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                周一短信

                2019年01月16日 15:56 贷款资讯

                    导读:周一短信

                周一短信杜金钱第一次做雪雕是2011年,当年1月15日,杭州大雪,在建行环北支行当保安的他用雪堆了头小象,被一位路过的电台主持人看到。因为做得惟妙惟肖,主持人在节目中提及。第二天,杭州很多媒体采访了杜金钱。此后,只要杭州下雪,杜金钱都会做雪雕,2013年1月堆了鹅和鸽子;2015年堆了白鹅和小鸡;今年1月,杜金钱铲雪堆了两个记者,一个拿话筒、一个扛摄像机,镜头对准一个卖爆米花的人……2013年元宵节,他还受南宋官窑博物馆邀请,到该馆陶艺中心当了一天老师,教孩子们捏泥人。55岁的杜金钱是浙江常山人,10多年前到杭州后一直在银行当保安,夫妻俩月收入5000元左右。为了省几百元房租,他租住在郊区,每天骑近2个小时的自行车上班,“在大城市打拼压力大,我堆雪人只是想给路人带来快乐,看他们开心地和雪人拍照合影,我从内心感到高兴。”

                12月5日,交通银行信用卡私银白金卡正式发布。伴随私银白金信用卡首次亮相,此举对扩展高端客群结构具有里程碑式意义。不仅是原有白金卡权益进行升级,更精心打造专属贵宾权益,紧扣高端品质生活场景,重新定义高端客群体验。酒后代驾、龙腾全球机场贵宾厅权益增至全年12次。此举不仅旨在让客户享受到更优质的服务,根本出发点在于贴合市场及客户的需求变化,服务更走心,权益次数加码加量,让客户真正感受到权益升级带来的高价值回馈。随着消费者消费意愿和消费能力升级,信用消费时代已是大势所趋,这也让高端信用卡行业挑战与机遇并存。对于客户来说,真正的高端体验除了配备标准权益之外,打造专属贵宾权益才是吸睛利器。此次交通银行信用卡专为私银白金卡持卡人配备专属卡样、卡函及信封,卡面设计采用国际风格主题,运用中国特色祥兽与地球的结合,表现出国际化的发展战略理念,从细节上体现尊贵感。活动期间更有专享境内机场礼宾车接送服务,可在激活私银白金卡次月5号开始,登陆“买单吧”APP领取免费机场礼宾车接送服务兑换码,免费预订一次境内机场礼宾车接送服务。此举不仅是为私银白金卡持卡人打造的专属贵宾权益,更让客户真正享受到高端体验。私银白金卡配备专属私人银行顾问管家,为持卡人提供更加专业的理财、私募、投资等产品;持卡人在卡片核发当月于交通银行个人季日均资产600万元或等值外币以上,即可免除首张私银白金卡首年3000元年费。此卡紧扣高端品质生活,提供的服务也紧扣高端人群消费心理,满足生活、理财等多种场景下的服务需求。值得一提的是,在工艺材质上,此次交通银行私银白金卡采用FOIL材质,具有特色的镭射光泽,增强卡面流光溢彩。同时,银行LOGO和银联标也采用高端、立体、金属质感的立金工艺,打造精致、高端的视觉享受。交通银行始于1908年,专注财富管理,从精心打磨的高端权益升级到深入细节的专属贵宾服务,都是为了提升交通银行信用卡在高端客群中的影响力,私银白金卡将此目标提到了史无前例的高度。未来,私银白金卡将会继续深耕高端客群,将服务做到更精、更细,让高端客群在消费和金融领域享受到更品质化、更人性化的贵宾服务。

                新华社杭州12月9日电(记者夏亮韦骅)卫冕冠军瓦基弗银行在2018年女排世俱杯比赛中成功卫冕,朱婷也荣膺了赛事最佳球员和最佳主攻。赛后瓦基弗银行队主教练古德蒂表示,非常幸运能够执教朱婷。对于蝉联赛事最有价值球员的朱婷,古德蒂也是不吝溢美之词。“我非常幸运,能够执教朱婷。她是一个天生的领导者,不接受失败,每天都尽最大努力去训练,在比赛中展现最好的状态。”古德蒂说。由于朱婷的存在,决赛彻底成了瓦基弗银行队的主场,朱婷的球迷身着颜色统一的黄色帽衫,挥舞着朱婷加油的标语,为朱婷的每一次扣球以及瓦基弗银行队的每一次得分而欢呼雀跃。面对小组赛中曾经战胜过的对手米纳斯女排,瓦基弗银行在比赛中并没有遇到太多的挑战,最终也是如愿以偿卫冕成功。“感谢队员们,她们在最重要的时刻展现出了最好的技术。”除此之外,赛后古德蒂再次感谢了现场的中国球迷。“感谢他们的支持,我们打得好很重要一个原因是,在这里打比赛像在家一样。”他说。

                为全面落实省联社“123456”战略培训管理要求,兰山农商银行依托省联社开发的网络学院,建立了全新的员工培训学习模式,实现了系统内部知识资源和企业文化的有效传承。一是建立领导干部负责制,明确具体部门和专门人员,抓好全员在线学习的组织落实工作。二是加强管理,确保网络学院平稳运行,依托平台,加大员工应知应会知识培训力度。三是加强对员工学习管理与考核。有效激发员工学习积极性和自觉性,全面提升干部员工的素质水平。通过网络平台学习应用,较好满足广大基层员工学习需求,激发全员学习动力,降低培训成本,缓解工学矛盾。为适应现代商业银行发展需要,应对激烈的市场竞争,提高全员业务素质和工作效率奠定了坚实基础。此次50元纪念钞发行数量为1.2亿张,与现行流通人民币职能相同,与同面额人民币等值流通。现在看来,发行数字货币还是一些网友大胆的猜测,但在“互联网+消费”时代,民众使用现金的机会越来越少却是事实。受冷空气影响,今5时较昨5时,内蒙古东部、东北地区、河北、北京、天津等地气温下降4~8℃,黑龙江北部、吉林东南部、辽宁西部、河北东北部和西南部、北京北部等地部分地区降幅达10~16℃。据“中央社”报道,印尼狮航波音737MAX客机上月失事坠海,机上189人全数遇难。客机起飞后不久,失速预警振杆器便因记录机翼迎角(AOA)的传感器出现故障而启动,错误显示机翼失去了升力,并发出响亮声音。关注布干维尔独立公投作为巴新重要的铜矿产区,布干维尔自治区将在历经多年战火与和谈后,于2019年6月举行独立公投。当地矿业资源丰富,世界级储量的大型铜矿为独立时期的巴新政府提供了巨大支持。

                11月21日,恒丰银行临时党委书记、董事长陈颖在烟台会见建信金融科技有限责任公司董事长庞秀生、省建行行长段红涛一行。双方就金融科技合作进行诚挚互信的座谈交流,为构建分享共赢的战略合作关系奠定了良好基础。庞秀生介绍了建信金融科技公司的发展情况,充分肯定了恒丰银行在科技基础设施建设、大数据与人工智能领域所做工作,表示愿与恒丰银行共享金融科技成果,为恒丰银行提供专业化咨询,助力恒丰银行科技系统优化升级,共同探索金融科技在银行领域的创新应用。陈颖表示,在山东省委、省政府和各级监管部门的关心支持下,恒丰银行保稳定、防风险、促发展,各项工作取得积极进展。未来,恒丰银行将倡导走科技引领发展之路,一方面,深入贯彻“打基础”工作方针,做好科技领域的全面规划建设,完善科技基础架构,筑牢银行发展根基;另一方面,不断提升科技生产力转化能力,加快创新金融产品,充分发挥科技支撑作用。希望双方在科技发展战略规划方面开展深入合作,共同探索高质量发展之路。黄艳表示,我国城镇化进入了追求品质优先和美好生活的后半场,从高速增长的城镇化率和大规模的城市扩张,转变为以美丽城市和美丽乡村共同构成的美丽中国的目标和战略。黄艳说,要改变城市建设的拆迁文化,让城市留住不断有历史积累变迁的痕迹,留住体现城市品质的载...辽宁东部、江南东部、西南地区东北部、华南南部沿海、海南岛、台湾岛等地的部分地区有小雨,福建东南部、广东东南部沿海和台湾岛北部等地局地有中雨。11月27日08时至28日08时,内蒙古东北部、黑龙江西北部、南疆西部山区和新疆北部、青海东部等地的部分地区有小雪,...周一短信

                2018女排世俱杯昨晚在浙江绍兴落下帷幕,卫冕冠军瓦基弗银行队在决赛中3:0战胜来自巴西的米纳斯女排,实现两连冠。瓦基弗银行队中的中国球员朱婷凭借出色发挥获得MVP——也就是最有价值球员称号。此外,朱婷还荣膺最佳主攻。首局比赛,双方比分很长时间内没有拉开,在战至20平后,瓦基弗银行队连拿4分,尽管米纳斯队后来挽救三个局点,但随着居内什扣球得手,瓦基弗银行队还是25:23先下一城。第二局比赛一开始场面依然胶着,但在本局中段,瓦基弗银行队的斯洛特耶斯与罗宾逊接连发威,帮助球队20:15奠定优势。被动局面下,米纳斯队采用两点换三点战术,但收效不大,并以21:25再丢一局。第三局较量,瓦基弗银行队一上来便取得4:1领先,尽管暂停归来后米纳斯队曾将分差缩小至1分,但居内什、罗宾逊与朱婷轮番扣球得手,瓦基弗银行队很快确立16:10的领先。此后的比赛,米纳斯队苦苦追赶但始终未能缩小分差,随着拉西奇快攻得手,瓦基弗银行队25:19再下一城,队史上第三次赢得世俱杯冠军。

                12月10日,中国银保监会官网披露,辽宁银监局已于12月6日作出批复,核准陶志刚任辽宁振兴银行股份有限公司行长的任职资格,民营银行再迎一金融老将加盟。值得注意的是,辽宁振兴银行已是今年以来第7家发生董事长或行长任职人员变动的民营银行。民营银行再迎一金融老将加盟。12月10日,中国银保监会官网披露,辽宁银监局已于12月6日作出批复,核准陶志刚任辽宁振兴银行股份有限公司(以下简称“辽宁振兴银行”)行长的任职资格。对于辽宁振兴银行此次换帅,《每日经济新闻》记者独家求证获悉,该行原行长喻菁华因个人原因已于不久前离职。而此番接棒的新行长陶志刚是一名资深金融老将,曾任职平安银行天津分行党委书记、行长兼平安集团驻天津地区统管党委书记,还一手筹建了平安银行沈阳分行并曾担任该行党委书记、行长。此外,值得注意的是,辽宁振兴银行已是今年以来第7家发生董事长或行长任职人员变动的民营银行。对于民营银行高管接连变更,有业内人士分析认为,受整体经济运行、银行业监管环境等宏观因素影响,商业银行普遍面临增速下滑、不良攀升的压力,再加上新成立的民营银行受资本金、知名度和业务资质等因素制约,使得换帅情况频有发生。中国银保监会官网12月10日公开披露,辽宁银监局在收悉《辽宁振兴银行股份有限公司关于对陶志刚同志进行任职资格审查的请示》后,根据有关规定,核准了陶志刚任辽宁振兴银行行长的任职资格。这份签发于12月6日的批复文件中提到,拟任人应自批复之日起3个月内到任,并向辽宁银监局城市商业银行监管处报告到任情况。从新行长陶志刚的履历背景看,这位金融老将并不是第一次担任银行行长一职。资料显示,2003年,陶志刚从交通银行“转战”原深发展银行青岛分行,2012年1月内部交流到平安银行天津分行。曾任职平安银行天津分行党委书记、行长兼平安集团驻天津地区统管党委书记。而后,陶志刚独身奔赴沈阳,在平安银行总行支持下,从零开始,完成了沈阳分行的队伍建设、业务准备、调研规划、外部关系协调等一系列筹备事务。经过短期试营业准备,2014年10月26日,平安银行沈阳分行正式开业,成为平安银行的第40家分行,陶志刚担任该行党委书记、行长。对于陶志刚此次转战辽宁振兴银行,一位接近辽宁振兴银行的人士表示,陶志刚对当地市场较为熟悉,加之出身于知名全国性股份制商业银行,金融从业经验丰富,因此被辽宁振兴银行相中并邀其加盟。在经历了一年多的发展后,辽宁振兴银行正在向外界释放出更为清晰的定位信号。据其官网,该行定位于科技型银行,战略方向是线上线下发展相融合,以科技手段为小微企业和个人消费者提供极致体验的金融解决方案。今年年初,有消息称,上海华瑞银行原董事长凌涛升任均瑶集团副总裁,分管金融业务板块,原均瑶集团副总裁侯福宁全职出任上海华瑞银行董事长。3月19日,上海银监局作出批复,核准了侯福宁德上海华瑞银行董事长的任职资格。今年6月15日,福建银监局核准了李超任福建华通银行行长的任职资格。这位有着多家银行高管从业经历的新行长的上任,填补了该行长达半年左右的行长职务空缺。此前,该行原行长郑新林已于2017年11月下旬离职。“频繁的换帅,也显示出近两年民营银行发展的艰辛。”有业内人士分析认为,在整体经济运行和银行业监管环境的宏观因素影响下,商业银行普遍面临增速下滑、不良攀升的压力。再加上新成立的民营银行受资本金、知名度和业务资质等因素制约,使得换帅的情况频频发生。2015年6月,国务院转发原银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》,标志着民营银行发展进入常态化。截至2017年底,国内开业的民营银行已达到17家。据监管部门此前发布的数据,2017年,民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍。截至2017年末,17家民营银行总资产达到3381.4亿元,同比增长85.22%;不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点。但在激烈的市场竞争中,民营银行仍在不断摸索和寻找最为适合的市场突围策略。“民营银行中有超强流量平台股东背景的也就是那几家,所以一些在流量上不占优势的民营银行正在通过合作机构连接、开放数据服务和O2O融合等方式,去逐渐形成自己的经营特色。”一位市场观察人士向记者如是分析道。“我们现在主要是通过合作互连和深度培育的方式,在场景、流量、数据积累以及大数据风控能力等方面逐渐建立自己的特色和优势。”辽宁振兴银行相关人士对记者表示,该行最新一次董事会已经通过了新的五年规划,明确提出打造科技型银行的主战略,在新的形势下,该行未来还将持续加大科技投入,充实科技人才队伍。广告热线北京:010-57613265,上海:021-61283008,广州:020-84201861,深圳:0755-83520159,成都:028-86612828

                世界银行在其最新报告中透露,印度在2o18的汇款数量最多,其中800亿美元来自国外。与此同时,用户支付了40亿美元的支付服务费用。中间人友好型号目前格式的汇款有一个太多的检查站。如果一个人想要从纽约汇款到新德里,他的资金将通过支付走廊内的几个中间人。有一家当地银行会首先将资金发送给伦敦的银行合作伙伴。付款将等待确认几天,然后前往迪拜,新德里银行的合作伙伴银行所在地。在资金确认之前再添加几天,然后发送到指定的新德里银行帐户。在整个过程中,每个参与者都会拿走相当一部分资金。这就是传统汇款模式对于日常用户而言过于昂贵的原因。据世界银行统计,在超过25%的汇款走廊中,佣金高出10%以上。因此,送回100美元回家至少可以减少10美元的削减。汇款加密:为什么印度应该探索它?数字经济的快速发展有望改变整个汇款行业的动态。例如,区块链已经开设了替代支付走廊,可以像电子邮件一样快速发送资金 - 而无需支付高额佣金。根据世界银行的数据,当人们平均损失7.45%的费用时,使用区块链可以将支出减少到最低1%。 然而,印度对加密货币的立场并不完全乐观。印度储备银行(RBI)今年发布通知,要求银行停止与加密公司的关系。虽然这一决定打击了当地的交易市场,但也阻碍了许多在区块链领域内酝酿的初创公司的增长。与此同时,印度银行与全球区块链同意合作,建立低成本的汇款解决方案。这又要求他们使用密码来结算付款。根据印度储备银行的说法,目前的法律框架无法定义密码,这也使印度人无法探索廉价的汇款模式。与此同时,使用区块链的银行通常不能将现有的中介机构从支付走廊中减少。它只能在收取同样的佣金时最多加快结算速度。在允许在其上发布中央令牌之后,印度可以随时探索基于区块链技术的银行间网络。然而,它仍然需要他们将所有银行放在同一页面上 - 这看起来不太可能。简单来说,如果一家银行像WhatsApp和Instagram等其他作品一样工作,WhatsApp的用户就无法向Instagram用户发送消息,即他们需要一个共同的协议,比如类固醇上的NEFT。与此同时,印度汇款用户可以继续探索比特币更便宜的分散支付模式,尽管银行禁令。许多印度自由职业者已经接受比特币作为支付,并通过p2p交换将它们换成印度卢比。

                上证报讯(记者颜剑)新零售行业已成为整治拒收现金工作的重点与难点。记者从人民银行获悉,人民银行上海总部近期在接到针对盒马鲜生拒收人民币现金的投诉后,立即开展调查。经查证,在盒马鲜生消费必须使用其APP,现金无法使用。为保障消费者的自主支付选择权,保障居民特别是老年人等偏好使用现金的人群的正常生活、消费需求,人民银行上海总部第一时间要求盒马鲜生做出整改,盒马鲜生积极配合开展整改工作,在其门店开通现金支付通道。盒马鲜生有关人士就相关整改工作表示:“已在每个门店宣导支付相关规定,给需要现金支付的顾客增加指引;现金收银通道的标识更加明显,便于消费者使用;做好员工培训,普及法律知识,统一支付方式的解释口径,方便消费者自由选择。”而对于盒马鲜生内非自营商户,不具备直接收银条件的。盒马鲜生负责人称,通过出具相关售货票据,消费者可凭票据至盒马鲜生现金收银柜台支付现金,取得回执凭证后再至盒马鲜生非自营商户取货。人民银行有关负责人表示:“我们鼓励多元化支付方式和谐发展,既要支持新零售行业的发展,也要保证现金使用,促进新零售方式与现金使用的有机结合,确保消费者自主选择的权利。盒马鲜生是新零售的标杆,也应成为保障消费者自主支付选择权的标杆,成为支持多种支付方式便捷使用、和谐发展的标杆。”该负责人称,经过整治,公众对“拒收现金违法”的认识显著增强,主动监督举报拒收现金行为。整治拒收现金工作开展以来,全国共处理拒收现金行为602起,经约谈、政策宣传和批评教育,558起已全部整改到位,44起正在处理过程中。整治焦点集中在政务和公共服务、水电煤缴费、新零售、交通类、餐饮业、景区等人口密集和涉外场所。人民银行通过开展多方位的宣传,畅通投诉渠道,强化舆情监测,落实整治工作。“拒收现金违法”的观念已深入人心,部分商户撤下不收现金的招牌,主动张贴“欢迎使用现金”字样,优化了市场竞争环境,提高了现金服务水平,维护了人民币现金的法定地位。人民银行有关人士称,2018年7月至12月是人民银行整治拒收现金工作的集中整治期,集中整治期后,人民银行将建立长效机制,细化措施,把整治拒收现金工作融入日常工作之中,建立和谐的人民币流通环境。

                在我国,银行业是金融业的主体,银行业有效支持实体经济是中国金融业发挥好功能的关键所在。改革开放40年来,中国银行业在支持实体经济发展方面发挥了积极和重要的作用,在新时代仍将继续扮演十分重要的角色。交通银行首席经济学家连平日前对本报记者表示,作为金融资源的供给方和金融服务的主体,中国银行业在行业结构调整和体制机制改革方面存在不小的空间。下一阶段,中国银行业应通过改革创新进一步发挥好支持实体经济的功能。经济是金融的根基,金融是现代经济的核心与血脉。金融与实体经济密不可分、相辅相成。连平介绍说,在我国,尽管股票市场和债券市场有了长足的发展,迄今为止银行业仍是中国金融业的主体。据了解,在社会融资概念提出之后,2013年银行新增信贷占社会融资规模的比重一度降到约55%,近年来又基本回到70%以上。从存量来看,目前仍有约三分之二的社融是银行信贷。1978年银行业总资产为1876亿元,2017年末达到了245万亿元,增长约1310倍,年均增速为20.2%,大大快于其他金融行业。2017年末,信托、保险、证券、基金的总资产各为26.25万亿元、16.75万亿元、6.14万亿元、53.6万亿元,与银行业总资产规模相比有着巨大的落差。不仅如此,银行业的经营网络覆盖全国尤其是经济发达地区,并布局了世界经济较为发达的地区,为为数众多的客户提供了支付结算、资金融通、财务管理以及风险控制等金融服务。在中国的金融业,银行业的客户最多,提供的融资最多,服务网络最大,金融产品最多,在支持实体经济方面发挥的作用最为显著。连平表示,40年来,中国银行业在促进经济发展和推动经济结构调整方面发挥了十分关键的作用。2017年末,银行业人民币信贷余额达到120万亿元,大约为1980年的485倍。我国固定资产投资长期保持高速增长,成为数十年来推动经济增长的重要动力,银行业则为之提供了主要的资金来源。中国银行业对国家在不同时期的一系列重要发展战略给予了巨大的金融支持,包括出口导向战略,西部大开发和中部崛起等。按照党中央、国务院的要求,银行业积极支持产业升级战略,支持经济结构调整。尤其是当经济遭遇较大困难或面临外部危机冲击时,银行业往往发挥了十分关键和不可替代的作用。上世纪九十年代初,我国经济增速快速回落,经济运行面临很大困难,商业银行遂大量投放信贷,1991年至1997年金融机构各项贷款增速均在20%以上,其中1993年达到28%,1995年达到26%。较高的信贷增速有力地推动我国经济摆脱困境,走向高速增长。2008年百年未遇的金融危机爆发,银行业2009年信贷增长约32%,有效地避免了危机的严重侵扰,保障我国经济依然实现高速增长。近十年来,我国金融领域出现了一系列问题和潜在风险,如部分行业和企业债务水平偏高,地方政府债务增长过快,部分城市房价过高并形成泡沫,股市汇市大幅波动,债市违约增长加快,影子银行过度发展以及互联网金融风险爆发等。似乎系统性金融风险的“灰犀牛”正在逐步走近。正是由于作为金融业主体的银行业运行稳健,盈利保持增长,不良资产控制在较低水平,发挥了“压舱石”的作用,金融体系才保持了总体上平稳运行态势。理论和实践证明,没有金融稳定就没有宏观经济稳定。我国银行体系的稳健则为金融稳定做出了重大贡献,也为实体经济的稳定发展提供了良好的金融环境。在我国现有的融资结构条件下,金融业要更有效地支持和服务好实体经济,必须坚定不移地发挥好银行业的作用。改革开放40年来,党中央、国务院和社会各界对银行业服务实体经济不断提出更高的要求。习近平总书记强调,实体经济是我国经济实力的根基、财富创造的来源,金融政策必须以发展实体经济为出发点和落脚点。作为我国金融业的主体,连平认为,银行业从担当社会责任出发,积极采取并不断完善相关措施,持续支持实体经济发展。长期以来,银行业贯彻发展理念,将发挥金融功能、促进全要素生产率提高作为首要的社会责任。银行业主动对接国家战略,围绕国家重点工程、重点行业和重点企业,持续加强对中部崛起、东北老工业基地振兴、长江经济带、京津冀协调发展、“一带一路”、自贸试验区改革创新等战略的支持,提供针对性强、附加值高的一揽子综合性服务。积极以产品创新、机制创新和模式创新,支持新经济发展和新动能培育,支持大众创业、万众创新。积极开展能效融资、碳排放权融资等创新金融业务,推进传统制造业绿色改造,支持绿色低碳循环发展产业体系建设;积极推进绿色金融债券和绿色信贷资产证券化,促进信贷资金投放绿色产业。目前,绿色信贷已占到全部信贷的约8%。有效地助力生态环境保护和建设事业的发展。持续建设完善广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系与贴近市场需求、根植实体经济的银行业服务体系,以提升全社会金融资源供给的均等性、公平性和可获得性。支持供给侧结构性改革,增强经济内生增长动力是银行业推动实体经济转型升级的重要任务。银行业按照区别对待、有快有慢的原则,对产能过剩行业中有效益、有市场、有竞争力的优质企业继续给予信贷支持;稳妥有序地推动“僵尸企业”重组整合或退出市场。按市场化、结构化原则开放市场化债转股。银行业通过突破传统信贷融资业务模式,建立健全债权人委员会制度和联合授信模式,控制企业杠杆率。为解决商业银行业务与投资银行业务难以深度结合的问题,更好地支持高科技创新企业,银行业开展了投贷联动试点。通过创新授信体制机制降低融资成本,运用大数据、云计算等先进技术手段,优化完善信用评级体系。简化审批流程,降低授信管理运营成本;完善政府担保体系,改进续贷管理,降低增信和续贷等环节的成本。银行业针对性的支持举措,助力供给侧结构性改革顺利推进。发展普惠金融是国家战略,银行业不断健全完善鼓励发展普惠金融的体制机制。坚持正向激励原则,健全完善差异化监管政策,不断增强银行业开展普惠金融的内生积极性。深入研究探索破解小微企业融资难、融资贵问题的途径。创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品,引导更多社会资金投向小微企业;创新融资工具,打通小微企业融资缺乏增信手段的瓶颈;合理设定小微企业流动资金贷款期限,以多种方式帮助小微企业解决贷款与周期期限错配的问题;支持政策性担保等机制,合理提高小微企业不良贷款容忍度。截至2018年6月末,银行业小微企业信贷已达到约32万亿元,是三年前的1.36倍。近年来,消费在我国GDP中的占比持续攀升,对经济增长的贡献度不断增大。银行业结合服务消费、绿色消费、品质消费、健康消费等领域的需求,积极创新和改进符合相应消费群体特点的差异化金融产品和服务,打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台,发展消费信贷和消费金融公司,促进消费升级。2018年6月,短期消费贷款余额(不含房贷)达7.63万亿元,比2004年增长了59倍,银行业普惠金融取得了长足发展。防范金融风险、维护金融稳定、守住不发生系统性风险的底线,是银行业的根本任务。多年来,银行业不断改革创新体制机制,持续加强风险管控举措,把防范和化解金融风险放在更加突出的位置。为防止信用风险传染,对产能过剩企业和“僵尸企业”实行多举措管理,加强对房地产信贷压力领域和风险监测,严防关联企业担保圈风险。加强对同业和理财在内的业务条线和流动性风险的识别,计量、监测和控制,以有效防范流动性风险。加强对金融创新的风险评估和管控,筑牢风险转嫁的防火墙,以管控好交叉金融产业风险。加强制度建设,促进合规经营,严格行为管控,有效防范操作风险。借助信贷资产证券化、信贷资产转让和扩大银行业不良资产受让主体等方式,探索批量化和市场化处置不良资产的途径,多措并举消化处置不良资产。通过合理调减分工压力,增强抵御和处置风险的财务实力,多渠道补充银行核心和非核心资本,提高风险损失消化吸收能力。2018年6月末,银行不良率为1.86%,比2004年下降约11个百分点。长期以来,银行业的稳健运行为实体经济持续发展做出了贡献。按照党的十九大会议精神,新时代中国经济将形成一系列新发展趋势,发展方式将实现转变,经济增长新动能将会形成,经济结构将合理优化,创新型国家将会确立,经济将由高速增长阶段转向高质量发展阶段。面对新形势和新任务,连平认为,银行业应更加积极有效地支持和服务实体经济,为中国经济行稳致远保驾护航。在新时代,银行业应一如既往地支持国家发展战略,满足重点领域的金融需求。银行业应在风险可控前提下,遵循国际通行规则,为“一带一路”建设提供可持续的金融服务。继续大力支持京津冀协调发展、长江经济带发展。根据西部开发、东北振兴、中部崛起、长三角经济一体化等区域发展战略,大力支持对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重点项目和工程。创新金融产品和体制机制,精准支持大湾区建设。在能源、交通、电信、水利等重大基础设施领域和城市轨交、地下管廊、供水供电等城市建设领域,继续发挥金融支持功能,稳步推进我国新型城镇化转型和城市群发展,为未来五至十年的关键发展阶段奠定良好的动力基础。未来银行业应围绕《中国制造2025》重点任务提高金融服务水平,加大力度支持关键性技术开发和科研成果转化应用,切实加强对企业技术改造中长期信贷支持,积极运用信贷、租赁等各类金融工具,支持高新装备领域突破发展和扩大应用。面对严峻的贸易保护主义环境,通过加强和外资企业、信用保险机构、融资担保机构和地方政府的合作,扩大保单融资和出口退税账户质押贷款,进一步开展针对性金融产品和机制创新,提升外贸综合金融服务质效。在风险可控的前提下,对国际产能合作和外贸企业收购境外品牌,建设营销体系等加大信贷支持。积极为企业提供以品牌为基础的商标权、专利权质押贷款,大力支持我国自主品牌发展。未来一个时期,银行业应在我国工业和制造业转型升级和提质增效方面发挥更加重要的作用。提升银行业“三农”和小微企业金融服务水平是银行业的一项长期的重要任务。银行业应积极支持农业供给侧结构性改革,为新型农业经营主体和农村电商、休闲农业、乡村旅游等新产业提供有效金融服务,积极推进农村集体经营性建设用地使用权、农民住房财产权、农村承包土地经营权抵押贷款试点。细化落实小微企业续贷和授信尽职负责制度。进一步推广“银税互动”、“银商合作”、“双基联动”等服务模式和动产抵质押融资等业务。结合小微企业生产经营周期性特点,深入开展现金流预测和风险分析,合理确定小微企业贷款期限。为推进消费金融和投资发展,银行业应进一步拓展消费金融业务,积极满足居民在大众耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务领域的合理融资需求。积极创新有利于医疗、养老、休闲、教育、文化、体育等领域企业发展的金融产品,探索股权、收益权、应收账款以及其他合规财产权利质押融资,以激发社会领域投资动力。为更好地助力生态环境保护和建设,银行业应加快发展和进一步完善绿色金融。尽快建立绿色银行评估体系。通过发行绿色金融债、开展绿色信贷资产转让等方式多渠道筹集资金。加大绿色信贷投放,重点支持低碳、循环、生态领域的融资需求。银行业应坚决退出环保排放不达标、安全生产不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业。连平认为,在新时代,银行业除了应大力支持国家发展战略,促进经济结构转型优化,推动经济走向高质量发展阶段之外,还有一项十分重要的任务就是更有针对性地服务好民营经济和小微企业,因为民营经济和小微企业在我国经济增长和就业中发挥了越来越重要的作用。这就需要下大力气通过体制机制创新,构建和完善多元化和市场化的银行业民营经济金融服务体系。未来应持续夯实大中型银行支持服务民营经济的主导地位。大中型银行是金融支持民营经济发展的主力军。在监管部门的大力引导和推动下,近年来包括工农中建交等大型国有银行和股份制商业银行在内的大中型银行在服务民营企业尤其是民营中小微企业方面做出了很大努力,创新普惠金融服务也成为多家商业银行的发展重点。截至今年9月末,银行业对以民营小微企业为主的普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,贷款余额较5年前实现翻倍。大中型银行应按照党中央、国务院的决策部署和政策要求,一是加快建立服务民营企业的考核激励机制。制定服务民营企业的专项信贷计划,完善绩效考核方案,优化尽职免责办法,激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性。二是积极优化服务民营企业的产品创新和审批机制。创新针对性的金融产品和服务,优化内部审批机制与流程,构建服务民营企业的商业可持续模式,为民营企业提供更优质的金融服务。三是推动民营企业融资成本处在合理水平。准确把握民营企业的发展特征,提高风险定价能力,逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖,推行内部资金转移价格优惠措施,科学确定民营企业贷款利率,推动民营企业实际贷款利率保持合理水平。以城商行、农商行、村镇银行为代表的中小型银行在服务民营企业方面具备“下沉”优势。小型银行的客户定位清晰稳定,具有明显的本地化优势。小型银行更容易了解和把握当地民营企业以及企业主的信用状况、还款能力等“软信息”,克服银企信息不对称等核心难题。小型银行成熟的风险管理机制结合当地民营企业客户特点加以改造,形成相匹配的风控理念和风险偏好。小型银行的业务流程相对较短,操作程序简便易行,具有较为明显的效率优势和成本优势。近年来,城商行、农商行和村镇银行等小型银行对民营企业尤其是民营中小微企业的业务拓展力度持续加大,其发放的小微企业贷款余额在商业银行中的比重呈现逐年放大趋势。截至2018年6月末,城商行和农商行提供的小微企业贷款占比已经超过50%,已经成为包括民营小微企业在内的融资资金的重要提供方。未来应引导、鼓励和支持小型银行发挥“下沉”优势,积极支持服务民营经济。一是坚持城商行、农商行和村镇银行等小型银行的本地化经营导向,以当地企业与居民为主要目标客户,完善大中小型银行的多层次金融服务体系。二是引导鼓励小型银行持续加强对民营企业尤其是中小微民营企业的支持服务,明确服务民营经济的经营导向,创新服务民营经济的经营模式,建立完善小型银行与中小微民营企业的良好互动的服务生态。三是创新小型银行服务民营企业的监管机制。在小型银行的流动性支持、风险定价、内控管理、队伍建设等经营和风控方面给予针对性指导和管理。为了有效利用政策资源加大力度支持民营经济,可以借鉴国际经验,探索设立专门服务民营经济的政策性银行机构。作为同样以间接融资为主、企业大多依靠银行获取资金的经济体系,德国和日本在解决中小企业融资难题方面的经验值得借鉴。德国复兴信贷银行、日本政策金融公库股份有限公司等政策性金融机构在其中发挥了核心作用。建议我国探索设立政策性银行机构,针对性支持民营经济尤其是民营中小微企业的金融需求。该政策性银行机构可借鉴国开行、农发行、进出口行等现有政策性银行模式,以国家信用发行债券筹集低成本资金。该政策性银行机构既可采用通过转贷款给其它商业银行,其中主要是小型商业银行以定向支持民营经济的“转介模式”,也可采用在不同地区设立分支机构或代理机构直接服务民营经济的“自营模式”,建议以“转介模式”为主。该政策性银行的资金支持需要体现政策性机构的特色,有效发挥好对社会资金的引导和撬动作用。该政策性银行主要支持具有战略重要性的重点行业、重点区域的民营经济,为其提供具有政策引导性的支持资金或提供超长期限、优惠利率的稳定资金。为了有效壮大服务民营经济和小微企业的银行业机构队伍,可以考虑转制一批小贷公司为小型银行。相对于服务于民营中小微企业的正规银行机构,小额贷款公司在服务对象、服务效率、产品设计、风险控制等方面,确实也具有一定优势。然而由于小贷公司的体制机制上存在缺陷,转制成为小型银行又无望,近年来发展逐步陷入困境。从2014年开始,小额贷款公司的机构数量、从业人员、实收资本、贷款余额四大主要统计指标增速均放缓,2016年全部小幅负增长。今年以来,小额贷款公司的机构数量和从业人数继续减少。截至2018年6月末,全国共有小额贷款公司8394家,贷款余额9762.736亿元,较2015年9月份的高峰阶段减少了571家和254.78亿元。小贷公司对小微企业的金融支持能力持续削弱,贡献微不足道。未来可以探索择优转制一批小额贷款公司为小型银行,为民营经济金融支持能力提供关键和边际增量。实践证明,对包括小额贷款公司在内的民间融资、非正规金融一味采取“禁”、“堵”的方式解决不了问题,而应通过“疏”的方式加以规范,积极引导民间非正规金融走上规范化发展道路。作为小额贷款公司而言,其自身也有进一步向规范化金融机构转变的内在需求。因此,建议在风险防范和规范发展并重的前提下,支持符合条件的小额贷款公司转制为小型银行。参考德国、日本、美国等商业性金融体系中的社区银行建设经验,在规范小型银行管理的同时,有效发挥其“经营机制灵活、管理链条短、距离市场近”等组织优势以及审批环节少、担保方式多样、贷款流程简单等机制优势,为民营企业尤其是民营中小微企业提供灵活、便利和高效的信贷支持。在未来三五年内,支持一批符合条件的小额贷款公司转制为小型银行,将转制成功的小型银行培育成为一支服务小微企业融资的重要生力军,将发挥提升民营和小微融资边际增量的决定性作用。当然,从类公司管理的小额贷款公司转制为由类银行管理的小型银行,必须在公司治理、人员管理、经营模式、网点设置等方面严格加强监管和行为规范,切实服务民营中小微企业并有效管控各类风险。由于不同地区经济发展水平差异较大,转制小额贷款公司为小型银行,应注意与当地经济发展需要相适应,立足当地民营经济发展实际,不贪大求全,避免盲目“大干快上”产生新的金融风险。

                据了解,金V榜年度评选活动由权威学术学者、财经媒体负责人、著名财经自媒体人等组成的评审委员会全程参与,一直秉承“公开、公正、公平”的原则,在业界拥有极高的权威性与公信度。在一个选择纷繁的消费时代,人们的需求开始明显从满足刚需向品质生活转变。今年,招商银行信用卡抓住这一趋势,将旗下掌上生活App进行全新迭代,定位生活消费金融电商,将“生活场景”提到了C位,同时提出“品质生活,没那么复杂”的全新价值主张。同时,为保障银行级的安全与服务品质,掌上生活App采用了“自营为主,外接为辅”的特有银行生活电商模式,在实际运营中采用“邀请进驻、一一审核”的商户发展逻辑,同时在产品挑选、供应链管理等方面严格把关。“人们对于品质生活的追求并非是‘大而全’、‘多而广’,而是‘小而美’、‘精和优’,掌上生活App7.0通过银行级商户准入,为用户精挑细选,守住品质保障的第一关,走出了一条生活电商的新思路。“掌上生活平台负责人表示。目前,金融业已全面处于向数字化、智能化转型的进程当中,提升客户交互体验是转型的重要目的。作为践行“最佳客户体验银行”的试验田,今年掌上生活App7.0借助对金融科技的深度运用,率先在产品中引入“智能助理“,引领行业进入新时代。从用户角度来看,智能助理更像是可以实时快速响应的、答复更精确的、交互更便捷的私人管家。比起用户自己主动在复杂多样的功能区寻找自己需要的功能,智能助理的交互更加便捷。“我们引入大数据、人工智能等技术,通过语音语意识别、机器深度学习,让服务真正实现‘听得见,看得见’,为用户打造‘一声唤起’的智能体验。”招行信用卡相关负责人表示。这样创新尝试背后是一家银行做生活服务的态度和用心,“因您而变“是招行信用卡长期践行的理念,掌上生活App也在不断变化,每一点改变都是为了让用户的生活更加便捷一点,省心一点。纵观行业,近两年来越来越多的银行开始把目光放到互联网领域,发展移动端产品,希望摆脱传统银行服务的刻板印象,与用户的日常生活紧密连接,在这一点上,掌上生活App继成为业内首个开放用户体系的App之后,再一次引领了行业的风向。

                据中央气象台网站消息,11月29日至12月1日,黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾,部分地区重度霾;11月30日夜间至12月2日,新疆北部部分地区将有中到大雪,局部地区有暴雪或大暴雪(10~22毫米),并伴有6~7级大风,过程降温8~12℃,部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地,每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准,藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。元首外交的密度和广度,往往折射出一个国家在国际舞台上的地位和影响力。”当地时间11月28日,国家主席习近平在马德里同西班牙首相桑切斯共同会见中西企业顾问委员会双方代表。“一点飞上天,黄河两道弯;八字张大口,言字往里走……”这个顺口溜说的是“biangbiang面”的“biang”字。2017年以来,西安国际港务区、西安海关推行这一报关新模式,既提升了班列通关时效,也为企业节约了通关成本。

                近日,银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》,该办法是《商业银行理财业务监督管理办法》的配套制度,它的出台使理财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致。本文从公募理财产品投资股票及其销售起点、销售渠道、投资者适当性管理、非标资产投资限额、理财合作机构范围以及理财子公司牌照获取七个方面对该办法进行了解读。敬请阅读。2018年12月2日,中国银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《子公司管理办法》),与之前发布的《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《理财监管办法》或监管办法)相比,《子公司管理办法》补全了《理财监管办法》中关于“公平竞争”等不符合《资管新规》相关要求的缺陷,增强了商业银行这一金融子行业在资产管理业务上的实力。按照“资管新规”的要求,“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离”,而在商业银行、证券公司、基金公司、商业银行并不是天然就拥有资产管理业务的资格——在某种程度上说,即使银行理财产品已经成为了规模最大的资管产品,但根据《商业银行法》第四十三条的规定:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。”这条规定从两个层面影响了银行理财:一是由于商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,意味着商业银行的理财产品不能像信托产品那样与客户建立财产信托关系,而是一种委托代理关系——信托关系是一种基于财产的关系,财产独立于委托人和受托人,产品同时也具备法律主体的地位,而委托关系则不然,两者在法律关系上有着泾渭分明的不同;也不能像证券公司或基金公司那样,成立证券投资基金为客户管理资金,或是为客户投资提供咨询的服务,这让银行理财产品以一种特殊的委托形式存在:在2005年且已废止的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》里,监管机构这么解释银行理财产品:“个人理财综合委托投资服务,是指商业银行在向客户提供顾问服务的基础上,接受客户的委托和相关授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担”。受制于《商业银行法》,在银行理财产品这个框架下,上述两个问题很难得到解决。即使今年银保监会发布的《商业银行理财业务管理办法》从制度上将银行理财产品所持有的资产与银行的资产相分离,但仍未能解决理财产品没有法律主体地位、不能直接投资非标资产和股权资产的问题。这显然难以做到“资管新规”所要求的“公平”。另一方面,将公司的某一业务独立为业务子公司,在公司治理层面,可以实现理财业务和商业银行之间的风险隔离,而在业务发展层面,则有助于提升银行理财业务的专业性。特别需要指出的时,独立子公司在法人层面的风险隔离,是打破“刚性兑付”的重要制度保障之一。从监管角度看,在理财子公司独立的情况下,监管机构可以针对子公司设置一系列指标,对子公司及理财产品的流动性、信用风险、市场风险等进行全面、专业的监管。在信息披露方面,监管还可以提高理财子公司的信息披露要求,更为充分地发挥市场监督的作用。总体来说,成立理财子公司既能够让理财产品与其他产品站在一条接近“统一”的起跑线上,又能解决金融机构们为了绕过《商业银行法》,而导致的多重嵌套、刚性兑付问题,还能提高信息透明度和监管有效性,有利于金融监管和资管行业长远发展。在银保监会发布《子公司管理办法》并向社会公众征求意见时,监管机构总结本次《子公司管理办法》所述银行子公司理财产品与传统的银行理财产品的区别,分别在“公募理财产品投资股票和销售起点方面”、“销售渠道和投资者适当性管理方面”、“非标债权投资限额管理方面”、“产品分级方面”、“理财业务合作机构范围方面”以及“风险管理方面”进行了改进,使子公司理财产品在模式上更加接近《资管新规》的相关规定。具体来看,银保监会总结的变化如下表所示:(1)《理财监管办法》里允许银行公募理财产品可以通过投资公募基金的方式投资股票市场(私募理财可以直接购买股票),而《子公司管理办法》允许子公司发行的公募产品可以直接投资股票市场,其主要目的在于:一是使得理财产品与其他资管产品站在一条近似“统一”的起跑线,符合《资管新规》关于“公平竞争”的要求;二是监管机构考虑目前大多数银行理财产品的管理人(规模较小、投资管理能力较差的城商行、农商行)无法应对股票市场的波动、投资策略和风险管理,如大部分的城商行、农商行尚未针对股票设置投资准入门槛,市场风险限额,风险处置方案,也未配备股票投资的研究员、投资经理、风险经理和相应的制度安排——而按照《子公司管理办法》,这类小型金融机构自然也没有资格成立理财子公司,从而形成了市场准入的分级:有能力投资股票的商业银行,就有能力成立理财子公司,没有能力投资股票的商业银行,就没有能力成立理财子公司。(2)与商业银行自己发行的理财产品,其起售金额为1万元起相比(私募产品受限于《资管新规》,各类资管产品的起售门槛均相同),不设置子公司发行的理财产品的起售金额将会极大的拓宽理财产品的目标客户范围,也会迅速增大子公司理财产品与其他资管产品之间的制度优势——但基于《资管新规》的有关规定,除银行发行的理财产品外,其他公募产品的起售点也会相应下调。(3)销售渠道上,《子公司管理办法》相较于《理财监管办法》也是较大的放松。《理财监管办法》第三十一条规定:“商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品,或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的在《子公司管理办法》上,监管机构很好修正了这样的不公平,让银行子公司的理财产品与其他资管产品在销售渠道上近似站在了同一条起跑线上:“银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。代理销售银行理财子公司理财产品的机构应当遵守国务院银行业监督管理机构关于代理销售业务的相关规定”。理财子公司的产品可以经由商业银行和其他由银行业监督管理机构认可的其他机构(非金融机构同样有机会代销理财产品)代销,这便将理财产品的代销资格牌照化了:商业银行自动获得代销牌照,其他机构(包括金融机构)向监管机构申请牌照。(4)市场特别看重理财产品第一次购买不再强制要求面签这一政策的取消:券商资管产品、公募基金等资管产品在客户首次购买时均不强制要求面签,客户可以通过网上甚至第三方代销平台进行首次购买,而银行理财产品则强制要求首次购买必须面签,对银行理财的销售便利性影响极大,也极不利于拓展理财产品的行外客户。但是,针对市场的两大诉求:首次购买可以线上签约、可以利用行外渠道签约,《子公司管理办法》并没有完全解决,第二十七条规定:“银行理财子公司销售理财产品的,应当在投资者首次购买理财产品前通过本公司渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理,在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。银行理财子公司不得通过电视、电台、(5)非标资产的投资限制由“理财总规模(因净值化后改为理财净资产规模)的35%,或银行总资产的4%”,放宽为“理财净资产规模的35%”,符合子公司和商业银行分离的监管要求,同时也在某个层面上放松了银行理财投资非标资产的限额:根据测算,当银行理财产品的净资产规模超过银行总资产规模的11.4%,限制银行理财投资非标的指标就不再是“35%”而是“4%”——而目前,主要股份制商业银行的理财产品总规模大多超过银行总资产规模的11.4%。(6)理财子公司在选择合作伙伴时有更大空间——在《理财监管办法》出台之前,银行理财产品会私募基金作为通道方和委外管理人,但在“金融去杠杆”,以及债券下跌,大量委外管理人达不到约定的业绩比较基准后,银行主动收缩了与私募基金的合作,而《理财监管办法》也强制要求银行理财的合作方只能为金融机构,将私募基金等非金融机构拒之门外——这也是基于风险管理的考虑,规模较小,达不到成立理财子公司资格的银行,很难建立起评价和考核管理人业绩的管理体系,自然无法控制私募基金带来的风险,也不能享受私募基金的高收益。对比来看,银行理财子公司发行的产品在继承了银行理财的相关优势的前提之下,在各个方面,尤其是在销售层面和投资方面,和其他资管产品站在了近乎“统一”的起跑线上,是不折不扣的补强,它兼具可以投资非标资产、私募股权等非标准、低流动性资产和销售渠道扩大起售门槛下降等优势——换句话说,任何有志于在资管行业大展拳脚的商业银行,都会试图获得银行理财子公司的牌照——即使在资本回报率或经济增加值的考核上它可能并不值得。牌照的价值通常与获取牌照的难度成正比,按照《商业银行法》,商业银行在中国境内投资非银行金融机构必须获得相关部门的认可,监管机构在节奏把控和机构准入上的要求也相应会比较苛刻。而就算监管机构对此不设限,《子公司管理办法》对成立子公司的要求就已经形成了较高的门槛。这些要求已经能够拒绝掉绝大部分总资产规模在1000亿以下的商业银行,除此之外,设立理财子公司还对银行的净资本提出了要求:“银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本,最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以调整银行理财子公司最低注册资本要求,但不得少于前款规定的金额。”对外投资会直接消耗商业银行的核心一级资本,对商业银行的资本充足率造成巨大影响的同时,也会削弱商业银行其他业务的拓展能力:我们以目标资产充足率为8%,且当前资本充足率为8%的商业银行为例,在信用风险权重法下,减少10亿资本金,就需要减少至少80亿贷款规模,这些贷款的净息差可能超过1.5%,意味着商业银行为投资理财子公司必须减少约1.2亿利息净收入。更何况,大部分银行根本无法负担10亿的资本金投入。我们以在境内深圳、上海证券交易所和香港联合交易所上市的商业银行2017年底的资本充足率及核心一级资本净额为例,测算有多少商业银行有足够资本成立理财子公司。我们采用的标准是,核心资本净额减少10亿之后,核心一级资本充足率还能维持8.5%(商业银行资本管理办法要求核心一级资本充足率为5%,储备资本为2.5%,逆周期资本为0-2.5%,则核心一级资本充足率要求至少8%,加上可能的坏账损失对银行核心一级资本的侵蚀,设置合理的核心一级资本充足率要求为8.5%)以上,测算结果见下表:上市银行尚且如此,非上市银行的资本窘境更见一斑——理财子公司这块牌照虽然美好,但要获得它,成本自然也是不菲,尤其对于资本净额不大,资本充足率较低的银行而言更是如此。更何况,10亿注册资本只是成立子公司的底线:银行理财作为商业银行的表外业务,本不占用银行任何资本,但理财子公司作为从事资产管理业务的金融机构,其业务规模自然会受到资本金的约束。目前公布的《子公司办法》并没有规定子公司的资本占用(子公司的净资本和流动性监管规则等配套制度,监管部门将随后制定并推出),若我们以《信托公司净资本管理办法》中信托业务对应的风险资本权重,对银行子公司理财产品进行测算,则10亿资本金大约能支持1500亿理财产品的规模——这还没有计算理财子公司的自营投资业务。综合来看,预计子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模,考虑到目前已经较大的理财业务存量以及未来的发展,银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高。这意味着,未来的银行理财业务分化不可避免。大银行将积极探索子公司的全面发展,而数量众多,没有能力设立理财子公司的中小银行,必须考虑未来的业务转型方向,是继续以专营事业部方式开展业务还是转向纯粹的理财销售,不管是哪种选择,现有的银行理财市场格局都将面临深远的调整与变化。(完)【免责声明】本文仅代表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                上证报讯(记者颜剑)新零售行业已成为整治拒收现金工作的重点与难点。记者从人民银行获悉,人民银行上海总部近期在接到针对盒马鲜生拒收人民币现金的投诉后,立即开展调查。经查证,在盒马鲜生消费必须使用其APP,现金无法使用。为保障消费者的自主支付选择权,保障居民特别是老年人等偏好使用现金的人群的正常生活、消费需求,人民银行上海总部第一时间要求盒马鲜生做出整改,盒马鲜生积极配合开展整改工作,在其门店开通现金支付通道。盒马鲜生有关人士就相关整改工作表示:“已在每个门店宣导支付相关规定,给需要现金支付的顾客增加指引;现金收银通道的标识更加明显,便于消费者使用;做好员工培训,普及法律知识,统一支付方式的解释口径,方便消费者自由选择。”而对于盒马鲜生内非自营商户,不具备直接收银条件的。盒马鲜生负责人称,通过出具相关售货票据,消费者可凭票据至盒马鲜生现金收银柜台支付现金,取得回执凭证后再至盒马鲜生非自营商户取货。人民银行有关负责人表示:“我们鼓励多元化支付方式和谐发展,既要支持新零售行业的发展,也要保证现金使用,促进新零售方式与现金使用的有机结合,确保消费者自主选择的权利。盒马鲜生是新零售的标杆,也应成为保障消费者自主支付选择权的标杆,成为支持多种支付方式便捷使用、和谐发展的标杆。”该负责人称,经过整治,公众对“拒收现金违法”的认识显著增强,主动监督举报拒收现金行为。整治拒收现金工作开展以来,全国共处理拒收现金行为602起,经约谈、政策宣传和批评教育,558起已全部整改到位,44起正在处理过程中。整治焦点集中在政务和公共服务、水电煤缴费、新零售、交通类、餐饮业、景区等人口密集和涉外场所。人民银行通过开展多方位的宣传,畅通投诉渠道,强化舆情监测,落实整治工作。“拒收现金违法”的观念已深入人心,部分商户撤下不收现金的招牌,主动张贴“欢迎使用现金”字样,优化了市场竞争环境,提高了现金服务水平,维护了人民币现金的法定地位。人民银行有关人士称,2018年7月至12月是人民银行整治拒收现金工作的集中整治期,集中整治期后,人民银行将建立长效机制,细化措施,把整治拒收现金工作融入日常工作之中,建立和谐的人民币流通环境。

                据了解,原告罗某某于2010年1月在被告某银行办理了理财白金卡(借记卡)一张。2017年8月24日,原告赴泰国旅游,并于2017年9月11日返回西宁。2017年9月17日、18日、21日使用上述借记卡在西宁进行转账业务。但在2017年9月23日,原告收到被告多条短信通知原告持有的上述借记卡在境外产生多笔消费,而消费产生日期均发生在原告回国后。原告遂致电被告客服询问情况,并于2017年9月23日将银行卡永久挂失。办理挂失时,上述境外消费款项尚未支付。挂失办理后,被告将上述款项付清,但境外消费依然在产生,至2017年9月25日,合计产生境外消费82192.04元。原告无奈诉至法院。城西区人民法院受理该案后,承办法官经公开开庭审理后认定,原告回到西宁后在自助柜员机使用该卡办理过业务,且在2017年9月21日,原告收到被告多条短信预授权消费通知后办理了挂失,并于9月23日办理了银行卡永久挂失,证明原告账户资金在境外被嫌疑人用伪卡凭密码盗刷。由于银行卡盗刷时是凭密码支付的,因此不能排除原告对其银行卡密码保管不当而被泄露,对此,原告应当承担一定的过失责任。银行在储户存款后,应当负有保障储户资金安全的义务。被告制发的银行卡被他人复制,且交易系统不能识别伪卡,说明发卡行在保障储户利益方面存在漏洞,防范储蓄资金安全技术方面存在缺陷,被告应当对其不能防范银行卡被复制,交易系统不能防范非法侵入而造成储户损失承担赔偿责任。

                乡村振兴离不开各行各业,金融作为国民经济命脉,作用至关重要,农商行是基层金融的代表,面对激烈的金融竞争,所谓的“草根银行”农商行发展时时刻刻“风雨兼程”。农商不易,对您可能只是千万家交易对手中的一员,对当地民生却是不可或缺!普惠金融,需要的不仅仅是关注,更多的是支持。农商行是构建美丽乡村,实施乡村振兴的重要攻坚力量。近日,国内信用评级公司中诚信发布评估报告,经过评估,河南伊川农村商业银行股份有限公司(下称“伊川农商银行”)信用良好,AA-的主体信用等级不变,这是伊川农商银行连续四年获得双A信用评定。伊川农商行是河南省开业的首家农商银行,2018中国商业银行竞争力评价报告中,伊川农商银行在300亿~1000亿元农村商业银行竞争力排名第二名。伊川农商银行在河南农信系统率先加入利率定价机制,获批发行“三农债”、同业存单、二级资本债等新业务,获批可以在全国银行间市场开展业务,在全国农商银行业务拓展方面走在前列。该行于2015年开始,主动邀请第三方机构开展信用评级,连续3年信用等级AA-,等级展望稳定。本次公布的等级评定,评级数据以2018年9月末为基准,在经济下行的大环境下,伊川农商银行评级结果依然保持在AA-,仅在等级展望上有所调整,业内人士认为,伊川农商银行从稳定到负面,是评级机构对银行业务规模不断扩大的善意提醒,也是对其经营的肯定。最新数据显示:截止2018年11月末,该行资产余额达到483亿元。今年前三季度,河南伊川农商行不良贷款余额为9.52亿元,不良贷款率为3.27%,远低于此前银监会发布的业内平均水平一个点。此前,银监会数据显示,前三季度,全国农商行不良贷款余额为5534亿元,不良率为4.23%;二季度末不良率更高,达4.29%。据了解,《商业银行风险监管核心指标》的规定,不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%。业内人士表示,伊川农商行不良贷款率远低于这一规定。据了解,2018年10月末,伊川农商银行贷款296亿元,存款352亿元,资本充足率12.52%,核心资本充足率11.40%,不良贷款余额9亿元,不良率3.36%,流动性比例72.18%,各项监管指标良好。报告认为,作为地方性中小银行,伊川农商行定位于服务中小微企业和“三农”,各项业务增长较快。截至2017年末,该行存、贷款分别为311.27亿元和169.19亿元,分别同比增长和16.24%和28.95%。截至2018年9月末,该行存款余额为340.23亿元,较年初上升9.30%;由于进一步加大地方支持力度,公司贷款投放快速增长,服务实体经济成效明显,贷款余额为291.44亿元,较年初大幅增长72.26%。目前其业务主要集中于伊川县内,截至2018年9月末,该行各项存款和贷款余额在伊川县的市场份额分别为70.55%和81.62%,均排名第一,在当地金融体系中占有重要地位。可以说,伊川农商银行在此也走出一条自己的路。随着自身资产及存款规模的增长,农商也在自我成长,通过农信系统,采取更多元化的金融工具管理自身业务风险,为当地发展助力护航。农商银行“草根银行”,它们就像一棵顽强生长的小草,需要的不仅仅是关注,更需要呵护。在践行服务三农的道路上,有农商更温暖。

                上海银行副行长施红敏表示,上海银行除了在财富之内持续为客户提升财富的高度,拓展财富的宽度,更致力于为客户燃起财富的温度,增加财富的深度,致力于将个人价值和社会需要、公众关切结合起来,让财富发挥更大的价值。上海银行私人银行与财富管理部副总经理夏凌从客户需求入手,介绍了上海银行在多年探索和实践基础上,以财富管理视角出发,整合金融、法律、公益、学术等优质资源,为客户全面搭建慈善投顾系列解决方案,助力客户家族和企业传承,引领正确的传承价值观。此次发布的慈善投顾系列解决方案具体由四部分组成。“益财富”集合捐赠产品采用直选模式,将客户投资产品的部分收益进行捐赠;“益传承”捐赠人建议计划采用顾问模式,为每个慈善账户配备投资顾问和慈善顾问,设立人具有一定自主权;“益天下”战略慈善投资规划则是为最顶级客户个性化搭建慈善架构,制定专属慈善战略;“益启能”青少年慈善赋能方案则聚焦于培养客户子女在慈善公益方面的意识和能力。据了解,上海银行是国内首家为高净值个人提供慈善基金解决方案的银行。2016年《慈善法》颁布后,上海银行即成立了首单类家族信托;此后,又落地国内第一单慈善综合解决方案,这也是国内银行首次采用国际领先的“慈善信托+慈善基金会”结合模式为私人银行客户提供完整专业的慈善规划方案。今年6月,上海银行携手联合国开发署发布国内首部《慈善法手册》。(张艳芬)

                伴随着数字化的浪潮,各大商业银行纷纷加速在移动互联网转型端发力,手机银行成为诸多银行零售业务的重要发力点,手机银行APP更新迭代速度也不断加快。不过,日前记者在采访中发现,在手机银行为客户提供便利的同时,部分银行的手机银行APP数量过多,影响了客户体验。业内人士建议部分银行同质化APP可进行整合。《经济参考报》记者通过苹果应用商城以各银行全名为关键词搜索显示,在占据市场份额较高的5家国有大行及9家股份制银行中,11家拥有2个或2个以上针对个人用户的手机APP,其中,大部分银行的个人银行账户业务和个人信用卡业务是两个单独的APP。不过,也有部分银行的手机银行APP多达4个甚至5个。以工行为例,工行除个人银行APP“中国工商银行”和信用卡业务APP“工银e生活”外,还有“工银融e联”“融e购”和“工银e校园”等APP,其中“工银融e联”可为工行银行卡提供配套信使服务;“融e购”为购物平台;“工银e校园”针对大学生提供综合金融服务,如线上贷款、汇款预约、订酒店车票、余额理财和购物等服务。此外,记者注意到,除工行总行开发的APP外,工行部分地区支行也有单独APP,如“融e生活-深圳工行移动金融生活圈”和“工银广东e贷通”等。另外,建行的手机APP也较多,除与工行类似的购物平台“建行善融商城”外,建行还有覆盖全场景的支付APP“龙支付”,以及为广大租客房东打造的租赁共享平台“CCB建融家园”。记者在采访中了解到,手机银行APP本是为了方便用户办理业务,但是多个APP有时候反而让一些客户无所适从。“其实我想就下载一个APP解决全部问题,但网点的工作人员告诉我,这些APP的有些功能并不能相互替代,主要的账户转账用‘中国工商银行’,实时了解账户余额变化信息提醒用‘工银融e联’,要是想买东西得用‘融e购。’”家在北京的工行客户张女士告诉记者。也有客户对记者表示,“银行现在搞那么多东西,这里一个APP,那里一个APP,其实有的功能都差不多。去网点办业务也是,工作人员过来就推荐下载APP,下了APP还送小礼品。”记者从多位工行人士处了解到,过去其没有对APP统一管理的部门和机制,推出APP通常是由业务部门提出要求,经批准后研发部门开发上新APP,因此部门强势程度也在一定程度上影响了APP的开发。以“融e联”为例。工行在2015年发布了其互联网金融品牌“e-ICBC”,其主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台。“融e联”最初定位是移动即时通讯平台,承载为客户提供语音、文字、图片、视频等方式的即时通信服务,并在客户经理、95588在线客服、行内外单位与客户之间建立起交流、快速传播等功能。“最早‘融e联’主打社交功能,还有比拼微信的决心,不过现在看来,这些都没能实现。现在定制账户余额变化短信提醒需要缴费,因此基本上‘融e联’APP的功能就是替代以前的短信通知了。”一位工行人士对记者说。记者也从多位工行人士处了解到,工行也一直在考虑将传统主流及新功能整合进主要的APP“中国工商银行”,目前也正在研究如何适度整合。不过截至发稿,针对记者的采访,工行对这一问题尚无官方回应。对于银行数字化渠道布局,微众银行和腾讯CDC发起的银行用户体验联合实验室日前发布的《2018银行业用户体验大调研报告》认为,银行无需开发多个APP,要明确手机端主战场,整合全渠道提升用户体验。“对于银行而言,在通过APP布局获取流量的过程中,需要以用户需求为主,权衡用户体验,明确手机银行APP的核心地位,避免入口过多、同质化过高和信息过载造成用户对银行APP的认知混乱,操作体验不佳。”该报告建议。此外,盘古智库高级研究员吴琦提醒,手机银行在成本、获客、服务方面的优势将为零售业务发展提供助力,但在发展过程中,需首先保证手机银行使用的安全性。“互联网具有风险属性,资金和货币的电子化在转账、交易、支付等环节均存在风险隐患,因此需要特别防控终端安全风险、平台安全风险、网络安全风险等,确保用户资金安全。”

                上证报讯据中国人民银行消息,12月10日,中国人民银行行长易纲会见了来访的乌克兰央行行长亚契夫·斯莫利(YakivSmolii)一行,双方就经济金融形势、推动金融合作等议题进行了沟通。同时,中国人民银行与乌克兰国家银行续签了中乌(克兰)双边本币互换协议,旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济。协议规模为150亿元人民币/620亿格里夫纳,协议有效期三年,经双方同意可以展期。周一短信

                经济日报-中国经济网北京12月10日讯(记者陈果静)在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联网金融论坛上,中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉分享了他对开放银行的观点。他认为,首先,开放银行顺应了数字化时代下银行发展理念的转变。在互联互通与信息共享的数字化时代背景下,金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高度关联的特征。过去那样格局的银行发展模式已经难以适应、难以满足多元化、多层次的金融服务需求。开放银行体现了开放共享的新发展理念,参与机构结合自身的业务优势和实践经验,在发挥自身竞争优势的同时,也通过借助外部力量实现优势互补、利益共享。其次,开放银行是提高银行业服务实体经济能力的重要手段。党的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”。开放银行作为科技驱动的银行业务模式,能够有效发挥合作的优势和协同的效应,拓宽金融服务的半径,融入实体经济各个场景,通过市场的手段,将金融资源配置到经济社会的重点领域和薄弱环节。此外,金融科技发展和应用为推动开放银行提供有力的条件。随着信息化时代的发展,科技在金融服务中的作用不断增强。以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式,帮助银行实现从部门银行到流程银行的转型,并为银行与金融科技的跨界融合创造了新的机遇。当前,开放银行已经在全球范围内的国家开始探索实施。2015年,英国政府承诺出台《银行业API公开标准》。之后,又为探索实施开放银行成立了专门工作组和专项组织,并发布开放银行相关标准框架。2018年1月,英国竞争和市场管理局强制要求市场份额最大的9家银行开始落地实施开放银行计划。在客户允许的前提下,银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司。第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、征信等等服务。截止目前,9家银行已经正式对外开放API接口,已经有57家第三方公司加入开放银行计划。同时,为推动银行业的数字化进程,美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区也对开放银行进行战略部署,在指导方针、技术指南、数据保护、实施计划等方面发布了相关的指导性文件。李礼辉表示,中国的银行在开放银行方面也取得了一些实践经验。具体来看,部分民营银行在运用科技手段开展金融业务方面,通过自我赋能、合作赋能、生态赋能,加强与第三方公司的合作,积极主动地拓展业务边界;有的银行通过将基础设施全部架构放在开放式的平台上,与其他金融机构合作,提供联合贷、客户导流等服务;有的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第三方公司的APP,为客户提供账户支付、理财等金融服务;一些股份制银行突破传统的物理网点、手机APP等局限,将API接口迁入到合作机构的平台上,结合双方的优势资源,在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务,形成开放式的金融生态系统;也有部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势,上线开放式的管理平台,将银行租赁、保险、基金等业务的功能和数据能力以服务的方式向社会开放,为同业客户、合作伙伴赋能。当前,开放银行在国际社会和我国都取得了一定的进展和成效。但是,对比来看,国内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异。比如,国外开放银行大多由政府来推动,银行、政府、第三方公司各负其责,数据通过API接口等方式,在有标准、有约束的前提下有序的对外开放,参与机构接受监管部门的严格监管。国内的开放银行则一般由市场来驱动,注重场景开放、理念开放与平台开放。银行基于自身业务需求,通过开发相应的平台设施,寻求与第三方公司的合作,促进金融业务跨界融合,提升自身市场竞争力。在统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺。一是应该加强资源的整合。比如,市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以双向选择,组成金融科技联盟抱团发展。联合投资金融科技的研发单元,集中科技资源,统一研发、统一维护、共享成果、共担成本;又如科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则,建立长期的商业合作模式,双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利润。二是应该强化技术的融合。大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投资决策效率。为了更好地加强数字技术在驱动开放银行业务转型升级方面的作用,我们应该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术的集成,以效率为中心,重构金融服务流程,打造零距离、多维度、一体化的开放银行服务模式,全面提升金融服务的质效。三是加紧推动标准建设。我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验,在有标准、有监督、有约束的前提下,研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制,有序的对外开放。同时,我们应该制定统一的技术和数据标准,减少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担。实现数据的互联互通和系统的互操作性。四是应该注重隐私保护。科技是一把双刃剑,银行在利用科技手段与合作伙伴高效开展业务的同时,也使客户的信息安全面临一定的挑战。开放银行各参与机构应该加强客户隐私保护的意识,探索客户隐私保护体系和内控制度建设。在业务开展中,要特别注重客户信息、交易数据、合同条款、产品定价等内容的保护,确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏。

                昨日,银行间市场资金利率进一步提升,从上海银行间同业拆放利率(Shibor)来看,各期限Shibor出现全线上行,隔夜Shibor上行3.7个基点,1个月期限Shibor继续上行1个基点。(黄紫豪)

                2018年12月6日,中国光大银行首个布局乡村的服务网点--湖南省新田县门楼下瑶族乡自助银行及助农取款服务点正式开业,这是光大在对口扶贫地区推出的又一金融扶贫惠民新举措,门楼下瑶族乡的乡亲将从此告别存款、取款不便的历史。光大银行长沙分行、永州市人民银行、永州银监分局、新田县委县政府、门楼下乡相关负责人及附近村民出席揭牌仪式。今年10月29日,中国光大集团党委书记、董事长李晓鹏在新田县扶贫考察时,了解到门楼下瑶族乡地处深山、比较偏远,当地村民取款不便,当即表示光大银行要帮助解决这个问题,为贫困地区提供更便捷的金融服务。仅仅用了27个工作日,1个自助银行网点和2个助农取款服务点实现“光速”开业,体现了光大扶贫的“精准+高效”。光大集团认真贯彻党中央、国务院脱贫攻坚战略决策,定点帮扶湖南省新田县三年来,充分发挥光大产融结合和贫困县当地资源两个优势,多措并举,打出“产业扶贫+金融扶贫+民生扶贫+党建扶贫”组合拳。光大银行作为一家主要在城市地区布局的全国性股份制商业银行,借精准扶贫政策“东风”,主动担起这份责任,加大贫困地区金融供给、向乡镇延伸服务网点。自2017年底以来,先后开业了娄底分行和新化支行、永州分行和新田支行等扶贫地区机构,目前正在积极筹备湘西分行。当前新田县门楼下乡门楼下村自助银行网点的设立,以及在鲁塘村、竹林坪村助农取款服务点的布放,填补了金融服务“盲区”。光大银行提出,将进一步研究在金融服务薄弱的重点区域布置银行自助设备,缓解贫困地区金融机构覆盖不平衡、不充分的难题,帮助偏远山区村民解决实际困难。同时,涵盖金融服务、精准扶贫等内容的“光大新田”微信公众号已经上线并在新田县230个村推广使用。光大银行通过在乡村设立自助银行网点、助农取款服务点,并推广使用电子渠道相结合的模式,在为农村和县域地区的社会经济发展提供有力支撑的同时,也有效提升了银行自身在农村金融领域的竞争力与社会影响力。揭牌仪式当天,现场设立了金融知识咨询台,开展金融知识宣传,光大银行新田支行员工现场指导办理业务,增进银行与百姓之间亲和力,前来咨询、办理业务的农户络绎不绝,纷纷夸赞光大银行为农民群众办了一件大好事,是新田人民自己的银行。

                12月8日,江苏银行上海分行迎来成立十周年纪念日。如果说上海是中国金融当之无愧的窗口,那么上海分行也是江苏银行以高质量金融服务助力社会经济高质量发展的窗口。这10年,是江苏银行上海分行融入上海本土、服务地方经济的奋进的10年,更是江苏银行坚守定位、不断提升服务实体经济质效的砥砺的10年。十载同行、十年蝶变,江苏银行上海分行十年磨剑、剑出锋芒,江苏银行亦“拾”级而上,开启助推经济转型升级新征程。江苏银行上海分行是江苏银行实施跨区域经营战略,于2008年12月8日在省外开设的第一家分行。今年是改革开放40周年,也是江苏银行上海分行成立第10周年。江苏银行上海分行既是改革开放的见证者,也是改革开放的参与者。经过近10年的砥砺奋进,上海分行现辖15家营业网点,共有员工500余人,存贷款占在沪异地城商行市场份额排名前列。成立以来,分行始终秉承“联合、融合”的发展理念,融入上海本土、服务地方经济。江苏银行是江苏省内排名前列的法人银行,既是一家新行也是一家老行,说“新”是因为江苏银行合并重组才11年,说“老”是因为江苏银行品牌已有百年历史,合并重组前十家城商行各自在当地也都扎根三十多年。江苏银行制定了“特色化、智慧化、综合化、国际化”的发展战略,明确了“特色发展、内生增长、创新驱动”的转型方针,基本形成了以互联网大数据为核心的技术驱动,以全资产经营为核心的价值驱动,大公司、大零售、大资管三极发展的“双核三极”业务格局,全行保持了健康发展。截至今年6月末,江苏银行共有17家分行,资产总额1.85万亿元,近几年在网点有效控制、人员略有增长的前提下,资产质量稳中向好,利润增速、业务份额不断提升,市场美誉度、品牌知名度显著提升。2016年8月2日,江苏银行在A股上市,2018年被纳入MSCI指数。江苏银行荣获了中国银行业协会“最具社会责任金融机构奖”“年度最具创新力银行奖”等重量级奖项,在中国银行业协会2017年“陀螺”体系评价中列全国城商行第2位,被江苏省委省政府表彰为江苏省优秀企业。在英国《银行家》杂志全球银行一级资本排名中,江苏银行排名连年提升,2018年大幅提升26位至全球银行业第91位,进入全球银行百强,国内排名也提升1位至第17位。金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。江苏银行始终按照“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,充分发挥自身深耕地方、长期服务地方的优势,坚持把政策导向作为努力方向,与实体经济同频共振。江苏银行专注扶持小微企业,坚持真做小微、做真小微,近3年实现“三个不低于”,两次被银监会评为全国小微服务先进单位。江苏银行坚定服务民营企业,依托自身长期下沉机构、下沉渠道、下沉服务的优势,不断巩固提升与民企的命运共同体关系,推动合作双赢。10年来,江苏银行上海分行也充分发挥城商行的聚焦优势,通过深耕松江区域,加速融入上海发展进程,于2017年初与上海市松江区人民政府签署全面战略合作协议,成为与松江区政府达成战略合作的首家城商行。目前已为区属企业、区内先进制造业等提供授信支持近30亿元。同时,着眼于服务长三角更高质量一体化发展,设立G60工作室,大力支持G60科创走廊建设,充分联动江苏银行长三角资源,发挥跨区域经营机构优势。江苏银行上海分行与上海市中小微担保基金合作的在保小微业务余额计划完成率居城商行之首,着力缓解小微企业融资难、融资贵问题;加速布局科技金融,有序推动金融服务创新工作,助力上海科创中心建设。在机制建设上,江苏银行上海分行利用考核“指挥棒”引导全行上下支持制造业发展,一方面专项设置先进制造业贷款考核指标,加大激励力度,另一方面实行制造业信贷月度通报制度,建立动态管理机制,抢抓制造业发展先机。在营销服务上,建立制造业白名单清单,并通过“筋斗云”智能化服务平台动态挖掘制造业企业不同发展阶段的金融需求,加大对优质制造业企业的信贷投放力度。同时根据制造业中的各细分行业加强与行业协会的合作,通过专人跟踪管理落实对制造业企业的营销投放。上海是中国金融当之无愧的“窗口”,以“国际化”为己任成为了上海最显著的特质。2013年9月29日,中国(上海)自由贸易试验区揭幕,拉开了中国自贸区的探索序幕。多年来,江苏银行上海分行围绕助力自贸试验区发展,不断完善自贸区服务平台,至2017年末,自由贸易账户开户数、存款余额列于各城商行前列,贷款余额领先异地城商行。这背后是江苏银行积极响应国家倡议,支持“一带一路”建设,努力提升跨境金融服务水平。江苏银行充分利用上海自贸区服务全行跨境客户,在55家自贸区机构中,该行存款和服务企业开户数均位居城商行前茅。江苏银行建立深港、苏台苏新、丝路金融等系列特色工作室,有力支持了实体企业跨境发展。创新产品,持续推出“丝路金融”“汇e融”“跨境e点通”“环球智汇e通”等系列特色服务,以新一代“互联网+跨境金融产品”满足企业新需求。目前,江苏银行年国际结算量已超1200亿美元,多年位居国内城商行第一位,服务“一带一路”相关企业超过180户,授信合计超400亿元。通过积极参与中哈(物流园)、中柬(西港特区)、中阿(阿联酋)、中坦(坦桑尼亚)等国家级和省级境外合作项目,江苏银行为江苏企业融入全球产业发展提供了有力支持。江苏银行上海分行积极发挥江苏银行绿色金融事业部制的专业经营优势,聚焦固体废弃物处理、水处理等行业创新产品,与上海环境能源交易所签订战略合作协议,成为“绿色金融合作中心”首批会员单位。这正是江苏银行贯彻新发展理念,打造国内领先、国际有影响力的绿色金融品牌的一个缩影。2017年初,江苏银行宣布采纳赤道原则,成为国内第二家“赤道银行”。专门设立绿色金融事业部,建立起一套完整的绿色金融产品体系,创新开发了“光伏贷”“固废贷”“排污权抵押贷款”“绿色创新投资基金”等特色产品。江苏银行与中国清洁发展机制基金管理中心、江苏省财政厅共同设立的“绿色创新投资基金”,是国内首创的绿色金融业务模式。最近3年多来,江苏银行绿色信贷余额从65亿元增加到738亿元,贷款占比从2.1%提升到13.7%。近年来,江苏银行上海分行与近250家社区建立共建关系,年均组织党员、团员青年及业务骨干开展“党员进社区”活动逾2000场,着力打通普惠金融服务的最后一公里,将金融服务民生基础性工作落实处。事实上,江苏银行全行积极响应乡村振兴和脱贫攻坚两大国家战略,持续加大对“三农”领域和精准扶贫的支持力度。江苏银行在总行设立三农金融部,分支行健全相应机构,构建“三联三清单”(联手农业主管部门、联动市县政府、联合农业专业服务机构,完善产业、客户、产品清单)工作机制,创设“融旺乡村”品牌,推出新农贷、分险贷,探索两权抵押、农建地使用权抵押贷等产品。在精准扶贫方面,江苏银行从党费中列支3000万元援建苏北50个经济薄弱村村部,为苏北1200个低收入家庭子女接受义务教育提供支持。江苏银行不断加大人才培养和科技投入,致力于打造最具互联网大数据基因的银行,举全行之力抢占金融科技制高点,提升服务客户质效。江苏银行“e融”产品扩面成势,2015年全国首创全线上纯信用的“税e融”,累计授信2.4万户,覆盖十多个省份,并相继推出“金e融”“电e融”等十多个“e融”系列产品。积极探索物联网、区块链应用,在业内率先实现了“用信申请、放款、还款、解押、质押”全流程线上化的物联网动产质押产品。在江苏银行总行指导下,江苏银行上海分行一方面聚焦上海科创中心建设,打造科技金融专业化经营模式。成立科技特色支行,通过出台科技支行客户经理专项考核方案、调整科技金融业务审批权限、提高科技型企业贷款投放的费用单价、开展投贷联动业务营销竞赛、增配科技支行小微客户经理队伍、编制下发典型案例进行推广等一系列举措,加大对科技金融专营机构保障扶持力度,大力提升对科技企业的服务效率。同时持续扩大试点支行范围,逐步完善“分行服务中心-科技支行-试点支行-其他支行”的科技金融组织架构,提升专业化经营水平。同时,对接区域发展战略,全面启动和开展科技金融“一行一区”渠道建设活动,向经营机构实施“一行一策”方案,提升科技金融区域市场占有率。另一方面,江苏银行上海分行对内求创新对外搭平台,着力缓解小微企业融资难。积极创新小微金融产品。围绕大数据运用及互联网模式,推出以企业纳税数据为依据的业内首款纯信用产品“税e融”,重点支持中小微企业。今年更是针对中小微制造业企业特点,推出以企业电力数据为依据的“电e融”,推动形成“以电促贷,以贷促电”的良性互动。同时,深耕人才金融项目领域,面向各级认定人才提供“人才贷”一揽子金融服务,大力支持优质科创企业,并针对部分制造业企业在上海、江苏地区的“前店后厂”模式,创新突破属地化管理原则,落地全系统首笔“异地人才贷”。搭建多方合作平台,充分运用各类增信和风险分担方式,解决小微企业缺担保的难题。与上海国际创业股权投资管理有限公司及其下属各类基金,联合资源服务客户。作为第一批合作银行,与杨浦区金融办联合开发“杨浦双创贷”项目,通过“股权+债权”的服务模式,联动政府、银行、创投、第三方服务机构等各方资源,拓展投贷联动的内涵与外延,实现上海地区此类业务的首次突破。

                上证报讯与去年的沉寂境况不同,今年国内银行的IPO进程明显加快,不仅有3家银行成功挂牌上市,2家银行拿到IPO批文,还有2家银行已通过发审会,9家银行进入“预披露更新”阶段。除“一只脚”已跨进IPO大门的上述银行之外,还有30余家城商行、农商行正焦急地等在门外,积极推进上市辅导备案等进程。如此踊跃备战上市的背后,折射出中小银行在资本补充压力下亟待“补血”的迫切性。据上海证券报12月5日消息,相比往年,中小银行为何如此集中准备登陆资本市场呢?“自去年监管套利空间被严堵后,一些中小银行的利润增速出现明显下滑,内源性资本补充动力日渐不足。但另一方面,随着业务规模持续扩张,中小银行资本补充压力却越发严峻,中小银行冀望通过资本市场来缓解融资饥渴的信号越发强烈。”一位银行业资深人士一语中的。

                11月初,央行行长易纲针对当前民营、小微企业面临的融资困难问题表示,今年以来,人民银行从宏观上营造稳健中性的货币政策,使流动性合理充裕;同时采取了“三支箭”的政策组合,让流动性流到民营企业和最需要的地方。而这“三支箭”指的是:增加民营企业信贷,特别是小微企业信贷;支持民营企业发债,推出民营企业债券融资支持工具;设立民营企业股权融资支持工具。11月29日,记者从浙商银行获悉,在支持民企方面,该行通过资产证券化方式帮助企业融资,提升了民企融资的可获得性。浙商银行相关负责人表示:“我行发行了两期‘浙商链融’证券化产品,金额合计9.58亿元。它是以企业应收账款为基础资产的证券化产品,囊括了数家智能制造、电子通讯等行业的企业签发给其上游的应收账款债权。“依托我行应收款链平台,借道金融科技及证券化产品,将债市活水导流至供应链上下游中小企业,批量服务数十家实体经济企业,帮助中小企业激活应收账款、拓展融资渠道、降低融资成本。”浙商银行相关负责人补充道。那么这种模式与传统意义上的民企发债有何不同?浙商银行相关负责人表示:“相较传统融资,债券投资人对信用债融资主体的资质要求较高,外部评级相对较低、规模相对较小的民营企业和中小企业,难以破解债券发行困境。而依托于金融科技,通过结构化的设计,将批量入池基础资产的现金流重构,为民营企业和中小企业获取债市资金开辟了新的途径。”另外,据了解,今年11月,浙商银行还主承销了德力西集团的超短融发行,本次发行是浙商银行与中债信用增进投资股份有限公司(中债增进)以联合体形式创设的信用风险缓释凭证(以下简称“CRMW”),是央行宣布此工具之后发行的首单债券,也是市场首单联合体创设。浙商银行相关负责人表示:“在此支持工具下,大大降低了企业的融资成本,有效缓解了企业的债券融资压力。”浙商银行相关负责人表示:“下一步,我们还将加快推动小微企业贷款资产支持证券项目,盘活我行小微企业存量资产,通过信贷资产证券化获取资源,更好地服务小微企业和民营企业。”除浙商银行之外,记者从兴业银行获悉,近日,由兴业银行作为主承销商和创设机构的两只民营企业债券融资支持工具相继落地。创设金额分别为不超过1亿元和不超过2亿元,债项发行金额分别为不超过2亿元和不超过5亿元。除了推进民营企业债券融资支持工具实施落地,兴业银行还参与了二级市场投资,成为首单民企CRMW的主要投资者。兴业银行相关负责人表示,截至目前,该行累计投资民企CRMW加债券7亿元,占全市场投资量的20%。此外兴业银行还是CRMW二级市场的重要做市商,为各类CRMW提供双边报价服务。除此之外,记者还了解到,11月20日,北京银行亦推出了CRMW,支持北京银建投资公司发行2018年度第一期短期融资券。据悉,这是银行间市场首单以AA评级民企发行的短期融资券作为标的债券的CRMW。“不同于AAA评级的大型企业,AA评级的民营企业因规模较小,在银行间债券市场一直占比较少,年初至今,AA评级民企发行的短融中票规模仅占全市场规模的0.72%。”北京银行相关负责人表示,此次为AA评级民企发债配套推出CRMW,有助于改善债券的流动性,从而降低企业融资成本。

                近日,兴业银行作为全球协调人成功为湖州市交通投资集团有限公司(以下简称湖州交投)发行5亿元离岸人民币债券,发行期限3年,债券评级BBB-(惠誉),发行利率5.9%。该笔债券为今年中国人民银行在香港发行离岸人民币票据后的首笔点心债,有利于进一步提高人民币资产的海外吸引力,并且在业内实现了多个创新突破:不仅是兴业银行首单离岸人民币债券,也是全国交投企业首单离岸人民币点心债,还是浙江省内企业首次在国际市场发行离岸人民币债券。据了解,发行人湖州交投为湖州市主要的交通产业投资建设运营主体。湖州是“两山”理论诞生地和全国首个地级市生态文明先行示范区,2017年6月又成功获批创建全国绿色金融改革创新试验区。作为中国绿色金融的领先者、中国首家赤道银行,兴业银行在国内率先与首批国家绿色金融改革创新试验区签署战略合作协议,助力客户拓宽绿色融资“引水渠”,建立低成本、高效率资金运转体系。2017年7月,兴业银行便与湖州交投签订了总金额100亿的绿色金融战略合作协议,本笔点心债的成功发行即是双方战略合作落地成果之一。近年来,兴业银行积极推进“商行+投行”战略,依托香港分行这一联结境内外的“桥头堡”,大力发展境外债券承销业务,助力实体企业拓宽融资渠道,补充中长期资金来源,降低整体融资成本。2018年,兴业银行已成功协助56家客户落地79笔境外债券承销项目,参与承销项目总金额逾346亿美元。据彭博数据显示,截至2018年9月末,按实际承销金额排名,兴业银行在香港中资股份制银行中排名第二,且保持快速增长态势。

                湖南日报12月5日讯(记者刘永涛通讯员陈翔郭诗颖)长沙百川超硬材料工具有限公司因流动资金不足,致使有订单不敢接,通过光大银行信贷风险补偿基金模式,获得流动资金贷款500万元,一年期利率仅5.655%,解决了融资难题。记者今天从光大银行长沙分行获悉,今年前10个月,该行已向全省8568户小微企业提供137.33亿元贷款支持。信息不对称、银行投入产出比低、不良贷款追偿难度大等因素,一直是困扰银行向民营和小微企业授信的难题。针对这一现状,光大银行长沙分行坚持搭建小微金融批量业务平台,力推与政府搭建的信贷风险补偿基金模式,并在此基础上推出了创新服务产品“风补贷”,惠及越来越多的企业。通过运用“风补贷”产品,光大银行与产业园区长短互补,共同控制信贷风险,放大信贷杠杆;企业资料齐全的情况下,5个工作日实现贷款审结;贷款利率低,平台项下小微企业贷款平均利率不超过5.655%。光大银行长沙分行采取政银两方、政银保(担)三方等多种方式,与省商务厅、长沙市两创办、长沙经开区、株洲高新区、邵阳经开区等合作建立了15个“风补贷”产品平台,已支持近百家小微企业,授信总额超过3亿元。

                周一短信中新社绍兴12月10日电(邢翀)在9日晚进行的2018女排世俱杯决赛上,中国球员朱婷效力的土耳其豪门瓦基弗银行队以3:0击败巴西米纳斯,第三次夺得女排世俱杯冠军,也是女排世俱杯历史上第二支成功卫冕的球队。朱婷获得全场最高21分,继上届世俱杯后再度当选最具价值球员(MVP)。卫冕冠军瓦基弗银行队在本届比赛中发挥出色。小组赛不失一局,斩获三连胜,以小组头名晋级半决赛;半决赛中瓦基弗银行队又以3:1击败巴西劲旅海滩女排,与战胜另一支土超豪门伊萨奇巴希的巴西米纳斯女排会师决赛。9日决赛双方展开精彩的攻防大战。比赛开始后局势就十分胶着,但经验丰富的瓦基弗银行队在关键分把握上更为出色,先后以25:23和25:21拿下前两局。第三局放下包袱的瓦基弗银行队打得顺风顺水,巴西米纳斯队则出现连续失误,最终瓦基弗银行以25:19锁定胜局,从而以3:0战胜对手斩获冠军。瓦基弗银行队主教练古德蒂赛后表示,这对俱乐部来说是一个非常重要的胜利。“队员们能够在最重要的比赛中发挥出最佳状态,对此我很满意,现场的中国球迷给了我们巨大的支持。”古德蒂还表示,能够拥有朱婷这样的球员非常幸运。“朱婷刚来时语言是很大障碍,现在她可以自如沟通,在训练场和球场上都会尽自己最大努力,求胜欲望很强。”古德蒂说,目前朱婷已经完全融入队伍,成为球队的中流砥柱。曾两次夺得世俱杯冠军的土耳其豪门球队伊萨奇巴希最终以铜牌收官。本届世俱杯决赛原本被认为是两个小组头名、同为土超豪门的伊萨奇巴希和瓦基弗银行之争,但在8日的半决赛上,伊萨奇巴希以2:3惜败巴西米纳斯队,无缘决赛。在9日的铜牌争夺战上,实力更胜一筹的伊萨奇巴希以3:0完胜巴西海滩女排。伊萨奇巴希主攻金软景赛后表示,虽然对最终名次不是很满意,但球队很好地从半决赛失利中调整好状态。“我知道很多球迷期待我和朱婷的隔网对决,但我们还有很多机会。”据中央气象台网站消息,中央气象台12月10日6时继续发布寒潮蓝色预警。受南下冷空气和低涡切变共同影响,黄淮中东部将有较强降雪,为此,中央气象台12月10日6时发布暴雪蓝色预警。日前,国家组织“4+7”城市药品集中采购试点拟中选结果公布,与试点城市去年同种药品最低采购价相比,药价平均降幅52%,最高降幅达到96%。12月7日,国家组织“4+7”城市药品集中采购试点拟中选结果公布,正式对外进行为期一周的公示。本月底,春运前返乡的火车票就将开抢,要抢票回家的小伙伴要记住几个时间点。目前全路网络购票和电话订票的预售期为开车前30天,车站售票窗口、铁路客票代售点和自助售票机的预售期为开车前28天。2014年11月8日,北京APEC峰会通过《北京反腐败宣言》,倡导加强反腐败国际追逃追赃合作。2015年9月,潜逃美国14年的贪污贿赂犯罪嫌疑人杨进军被美方强制遣返回中国,这是美国首次向中国遣返公开曝光的“百名红通人员”。”中国生态环境部应对气候变化司副司长陆新明表示,《巴黎协定》本身就是各方平衡的成果,完成《巴黎协定》实施细则的谈判也需要各方的平衡和妥协,比如在责任和义务上如何体现发达国家和发展中国家的区别。12月8日,乌克兰总统波罗申科表示,他将签署命令终止乌克兰同俄罗斯签订的两国友好、合作与伙伴关系条约。11月25日,乌克兰海军舰船从黑海港口敖德萨出发前往亚速海港口马里乌波尔,在经过刻赤海峡时与俄罗斯舰艇发生冲突。

                2018女排世俱杯昨晚在浙江绍兴落下帷幕,卫冕冠军瓦基弗银行队在决赛中3:0战胜来自巴西的米纳斯女排,实现两连冠。瓦基弗银行队中的中国球员朱婷凭借出色发挥获得MVP——也就是最有价值球员称号。此外,朱婷还荣膺最佳主攻。首局比赛,双方比分很长时间内没有拉开,在战至20平后,瓦基弗银行队连拿4分,尽管米纳斯队后来挽救三个局点,但随着居内什扣球得手,瓦基弗银行队还是25:23先下一城。第二局比赛一开始场面依然胶着,但在本局中段,瓦基弗银行队的斯洛特耶斯与罗宾逊接连发威,帮助球队20:15奠定优势。被动局面下,米纳斯队采用两点换三点战术,但收效不大,并以21:25再丢一局。第三局较量,瓦基弗银行队一上来便取得4:1领先,尽管暂停归来后米纳斯队曾将分差缩小至1分,但居内什、罗宾逊与朱婷轮番扣球得手,瓦基弗银行队很快确立16:10的领先。此后的比赛,米纳斯队苦苦追赶但始终未能缩小分差,随着拉西奇快攻得手,瓦基弗银行队25:19再下一城,队史上第三次赢得世俱杯冠军。

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                本报消息(通讯员李娜、吴玉筍)近日,东阳农商银行结合村级信用小组内外联动,积极开展10万元以下小额贷款“一证办贷”业务,进一步简化贷款手续、完善贷款流程,扎实推进普惠金融工作。横店镇厉宅村的厉先生是其中一名受益者。厉先生从事汽车修理工作,东阳农商银行客户经理在走访中得知,厉先生因经营需要想申请贷款10万元。客户经理当天第一时间与厉宅村信用小组了解厉先生情况,又通过征信查询得知其信用状况良好,便通过手机普惠通拍照上传厉先生夫妻双方身份证原件,立即为其办理贷款手续,从申请到放贷用时仅两小时。

                2018年以来,人民银行济南分行指导山东辖区分支机构按照规范便民、务实高效的原则,采取改造扩建征信服务大厅、增加引导人员、延长服务时间等方式,因地制宜开展大厅改造升级,有效提升了公众查询体验。“改造扩建辖区分支机构征信服务大厅,不仅是单纯扩大办公区域营业面积,而是全面落实‘放管服’改革和‘一次办好’要求的具体举措,也是一次金融服务质量和效率的全面提升。”人民银行济南分行党委委员、工会主任王珏琰告诉记者。走进人民银行文登支行新改建后的征信服务大厅,脑海里瞬间跃出两个字:舒心——整个大厅宽敞明亮,个人征信自助查询机前,引导员正在有条不紊地指导客户查询;客户等候区内,工作人员正耐心细致地为客户讲解个人征信报告内容。“旧貌换新颜,不一样,就是不一样!”在文登支行征信服务大厅,前来查询打印个人征信报告的文登区宋村镇寺前村居民宋华礼满意地说。2018年以来,他先后3次来查询打印个人征信报告,前面两次,查询前他都需要专门向单位领导请假,且每次查询都需要1个小时左右。没想到的是,这次因为办理个人住房按揭贷款过来查询打印个人征信报告,改建后的征信服务大厅面貌焕然一新,更增设了电视机、靠背椅等便民设施,十分贴心。据介绍,截至10月末,人民银行济南分行共指导辖区7家市中心支行和28家支行完成了征信大厅改造升级,增加营业面积836.5平方米,增加客户服务面积623.8平方米,分别比改造前扩大了41.6%和43.9%。采访中,人民银行日照市中心支行征信科相关负责人介绍,2018年7月,临沂市中心支行为从根本上解决原来的征信查询办公室“小、窄、暗、挤”问题,新建了71平方米独立的征信查询大厅,并专门设立自助查询区、人工柜台区、客户等候区3个服务功能区,使前来查询打印个人征信报告的客户可活动区域大幅增加了2.55倍,每位客户从走进大厅到完成查询打印,用时仅需约5分钟。与此同时,2018年9月,人民银行文登支行遵循“便民亲民、开放办公”的征信查询服务理念,撤销了原来征信服务大厅90厘米宽的混凝土柜台,直接摆放办公桌,征信服务大厅工作人员面对面为客户解决多样化征信查询问题,全面提升了与客户的互动服务体验。据了解,截至10月末,人民银行济南分行辖区威海、潍坊、荷泽、滨州、日照等7家市中心支行和文登、郯城、临朐、博兴、寿光等28家支行共新增加了35名引导人员,现场为客户提供操作指引、政策咨询、疑难解答等服务需求700余笔,比改造扩建前日均增加136笔,增长24.1%;人均查询打印个人征信报告时间由改造扩建前的约30分钟缩短到4分钟左右。自今年10月起,人民银行文登支行征信服务大厅的自助查询设备工作日中午全部正常提供查询服务,同时安排专人值班,负责大厅自助查询设备的使用引导工作,极大地方便了那些上班时间无法请假外出的普通上班族。“人民银行的这个做法真是太好了,真正体现了以人为本、征信为民宗旨!”就职于威海市中心医院的王明说,今年他准备贷款购买一套住宅,可是因为工作的原因,他上班时间根本抽不出时间来查询自己的信用报告,只有中午吃饭时才能抽出点时间来到人民银行查询。据了解,截至10月末,山东省17家地市及其辖内所有县支行均已实现午休时间征信大厅正常营业,日均服务时间增加1.5小时,比改造扩建前延长21.4%,极大地满足了普通上班族的征信服务需求。改善征信查询服务涉及城乡千家万户,是推进普惠金融工作的重要举措。记者注意到,人民银行济南分行在改造征信服务大厅的同时,正在努力打造辖内主城(县)区3公里查询圈,旨在让社会公众少跑腿、就近查。“查询点更多”。截至10月末,人民银行济南分行辖区共增设商业银行个人信用报告自助查询网点80个,征信自助查询设备增至229台,客户只需本人携带有效身份证即可实现现场查询。“查询更便捷”。目前,全省194个征信查询网点均已在百度地图和高德地图上进行标识,只要搜索“个人信用报告查询网点”即可获得附近的征询查询网点信息,“就近”选取网点进行查询。“服务更多样”。增设零钱兑换服务,截至10月末,人民银行济南分行辖区共有3家市中心支行和7家县支行尝试开通二维码支付兑换服务,并在征信人工查询处常备现金零钱,已累计完成扫码支付收款970元;提供预约查询服务,公开征信服务大厅办公服务电话,开通个人征信查询业务电话预约服务,最大化减少客户现场等候时间。提供上门验证服务,如人民银行鄄城支行主动开通“上门验证”服务,由工作人员在代理人陪同下到行动不便的查询人处查询,截至10月末,共办理上门服务12次。“配套更全面”。各查询网点增配电视机、饮水机等服务设施36台(套),同比增长63.2%;人民银行济南分行制定出台征信服务大厅突发公共事件应急预案,针对征信查询时间段集中、查询人数多、查询群体复杂等不同情况,通过增加安保人员、安装摄像头、完善值班制度等方式,提高征信服务大厅应急处置能力。11月28日,浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头,该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议,让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务,习近平说,安排这样一次学习,目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况,动员各方面力量,更好推进这项工作。其中,北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元,与上月相比,四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示,如今调控政策已经企稳,不再加码,但也暂时不会放松。美媒曝这4人将在老布什国葬上致悼词不含特朗普。海外网12月4日消息,当地时间3日下午,美国第41任总统老布什的灵柩从休斯顿运抵位于华盛顿的国会圆形大厅,其后将一连三天在国会大厦圆形大厅供人瞻仰。

                金融科技蓬勃发展,中小银行如何在新时代借力寻求突破?11月29日,众邦银行携手中小银行互联网金融联盟(以下简称:联盟)在武汉东湖之滨,举行中小银行科技浪潮下新型发展研讨会。来自全国银行、信托、证券、基金及其他金融机构的嘉宾、金融科技企业负责人和金融精英近200人参会,现场交流热烈,干货满满。 众邦银行领导程峰致辞  作为本次会议东道主,众邦银行领导程峰致辞并对远道而来的嘉宾表示热烈欢迎。程峰认为,金融科技的创新发展,不仅推动了金融服务业的服务质量和效率的提升,也改变了经营业从业的模式。中小银行应将金融科技作为新增价值主张,深挖金融科技价值。  作为一家刚成立不久的民营银行,成立一年多即获“最佳创新金融科技银行”,众邦银行在金融科技布局方面有哪些经验?程峰结合众邦银行探索与实践,从四方面进行分享:  首先,金融科技助力银行服务渠道转型,打造全能门户。今年10月中旬开始,众邦银行将新版的手机银行与直销银行进行合并,上线运行,整合后的新版手机银行广泛应用指纹识别、人脸识别以及二维码等新技术,极大地提升了用户的便捷度和体验感。  其次,金融科技助力银行获客方式转型,打通交易场景。针对中小银行客户面临着沉睡客户多、新客户获客难、渠道单一等痛点,众邦银行充分依靠金融科技,利用大数据给客户画像,通过人工智能的智能匹配,实现批量精准获客。目前,众邦银行在京东金融、同花顺(300033,股吧)、陆金所等多平台上线,一年半客户数已达几百万。  第三,金融科技助力银行风控模式转型,探索智慧风控。传统模式下,银行评估手段单一,且缺乏灵活性。众邦银行坚持把风险管理作为立行之本,坚持将风险管理能力视为核心价值,借助海量企业数据和多维度风控决策模型,建立智能化风控系统。系统包括一套严密风控核心逻辑,一系列制度办法,一整条智能化风控体系,和多个场景数据运用。  最后,金融科技助力银行系统支撑转型,实现科技赋能。程峰指出,传统银行的核心系统比较厚重,新兴业务创新效率比较低,并且无法满足用户体量大、业务并发量高、需求迭代快等需求。而众邦银行围绕互联网交易银行建设,坚持科技引领业务发展,从“三大基础系统自建”、“双核心系统搭建”、“敏态稳态双模科技打造”、“共同孵化金融科技产品”、“打造开服服务平台”五大方面,全面提升科技赋能业务发展的能力。  “凡益之道,与时偕行。”程峰呼吁中小银行一起携手,在新科技、新时代和新银行的大潮下,共同致力于科技引领时代、开放赋予机会、合作共创未来。  联盟同业业务委员会主任、金融壹账通总经理助理黄绍宇致辞。他向与会嘉宾简要回顾了联盟过去一年的发展情况及刚刚顺利召开的第二届中国数字银行论坛暨联盟年会,并对联盟成员支持联盟发展表示感谢。此外,他还着重从金融科技给金融业带来的改变,联盟成立一年以来进行的有益探索,和未来联盟发展方向等方面作了介绍和分享。   众邦银行副行长李小刚进行主题发言  研讨会随即正式拉开帷幕。众邦银行副行长李小刚首先登台,进行以《新科技 新时代 新银行》为题的主题发言。李小刚向与会嘉宾详细展示了众邦银行利用金融科技推动业务快速发展,刷新了大家对这家年轻民营银行的认识。李小刚重点介绍了众邦银行“一主两翼”的互联网交易银行发展模式。并指出,在此发展模式下,众邦银行以大数据智能风控为支撑,利用金融科技实现智能风控、智慧撮合,助力向平台化、交易型、轻资产方向转型。  “我们的目标是,让数据多跑路,让客户少跑路,哪里有交易,哪里就有众邦银行。”在分享过程中,众邦银行的特色化发展理念,得到在场嘉宾一致的高度赞赏。  银行业信贷资产登记流转中心备案审核部总经理王袆、金融壹账通中小企业信贷中心副总理徐哲、北京泛鹏天地科技(600582,股吧)股份有限公司董事长王犀,之后分别作了《信贷资产流转业务的规范与发展》、《供应链金融平台》、《银行资产负债管理体系》的主题演讲。   圆桌论坛上诸位大咖开展热烈探讨  研讨会结束后,联盟执行副秘书长蒋骊军主持进行圆桌论坛交流分享。平安银行(000001,股吧)行长助理王炜、众邦银行副行长李小刚、中泰信托总裁陈乃道、金融壹账通总经理黄绍宇参与对话,并围绕金融科技浪潮下金融行业如何转型和应对、同业之间如何开展合作等话题开展了热烈的探讨。  针对当前面临金融行业朝B端的转型浪潮,王炜认为,做好科技引领,做好资源配备,做好数据处理及应用,有助于企业顺利度过本轮转型。  结合未来银行及非银行机构的“四化”(服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化)趋势,陈乃道表示,信托将与银行之间产生更多的功能性互动,并对未来充满信心。黄绍宇敏锐地抓住了未来的发展方向,他讲到,正在“四化”趋势下,运用大数据细化金融产品市场,可真正做到“买方更方便,卖方更赚钱,实现双赢”。  最后,现场嘉宾谈到了即将到来的BANK4.0,李小刚总结道,科技会把以往银行不愿意做、不想做的事变成现实,在未来,银行的产品用户可参与设计,银行的体验用户可随时评价,银行将真正以用户为中心,我相信这样的BANK4.0在未来一定会实现!   台下观众积极互动  场上嘉宾的真知灼见、新鲜观点,引发了场下热烈的讨论。在一片掌声中,本次研讨会圆满落幕。在场嘉宾相约:在互认互信、互联互通、互助互相的基础上紧密合作,共同开创BANK4.0的春天。

                据了解,原告罗某某于2010年1月在被告某银行办理了理财白金卡(借记卡)一张。2017年8月24日,原告赴泰国旅游,并于2017年9月11日返回西宁。2017年9月17日、18日、21日使用上述借记卡在西宁进行转账业务。但在2017年9月23日,原告收到被告多条短信通知原告持有的上述借记卡在境外产生多笔消费,而消费产生日期均发生在原告回国后。原告遂致电被告客服询问情况,并于2017年9月23日将银行卡永久挂失。办理挂失时,上述境外消费款项尚未支付。挂失办理后,被告将上述款项付清,但境外消费依然在产生,至2017年9月25日,合计产生境外消费82192.04元。原告无奈诉至法院。城西区人民法院受理该案后,承办法官经公开开庭审理后认定,原告回到西宁后在自助柜员机使用该卡办理过业务,且在2017年9月21日,原告收到被告多条短信预授权消费通知后办理了挂失,并于9月23日办理了银行卡永久挂失,证明原告账户资金在境外被嫌疑人用伪卡凭密码盗刷。由于银行卡盗刷时是凭密码支付的,因此不能排除原告对其银行卡密码保管不当而被泄露,对此,原告应当承担一定的过失责任。银行在储户存款后,应当负有保障储户资金安全的义务。被告制发的银行卡被他人复制,且交易系统不能识别伪卡,说明发卡行在保障储户利益方面存在漏洞,防范储蓄资金安全技术方面存在缺陷,被告应当对其不能防范银行卡被复制,交易系统不能防范非法侵入而造成储户损失承担赔偿责任。

                据中央气象台网站消息,11月29日至12月1日,黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾,部分地区重度霾;11月30日夜间至12月2日,新疆北部部分地区将有中到大雪,局部地区有暴雪或大暴雪(10~22毫米),并伴有6~7级大风,过程降温8~12℃,部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地,每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准,藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。综合报道,美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示,由于药物过量死亡率和自杀率攀升,美国人的预期寿命出现降低。此一增长部分反映美国人口成长与高龄化,但专家表示,年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大,尤其是中年人。

                上证报讯与去年的沉寂境况不同,今年国内银行的IPO进程明显加快,不仅有3家银行成功挂牌上市,2家银行拿到IPO批文,还有2家银行已通过发审会,9家银行进入“预披露更新”阶段。除“一只脚”已跨进IPO大门的上述银行之外,还有30余家城商行、农商行正焦急地等在门外,积极推进上市辅导备案等进程。如此踊跃备战上市的背后,折射出中小银行在资本补充压力下亟待“补血”的迫切性。据上海证券报12月5日消息,相比往年,中小银行为何如此集中准备登陆资本市场呢?“自去年监管套利空间被严堵后,一些中小银行的利润增速出现明显下滑,内源性资本补充动力日渐不足。但另一方面,随着业务规模持续扩张,中小银行资本补充压力却越发严峻,中小银行冀望通过资本市场来缓解融资饥渴的信号越发强烈。”一位银行业资深人士一语中的。周一短信

                经济日报-中国经济网北京12月10日讯(记者陈果静)在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联网金融论坛上,中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉分享了他对开放银行的观点。他认为,首先,开放银行顺应了数字化时代下银行发展理念的转变。在互联互通与信息共享的数字化时代背景下,金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高度关联的特征。过去那样格局的银行发展模式已经难以适应、难以满足多元化、多层次的金融服务需求。开放银行体现了开放共享的新发展理念,参与机构结合自身的业务优势和实践经验,在发挥自身竞争优势的同时,也通过借助外部力量实现优势互补、利益共享。其次,开放银行是提高银行业服务实体经济能力的重要手段。党的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”。开放银行作为科技驱动的银行业务模式,能够有效发挥合作的优势和协同的效应,拓宽金融服务的半径,融入实体经济各个场景,通过市场的手段,将金融资源配置到经济社会的重点领域和薄弱环节。此外,金融科技发展和应用为推动开放银行提供有力的条件。随着信息化时代的发展,科技在金融服务中的作用不断增强。以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式,帮助银行实现从部门银行到流程银行的转型,并为银行与金融科技的跨界融合创造了新的机遇。当前,开放银行已经在全球范围内的国家开始探索实施。2015年,英国政府承诺出台《银行业API公开标准》。之后,又为探索实施开放银行成立了专门工作组和专项组织,并发布开放银行相关标准框架。2018年1月,英国竞争和市场管理局强制要求市场份额最大的9家银行开始落地实施开放银行计划。在客户允许的前提下,银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司。第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、征信等等服务。截止目前,9家银行已经正式对外开放API接口,已经有57家第三方公司加入开放银行计划。同时,为推动银行业的数字化进程,美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区也对开放银行进行战略部署,在指导方针、技术指南、数据保护、实施计划等方面发布了相关的指导性文件。李礼辉表示,中国的银行在开放银行方面也取得了一些实践经验。具体来看,部分民营银行在运用科技手段开展金融业务方面,通过自我赋能、合作赋能、生态赋能,加强与第三方公司的合作,积极主动地拓展业务边界;有的银行通过将基础设施全部架构放在开放式的平台上,与其他金融机构合作,提供联合贷、客户导流等服务;有的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第三方公司的APP,为客户提供账户支付、理财等金融服务;一些股份制银行突破传统的物理网点、手机APP等局限,将API接口迁入到合作机构的平台上,结合双方的优势资源,在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务,形成开放式的金融生态系统;也有部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势,上线开放式的管理平台,将银行租赁、保险、基金等业务的功能和数据能力以服务的方式向社会开放,为同业客户、合作伙伴赋能。当前,开放银行在国际社会和我国都取得了一定的进展和成效。但是,对比来看,国内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异。比如,国外开放银行大多由政府来推动,银行、政府、第三方公司各负其责,数据通过API接口等方式,在有标准、有约束的前提下有序的对外开放,参与机构接受监管部门的严格监管。国内的开放银行则一般由市场来驱动,注重场景开放、理念开放与平台开放。银行基于自身业务需求,通过开发相应的平台设施,寻求与第三方公司的合作,促进金融业务跨界融合,提升自身市场竞争力。在统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺。一是应该加强资源的整合。比如,市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以双向选择,组成金融科技联盟抱团发展。联合投资金融科技的研发单元,集中科技资源,统一研发、统一维护、共享成果、共担成本;又如科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则,建立长期的商业合作模式,双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利润。二是应该强化技术的融合。大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投资决策效率。为了更好地加强数字技术在驱动开放银行业务转型升级方面的作用,我们应该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术的集成,以效率为中心,重构金融服务流程,打造零距离、多维度、一体化的开放银行服务模式,全面提升金融服务的质效。三是加紧推动标准建设。我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验,在有标准、有监督、有约束的前提下,研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制,有序的对外开放。同时,我们应该制定统一的技术和数据标准,减少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担。实现数据的互联互通和系统的互操作性。四是应该注重隐私保护。科技是一把双刃剑,银行在利用科技手段与合作伙伴高效开展业务的同时,也使客户的信息安全面临一定的挑战。开放银行各参与机构应该加强客户隐私保护的意识,探索客户隐私保护体系和内控制度建设。在业务开展中,要特别注重客户信息、交易数据、合同条款、产品定价等内容的保护,确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏。

                时隔半年,银保监会再度批量公布大额罚单,包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚,罚金总额达1.563亿元。强监管威力不止于此,由于此次各银行处罚金额均超500万,属于“重大行政处罚”,业内人士预计受罚银行后续包括上市、再融资等事项恐均会受阻。强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现,被罚对象为各家银行总行。其中,浙商银行被罚款5550万元,处罚金额最大;民生银行两张罚单总计罚款3360万元;渤海银行被罚款2530万元;中信银行被罚款2280万元;光大银行被没收违法所得100万元,被罚款1020万元,合计1120万元;交通银行两张罚单总计被罚款740万元。六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。受罚银行中,渤海银行尚未公布上市计划,浙商银行正处于A股IPO审核进程中,其余银行均已在A股上市。值得注意的是,此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生重大不利影响。根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法(2015年修订)》,其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定,其中包括“对银行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款。包括:银监会作出的500万元以上罚款”。某大型券商投行人士对记者表示,在最近36个月内受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性,只要行政处罚不构成“重大违法违规”,且经过中介机构合理解释已经消除影响,则不会构成上市的实质性障碍。如果构成“重大违法违规”,可以进行等待,直至报告期内不再存在“重大违法违规”。“对于受到行政处罚的发行人,目前较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函,证明该项处罚不属于重大违法违规即可。对此次受处罚的银行来说,假如能够取得中国银保监会出具的相关合规证明,则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性微乎其微。”该人士表示。根据证监会最新发布的审核情况,浙商银行已进入预披露更新状态,下一步很快会进行初审会和发审会。记者注意到,在此前证监会披露的浙商银行A股审核反馈意见中,证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注,此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔,涉及罚金累计2284.47万元,监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为,是否已取得有关部门合规证明”等多项问题。

                在另一家股份制银行,理财经理则推荐了一款“猪立业存钱罐”,他表示:“‘存钱罐’将‘福禄寿喜财’与黄金相结合,是兼具创意与实用性的贺岁之选,送给小朋友也很合适。最近有不少客户预定购买。”除此之外,目前多家银行代销的贵金属产品是与世界知名IP(如迪士尼、梦工厂、施华洛世奇等)合作设计制作。某国有大行理财经理表示:“之前我行代销的一款迪士尼设计的产品销量不错,猪年贺岁产品也有不少类似产品,主要是为了吸引年轻消费者群体购买。”“从销售反馈来看,设计感强、小克重的黄金饰品很受年轻人的追捧。比如3D生肖等卡通造型,或者是简约大气的几何图形设计,都卖得不错。”某知名品牌的销售人员对《证券日报》记者介绍称。

                11月20日下午,恒丰银行“不忘初心牢记使命”微党课大赛决赛在总行二楼会议厅举行。恒丰银行临时党委副书记、监事长张淑敏,临时党委委员、工会主席于吉备,临时党委委员、纪委书记王玉,以及党委办公室、党委组织部、党委宣传部、纪检监察部负责同志出席大赛并担任特邀评委,总行及烟台分行百余名党员及参赛选手所在党支部代表现场观看比赛并担任大众评委。微党课大赛是恒丰银行加强党员学习教育的创新举措,自今年5月开展以来,全行上下以党支部为单位共提交184份微党课作品,经过19家基层党委和外部专家共同评审打分,评选出30堂优秀微党课,前10名进入决赛角逐。决赛阶段以杭州分行台州分行党支部程聪灵带来的微党课《大陈岛垦荒精神》拉开序幕,10名选手立足“不忘初心牢记使命”主题,用小故事讲述大道理,用小载体实施大教育,讲知识,谈感悟,深入浅出,娓娓道来,充分展示新时代恒丰党员干部的精神风貌和使命担当。经过紧张激烈的角逐,南京分行第一党支部马聪带来的《家风,最美的传承》和杭州分行台州分行党支部程聪灵带来的《大陈岛垦荒精神》获得一等奖,其余8名选手分获二、三等奖,南京分行第一党支部等10个单位获得优秀组织奖。张淑敏对大赛做出点评,充分肯定微党课的新颖形式和全体参赛人员的热情参与,并要求今后继续深入开展党员学习教育活动,不断提升学习效果,扩大党员参与度,引导和激励全行党员干部强化理想信念,牢记初心使命,为恒丰银行推进各项业务健康发展提供坚强的保障。本次微党课大赛的成功举办,极大地激发了全体党员学习宣贯习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神的工作热情。下一步,恒丰银行将通过“恒学堂”微信公众号等平台积极推广对优秀微党课视频,带动更多党员共同学习,将党的十九大精神真正融入到恒丰银行转型发展各项工作中去,使之成为凝心聚力、推动工作的持久动力。黄艳表示,我国城镇化进入了追求品质优先和美好生活的后半场,从高速增长的城镇化率和大规模的城市扩张,转变为以美丽城市和美丽乡村共同构成的美丽中国的目标和战略。黄艳说,要改变城市建设的拆迁文化,让城市留住不断有历史积累变迁的痕迹,留住体现城市品质的载...辽宁东部、江南东部、西南地区东北部、华南南部沿海、海南岛、台湾岛等地的部分地区有小雨,福建东南部、广东东南部沿海和台湾岛北部等地局地有中雨。11月27日08时至28日08时,内蒙古东北部、黑龙江西北部、南疆西部山区和新疆北部、青海东部等地的部分地区有小雪,...12月1日,首届中德高端制造峰会之“技术创新培育产业发展新动能”分论坛将在浙江绍兴举行。论坛上,浙江省机电集团有限公司董事长、浙江省机械工业联合会会长、浙商总会新动能委员会主席王敏发表致辞。记者王欢】中日两国政府和民间企业探讨环保领域合作的“中日节能环保综合论坛”11月25日在北京举行。世耕在论坛前与何立峰举行会谈,根据10月中日首脑会谈,双方就推进经济领域全面合作达成一致。

                近日,银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》,该办法是《商业银行理财业务监督管理办法》的配套制度,它的出台使理财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致。本文从公募理财产品投资股票及其销售起点、销售渠道、投资者适当性管理、非标资产投资限额、理财合作机构范围以及理财子公司牌照获取七个方面对该办法进行了解读。敬请阅读。2018年12月2日,中国银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《子公司管理办法》),与之前发布的《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《理财监管办法》或监管办法)相比,《子公司管理办法》补全了《理财监管办法》中关于“公平竞争”等不符合《资管新规》相关要求的缺陷,增强了商业银行这一金融子行业在资产管理业务上的实力。按照“资管新规”的要求,“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离”,而在商业银行、证券公司、基金公司、商业银行并不是天然就拥有资产管理业务的资格——在某种程度上说,即使银行理财产品已经成为了规模最大的资管产品,但根据《商业银行法》第四十三条的规定:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。”这条规定从两个层面影响了银行理财:一是由于商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,意味着商业银行的理财产品不能像信托产品那样与客户建立财产信托关系,而是一种委托代理关系——信托关系是一种基于财产的关系,财产独立于委托人和受托人,产品同时也具备法律主体的地位,而委托关系则不然,两者在法律关系上有着泾渭分明的不同;也不能像证券公司或基金公司那样,成立证券投资基金为客户管理资金,或是为客户投资提供咨询的服务,这让银行理财产品以一种特殊的委托形式存在:在2005年且已废止的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》里,监管机构这么解释银行理财产品:“个人理财综合委托投资服务,是指商业银行在向客户提供顾问服务的基础上,接受客户的委托和相关授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担”。受制于《商业银行法》,在银行理财产品这个框架下,上述两个问题很难得到解决。即使今年银保监会发布的《商业银行理财业务管理办法》从制度上将银行理财产品所持有的资产与银行的资产相分离,但仍未能解决理财产品没有法律主体地位、不能直接投资非标资产和股权资产的问题。这显然难以做到“资管新规”所要求的“公平”。另一方面,将公司的某一业务独立为业务子公司,在公司治理层面,可以实现理财业务和商业银行之间的风险隔离,而在业务发展层面,则有助于提升银行理财业务的专业性。特别需要指出的时,独立子公司在法人层面的风险隔离,是打破“刚性兑付”的重要制度保障之一。从监管角度看,在理财子公司独立的情况下,监管机构可以针对子公司设置一系列指标,对子公司及理财产品的流动性、信用风险、市场风险等进行全面、专业的监管。在信息披露方面,监管还可以提高理财子公司的信息披露要求,更为充分地发挥市场监督的作用。总体来说,成立理财子公司既能够让理财产品与其他产品站在一条接近“统一”的起跑线上,又能解决金融机构们为了绕过《商业银行法》,而导致的多重嵌套、刚性兑付问题,还能提高信息透明度和监管有效性,有利于金融监管和资管行业长远发展。在银保监会发布《子公司管理办法》并向社会公众征求意见时,监管机构总结本次《子公司管理办法》所述银行子公司理财产品与传统的银行理财产品的区别,分别在“公募理财产品投资股票和销售起点方面”、“销售渠道和投资者适当性管理方面”、“非标债权投资限额管理方面”、“产品分级方面”、“理财业务合作机构范围方面”以及“风险管理方面”进行了改进,使子公司理财产品在模式上更加接近《资管新规》的相关规定。具体来看,银保监会总结的变化如下表所示:(1)《理财监管办法》里允许银行公募理财产品可以通过投资公募基金的方式投资股票市场(私募理财可以直接购买股票),而《子公司管理办法》允许子公司发行的公募产品可以直接投资股票市场,其主要目的在于:一是使得理财产品与其他资管产品站在一条近似“统一”的起跑线,符合《资管新规》关于“公平竞争”的要求;二是监管机构考虑目前大多数银行理财产品的管理人(规模较小、投资管理能力较差的城商行、农商行)无法应对股票市场的波动、投资策略和风险管理,如大部分的城商行、农商行尚未针对股票设置投资准入门槛,市场风险限额,风险处置方案,也未配备股票投资的研究员、投资经理、风险经理和相应的制度安排——而按照《子公司管理办法》,这类小型金融机构自然也没有资格成立理财子公司,从而形成了市场准入的分级:有能力投资股票的商业银行,就有能力成立理财子公司,没有能力投资股票的商业银行,就没有能力成立理财子公司。(2)与商业银行自己发行的理财产品,其起售金额为1万元起相比(私募产品受限于《资管新规》,各类资管产品的起售门槛均相同),不设置子公司发行的理财产品的起售金额将会极大的拓宽理财产品的目标客户范围,也会迅速增大子公司理财产品与其他资管产品之间的制度优势——但基于《资管新规》的有关规定,除银行发行的理财产品外,其他公募产品的起售点也会相应下调。(3)销售渠道上,《子公司管理办法》相较于《理财监管办法》也是较大的放松。《理财监管办法》第三十一条规定:“商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品,或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的在《子公司管理办法》上,监管机构很好修正了这样的不公平,让银行子公司的理财产品与其他资管产品在销售渠道上近似站在了同一条起跑线上:“银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。代理销售银行理财子公司理财产品的机构应当遵守国务院银行业监督管理机构关于代理销售业务的相关规定”。理财子公司的产品可以经由商业银行和其他由银行业监督管理机构认可的其他机构(非金融机构同样有机会代销理财产品)代销,这便将理财产品的代销资格牌照化了:商业银行自动获得代销牌照,其他机构(包括金融机构)向监管机构申请牌照。(4)市场特别看重理财产品第一次购买不再强制要求面签这一政策的取消:券商资管产品、公募基金等资管产品在客户首次购买时均不强制要求面签,客户可以通过网上甚至第三方代销平台进行首次购买,而银行理财产品则强制要求首次购买必须面签,对银行理财的销售便利性影响极大,也极不利于拓展理财产品的行外客户。但是,针对市场的两大诉求:首次购买可以线上签约、可以利用行外渠道签约,《子公司管理办法》并没有完全解决,第二十七条规定:“银行理财子公司销售理财产品的,应当在投资者首次购买理财产品前通过本公司渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理,在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。银行理财子公司不得通过电视、电台、(5)非标资产的投资限制由“理财总规模(因净值化后改为理财净资产规模)的35%,或银行总资产的4%”,放宽为“理财净资产规模的35%”,符合子公司和商业银行分离的监管要求,同时也在某个层面上放松了银行理财投资非标资产的限额:根据测算,当银行理财产品的净资产规模超过银行总资产规模的11.4%,限制银行理财投资非标的指标就不再是“35%”而是“4%”——而目前,主要股份制商业银行的理财产品总规模大多超过银行总资产规模的11.4%。(6)理财子公司在选择合作伙伴时有更大空间——在《理财监管办法》出台之前,银行理财产品会私募基金作为通道方和委外管理人,但在“金融去杠杆”,以及债券下跌,大量委外管理人达不到约定的业绩比较基准后,银行主动收缩了与私募基金的合作,而《理财监管办法》也强制要求银行理财的合作方只能为金融机构,将私募基金等非金融机构拒之门外——这也是基于风险管理的考虑,规模较小,达不到成立理财子公司资格的银行,很难建立起评价和考核管理人业绩的管理体系,自然无法控制私募基金带来的风险,也不能享受私募基金的高收益。对比来看,银行理财子公司发行的产品在继承了银行理财的相关优势的前提之下,在各个方面,尤其是在销售层面和投资方面,和其他资管产品站在了近乎“统一”的起跑线上,是不折不扣的补强,它兼具可以投资非标资产、私募股权等非标准、低流动性资产和销售渠道扩大起售门槛下降等优势——换句话说,任何有志于在资管行业大展拳脚的商业银行,都会试图获得银行理财子公司的牌照——即使在资本回报率或经济增加值的考核上它可能并不值得。牌照的价值通常与获取牌照的难度成正比,按照《商业银行法》,商业银行在中国境内投资非银行金融机构必须获得相关部门的认可,监管机构在节奏把控和机构准入上的要求也相应会比较苛刻。而就算监管机构对此不设限,《子公司管理办法》对成立子公司的要求就已经形成了较高的门槛。这些要求已经能够拒绝掉绝大部分总资产规模在1000亿以下的商业银行,除此之外,设立理财子公司还对银行的净资本提出了要求:“银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本,最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以调整银行理财子公司最低注册资本要求,但不得少于前款规定的金额。”对外投资会直接消耗商业银行的核心一级资本,对商业银行的资本充足率造成巨大影响的同时,也会削弱商业银行其他业务的拓展能力:我们以目标资产充足率为8%,且当前资本充足率为8%的商业银行为例,在信用风险权重法下,减少10亿资本金,就需要减少至少80亿贷款规模,这些贷款的净息差可能超过1.5%,意味着商业银行为投资理财子公司必须减少约1.2亿利息净收入。更何况,大部分银行根本无法负担10亿的资本金投入。我们以在境内深圳、上海证券交易所和香港联合交易所上市的商业银行2017年底的资本充足率及核心一级资本净额为例,测算有多少商业银行有足够资本成立理财子公司。我们采用的标准是,核心资本净额减少10亿之后,核心一级资本充足率还能维持8.5%(商业银行资本管理办法要求核心一级资本充足率为5%,储备资本为2.5%,逆周期资本为0-2.5%,则核心一级资本充足率要求至少8%,加上可能的坏账损失对银行核心一级资本的侵蚀,设置合理的核心一级资本充足率要求为8.5%)以上,测算结果见下表:上市银行尚且如此,非上市银行的资本窘境更见一斑——理财子公司这块牌照虽然美好,但要获得它,成本自然也是不菲,尤其对于资本净额不大,资本充足率较低的银行而言更是如此。更何况,10亿注册资本只是成立子公司的底线:银行理财作为商业银行的表外业务,本不占用银行任何资本,但理财子公司作为从事资产管理业务的金融机构,其业务规模自然会受到资本金的约束。目前公布的《子公司办法》并没有规定子公司的资本占用(子公司的净资本和流动性监管规则等配套制度,监管部门将随后制定并推出),若我们以《信托公司净资本管理办法》中信托业务对应的风险资本权重,对银行子公司理财产品进行测算,则10亿资本金大约能支持1500亿理财产品的规模——这还没有计算理财子公司的自营投资业务。综合来看,预计子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模,考虑到目前已经较大的理财业务存量以及未来的发展,银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高。这意味着,未来的银行理财业务分化不可避免。大银行将积极探索子公司的全面发展,而数量众多,没有能力设立理财子公司的中小银行,必须考虑未来的业务转型方向,是继续以专营事业部方式开展业务还是转向纯粹的理财销售,不管是哪种选择,现有的银行理财市场格局都将面临深远的调整与变化。(完)【免责声明】本文仅代表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                据了解,原告罗某某于2010年1月在被告某银行办理了理财白金卡(借记卡)一张。2017年8月24日,原告赴泰国旅游,并于2017年9月11日返回西宁。2017年9月17日、18日、21日使用上述借记卡在西宁进行转账业务。但在2017年9月23日,原告收到被告多条短信通知原告持有的上述借记卡在境外产生多笔消费,而消费产生日期均发生在原告回国后。原告遂致电被告客服询问情况,并于2017年9月23日将银行卡永久挂失。办理挂失时,上述境外消费款项尚未支付。挂失办理后,被告将上述款项付清,但境外消费依然在产生,至2017年9月25日,合计产生境外消费82192.04元。原告无奈诉至法院。城西区人民法院受理该案后,承办法官经公开开庭审理后认定,原告回到西宁后在自助柜员机使用该卡办理过业务,且在2017年9月21日,原告收到被告多条短信预授权消费通知后办理了挂失,并于9月23日办理了银行卡永久挂失,证明原告账户资金在境外被嫌疑人用伪卡凭密码盗刷。由于银行卡盗刷时是凭密码支付的,因此不能排除原告对其银行卡密码保管不当而被泄露,对此,原告应当承担一定的过失责任。银行在储户存款后,应当负有保障储户资金安全的义务。被告制发的银行卡被他人复制,且交易系统不能识别伪卡,说明发卡行在保障储户利益方面存在漏洞,防范储蓄资金安全技术方面存在缺陷,被告应当对其不能防范银行卡被复制,交易系统不能防范非法侵入而造成储户损失承担赔偿责任。

                简明、清爽的布局,人性、智能的配置,便捷、高效的流程……眼前的一幕让人眼睛一亮。12月7日,农业银行在四川的首家“智慧银行”核心网点正式亮相武侯支行营业部,据介绍,这种全新的模式还将复制到其他网点。进入网点,有一个智能导览台,网点大堂工作人员可在此对客户进行初次识别、分流。在智能导览台右上方有一个摄像头,是人脸识别系统,它导入了武侯支行营业部客户信息,一旦名单内的客户走进网点,人脸识别系统就会立刻捕捉到,并反馈至移动PAD上,便于网点人员精准服务。这样的摄像头,在这里共有3个。网点里放着各种智能设备,有超级柜员机、智慧柜员机、硬币兑换机、自助终端等,其中智慧柜员机引入了人脸识别、产品智能推荐等功能,还能实现存折的自助取款和大额现金存取,回单打印机让账单流水的打印变得快速、高效。据了解,升级后的智能服务区可实现对90%以上个人业务分流,同时,每笔业务办理时间缩短50%以上,比如柜面上办理的销卡、一二类卡绑卡、升降级等交易,在人工柜台上办理要20分钟,分流到超柜上仅3分钟就可办理完毕。摆放在桌上的三台貌似“笔记本电脑”的设备引起了记者注意。据介绍,这是农行全新引进的便携式超级柜员机,配备有制卡机、刷卡槽和输密终端,“能够完成除现金交易以外的其他业务”,方便为不便到网点的客户服务。与北京一河之隔,距天安门直线距离仅30公里的的河北燕郊,可以说是环京楼市的典型代表。代师傅是燕郊本地人,开出租的他,跟记者回忆起两年前燕郊楼市的热闹场景。整个燕郊市场上,大量的二手投资性房源,少部分低价卖给了有资质的购房人,而大部分只能继续以更低的...高峰说,从趋势上看,我国外贸市场多元化的步伐正在加快,个别市场的波动对整体外贸发展趋势影响有限,特别是我国进口潜力正在逐步释放,明年我国外贸高质量发展进一步加快仍然具备有力的支撑。对此,中国民生银行研究院院长黄剑辉昨日对《证券日报》记者表示,预计...12月2日10时许,冬日的暖阳映照在重庆綦江区永新镇伏牛村斑驳的路面上,环卫工王显强每天都要早起给母亲弄好早饭,再出门清扫道路。为了养活自己和母亲,原本在浙江打工的王显强回到綦江家里,决定背着母亲到重庆主城打工。日前,《宁夏回族自治区老年人权益保障条例》对外公布。如,今年9月通过的《河北省老年人权益保障条例》中就提出,老年人患病住院期间,子女所在单位应当支持其护理照料老年人,给予适当陪护时间。(记者陈孟统)美国总统特朗普7日在白宫宣布,提名68岁的威廉·P·巴尔(WilliamPelhamBarr)担任司法部长,以接替此前辞职的杰夫·塞申斯。据美国媒体报道,巴尔曾对特别检察官米勒的“通俄门”调查提出批评,并支持特朗普解雇联邦调查局(FBI)前局长科米。

                上证报讯据中国人民银行消息,12月10日,中国人民银行行长易纲会见了来访的乌克兰央行行长亚契夫·斯莫利(YakivSmolii)一行,双方就经济金融形势、推动金融合作等议题进行了沟通。同时,中国人民银行与乌克兰国家银行续签了中乌(克兰)双边本币互换协议,旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济。协议规模为150亿元人民币/620亿格里夫纳,协议有效期三年,经双方同意可以展期。

                受综合成本上升、市场需求不稳等因素限制,小微企业融资难题长期存在,阻碍了其平稳健康可持续发展。根据世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示,我国小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元,融资供给仅2.5万亿美元,潜在缺口高达1.9万亿美元,缺口比重高达43%。如何回归本源,服务好实体经济,满足实体经济有效融资需求,强化小微企业的金融服务,是时代提出的一道新命题。广发银行分管零售业务的副行长宗乐新认为,“商业银行针对小微企业推出专属个人经营贷款产品,为客户提供量身定制的融资服务,既是响应政策要求,主动提高金融服务实体经济质效的责任与使命,更是一次调整战略布局,激发转型内生动力,走好普惠金融特色之路的发展良机。”党的十九大报告指出:“要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”。作为国内首批成立的股份制商业银行,广发银行主动承担起服务实体经济、助力小微发展的社会责任,以创新谋发展,不断丰富小微贷款产品体系,延伸拓展服务的广度和深度,为解决小微企业融资难题,提供了“广发经验”。“抵押易”是广发银行专门为小微企业主定制的,以申请人家庭房产为担保的个人经营贷款解决方案,致力于解决小微企业“融资难、融资贵”的难题。针对生意中遇到的资金短缺、周转不灵问题,“抵押易”业务以特色化优势,助力客户轻松拿下好生意。传统信贷产品往往存在额度低、期限短、材料复杂、流程繁琐等问题,给小微企业带来“融资难”困扰,而有些融资机构推出的产品附加费用高、还款方式单一,导致小微企业面临“融资贵”的压力。“抵押易”业务从产品设计之初,就以解决用户痛点为出发点,着力提升服务效率,优化服务体验。为解决“融资难”问题,“抵押易”业务打造了额度高、期限长、成数足等竞争优势,贷款额度最高可达1000万,期限最长可达20年,抵押率最高达7成;通过对接工商、税务等第三方数据,“抵押易”业务大幅减少贷款资料,实现化繁为简,让客户省时省心;此外,广发银行为该业务推广配备了专职的客户经理团队,在接到客户申请后可快速响应,提供上门服务,为客户贴心制定个性化贷款方案。针对“融资贵”难题,广发“抵押易”业务采用直客式服务,没有任何手续费、评估费、登记费、保险费等附加费;与此同时,“抵押易”业务设计了灵活的还款方式,支持等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及超期月供、本金休假、按月付息分期还本多种还款方式,可大幅缓解资金周转压力,客户可根据自身经营特点随心选择。广发银行相关负责人指出,伴随经济发展进入“新常态”,经济增长方式由依靠增加生产要素投入量的粗放型经济增长,转向依靠提高生产要素质量和利用效率的集约型经济发展,大众创业、万众创新持续向更大范围、更高层次和更深程度推进,为小微企业发展带来新的契机。但同时,传统银行经营类贷款普遍存在流程长、效率低、成本高、无纸化程度低等问题,影响客户服务体验。为改善这一痛点,广发银行依托业内领先的金融科技实力,自主研发了“随申贷”系统。通过该系统,可实现资质预审与进件环节的移动化、自动化、无纸化,流程效率大幅提升,“抵押易”业务最快1个工作日内即出审批结果,5个工作日内实现放款。记者现场看到,广发银行客户经理通过该行自主研发的“随申贷”APP进行第三方信息查询时,可通过实时资质预评,在短短几分钟内全面、系统地判断客户资质,并给予最适合的授信方案。资质预审通过后,客户经理还可通过“随申贷”APP采集客户资料移动进件,通过对贷款资料现场拍照并上传,将现场调查和资料收集整理环节合并,打破上报环节时间、地点限制,大幅减少贷款在途时间,提升流程时效。宗乐新表示,作为服务实体经济与推动业务发展的结合点,广发银行“抵押易”业务将进一步推动“助力小微、支持双创”战略落到实处,让政策的红利落地开花,打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。2018年上半年,广发银行新发放贷款4000多亿元,一半以上贷款投向了民营和小微企业,为践行普惠金融、服务好实体经济交上了一份靓丽的成绩单。(完)

                兴业银行积极贯彻落实党中央、国务院关于促进民营经济金融服务的决策部署,于日前出台《关于进一步提升民营企业服务质效的意见》(下称《意见》),从战略引领、组织推动、服务改进、风控优化、激励约束五大方面提出19条针对性措施,精准制导,切实提升民营经济金融服务水平。战略引领方面,《意见》提出遵循兴业银行“商行+投行”转型发展战略,全面加大对民营企业的支持力度,在风险资产、FTP定价、财务资源、专业研究、科技投入等方面向民营企业倾斜,持续优化服务民营企业的机制和流程。产品与服务方面,一是加大对民营企业的信贷投放力度,确保民营企业贷款增速高于总资产增速;稳步压缩或退出对落后产能、“僵尸企业”的资源投放,大力开展信贷资产证券化和投资类资产交易流转,将腾挪的资源重点支持符合国家政策导向、具有良好发展前景的民营企业发展。二是加大民营企业信贷融资产品创新推广,积极推广运用“税易融”“交易贷”“创业贷”“知识产权质押贷款”等信用、准信用产品以及“连连贷”“循环贷”“诚易贷”等创新产品,解决民营企业“融资难”“融资贵”问题。三是着力拓宽民营企业融资渠道。发挥自身综合经营优势和在投行领域的竞争优势,积极投资和创设信用风险缓释凭证(CRMW)、信用违约互换(CDS)、信用风险缓释合约(CRMA)等工具,提高企业信用债投资规模,推动优质民营企业债券发行成功率的提升,促进融资利率回归理性;利用非金融企业债务融资工具、企业资产证券化等工具,帮助民营企业通过债券、存量资产融资,优化资产负债表。四是持续完善非融资业务体系。加快支付结算系统升级,加大“兴业管家”“收付直通车”“兴e付”等先进产品推广,为民营企业提供更多便捷支付结算服务;推广“财资管理云平台”,提供以资金管理、收益性管理、融资管理等功能为特色的财资服务,切实提高民营企业现金管理效率;创设推广各类利率避险、汇率避险、大宗商品业务,帮助民营企业锁定风险、增加收益。《意见》还指出,对暂时遇到经营困难,但主业突出、产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,业务到期前提前与客户沟通设计授信方案,共渡难关、相伴成长。对股票质押业务出现风险预警的民营上市公司,进行全覆盖走访,商讨可行解决方案,不盲目平仓或压贷。积极参与民营企业纾困基金,加快符合条件的民营企业债务核销,支持民营企业“轻装上阵”。专业的风险预判、识别、化解、处置能力,是保障民营企业融资可得性的前提。兴业银行提出在加强专业研究的基础上进一步优化风控模式,提升审批效率。如,简化优化民营企业风险评审流程,推动统一授信和债项授信平行作业模式,为优质民营企业开通审查审批绿色通道、专属通道;加大对民营经济比重较大、发展态势较好地区经营机构的差异化授权力度,合理设置分行在民营企业项目融资、银团贷款等业务方面的审批权限;深入推进大数据应用和开放银行建设,积极发挥分行尽职调查中心这一市场独创机构的作用,解决银企信息不对称问题,提高授信审批、落地效率。服务民营企业高质量发展需久久为功,而良好的机制引导与制度保障是关键所在。兴业银行不仅进一步强化各级经营机构“一把手”负责制,推动各经营机构制定并落实支持民营企业发展的具体目标和措施,完善考核机制,明确民营企业服务质效指标并纳入对各级机构和管理者的考核范围,确保政策执行落实到位,还设立了民营企业客户营销拓展专项绩效奖励,以促进全行展业积极性的进一步提升,并在风险可控的前提下主动调高民营企业业务风险容忍度,建立尽职免责和容错纠错机制,明确业务人员尽职免责情形。起步于民营经济大省福建省的兴业银行,30年来一直与民营企业相伴成长。截至2018年9月末,该行民营企业贷款余额5188亿元,较年初增长11%,民营企业新增贷款占36%;前三季度累计承销民营企业债券75支,金额约700亿元。

                2018女排世俱杯9日在浙江绍兴落下帷幕,卫冕冠军瓦基弗银行在决赛中3:0战胜来自巴西的米纳斯女排,实现两连冠,三局比分为25:23、25:21和25:19。瓦基弗银行阵中的中国球员朱婷凭借出色发挥获得MVP(最有价值球员)称号。在半决赛中,瓦基弗银行3:1战胜海滩女排,而米纳斯则3:2险胜两届冠军得主伊萨奇巴希。在小组赛阶段,瓦基弗银行曾直落三局战胜米纳斯。此役,朱婷得到全场最高的21分,米纳斯队名将加比贡献16分。在总得分榜上,朱婷以98分傲视群雄,除了MVP,她还荣膺最佳主攻。第二局比赛一开始场面依然胶着,但在本局中段,瓦基弗银行队的斯洛特耶斯与罗宾逊接连发威,帮助球队20:15奠定优势。被动局面下,米纳斯采用两点换三点战术,但收效不大,并以21:25再丢一局。第三局较量,瓦基弗银行一上来便取得4:1领先,尽管暂停归来后米纳斯曾将分差缩小至1分,但居内什、罗宾逊与朱婷轮番扣球得手,瓦基弗银行很快确立16:10的领先。此后的比赛,米纳斯苦苦追赶但始终未能缩小分差,随着拉西奇快攻得手,瓦基弗银行25:19再下一城,队史上第三次赢得世俱杯冠军。周一短信

                据中央气象台网站消息,11月29日至12月1日,黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾,部分地区重度霾;11月30日夜间至12月2日,新疆北部部分地区将有中到大雪,局部地区有暴雪或大暴雪(10~22毫米),并伴有6~7级大风,过程降温8~12℃,部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地,每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准,藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。元首外交的密度和广度,往往折射出一个国家在国际舞台上的地位和影响力。”当地时间11月28日,国家主席习近平在马德里同西班牙首相桑切斯共同会见中西企业顾问委员会双方代表。“一点飞上天,黄河两道弯;八字张大口,言字往里走……”这个顺口溜说的是“biangbiang面”的“biang”字。2017年以来,西安国际港务区、西安海关推行这一报关新模式,既提升了班列通关时效,也为企业节约了通关成本。

                这里依山傍水,风景秀丽;这里山高坡陡,土壤薄瘠,“九山半水半分田”。广西龙胜县和罗城县均属滇桂黔石漠化片区,既要绿水青山,又要金山银山,坚持保护性开发,当地探索走出一条绿色产业促脱贫的可持续发展新路龙胜各族自治县龙脊湿地管理局局长廖宇俭说,龙胜梯田迄今已有2300多年的历史,堪称世界梯田原乡。梯田层次感明显,造型独特,“一年四季都有景”,湿地公园于2015年12月获得批复,由金江河、茶流河、潘内河、龙脊梯田、雨兰水库和汇水区森林等组成,横跨龙脊镇和泗水乡两个乡镇的核心区域。龙脊镇平安村党支部书记廖元壮坦言,梯田土地零散,原本由农民自己承包种植,受限于当地气候,产量一般,有的地块还被撂荒了。引进公司进行保护性开发后,每年门票收入的10%返还给村民,村民不用再单靠种地营生。去年,大寨、平安、龙脊古壮寨的3个村,共计648户3275人获得分红864.3万元,其中贫困户144户545人,人均分红2639元。廖宇俭说,发展生态旅游,为村民带来多重收入:除了门票分红,村民还可以在景区内自主经营农家乐,销售龙脊辣椒、有机稻米等特色农产品。去年,龙脊梯田景区旅游总接待量达120.8万人次,除门票外,实现旅游消费收入4.3亿元。大寨村位于景区核心,村民潘照唐今年通过银行贴息贷款30万元,开办起农家乐。“开业不到1个月,就赶上‘十一’黄金周,挣了3万元。”去年,仅大寨村客流量就达到62万人次。“现在村里没闲人,许多在外打工的都回来了,家里开农家乐的,还要从外面请人。”村支书潘保玉说。

                在资管新规生效后不到一年的时间里,银行理财子公司牌照落地,各家银行凭借着财大气粗的家底,纷纷拿出少则10亿元,多则160亿元的注册资金,以名符其实的“富二代”身份抢占专业的理财市场!毕竟,这块蛋糕还是相当巨大的,截止今年8月底的数据显示,银行所谓的非保本理财业务存量规模达到22.3万亿之巨!最值得一说的是,资管新规之所以折腾出那么大的动静来,现在可以看得很清楚了,一个最主要的目标就是要打破刚性兑付。过去理财产品放在银行销售,虽然国家一再要求是非保本保息的,但事实上,银行通过内部的资金池,通常能够给予保本保息,这样做被认为是银行承担了较大的风险。近期,已有19家银宣布成立了理财子公司,其中:建行出资150亿;中行100亿;农行120亿;工行160亿。加上招行等15家银行已出资1140亿,共1670亿,将发行公募理财产品直接投资股票。这一新生事物的到来,将对资管行业格局产生重大影响,预计将会撬动20万亿理财资金的相当一部分进入股市,给资本市场带来很大的想象空间。光是从注册资本的投入上就可以看出,银行理财子公司比通常的基金公司不到10个亿的注册资本实力上要优越十多倍。此外,银保监也针对理财子公司给与多重利好,对理财子公司的销售管理在销售起点、销售渠道、面签要求、宣传渠道等方面给予差异化监管,放宽销售监管要求。相比公募基金,银行理财子公司具有更多的客户优势以及产品数量优势。由于这些公司基本上都是银行系的全资子公司,所以在客户的支持力度上,不但相对非银行系的基金公司有较大的优势,就是相对控股、参股的基金公司来说,客户优势也会更明显,所以对银行来说,如何处理好子公司与参股、控股的基金公司之间的同类竞争,是一个相当重要的课题。而在产品上,虽然银行业理财子公司被市场普遍认为在新产品开发能力上比市场化竞争多年的基金公司会弱,但是由于其可以代销或是直接购买其它所有的基金产品,其产品的多样性以及FOF类产品的灵活性,相对于只能销售自家产品的基金公司来说,将对客户有更多的吸引力。在这方面,银行理财子公司可以竞争的就是第三方销售了。而第三方销售所拥有的客户量级是无法与银行几十年积累相提并论的。由于标准化资产是银行理财资金配置的主要对象,历史上,债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产共占理财产品投资余额的三分之二左右,因此,未来银行理财子公司也被认为会在这些领域,即固收类领域占据更多的优势,而在证券投资类方面,虽然不少业内人士认为,银行理财子公司缺乏人才储备,而要从市场上挖人的话,由于其国有资产的属性,在国企领导限薪的情况下,估计很难提供有竞争力的市场薪酬水平,因此从市场上挖一流人才的可能性并不大。也因此,不少业内人士推断,银行理财子公司最拿手的基金产品应当是固收类的产品,最先开发的权益类产品很可能是指数化的产品。毕竟指数化投资管理相对简单、对投资者而言,也是一个低成本的投资工具。尤其是弹性较大的指数基金,也很适合银行推荐给客户进行定投。当然,最终结果也可能并非如此。一个最重要的原因是:在我们这个信息披露不真实、不充分的权益类市场上,银行理财子公司,作为银行系统里的全资子公司,恐怕是市场上对上市公司了解最为彻底的机构投资人!尤其是全国性的大行,比如工、农、中、建这些全国性的大银行,在全国各地都有许多的信贷业务,不但可以对上市公司真实的财务数据了如指掌,更加具有先天优势的是,他们可能对上市公司领导人的能力、品德、团队的配合程度、执行力,甚至于是公司大客户诚信能力、销售能力、付款能力等一些影响公司业绩的重要信息都有更加直接、一手的真实信息。因此,如果市场确实因为机构投资者的增加而更加理性的话,那么银行理财子公司的权益类基金或许能够在中长期的表现中取得突出的成绩。理财子公司作为资产管理市场新的机构主体,和过去银行表内理财相比最大的差别在于销售门槛的大幅下降,起购点或许降为个位数、不用首次现场临柜,考虑到便利性、成本以及存量客户的因素,估计最受冲击的便是公募基金的货币基金,尤其是没有与消费场景挂钩的货币基金。过去银行就对基金公司的货币基金耿耿于怀,这次估计可以一雪前耻了:将大量的资金放进自家理财公司的碗里!【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

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