小微企业贷款不良余额和不良率较年初实现“双降双低”。

                昨日,银行间市场资金利率进一步提升,从上海银行间同业拆放利率(Shibor)来看,各期限Shibor出现全线上行,隔夜Shibor上行3.7个基点,1个月期限Shibor继续上行1个基点。(黄紫豪)

                从存款整体数据来看,今年银行业的存款压力依然不小。根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示,今年10月人民币存款增加3535亿元,同比少增7026亿元。其中,住户存款减少3347亿元,非金融企业存款减少6004亿元。负债端承压之下,年末又现银行揽储“大战”。记者从业内了解到,近期已有银行开始上调大额存单利率。同时,与往年相比,中小银行的定期存款利率也普遍一路上浮,与大行一同抢食普通存款这块“蛋糕”。背后的原因之一,是在金融严监管下,中小银行需以长期稳定的普通存款作为负债端来源,而不能再依靠同业资金。业内人士分析认为,银行虽因存款指标考核压力再现揽储举动,但总体而言,由于今年流动性相对宽松,年末揽储压力相比往年有所缓解。所谓大额存单,是指银行向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证,是一般性存款,利率高于定期存款,贴近市场化利率。今年4月资管新规落地后,大额存单利率浮动空间几乎同步打开,银行开始大力发行大额存单并上调利率,增加购买档位,与结构性存款一起,成为银行负债端的主要来源之一。据融360监测的35家银行大额存单利率数据显示,11月大额存单利率均值较10月略有上升。事实上,今年4月至8月期间,大额存单利率均值持续上涨,且部分银行一路上浮到顶,此后开始回落。“随着结构性存款的受限,大额存单又开始微涨趋势。”融360在报告中指出。年末受存款考核指标等影响,一般银行都会通过各种手段进行揽储。就大额存单而言,除了调高利率,还有部分大行增加起购档位。例如,农业银行在11月就增加了80万元和100万元起购的大额存单。“增加高起点的大额存单,是为了以更高的利率吸引更多的存款。”融360在其报告中指出。从存款整体数据来看,今年银行业的存款压力依然不小。根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示,今年10月人民币存款增加3535亿元,同比少增7026亿元。其中,住户存款减少3347亿元,非金融企业存款减少6004亿元。一家大行计财办人士告诉记者,该行最近没有冲存款,虽然没有指标压力了,但存款也确实冲不上去了。记者了解到,不少银行想尽办法找存款,今年更是盯准了与政府部门合作,挖掘政府业务。这也从人民银行数据可以得到一定印证,10月财政性存款增加5819亿元。融360大数据研究院金融分析师杨慧敏则认为,由于今年流动性相对宽松,加之6月开始存款偏离度这一监管指标有所放松,年末揽储压力相比往年有所缓解。但临近年末,银行仍有年度存款考核指标的压力。在当前同业业务收缩,同业负债成本高企的形势下,普通存款仍是负债端的主要竞争产品。通常而言,大行网点遍布全国,客户基础较好,实力较强的股份行通过金融科技等手段,可弥补网点不足的短版,即便是受到资管新规的冲击,压力相对还算好。但对于缺乏网点、渠道能力的大部分中小银行而言,存款压力不言而喻。若细究起来,中小银行揽储压力陡增的深层次原因,或源于严监管下的生存压力。有银行人士表示,过去城商行等中小银行依赖同业资金冲负债,但在严监管下,同业业务收缩,同业负债自然大幅下降,因而也开始转向一般存款。这也就不难理解,今年以来出现的一个明显的迹象是:中小银行的定期存款利率一路走高。融360监测的数据显示,今年以来,3年和5年期的定期存款平均利率一直处于上升趋势,并在11月达到峰值,3年和5年期的定期存款平均利率分别为3.303%、3.314%,均创年内新高。尤其5年期的定期存款利率上涨最多,较10月上升3.1个BP。显然,中小银行对长期存款极度“渴求”。业内人士分析表示,这或许与今年5月修订的《商业银行流动性风险管理办法》有关。该办法对商业银行流动性提出了更高的要求,以避免银行过度依赖短期资金支持长期业务发展,旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债。“迫于监管指标的压力,银行愿意花费更高的成本,来吸收长期存款。”融360分析师说。

                日前,微信零钱发布针对民生银行一家银行的服务费提价公告。腾讯财付通与民生银行各执一词,前者称因民生银行快捷支付手续费收费较高,迫于成本压力提升服务费;后者表示“自合作以来,未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费”。

                心裳时隔半年,银保监会再度批量公布大额罚单,包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚,罚金总额达1.563亿元。强监管威力不止于此,由于此次各银行处罚金额均超500万,属于“重大行政处罚”,业内人士预计受罚银行后续包括上市、再融资等事项恐均会受阻。强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现,被罚对象为各家银行总行。其中,浙商银行被罚款5550万元,处罚金额最大;民生银行两张罚单总计罚款3360万元;渤海银行被罚款2530万元;中信银行被罚款2280万元;光大银行被没收违法所得100万元,被罚款1020万元,合计1120万元;交通银行两张罚单总计被罚款740万元。六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。受罚银行中,渤海银行尚未公布上市计划,浙商银行正处于A股IPO审核进程中,其余银行均已在A股上市。值得注意的是,此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生重大不利影响。根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法(2015年修订)》,其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定,其中包括“对银行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款。包括:银监会作出的500万元以上罚款”。某大型券商投行人士对记者表示,在最近36个月内受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性,只要行政处罚不构成“重大违法违规”,且经过中介机构合理解释已经消除影响,则不会构成上市的实质性障碍。如果构成“重大违法违规”,可以进行等待,直至报告期内不再存在“重大违法违规”。“对于受到行政处罚的发行人,目前较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函,证明该项处罚不属于重大违法违规即可。对此次受处罚的银行来说,假如能够取得中国银保监会出具的相关合规证明,则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性微乎其微。”该人士表示。根据证监会最新发布的审核情况,浙商银行已进入预披露更新状态,下一步很快会进行初审会和发审会。记者注意到,在此前证监会披露的浙商银行A股审核反馈意见中,证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注,此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔,涉及罚金累计2284.47万元,监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为,是否已取得有关部门合规证明”等多项问题。

                一声令下,解放双手。在广发银行新版手机银行界面,只需说出“查工资”、“找ATM”、“交党费”、“网点预约”等词句,即可快捷实现相关功能,这是记者近日从该行新版手机银行发布会获知的信息。近日,广发银行闪亮发布了手机银行4.0新版。该次发布阵容强大,十位行领导悉数出席,刘家德行长领衔,在发布台上按下金手印,向社会各界郑重承诺:广发银行坚决贯彻十九大以来中央有关会议决策精神,坚定不移走高质量发展之路,提供高质量移动金融服务。手机银行是广发银行打造轻型银行的主要发力点,也是银保协同线上服务的重要承载体。本次发布的手机银行4.0,围绕“智慧、无界、普惠”主题,进一步深化金融科技运用,实现了换芯重建、规范体验、业务和服务重构、智能化科技应用、场景化线上线下服务协同,以及线上化经营部署等六个方面的重要进步,尤其是大量采用语音新技术,将大幅简化客户操作难度,优化用户使用体验,改变了线上业务办理模式,引领了银行移动金融服务模式升级。据广发银行分管零售业务的副行长宗乐新介绍,当前银行的经营环境正在发生深刻变革,一方面客户对“衣食住行”的基础需求已逐步转向对学习、娱乐、健康、安全、养老、美容等领域的消费升级;另一方面人工智能等新科技正掀起新一轮技术革命,正在全面彻底地改变银行业的经营业态与竞争方式,商业银行不仅要识变、应变,还应主动求变,用“改变”带来“改变”。广发银行秉持“客户为先、市场导向、稳健经营、创新驱动”的经营理念,正加快推进由销售主导向服务主导转型,由人力驱动向科技驱动转型,由实体网点经营向线上化经营转型。性能重构,铸造“智慧”平台。广发手机银行4.0综合运用了人工智能、生物识别、大数据等黑科技,加载了大量的“智慧”元素,比方说“财富体检”服务以及“千人千面”的专属推荐,满足客户的个性化金融服务需要;支持指纹、刷脸、软证书等多重安全认证,在提供便捷体验的同时带来极高的安全保障;还有智能语音搜索、语音转账、智能客服等,为客户带来极致的数字化体验。开放融合,探索“无界”服务。广发手机银行4.0倡导“无界”服务,打破由“银行账户”构筑的“藩篱”,不再将“是否开户”作为服务的前提条件;打破线上线下渠道界限,深入协同,服务一体化;打破内部各业务板块之间的隔离,推动实现板块之间的业务协调和资源整合,探索“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的全渠道服务模式。多方共赢,践行“普惠”金融。手机银行4.0特别设置保险、基金等专业学堂,通过图文并茂的方式,将深奥难懂的金融产品信息进行通俗化解读,实现对投资者的普及教育。与此同时,手机银行4.0将实现技术对接在线智能客服,在客户遇到问题时为客户提供随时随地、快速有效的专业应答服务。转账手续费全免、数字证书费用全免、Key盾/令费用先收后返等优惠政策也将给客户带来更多实惠。

                重庆日报讯(记者张莎)璧山区城区近来多了两个特殊的“银行”——“烟头回收银行”,市民捡拾烟头存入“银行”,可以兑换礼品。璧山区璧泉街道巾帼文明志愿者王英就以300多个烟头的回收量,成为“储蓄大户”。记者了解到,“烟头回收银行”为璧山区委宣传部、区文明办主办的“烟头不落地、璧山更洁净”公益活动的衍生物。为倡导市民公共场所不吸烟、不乱扔烟头,璧山区在璧城街道、璧泉街道的文化服务中心分别设立了两个“烟头回收银行”,市民捡拾烟头积攒一定数量后,即可到“烟头回收银行”进行有奖兑换。比如:10个烟头可积一颗星,4颗星可兑换一盒纯牛奶、8颗星可兑换一块香皂、50颗星可兑换一提卷纸。

                扬子晚报网12月9日讯(记者贾晓宁)12月9日下午,南京中华门城堡前人群涌动,由富邦华一银行南京分行主办,南京市台湾同胞投资企业协会协办的“逐梦想,健步行——第三届富邦华一银行城墙活动”“火热”开赛。这场一年一度的城墙活动集休闲运动、交流、乡情、观景于一体,在寒冷的天气中跑出了热情。

                经济日报-中国经济网北京12月10日讯(记者陈果静)在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联网金融论坛上,中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉分享了他对开放银行的观点。他认为,首先,开放银行顺应了数字化时代下银行发展理念的转变。在互联互通与信息共享的数字化时代背景下,金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高度关联的特征。过去那样格局的银行发展模式已经难以适应、难以满足多元化、多层次的金融服务需求。开放银行体现了开放共享的新发展理念,参与机构结合自身的业务优势和实践经验,在发挥自身竞争优势的同时,也通过借助外部力量实现优势互补、利益共享。其次,开放银行是提高银行业服务实体经济能力的重要手段。党的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”。开放银行作为科技驱动的银行业务模式,能够有效发挥合作的优势和协同的效应,拓宽金融服务的半径,融入实体经济各个场景,通过市场的手段,将金融资源配置到经济社会的重点领域和薄弱环节。此外,金融科技发展和应用为推动开放银行提供有力的条件。随着信息化时代的发展,科技在金融服务中的作用不断增强。以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式,帮助银行实现从部门银行到流程银行的转型,并为银行与金融科技的跨界融合创造了新的机遇。当前,开放银行已经在全球范围内的国家开始探索实施。2015年,英国政府承诺出台《银行业API公开标准》。之后,又为探索实施开放银行成立了专门工作组和专项组织,并发布开放银行相关标准框架。2018年1月,英国竞争和市场管理局强制要求市场份额最大的9家银行开始落地实施开放银行计划。在客户允许的前提下,银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司。第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、征信等等服务。截止目前,9家银行已经正式对外开放API接口,已经有57家第三方公司加入开放银行计划。同时,为推动银行业的数字化进程,美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区也对开放银行进行战略部署,在指导方针、技术指南、数据保护、实施计划等方面发布了相关的指导性文件。李礼辉表示,中国的银行在开放银行方面也取得了一些实践经验。具体来看,部分民营银行在运用科技手段开展金融业务方面,通过自我赋能、合作赋能、生态赋能,加强与第三方公司的合作,积极主动地拓展业务边界;有的银行通过将基础设施全部架构放在开放式的平台上,与其他金融机构合作,提供联合贷、客户导流等服务;有的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第三方公司的APP,为客户提供账户支付、理财等金融服务;一些股份制银行突破传统的物理网点、手机APP等局限,将API接口迁入到合作机构的平台上,结合双方的优势资源,在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务,形成开放式的金融生态系统;也有部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势,上线开放式的管理平台,将银行租赁、保险、基金等业务的功能和数据能力以服务的方式向社会开放,为同业客户、合作伙伴赋能。当前,开放银行在国际社会和我国都取得了一定的进展和成效。但是,对比来看,国内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异。比如,国外开放银行大多由政府来推动,银行、政府、第三方公司各负其责,数据通过API接口等方式,在有标准、有约束的前提下有序的对外开放,参与机构接受监管部门的严格监管。国内的开放银行则一般由市场来驱动,注重场景开放、理念开放与平台开放。银行基于自身业务需求,通过开发相应的平台设施,寻求与第三方公司的合作,促进金融业务跨界融合,提升自身市场竞争力。在统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺。一是应该加强资源的整合。比如,市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以双向选择,组成金融科技联盟抱团发展。联合投资金融科技的研发单元,集中科技资源,统一研发、统一维护、共享成果、共担成本;又如科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则,建立长期的商业合作模式,双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利润。二是应该强化技术的融合。大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投资决策效率。为了更好地加强数字技术在驱动开放银行业务转型升级方面的作用,我们应该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术的集成,以效率为中心,重构金融服务流程,打造零距离、多维度、一体化的开放银行服务模式,全面提升金融服务的质效。三是加紧推动标准建设。我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验,在有标准、有监督、有约束的前提下,研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制,有序的对外开放。同时,我们应该制定统一的技术和数据标准,减少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担。实现数据的互联互通和系统的互操作性。四是应该注重隐私保护。科技是一把双刃剑,银行在利用科技手段与合作伙伴高效开展业务的同时,也使客户的信息安全面临一定的挑战。开放银行各参与机构应该加强客户隐私保护的意识,探索客户隐私保护体系和内控制度建设。在业务开展中,要特别注重客户信息、交易数据、合同条款、产品定价等内容的保护,确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏。

                据台媒12月7日报道,日本高龄少子化情形严峻,除劳动人口不足、老人照护问题备受关注外,无人照料的“空房”问题也是棘手课题之一。为改善“蚊子户”问题,日本乡村地区相继成立“空屋银行”(空き家バンク),免费赠屋给符合条件、通过审核的民众,并以提供修缮补助等为诱因,吸引民众迁至乡下。育有三名子女的伊田尚子(NaokoIda)及伊田孝之(TakayukiIda)夫妇,本来与尚子的父母同住,直到4年前,两人免费拿到一间位于东京都多摩地区奥多摩町的双层楼房,才决定搬家。45岁的尚子说,新家虽然有许多需要整修的地方,但一家人一直很向往搬到乡下,拥有自己的大花园。“免费送你宽敞的双层楼房”,想必任谁听到这样的好事,都会下意识怀疑自己是不是遇到诈骗,而日本之所以会有这种“免费送屋”情形,主要是受其面临供过于求的窘境影响。据日本政策论坛(JapanPolicyForum)2013年统计显示,日本国内虽有6千多万栋房屋,但实际上名下拥有房地产的人,却仅有5千多万人,供过于求的情形可见一斑,且有逐年恶化的倾向。日本高龄少子化问题严峻,日本国立社会保障暨人口问题研究所预测,到了2065年时,日本人口很有可能会从现今的1.27亿人,减少至8千8百万人,即需要房屋的民众会越来越少。随年轻一代离乡背井前往大都市打拼,日本乡下地区空出许多空屋,因人迹罕至,甚至有不少人戏称这种空屋为“鬼屋”。除人口将越来越少外,相关单位也预测到了2040年,日本会有将近900多个城镇或乡村“被消失”,前述提到的奥多摩町就是其中一个。奥多摩町青年复兴部(OYR)旗下职员新岛和孝(KazutakaNiijima)表示,当地政府于2014年发现,奥多摩町名列东京都内预计将在2040年消失的三个地区后,便开始制定对策,研议振兴奥多摩町。位于多摩地区的奥多摩町,距东京都市区约2个小时的车程,过去曾是闹区。1960年代时,奥多摩町因木材业发展兴盛,当地人口一度超过13000多人,但后来受1990年代自由贸易兴起,木材业者减少影响,年轻人口流失,到了近年当地仅剩5200多名居民。当地政府为改善人口外流问题,于2014年成立“空屋银行”,针对向往在乡下生活的民众进行配对,目前日本多数地区皆有相关机构,只要输入关键字便可找到。谈到空屋银行的主要功能,奥多摩町当地的空屋银行,除会补助新住户些许房屋修缮费用外,还以奖励金鼓励当地的空屋持有人让出土地。但想要免费拿到房屋可没那么容易,若是单身民众,年龄必须在40岁以下,家庭入住的情形,则必须至少育有一名18岁以下的孩童,但各地规定不一。新岛表示,奥多摩町虽然有约3千栋房屋,但空屋却多达400间,其中仅有半数的空屋可以重新出租,剩下的几乎都是年久失修的房子,或建在易遭土石流冲毁的地区。日本于20世纪经历第二次世界大战,及1980年代的经济危机的两次“婴儿潮”后,房地产市场崛起,各地出现大量便宜、完工迅速的房屋,但这些房屋多半品质不佳,故许多民众倾向买新房,而非二手屋。为改善各地“蚊子户”的情形,日本政府于2015年制定法律,处罚名下持有空屋却未善加处理的民众,以鼓励其拆除或重整空屋。但受空地的课税较空屋便宜,故少民众选择将空屋夷为平地,而非转卖。负责转介空屋的新岛表示,虽然还有很大的努力空间,但他至今已成功转介9间房屋,且其中包含来自纽约、中国的外籍人士,就算不是日籍人士,也可以申请入住空屋。现居东京都心,由菲律宾籍的罗萨里(Rosalie)及日籍的今林敏行(ToshiukiImabayashi)组成的小家庭,也预计在2019年初带着6岁的小孩搬至奥多摩町。罗萨里表示,他们之所以决定搬到乡下,主要是受东京都心生活空间太过狭小影响,相较之下,同属东京都的奥多摩町虽相对偏僻,但四周都是自然景色,生活起来比较惬意。与繁忙的都市生活相比,乡下地区的生活品质虽清幽,但美国华盛顿大学教授杰弗里(JeffreyHou)认为,像奥多摩町这类的乡镇,需积极找寻振兴经济活动的办法,以撑起当地居民的生活,这样才有可能改善人口流失的问题,促进外界迁入。像是位于日本南端的神山(Kamiyama)地,就因IT公司在当地发展卫星事业而涌入一批新居民,这波迁入潮甚至超越其过去在2011年流失的人口,外部人口的迁入无疑向乡下地区注入一股新活力。居住在奥多摩町已有一段时日的伊田夫妇,原本看好乡下地区会有老人照护需求,但后来误打误撞,夫妻俩于2017年9月买下一间二手房屋,房龄超过100年。两人而后发挥巧思,将老房屋改造成咖啡厅,专做登山客、铁马族的生意。环视改造后的咖啡厅,尚子说,这间老房屋虽然“年事已高”,但只要稍作整修,就可以重现昔日的美丽模样。同时表示,在咖啡厅附近还有一栋由一个老奶奶管理的空房,在伊田一家搬来前,山里的猴子常常会偷吃奶奶种的蔬菜,但自他们搬来后,猴子便开始与人类生活的范围保持距离,伊田一家成了另类的“守门人”。

                上证报讯(记者张琼斯)中国人民银行科技司副司长陈立吾12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上透露,下一步,人民银行将在平衡安全与发展关系上,充分借鉴国际经验,结合我国银行业发展实际,建立健全开放银行业务规则与监管框架,加快出台指导意见,针对不同类型的银行业金融机构,不同种类的金融业务,设置开放银行的服务红线,明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素,推动开放银行更好地支持制造业、服务业,尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。陈立吾表示,近年来,金融科技发展迅猛,引领金融业不断变革,催生出一系列新产品、新模式,开放银行是近年以来广受关注的金融科技新业态,是传统银行经营理念与战略思维的新升级。据他介绍,一方面,开放银行形成全新的业务形态,过去商业银行与各行业合作通常局限于支付、信贷等单个业务领域,但开放银行使客户能够触及商业银行的综合服务能力,促使银行服务不再只存在于实体网点和电子渠道,实际上是银行服务的一次蜕变。另一方面,开放银行构建了全新的事态体系,商业银行基于开放银行打造平台+生态,将金融服务无缝嵌入实体经济各领域,打破了银行服务门槛和壁垒,拓展了生态边界,重塑了价值链,与合作方一道推动银行服务无处不在、无微不至。开放银行在有效提升银行金融服务效能的同时,也使得风险敞口更多,风险管控链条更长,风险洼地的效应更加明显,风险的形势出现了新的特点、新的变化。那么,如何引导开放银行规范发展?陈立吾说,一是加强顶层设计,出台开放银行指导意见。当前,开放银行的快速发展引起了全球金融监管部门的广泛关注,中国、英国、德国等国家均已开始研究开放银行规范发展的监管政策。“下一步,人民银行将在平衡安全与发展关系上,充分借鉴国际经验,结合我国银行业发展实际,建立健全开放银行业务规则与监管框架,加快出台指导意见,针对不同类型的银行业金融机构,不同种类的金融业务,设置开放银行的服务红线,明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素,推动开放银行更好地支持制造业、服务业,尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。”二是坚持标准先行,制定开放银行的技术规范。开放银行涉及银行与合作方之间大量的数据、接口、系列和业务规则,标准作为通用语言是规范开放银行应用不可或缺的前提与基础。因此,金融业要充分发挥标准的规范引领作用,加快制定开放银行服务接口与安全规范,从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控,明确开放银行服务部署、接口设计、安全集成、安全监测、信息保护、风险控制等方面的技术要求,引导开放银行规范发展。三是强化风险管理,构建开放银行的安全体系。“开放银行归根到底还是银行,无论业务形态、服务模式如何变化,其风险本质不变。”金融机构要把风险管理作为发展开放银行的根基和命脉,强化安全意识、恪守安全红线,加快建立开放银行的安全管理体系,充分应用存储加密、访问控制、标记化信息安全审计措施,强化开放银行信息保护能力,加强开放银行身份认证与内控管理,严禁非法存储,窃取泄露个人金融信息,定期组织开展风险排查与安全评估,提升开放银行信息安全保护水平,切实维护银行的百姓口碑和社会形象。四是应用监管科技提升开放银行的管理水平。开放银行是金融与科技深度融合的产物,给传统的监管手段和方式提出了新挑战,金融业要加强监管科技研究与应用,利用现代化的科技成果,优化监管手段,探索新型监范式时,综合利用人工智能、大数据、区块链等信息技术,强化开放银行的合规管理,采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化的监管协议,搭建开放银行的统一管理平台,探索开放银行服务接口,在反洗钱、反欺诈领域的应用,推动监管模式由事后监管相时中转变,不断提升金融监管的专业性和穿透性。

                据中央气象台网站消息,11月29日至12月1日,黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾,部分地区重度霾;11月30日夜间至12月2日,新疆北部部分地区将有中到大雪,局部地区有暴雪或大暴雪(10~22毫米),并伴有6~7级大风,过程降温8~12℃,部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地,每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准,藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。综合报道,美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示,由于药物过量死亡率和自杀率攀升,美国人的预期寿命出现降低。此一增长部分反映美国人口成长与高龄化,但专家表示,年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大,尤其是中年人。

                12月7日,记者在深圳市南山区实地探访了这几间开到了公安局里来的银行。这里地方不大,每个银行的办公空间只有一小个房间,而且里面也只有一到两个工作人员,但是深圳市反电信网络诈骗中心的工作人员告诉记者,这些“公安局里的银行”作用显著。比如说银行它主动作为,它把它的员工资源以及手段,派到反诈中心,入驻反诈中心,同时它自己去呼吁自己去跑,从总行拿到难过查询账户,冻结账户的权限,所有的通过它这个接口就可以快速查询快速止付快速冻结利用多方力量的合作,反诈中心建立起警方和银行,以及相关企业的联动,在诈骗活动赈灾进行的时候,警方可以直接和银行协作,多管齐下,第一时间告知被诈骗的群众,在源头斩断诈骗的黑手。警方介绍,这种把银行开到公安局里的工作模式,属于全国首创,成为深圳反诈中心的重要一环,然而,在反诈工作中,诈骗分子不断升级的诈骗手段和科技手段,也是公安机关正在面对的难题,诈骗分子掌握的海信信息,令人吃惊。据介绍,从2015年8月至今,深圳警方已经快速冻结银行账户超过45000个,拦截被骗资金12.44亿元人民币。另一方面,深圳警方还提出了“污水池”的概念,不同于以往的“黑名单”,“污水池”着重在经济生活方面,对一些可能因为小小个人利益而参与了与诈骗活动相关联的活动的人群,进行相应的关注。污水池这个概念是我们深圳第一次提出来的,但是污水池并不是(违反刑法),按照现行的法律它并不违反刑法,只是做了一些跟诈骗活动,有关联的一些行为,但是按照现行的法律并不能制裁它,比如说买卖自己的银行卡,买卖自己的电话卡,买卖自己的上网卡,那么这些实际就是电信诈骗的帮凶心裳

                入围名单倒不是重点,引起关注和热议的是中标金额。公告显示,国泰君安证券保荐费16万元,承销费率0.45%;海通证券保荐费5万元,承销费率0.05%;中信证券保荐费30万元,承销费率0.28%。不仅三家机构合计保荐费仅51万元,远低于行业水平,相比三家机构内部的费用水平也落差较大。甚至有人戏称,海通证券就像是来“打酱油”的。据某投行人士介绍,虽然行业内并没有对承销有明确定价,不过整体来说过去几年的保荐费、承销费水平分别在200万元、3000万元上下,实力弱的承销商费用虽低,但也没有太离谱。造成上海农商行保荐承销费用低的根本原因还是“僧多粥少”,2018年仅剩不到一个月时间,而很多券商今年以来IPO业务还未开张。Wind数据显示,截至11月30日,共计40家券商投行有IPO项目主承销收入,累计实现收入50.6亿元,较2017年同期的141.18亿元同比下降64.16%,创2015年以来的最差承销收入纪录。与此同时,今年券商投行“裁员潮”的传闻不绝于耳。当然,上海农商行能捡到便宜,也源于自身质量相对不错。从资产规模看,在全国同类银行中,其仅次于重庆农商行和北京农商行,位列第三,营收和净利润则仅次于重庆农商行,位列第二。但是其资产质量却排不到同类型银行前列,其2017年末1.3%的不良贷款率在同类型银行中排到了20名开外。2017年年报显示,上海农商行不良贷款率较2016年微升,不过进一步分析看,该行不良上升主要受控股村镇银行不良转让影响,若剔除村镇银行的影响,其不良贷款指标则实现“双降”。资料显示,上海农商行旗下控股35家村镇银行,2017年,这35家村镇银行全年累计清收和化解不良贷款63238万元、隐性高风险贷款24502万元。据业内人士介绍,控股村镇银行是目前难以跨区经营的城商行、农商行比较流行的做法,借此实现跨区经营,但村镇银行风控问题却成为一大难题。上海农商行控股村镇银行之一昆明阿拉沪农商村镇银行因存款纠纷事宜作为被告涉诉,据此前报道,此纠纷源于该行一副行长私自挪用储户1580万元,目前法院已判该银行败诉,但该行仍在继续上诉。具体到上海农商行自身,其未来风险仍有一定不确定性。从应收账款账龄来看,其三年以上应收账款2017年末上升,占应收账款比例也上升0.45个百分点;损失类贷款增加3.28亿元,在贷款中占比亦上升0.09个百分点。“整体看,上海农商行发放的房地产及关联度较高的建筑业贷款规模有所上升且占比较高,考虑到房地产市场波动及房地产行业宏观调控政策趋紧,相关行业风险需关注。”评级公司联合资信在对该行的评级分析中认为。【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

                扬子晚报讯(记者李冲通讯员蔡友才)扬子晚报记者从江苏银保监局筹备组了解到,近年来,江苏银行业不断强化工作举措,加大创新力度,努力缓解小微企业融资难融资贵问题。近五年来,江苏银行业小微企业贷款年均增速达11.28%。截至2018年10月末,江苏银行业贷款总额的近三成额度给到小微企业,小微企业贷款余额3.29万亿元,占全省贷款余额的28.49%;小微企业贷款比年初增加2396.71亿元,增幅7.86%,增量占全国小微企业贷款增量的10.66%;小微企业贷款户数突破105万户,比年初增加12.23万户,增幅13.17%。

                一声令下,解放双手。在广发银行新版手机银行界面,只需说出“查工资”、“找ATM”、“交党费”、“网点预约”等词句,即可快捷实现相关功能,这是记者近日从该行新版手机银行发布会获知的信息。近日,广发银行闪亮发布了手机银行4.0新版。该次发布阵容强大,十位行领导悉数出席,刘家德行长领衔,在发布台上按下金手印,向社会各界郑重承诺:广发银行坚决贯彻十九大以来中央有关会议决策精神,坚定不移走高质量发展之路,提供高质量移动金融服务。手机银行是广发银行打造轻型银行的主要发力点,也是银保协同线上服务的重要承载体。本次发布的手机银行4.0,围绕“智慧、无界、普惠”主题,进一步深化金融科技运用,实现了换芯重建、规范体验、业务和服务重构、智能化科技应用、场景化线上线下服务协同,以及线上化经营部署等六个方面的重要进步,尤其是大量采用语音新技术,将大幅简化客户操作难度,优化用户使用体验,改变了线上业务办理模式,引领了银行移动金融服务模式升级。据广发银行分管零售业务的副行长宗乐新介绍,当前银行的经营环境正在发生深刻变革,一方面客户对“衣食住行”的基础需求已逐步转向对学习、娱乐、健康、安全、养老、美容等领域的消费升级;另一方面人工智能等新科技正掀起新一轮技术革命,正在全面彻底地改变银行业的经营业态与竞争方式,商业银行不仅要识变、应变,还应主动求变,用“改变”带来“改变”。广发银行秉持“客户为先、市场导向、稳健经营、创新驱动”的经营理念,正加快推进由销售主导向服务主导转型,由人力驱动向科技驱动转型,由实体网点经营向线上化经营转型。性能重构,铸造“智慧”平台。广发手机银行4.0综合运用了人工智能、生物识别、大数据等黑科技,加载了大量的“智慧”元素,比方说“财富体检”服务以及“千人千面”的专属推荐,满足客户的个性化金融服务需要;支持指纹、刷脸、软证书等多重安全认证,在提供便捷体验的同时带来极高的安全保障;还有智能语音搜索、语音转账、智能客服等,为客户带来极致的数字化体验。开放融合,探索“无界”服务。广发手机银行4.0倡导“无界”服务,打破由“银行账户”构筑的“藩篱”,不再将“是否开户”作为服务的前提条件;打破线上线下渠道界限,深入协同,服务一体化;打破内部各业务板块之间的隔离,推动实现板块之间的业务协调和资源整合,探索“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的全渠道服务模式。多方共赢,践行“普惠”金融。手机银行4.0特别设置保险、基金等专业学堂,通过图文并茂的方式,将深奥难懂的金融产品信息进行通俗化解读,实现对投资者的普及教育。与此同时,手机银行4.0将实现技术对接在线智能客服,在客户遇到问题时为客户提供随时随地、快速有效的专业应答服务。转账手续费全免、数字证书费用全免、Key盾/令费用先收后返等优惠政策也将给客户带来更多实惠。

                入围名单倒不是重点,引起关注和热议的是中标金额。公告显示,国泰君安证券保荐费16万元,承销费率0.45%;海通证券保荐费5万元,承销费率0.05%;中信证券保荐费30万元,承销费率0.28%。不仅三家机构合计保荐费仅51万元,远低于行业水平,相比三家机构内部的费用水平也落差较大。甚至有人戏称,海通证券就像是来“打酱油”的。据某投行人士介绍,虽然行业内并没有对承销有明确定价,不过整体来说过去几年的保荐费、承销费水平分别在200万元、3000万元上下,实力弱的承销商费用虽低,但也没有太离谱。造成上海农商行保荐承销费用低的根本原因还是“僧多粥少”,2018年仅剩不到一个月时间,而很多券商今年以来IPO业务还未开张。Wind数据显示,截至11月30日,共计40家券商投行有IPO项目主承销收入,累计实现收入50.6亿元,较2017年同期的141.18亿元同比下降64.16%,创2015年以来的最差承销收入纪录。与此同时,今年券商投行“裁员潮”的传闻不绝于耳。当然,上海农商行能捡到便宜,也源于自身质量相对不错。从资产规模看,在全国同类银行中,其仅次于重庆农商行和北京农商行,位列第三,营收和净利润则仅次于重庆农商行,位列第二。但是其资产质量却排不到同类型银行前列,其2017年末1.3%的不良贷款率在同类型银行中排到了20名开外。2017年年报显示,上海农商行不良贷款率较2016年微升,不过进一步分析看,该行不良上升主要受控股村镇银行不良转让影响,若剔除村镇银行的影响,其不良贷款指标则实现“双降”。资料显示,上海农商行旗下控股35家村镇银行,2017年,这35家村镇银行全年累计清收和化解不良贷款63238万元、隐性高风险贷款24502万元。据业内人士介绍,控股村镇银行是目前难以跨区经营的城商行、农商行比较流行的做法,借此实现跨区经营,但村镇银行风控问题却成为一大难题。上海农商行控股村镇银行之一昆明阿拉沪农商村镇银行因存款纠纷事宜作为被告涉诉,据此前报道,此纠纷源于该行一副行长私自挪用储户1580万元,目前法院已判该银行败诉,但该行仍在继续上诉。具体到上海农商行自身,其未来风险仍有一定不确定性。从应收账款账龄来看,其三年以上应收账款2017年末上升,占应收账款比例也上升0.45个百分点;损失类贷款增加3.28亿元,在贷款中占比亦上升0.09个百分点。“整体看,上海农商行发放的房地产及关联度较高的建筑业贷款规模有所上升且占比较高,考虑到房地产市场波动及房地产行业宏观调控政策趋紧,相关行业风险需关注。”评级公司联合资信在对该行的评级分析中认为。【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

                12月5日,交通银行信用卡私银白金卡正式发布。伴随私银白金信用卡首次亮相,此举对扩展高端客群结构具有里程碑式意义。不仅是原有白金卡权益进行升级,更精心打造专属贵宾权益,紧扣高端品质生活场景,重新定义高端客群体验。酒后代驾、龙腾全球机场贵宾厅权益增至全年12次。此举不仅旨在让客户享受到更优质的服务,根本出发点在于贴合市场及客户的需求变化,服务更走心,权益次数加码加量,让客户真正感受到权益升级带来的高价值回馈。随着消费者消费意愿和消费能力升级,信用消费时代已是大势所趋,这也让高端信用卡行业挑战与机遇并存。对于客户来说,真正的高端体验除了配备标准权益之外,打造专属贵宾权益才是吸睛利器。此次交通银行信用卡专为私银白金卡持卡人配备专属卡样、卡函及信封,卡面设计采用国际风格主题,运用中国特色祥兽与地球的结合,表现出国际化的发展战略理念,从细节上体现尊贵感。活动期间更有专享境内机场礼宾车接送服务,可在激活私银白金卡次月5号开始,登陆“买单吧”APP领取免费机场礼宾车接送服务兑换码,免费预订一次境内机场礼宾车接送服务。此举不仅是为私银白金卡持卡人打造的专属贵宾权益,更让客户真正享受到高端体验。私银白金卡配备专属私人银行顾问管家,为持卡人提供更加专业的理财、私募、投资等产品;持卡人在卡片核发当月于交通银行个人季日均资产600万元或等值外币以上,即可免除首张私银白金卡首年3000元年费。此卡紧扣高端品质生活,提供的服务也紧扣高端人群消费心理,满足生活、理财等多种场景下的服务需求。值得一提的是,在工艺材质上,此次交通银行私银白金卡采用FOIL材质,具有特色的镭射光泽,增强卡面流光溢彩。同时,银行LOGO和银联标也采用高端、立体、金属质感的立金工艺,打造精致、高端的视觉享受。交通银行始于1908年,专注财富管理,从精心打磨的高端权益升级到深入细节的专属贵宾服务,都是为了提升交通银行信用卡在高端客群中的影响力,私银白金卡将此目标提到了史无前例的高度。未来,私银白金卡将会继续深耕高端客群,将服务做到更精、更细,让高端客群在消费和金融领域享受到更品质化、更人性化的贵宾服务。

                据巴西环球电视台报道,当地时间7日2时15分左右,一伙武装人员挟持人质抢劫两家银行。警方出动多辆警车堵截并与劫匪发生交火,最终劫匪未能将在银行中抢到的现金带走。网站广告:(0512)69332012报纸广告:(0512)65227688转广告部遗失启事:(0512)65227688-8501订报热线:0512-65217821

                2018年以来,人民银行济南分行指导山东辖区分支机构按照规范便民、务实高效的原则,采取改造扩建征信服务大厅、增加引导人员、延长服务时间等方式,因地制宜开展大厅改造升级,有效提升了公众查询体验。“改造扩建辖区分支机构征信服务大厅,不仅是单纯扩大办公区域营业面积,而是全面落实‘放管服’改革和‘一次办好’要求的具体举措,也是一次金融服务质量和效率的全面提升。”人民银行济南分行党委委员、工会主任王珏琰告诉记者。走进人民银行文登支行新改建后的征信服务大厅,脑海里瞬间跃出两个字:舒心——整个大厅宽敞明亮,个人征信自助查询机前,引导员正在有条不紊地指导客户查询;客户等候区内,工作人员正耐心细致地为客户讲解个人征信报告内容。“旧貌换新颜,不一样,就是不一样!”在文登支行征信服务大厅,前来查询打印个人征信报告的文登区宋村镇寺前村居民宋华礼满意地说。2018年以来,他先后3次来查询打印个人征信报告,前面两次,查询前他都需要专门向单位领导请假,且每次查询都需要1个小时左右。没想到的是,这次因为办理个人住房按揭贷款过来查询打印个人征信报告,改建后的征信服务大厅面貌焕然一新,更增设了电视机、靠背椅等便民设施,十分贴心。据介绍,截至10月末,人民银行济南分行共指导辖区7家市中心支行和28家支行完成了征信大厅改造升级,增加营业面积836.5平方米,增加客户服务面积623.8平方米,分别比改造前扩大了41.6%和43.9%。采访中,人民银行日照市中心支行征信科相关负责人介绍,2018年7月,临沂市中心支行为从根本上解决原来的征信查询办公室“小、窄、暗、挤”问题,新建了71平方米独立的征信查询大厅,并专门设立自助查询区、人工柜台区、客户等候区3个服务功能区,使前来查询打印个人征信报告的客户可活动区域大幅增加了2.55倍,每位客户从走进大厅到完成查询打印,用时仅需约5分钟。与此同时,2018年9月,人民银行文登支行遵循“便民亲民、开放办公”的征信查询服务理念,撤销了原来征信服务大厅90厘米宽的混凝土柜台,直接摆放办公桌,征信服务大厅工作人员面对面为客户解决多样化征信查询问题,全面提升了与客户的互动服务体验。据了解,截至10月末,人民银行济南分行辖区威海、潍坊、荷泽、滨州、日照等7家市中心支行和文登、郯城、临朐、博兴、寿光等28家支行共新增加了35名引导人员,现场为客户提供操作指引、政策咨询、疑难解答等服务需求700余笔,比改造扩建前日均增加136笔,增长24.1%;人均查询打印个人征信报告时间由改造扩建前的约30分钟缩短到4分钟左右。自今年10月起,人民银行文登支行征信服务大厅的自助查询设备工作日中午全部正常提供查询服务,同时安排专人值班,负责大厅自助查询设备的使用引导工作,极大地方便了那些上班时间无法请假外出的普通上班族。“人民银行的这个做法真是太好了,真正体现了以人为本、征信为民宗旨!”就职于威海市中心医院的王明说,今年他准备贷款购买一套住宅,可是因为工作的原因,他上班时间根本抽不出时间来查询自己的信用报告,只有中午吃饭时才能抽出点时间来到人民银行查询。据了解,截至10月末,山东省17家地市及其辖内所有县支行均已实现午休时间征信大厅正常营业,日均服务时间增加1.5小时,比改造扩建前延长21.4%,极大地满足了普通上班族的征信服务需求。改善征信查询服务涉及城乡千家万户,是推进普惠金融工作的重要举措。记者注意到,人民银行济南分行在改造征信服务大厅的同时,正在努力打造辖内主城(县)区3公里查询圈,旨在让社会公众少跑腿、就近查。“查询点更多”。截至10月末,人民银行济南分行辖区共增设商业银行个人信用报告自助查询网点80个,征信自助查询设备增至229台,客户只需本人携带有效身份证即可实现现场查询。“查询更便捷”。目前,全省194个征信查询网点均已在百度地图和高德地图上进行标识,只要搜索“个人信用报告查询网点”即可获得附近的征询查询网点信息,“就近”选取网点进行查询。“服务更多样”。增设零钱兑换服务,截至10月末,人民银行济南分行辖区共有3家市中心支行和7家县支行尝试开通二维码支付兑换服务,并在征信人工查询处常备现金零钱,已累计完成扫码支付收款970元;提供预约查询服务,公开征信服务大厅办公服务电话,开通个人征信查询业务电话预约服务,最大化减少客户现场等候时间。提供上门验证服务,如人民银行鄄城支行主动开通“上门验证”服务,由工作人员在代理人陪同下到行动不便的查询人处查询,截至10月末,共办理上门服务12次。“配套更全面”。各查询网点增配电视机、饮水机等服务设施36台(套),同比增长63.2%;人民银行济南分行制定出台征信服务大厅突发公共事件应急预案,针对征信查询时间段集中、查询人数多、查询群体复杂等不同情况,通过增加安保人员、安装摄像头、完善值班制度等方式,提高征信服务大厅应急处置能力。11月28日,浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头,该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议,让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务,习近平说,安排这样一次学习,目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况,动员各方面力量,更好推进这项工作。其中,北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元,与上月相比,四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示,如今调控政策已经企稳,不再加码,但也暂时不会放松。美媒曝这4人将在老布什国葬上致悼词不含特朗普。海外网12月4日消息,当地时间3日下午,美国第41任总统老布什的灵柩从休斯顿运抵位于华盛顿的国会圆形大厅,其后将一连三天在国会大厦圆形大厅供人瞻仰。

                日前,由全球著名财经杂志《环球金融》主办的“世界最佳消费者数字银行”(Theworld’sBestConsumerDigitalBanks)评选结果揭晓。经过激烈角逐,中国民生银行信用卡中心智能客户经营平台项目凭借出色的市场表现荣膺“中国最佳消费者数字银行”(BestConsumerDigitalBankChina),是唯一一家获得该奖项的中资银行。美国《环球金融》杂志是国际知名的专业财经媒体,成立于1987年,总部位于纽约。在全球189个国家公开发行,读者主要为跨国公司和财务机构的负责投资和战略决策的高级主管和财务官员。《环球金融》每年邀请第三方独立专家和资深业内人士举办系列评奖活动,奖项具有很高的权威性和影响力。此次获奖的民生信用卡智能客户经营平台项目于2016年7月正式启动,历时11个月完成投产,使民生银行成为国内首家使用BLAZE决策引擎做精细化营销的银行。该项目涵盖客户全生命周期管理、差异化营销策略、优质客群经营等多个决策领域。近年来,面对复杂多变的经济形势和日趋加重的同业竞争压力,民生银行信用卡中心依旧保持快速发展势头,市场竞争力、行业影响力稳步提升。依托大数据、云计算、人工智能等科技技术,民生信用卡以全民生活APP为主阵地,在为持卡人提供基础金融服务的基础上,推出个性化服务,使持卡人感受到更加丰富多彩的移动金融生活,加速民生银行信用卡中心数字化、智能化建设。

                民营企业是我国经济和社会发展的主力军,其平稳发展对于扩大就业、改善民生具有重要意义。当前,部分银行对民营企业“惜贷”,民营企业面临“融资难”问题。产生这一问题原因非常复杂,破解这一难题也必须标本兼治,系统施策。当务之急是,商业银行和民营企业都要有信心。只有树立信心,整个社会信用体系才能正常运转,民营企业和商业银行才能实现更好发展。实事求是地说,银行“惜贷”是一种顺周期行为。在经济发展面临一定压力,特别是信贷资产质量下降的情况下,银行“惜贷”是可以理解的。单纯从商业银行自身来看,“惜贷”可能是一种理性行为,这是对存款人、股东负责任的行为。但是,个体理性并不意味着群体理性。如果银行业全部“惜贷”,整个实体经济获取融资的能力将迅速收缩。前期,由于部分民营企业信用风险暴露,一些银行开始“惜贷”“压贷”,甚至“抽贷”。银行减少了新增贷款,从表面上看降低了这部分风险,但对存量贷款而言却适得其反。相对于增量贷款,商业银行的存量贷款规模更大,一旦存量贷款出现不良,银行无法“独善其身”。皮之不存,毛将焉附。银行与实体经济共生共荣,民营企业是经济发展的主力军,支持民营企业发展就是支持实体经济发展。商业银行如果一味回避民营企业风险,既不利于经济稳定,也不利于银行自身发展。信心比黄金还宝贵。信心不仅是经济发展重要支撑,同时也是货币传导的重要条件。在当前信用货币制度下,基础货币在广义货币中只占很小一部分,广义货币主要来源于商业银行的贷款派生。央行投放的基础货币必须经过商业银行才能进入实体经济。在这一过程中,商业银行体系发挥了信用创造和货币派生作用。也就是说,央行向商业银行投放基础货币,商业银行通过贷款,一边在资产端满足实体经济融资需求,另一边在负债端派生广义货币。在经济前景预期不明朗,企业经营情况出现恶化时,商业银行的放款意愿将会减弱。商业银行如果减少放款,一方面商业银行对实体经济融资支持不足,另一方面,基础货币也无法通过商业银行体系顺利进入实体经济。可以说,整个社会流动性背后是商业银行信用,商业银行信用的背后是市场信心。企业有信心,将会扩大投资;银行有信心,就会增加信用。企业有信心、银行有信心,全社会才会有信心,商业银行才能凭借自身信用创造功能,构成金融与经济良性循环的基础。如果没有信心,金融体系的货币传导出现问题,即便市场资金价格再低,流动性再充裕,也无法有效传导到企业手中,作为微观经济实体的广大民营企业,感受到的还是融资难融资贵问题。从短期看,对于暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的企业,可通过借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式,解决企业的临时性资金周转问题。从长期看,商业银行要针对民营企业的金融需求,创新金融产品,优化服务模式,精简审批流程,通过内部改革创新,降低服务民营企业的风险成本、资金成本、服务成本,构建起服务民营企业的长效机制。(贺强)11月28日,浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头,该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议,让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务,习近平说,安排这样一次学习,目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况,动员各方面力量,更好推进这项工作。其中,北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元,与上月相比,四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示,如今调控政策已经企稳,不再加码,但也暂时不会放松。油罐车安全了,可年仅51岁的张善哲却再也没有醒来……18时05分同班司机发现时,张善哲头倒在方向盘上,口吐白沫,大汗淋漓,昏迷不醒,但一只脚却牢牢地踩着脚刹。北京晨报热线新闻(记者田杰雄)11月21日,苏先生在乘坐公交客八分公司961路公交车时,不慎将4万余元现金遗落在座位上,直至下车许久后才发觉。上周,苏先生再次来到车队,送上锦旗以表谢意,“工作人员爱岗敬业,解决了我燃眉之急。海外网12月5日电乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称,在刻赤海峡事件发生后,他试图联系俄罗斯总统普京,但未能成功。据俄罗斯卫星通讯社报道,乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称,在刻赤海峡事件发生后,他试图联系俄罗斯总...(记者王修君)当地时间12月5日,俄方表示,若美国退出《中导条约》,则俄方将被迫做出回应。普京5日在莫斯科对外界表示,美国指责俄方违反《中导条约》,但未提出任何证据。

                12月9日,土耳其瓦基弗银行队在颁奖仪式上。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队,获得冠军。新华社记者翁忻旸摄12月9日,土耳其瓦基弗银行俱乐部成员在颁奖仪式上。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队,获得冠军。新华社记者黄宗治摄12月9日,土耳其瓦基弗银行队球员朱婷(中)在比赛中吊球。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队,获得冠军。新华社记者翁忻旸摄12月9日,土耳其瓦基弗银行俱乐部成员在夺冠后庆祝。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队,获得冠军。新华社记者黄宗治摄12月9日,土耳其瓦基弗银行队球员朱婷(上)在比赛中扣球。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队获得冠军,土耳其瓦基弗银行队球员朱婷获得本届赛事最有价值球员奖。新华社记者黄宗治摄12月9日,朱婷(中)领取最有价值球员奖。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队获得冠军,土耳其瓦基弗银行队球员朱婷获得本届赛事最有价值球员奖。新华社记者黄宗治摄

                上证报讯与去年的沉寂境况不同,今年国内银行的IPO进程明显加快,不仅有3家银行成功挂牌上市,2家银行拿到IPO批文,还有2家银行已通过发审会,9家银行进入“预披露更新”阶段。除“一只脚”已跨进IPO大门的上述银行之外,还有30余家城商行、农商行正焦急地等在门外,积极推进上市辅导备案等进程。如此踊跃备战上市的背后,折射出中小银行在资本补充压力下亟待“补血”的迫切性。据上海证券报12月5日消息,相比往年,中小银行为何如此集中准备登陆资本市场呢?“自去年监管套利空间被严堵后,一些中小银行的利润增速出现明显下滑,内源性资本补充动力日渐不足。但另一方面,随着业务规模持续扩张,中小银行资本补充压力却越发严峻,中小银行冀望通过资本市场来缓解融资饥渴的信号越发强烈。”一位银行业资深人士一语中的。心裳

                在我国,银行业是金融业的主体,银行业有效支持实体经济是中国金融业发挥好功能的关键所在。改革开放40年来,中国银行业在支持实体经济发展方面发挥了积极和重要的作用,在新时代仍将继续扮演十分重要的角色。交通银行首席经济学家连平日前对本报记者表示,作为金融资源的供给方和金融服务的主体,中国银行业在行业结构调整和体制机制改革方面存在不小的空间。下一阶段,中国银行业应通过改革创新进一步发挥好支持实体经济的功能。经济是金融的根基,金融是现代经济的核心与血脉。金融与实体经济密不可分、相辅相成。连平介绍说,在我国,尽管股票市场和债券市场有了长足的发展,迄今为止银行业仍是中国金融业的主体。据了解,在社会融资概念提出之后,2013年银行新增信贷占社会融资规模的比重一度降到约55%,近年来又基本回到70%以上。从存量来看,目前仍有约三分之二的社融是银行信贷。1978年银行业总资产为1876亿元,2017年末达到了245万亿元,增长约1310倍,年均增速为20.2%,大大快于其他金融行业。2017年末,信托、保险、证券、基金的总资产各为26.25万亿元、16.75万亿元、6.14万亿元、53.6万亿元,与银行业总资产规模相比有着巨大的落差。不仅如此,银行业的经营网络覆盖全国尤其是经济发达地区,并布局了世界经济较为发达的地区,为为数众多的客户提供了支付结算、资金融通、财务管理以及风险控制等金融服务。在中国的金融业,银行业的客户最多,提供的融资最多,服务网络最大,金融产品最多,在支持实体经济方面发挥的作用最为显著。连平表示,40年来,中国银行业在促进经济发展和推动经济结构调整方面发挥了十分关键的作用。2017年末,银行业人民币信贷余额达到120万亿元,大约为1980年的485倍。我国固定资产投资长期保持高速增长,成为数十年来推动经济增长的重要动力,银行业则为之提供了主要的资金来源。中国银行业对国家在不同时期的一系列重要发展战略给予了巨大的金融支持,包括出口导向战略,西部大开发和中部崛起等。按照党中央、国务院的要求,银行业积极支持产业升级战略,支持经济结构调整。尤其是当经济遭遇较大困难或面临外部危机冲击时,银行业往往发挥了十分关键和不可替代的作用。上世纪九十年代初,我国经济增速快速回落,经济运行面临很大困难,商业银行遂大量投放信贷,1991年至1997年金融机构各项贷款增速均在20%以上,其中1993年达到28%,1995年达到26%。较高的信贷增速有力地推动我国经济摆脱困境,走向高速增长。2008年百年未遇的金融危机爆发,银行业2009年信贷增长约32%,有效地避免了危机的严重侵扰,保障我国经济依然实现高速增长。近十年来,我国金融领域出现了一系列问题和潜在风险,如部分行业和企业债务水平偏高,地方政府债务增长过快,部分城市房价过高并形成泡沫,股市汇市大幅波动,债市违约增长加快,影子银行过度发展以及互联网金融风险爆发等。似乎系统性金融风险的“灰犀牛”正在逐步走近。正是由于作为金融业主体的银行业运行稳健,盈利保持增长,不良资产控制在较低水平,发挥了“压舱石”的作用,金融体系才保持了总体上平稳运行态势。理论和实践证明,没有金融稳定就没有宏观经济稳定。我国银行体系的稳健则为金融稳定做出了重大贡献,也为实体经济的稳定发展提供了良好的金融环境。在我国现有的融资结构条件下,金融业要更有效地支持和服务好实体经济,必须坚定不移地发挥好银行业的作用。改革开放40年来,党中央、国务院和社会各界对银行业服务实体经济不断提出更高的要求。习近平总书记强调,实体经济是我国经济实力的根基、财富创造的来源,金融政策必须以发展实体经济为出发点和落脚点。作为我国金融业的主体,连平认为,银行业从担当社会责任出发,积极采取并不断完善相关措施,持续支持实体经济发展。长期以来,银行业贯彻发展理念,将发挥金融功能、促进全要素生产率提高作为首要的社会责任。银行业主动对接国家战略,围绕国家重点工程、重点行业和重点企业,持续加强对中部崛起、东北老工业基地振兴、长江经济带、京津冀协调发展、“一带一路”、自贸试验区改革创新等战略的支持,提供针对性强、附加值高的一揽子综合性服务。积极以产品创新、机制创新和模式创新,支持新经济发展和新动能培育,支持大众创业、万众创新。积极开展能效融资、碳排放权融资等创新金融业务,推进传统制造业绿色改造,支持绿色低碳循环发展产业体系建设;积极推进绿色金融债券和绿色信贷资产证券化,促进信贷资金投放绿色产业。目前,绿色信贷已占到全部信贷的约8%。有效地助力生态环境保护和建设事业的发展。持续建设完善广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系与贴近市场需求、根植实体经济的银行业服务体系,以提升全社会金融资源供给的均等性、公平性和可获得性。支持供给侧结构性改革,增强经济内生增长动力是银行业推动实体经济转型升级的重要任务。银行业按照区别对待、有快有慢的原则,对产能过剩行业中有效益、有市场、有竞争力的优质企业继续给予信贷支持;稳妥有序地推动“僵尸企业”重组整合或退出市场。按市场化、结构化原则开放市场化债转股。银行业通过突破传统信贷融资业务模式,建立健全债权人委员会制度和联合授信模式,控制企业杠杆率。为解决商业银行业务与投资银行业务难以深度结合的问题,更好地支持高科技创新企业,银行业开展了投贷联动试点。通过创新授信体制机制降低融资成本,运用大数据、云计算等先进技术手段,优化完善信用评级体系。简化审批流程,降低授信管理运营成本;完善政府担保体系,改进续贷管理,降低增信和续贷等环节的成本。银行业针对性的支持举措,助力供给侧结构性改革顺利推进。发展普惠金融是国家战略,银行业不断健全完善鼓励发展普惠金融的体制机制。坚持正向激励原则,健全完善差异化监管政策,不断增强银行业开展普惠金融的内生积极性。深入研究探索破解小微企业融资难、融资贵问题的途径。创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品,引导更多社会资金投向小微企业;创新融资工具,打通小微企业融资缺乏增信手段的瓶颈;合理设定小微企业流动资金贷款期限,以多种方式帮助小微企业解决贷款与周期期限错配的问题;支持政策性担保等机制,合理提高小微企业不良贷款容忍度。截至2018年6月末,银行业小微企业信贷已达到约32万亿元,是三年前的1.36倍。近年来,消费在我国GDP中的占比持续攀升,对经济增长的贡献度不断增大。银行业结合服务消费、绿色消费、品质消费、健康消费等领域的需求,积极创新和改进符合相应消费群体特点的差异化金融产品和服务,打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台,发展消费信贷和消费金融公司,促进消费升级。2018年6月,短期消费贷款余额(不含房贷)达7.63万亿元,比2004年增长了59倍,银行业普惠金融取得了长足发展。防范金融风险、维护金融稳定、守住不发生系统性风险的底线,是银行业的根本任务。多年来,银行业不断改革创新体制机制,持续加强风险管控举措,把防范和化解金融风险放在更加突出的位置。为防止信用风险传染,对产能过剩企业和“僵尸企业”实行多举措管理,加强对房地产信贷压力领域和风险监测,严防关联企业担保圈风险。加强对同业和理财在内的业务条线和流动性风险的识别,计量、监测和控制,以有效防范流动性风险。加强对金融创新的风险评估和管控,筑牢风险转嫁的防火墙,以管控好交叉金融产业风险。加强制度建设,促进合规经营,严格行为管控,有效防范操作风险。借助信贷资产证券化、信贷资产转让和扩大银行业不良资产受让主体等方式,探索批量化和市场化处置不良资产的途径,多措并举消化处置不良资产。通过合理调减分工压力,增强抵御和处置风险的财务实力,多渠道补充银行核心和非核心资本,提高风险损失消化吸收能力。2018年6月末,银行不良率为1.86%,比2004年下降约11个百分点。长期以来,银行业的稳健运行为实体经济持续发展做出了贡献。按照党的十九大会议精神,新时代中国经济将形成一系列新发展趋势,发展方式将实现转变,经济增长新动能将会形成,经济结构将合理优化,创新型国家将会确立,经济将由高速增长阶段转向高质量发展阶段。面对新形势和新任务,连平认为,银行业应更加积极有效地支持和服务实体经济,为中国经济行稳致远保驾护航。在新时代,银行业应一如既往地支持国家发展战略,满足重点领域的金融需求。银行业应在风险可控前提下,遵循国际通行规则,为“一带一路”建设提供可持续的金融服务。继续大力支持京津冀协调发展、长江经济带发展。根据西部开发、东北振兴、中部崛起、长三角经济一体化等区域发展战略,大力支持对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重点项目和工程。创新金融产品和体制机制,精准支持大湾区建设。在能源、交通、电信、水利等重大基础设施领域和城市轨交、地下管廊、供水供电等城市建设领域,继续发挥金融支持功能,稳步推进我国新型城镇化转型和城市群发展,为未来五至十年的关键发展阶段奠定良好的动力基础。未来银行业应围绕《中国制造2025》重点任务提高金融服务水平,加大力度支持关键性技术开发和科研成果转化应用,切实加强对企业技术改造中长期信贷支持,积极运用信贷、租赁等各类金融工具,支持高新装备领域突破发展和扩大应用。面对严峻的贸易保护主义环境,通过加强和外资企业、信用保险机构、融资担保机构和地方政府的合作,扩大保单融资和出口退税账户质押贷款,进一步开展针对性金融产品和机制创新,提升外贸综合金融服务质效。在风险可控的前提下,对国际产能合作和外贸企业收购境外品牌,建设营销体系等加大信贷支持。积极为企业提供以品牌为基础的商标权、专利权质押贷款,大力支持我国自主品牌发展。未来一个时期,银行业应在我国工业和制造业转型升级和提质增效方面发挥更加重要的作用。提升银行业“三农”和小微企业金融服务水平是银行业的一项长期的重要任务。银行业应积极支持农业供给侧结构性改革,为新型农业经营主体和农村电商、休闲农业、乡村旅游等新产业提供有效金融服务,积极推进农村集体经营性建设用地使用权、农民住房财产权、农村承包土地经营权抵押贷款试点。细化落实小微企业续贷和授信尽职负责制度。进一步推广“银税互动”、“银商合作”、“双基联动”等服务模式和动产抵质押融资等业务。结合小微企业生产经营周期性特点,深入开展现金流预测和风险分析,合理确定小微企业贷款期限。为推进消费金融和投资发展,银行业应进一步拓展消费金融业务,积极满足居民在大众耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务领域的合理融资需求。积极创新有利于医疗、养老、休闲、教育、文化、体育等领域企业发展的金融产品,探索股权、收益权、应收账款以及其他合规财产权利质押融资,以激发社会领域投资动力。为更好地助力生态环境保护和建设,银行业应加快发展和进一步完善绿色金融。尽快建立绿色银行评估体系。通过发行绿色金融债、开展绿色信贷资产转让等方式多渠道筹集资金。加大绿色信贷投放,重点支持低碳、循环、生态领域的融资需求。银行业应坚决退出环保排放不达标、安全生产不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业。连平认为,在新时代,银行业除了应大力支持国家发展战略,促进经济结构转型优化,推动经济走向高质量发展阶段之外,还有一项十分重要的任务就是更有针对性地服务好民营经济和小微企业,因为民营经济和小微企业在我国经济增长和就业中发挥了越来越重要的作用。这就需要下大力气通过体制机制创新,构建和完善多元化和市场化的银行业民营经济金融服务体系。未来应持续夯实大中型银行支持服务民营经济的主导地位。大中型银行是金融支持民营经济发展的主力军。在监管部门的大力引导和推动下,近年来包括工农中建交等大型国有银行和股份制商业银行在内的大中型银行在服务民营企业尤其是民营中小微企业方面做出了很大努力,创新普惠金融服务也成为多家商业银行的发展重点。截至今年9月末,银行业对以民营小微企业为主的普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,贷款余额较5年前实现翻倍。大中型银行应按照党中央、国务院的决策部署和政策要求,一是加快建立服务民营企业的考核激励机制。制定服务民营企业的专项信贷计划,完善绩效考核方案,优化尽职免责办法,激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性。二是积极优化服务民营企业的产品创新和审批机制。创新针对性的金融产品和服务,优化内部审批机制与流程,构建服务民营企业的商业可持续模式,为民营企业提供更优质的金融服务。三是推动民营企业融资成本处在合理水平。准确把握民营企业的发展特征,提高风险定价能力,逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖,推行内部资金转移价格优惠措施,科学确定民营企业贷款利率,推动民营企业实际贷款利率保持合理水平。以城商行、农商行、村镇银行为代表的中小型银行在服务民营企业方面具备“下沉”优势。小型银行的客户定位清晰稳定,具有明显的本地化优势。小型银行更容易了解和把握当地民营企业以及企业主的信用状况、还款能力等“软信息”,克服银企信息不对称等核心难题。小型银行成熟的风险管理机制结合当地民营企业客户特点加以改造,形成相匹配的风控理念和风险偏好。小型银行的业务流程相对较短,操作程序简便易行,具有较为明显的效率优势和成本优势。近年来,城商行、农商行和村镇银行等小型银行对民营企业尤其是民营中小微企业的业务拓展力度持续加大,其发放的小微企业贷款余额在商业银行中的比重呈现逐年放大趋势。截至2018年6月末,城商行和农商行提供的小微企业贷款占比已经超过50%,已经成为包括民营小微企业在内的融资资金的重要提供方。未来应引导、鼓励和支持小型银行发挥“下沉”优势,积极支持服务民营经济。一是坚持城商行、农商行和村镇银行等小型银行的本地化经营导向,以当地企业与居民为主要目标客户,完善大中小型银行的多层次金融服务体系。二是引导鼓励小型银行持续加强对民营企业尤其是中小微民营企业的支持服务,明确服务民营经济的经营导向,创新服务民营经济的经营模式,建立完善小型银行与中小微民营企业的良好互动的服务生态。三是创新小型银行服务民营企业的监管机制。在小型银行的流动性支持、风险定价、内控管理、队伍建设等经营和风控方面给予针对性指导和管理。为了有效利用政策资源加大力度支持民营经济,可以借鉴国际经验,探索设立专门服务民营经济的政策性银行机构。作为同样以间接融资为主、企业大多依靠银行获取资金的经济体系,德国和日本在解决中小企业融资难题方面的经验值得借鉴。德国复兴信贷银行、日本政策金融公库股份有限公司等政策性金融机构在其中发挥了核心作用。建议我国探索设立政策性银行机构,针对性支持民营经济尤其是民营中小微企业的金融需求。该政策性银行机构可借鉴国开行、农发行、进出口行等现有政策性银行模式,以国家信用发行债券筹集低成本资金。该政策性银行机构既可采用通过转贷款给其它商业银行,其中主要是小型商业银行以定向支持民营经济的“转介模式”,也可采用在不同地区设立分支机构或代理机构直接服务民营经济的“自营模式”,建议以“转介模式”为主。该政策性银行的资金支持需要体现政策性机构的特色,有效发挥好对社会资金的引导和撬动作用。该政策性银行主要支持具有战略重要性的重点行业、重点区域的民营经济,为其提供具有政策引导性的支持资金或提供超长期限、优惠利率的稳定资金。为了有效壮大服务民营经济和小微企业的银行业机构队伍,可以考虑转制一批小贷公司为小型银行。相对于服务于民营中小微企业的正规银行机构,小额贷款公司在服务对象、服务效率、产品设计、风险控制等方面,确实也具有一定优势。然而由于小贷公司的体制机制上存在缺陷,转制成为小型银行又无望,近年来发展逐步陷入困境。从2014年开始,小额贷款公司的机构数量、从业人员、实收资本、贷款余额四大主要统计指标增速均放缓,2016年全部小幅负增长。今年以来,小额贷款公司的机构数量和从业人数继续减少。截至2018年6月末,全国共有小额贷款公司8394家,贷款余额9762.736亿元,较2015年9月份的高峰阶段减少了571家和254.78亿元。小贷公司对小微企业的金融支持能力持续削弱,贡献微不足道。未来可以探索择优转制一批小额贷款公司为小型银行,为民营经济金融支持能力提供关键和边际增量。实践证明,对包括小额贷款公司在内的民间融资、非正规金融一味采取“禁”、“堵”的方式解决不了问题,而应通过“疏”的方式加以规范,积极引导民间非正规金融走上规范化发展道路。作为小额贷款公司而言,其自身也有进一步向规范化金融机构转变的内在需求。因此,建议在风险防范和规范发展并重的前提下,支持符合条件的小额贷款公司转制为小型银行。参考德国、日本、美国等商业性金融体系中的社区银行建设经验,在规范小型银行管理的同时,有效发挥其“经营机制灵活、管理链条短、距离市场近”等组织优势以及审批环节少、担保方式多样、贷款流程简单等机制优势,为民营企业尤其是民营中小微企业提供灵活、便利和高效的信贷支持。在未来三五年内,支持一批符合条件的小额贷款公司转制为小型银行,将转制成功的小型银行培育成为一支服务小微企业融资的重要生力军,将发挥提升民营和小微融资边际增量的决定性作用。当然,从类公司管理的小额贷款公司转制为由类银行管理的小型银行,必须在公司治理、人员管理、经营模式、网点设置等方面严格加强监管和行为规范,切实服务民营中小微企业并有效管控各类风险。由于不同地区经济发展水平差异较大,转制小额贷款公司为小型银行,应注意与当地经济发展需要相适应,立足当地民营经济发展实际,不贪大求全,避免盲目“大干快上”产生新的金融风险。

                本报消息(通讯员李娜、吴玉筍)近日,东阳农商银行结合村级信用小组内外联动,积极开展10万元以下小额贷款“一证办贷”业务,进一步简化贷款手续、完善贷款流程,扎实推进普惠金融工作。横店镇厉宅村的厉先生是其中一名受益者。厉先生从事汽车修理工作,东阳农商银行客户经理在走访中得知,厉先生因经营需要想申请贷款10万元。客户经理当天第一时间与厉宅村信用小组了解厉先生情况,又通过征信查询得知其信用状况良好,便通过手机普惠通拍照上传厉先生夫妻双方身份证原件,立即为其办理贷款手续,从申请到放贷用时仅两小时。

                北京时间2018年11月24日22点,随着最后一组数据上线报告无误,兴业银行信用卡系统升级项目中央数据控制室一片欢腾,历时617天的新旧系统切换工作圆满成功,标志着兴业银行信用卡业务正式迈入全新时代。2018年恰逢兴业银行成立30周年,也是该行对外发行信用卡的第15个年头。近年来,凭借着差异化品牌战略和科技创新驱动,兴业银行信用卡发卡量呈现出爆发式增长态势,2017年单年发卡量达到1000万张,2018年发卡量预计将突破1200万张,信用卡业务在集团中的利润贡献也从2015年的6%跃升至2018年6月的17%。业务的飞速发展需要强大的系统支撑,已“服役”近15年的现行信用卡系统已难以满足信用卡业务迅猛发展的需求。“这是一个现实的问题,2007年我们全年发卡量大概在100万张左右,而今年平均每个月的增长量就能达到100万张,系统需要支持的容量越来越大,老系统已是步履蹒跚、力不从心。”早在2004年就加入兴业银行信用卡中心的一位老员工表示。“你可以把它想象成一辆运行多年的老火车,”兴业银行信用卡中心副总经理吴择金也毫不回避地言道,“虽然有着庞大的运输需求,但因为运力有限,上面挂满了乘客,导致行驶缓慢,风险增加。消费金融发展势头迅猛,平台运力不济必然会拖后腿,系统升级势在必行!”2016年冬天,信用卡系统升级的提议第一次摆在了卡中心管理层面前;也正是这一年,兴业银行敏锐捕捉到了消费金融升级蕴藏的巨大商机,在两股力量的共同推动下,升级工作开始运筹,但由于升级项目牵涉范围广、复杂程度高,推进的速度并不算快。2018年,兴业银行信用卡中心再度迎来了全新的发展机遇,作为全行零售银行数字化转型的重要生力军,信用卡中心事业部制改革正式启动。站在“二次创业”的历史新起点,系统升级工作更加迫在眉睫。一开年,信用卡新系统升级项目便被列入攻坚计划,全行科技和业务条线的各路精兵强将汇聚信用卡中心,组建专项开发小组,开始夜以继日地推动系统升级工作。自此,信用卡发卡升级项目正式吹响“集结号”,进入了全速推进阶段。“我们必不辱使命,只许成功,不能失败!”在全行信用卡系统升级动员大会上,兴业银行副行长陈锦光对项目组鼓励道,“在消费金融以信用卡为代表的的新时代,信用卡升级具有里程碑意义,我们需要迈上一个更高更大的平台!”然而,自兴业银行信用卡上市以来,还未经历过如此大范围的系统升级,此次升级不仅包括线上线下所有用卡场景,还涉及几千万信用卡用户。据不完全统计,信用卡新系统主要牵涉两大方面:首先是系统重构,涉及系统架构重构、底层平台更换、迁移全卡量超过4000万张;更为复杂的关联系统配套改造,涉及全行共计近百套系统。全流程业务梳理包括27个业务主体,233个业务需求点和157项流程优化,用“牵一发动全身”来形容丝毫不为过。更具挑战的是,新系统上线筹备阶段也正是兴业银行信用卡高速发展期,大量涌入的处理数据,别说是直面“双十一”这样的年度大考,就是每天应对庞大的业务需求,科技人员已经应接不暇。“这就好比是一架高速飞行的喷气式战斗机,要在战斗状态下,完成一个发动机的置换动作,”兴业银行信用卡中心总经理汪宇说。为了给这台高速行进的“战斗机”完成换芯的高难度任务,项目团队在整个升级准备期间共进行了4轮技术测试、3轮数据比对测试、4轮性能测试、4轮业务测试等大规模的模拟和测试,形成各类文档3万余页、测试案例近30万个、编写代码近千万行,前后完成需求开发、系统设计、软件编码、系统测试、用户验收测试、性能测试、8轮投产演练、上线评审等各阶段工作。每一轮测试都以老系统作为参照基准,用相关数据在新老系统上同时进行联机交易和比对,比对接口、文件、数据库发现可能存在的缺失,从而实现全功能、全渠道、全类型的匹配,并进行实时的纠错、查缺和补漏。令人欣喜的是,多次性能测试显示,新系统运行能力远超预期目标,实现了交易处理能力从千万级向亿级迈进!“我们做到了!”汪宇自豪地说,“升级成功绝非只是一场技术层面的胜利,更是一次多兵种联合的长线作战,尤其在移动端支付渐成主流的当下,消费金融早已发生了根本变化,科技与业务的融合密不可分。此次系统升级,业务需求是促进、是推动,而业务部门的深入参与,则为系统升级后的平台发展,提供了更多可能性。”兴业银行信用卡系统升级成功,从1月算起正好10个月整,十月怀胎,一朝坠地,但如何在新舞台上施展拳脚,则又是一个全新的课题。经历这次对系统的升级和重构后,全新的信用卡系统性能将得到大规模提升,交易迸发能力提升20倍,同时具备更加灵活的部署能力以及分布式扩展能力,实现卡账分离、额度体系再造、授权体系重构等业务升级,全面提升系统性能和承载能力。与此同时,新系统还将能更好地整合发挥大数据、人工智能、云计算等金融科技力量,加速信用卡业务的数字化转型,进一步融贯线上线下消费场景,无缝衔接并渗透衣、食、住、行、娱等居民生活消费众多领域,为客户提供更加安全、便捷和个性化服务,全面提升客户用卡体验。“系统升级成功后,兴业银行信用卡将能更自如地围绕‘活力人生’核心品牌,大力推进跨界合作与经营创新,积极构建数字化经营平台,铸造差异化经营‘护城河’,继续推动业务发展驶入‘快车道’。智慧银行已经初现雏形,‘千人千面’的个性化服务不再只是一个空想而已。”汪宇的话,让参与此次项目升级的前中后台所有兴业人都感到振奋。更令人期待的是,在11月24日兴业银行信用卡系统升级成功后,二期开发项目也将紧锣密鼓地推进,在2019年年初筹备上线。届时,包括经营类、风险类、客户服务类、作业效率类等各项系统自动化功能都会获得更大的提升。“策马扬鞭催征程,科技永远在路上”。信用卡是典型的信息与科技驱动型业务,未来的主战场在科技领域。毋庸置疑,此次焕新升级的发卡系统,将为兴业银行信用卡事业腾飞点燃强大动力引擎,在消费金融蓬兴的时代浪潮中扬帆远航。

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