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                轰炸机网页版在线使用

                2019年01月16日 15:56 贷款资讯

                    导读:轰炸机网页版在线使用

                轰炸机网页版在线使用近日,市住房公积金管理中心下发通知,从明年1月1日起,对符合提取住房公积金偿还商业银行住房贷款条件的职工,在申请提取偿还商贷时,可将提取的住房公积金直接转入职工银行卡。相关人士介绍,之前,职工提取资金必须直接转入银行还款账户,不得转入职工银行卡内,由银行直接进行操作冲抵职工贷款本息。新政策在这方面做出了调整,以后将提取资金直接转入职工银行卡内,由职工根据自身经济能力灵活选择偿还方式,一定程度上增加了职工的自主支配权。上述人士提醒,根据《住房公积金管理条例》规定,住房公积金是用于保障职工住房权益的专属资金,必须用于住房消费,不得挪作他用,因此规定职工提取的资金即使转入职工银行卡内,也应当用于偿还商业银行住房贷款。新政策实施后,提取金额不超过商业银行住房贷款余额,可以随时提取,不受当年应还贷款本息额的限制。符合提取条件的职工,可随时携带相关材料办理提取手续,所提取资金不超过商业银行住房贷款余额即可,也不受一年的贷款本息额的限制。据了解,新政策只涉及按年提取偿还商业银行住房贷款规定的调整,公积金的提取条件、所需材料、办理流程仍按原规定执行。为保证住房公积金的资金流动性,新政策延续了之前的规定,提取后职工住房公积金账户仍须保留月缴存额12倍的余额。

                2018年12月2日《商业银行理财子公司管理办法》下发,银行理财子公司的监管框架性文件正式落地。银行理财子公司具有多项利好:公募理财产品销售不设起点金额、可直接投资股票、销售渠道扩大、个人首次购买理财无需面签、合作机构范围扩大、可发行分级产品、非标投资限制放松等。我们认为理财子公司将对公募基金公司产生结构性冲击,但定位的差异决定了短期内二者不会趋同。理财子公司监管更宽松、专业化经营有利于理财的规模扩张。个股推荐银行理财的投资范围较公募基金大,非标投资预计仍将在理财子公司的资产配置中占据一席之地。目前理财子公司流动性监管更宽松。公募基金的节税优势进一步反映了理财子公司与公募基金的定位差异:理财子公司重长期大类资产配置、公募基金重短期投资交易。公募基金不适用净资本监管规定,而理财子公司的相关配套制度正在建立,我们预计理财子公司的净资本管理规定将与理财子公司监管更宽松,利好上市龙头银行的资管业务发展。理财子公司具有引进外部股东的空间,股权方面的灵活性可提高市场化、专业化程度,利好银行理财规模扩张。我们认为已设立公募基金子公司或大股东同时有公募基金牌照的大中型银行将占据先机。理财子公司的成立于商业银行意义重大。理财子公司是银行理财专业化转型的里程碑;银行理财将转为主动管理模式,推进资产的标准化,顺应直接融资大趋势;监管允许理财资金进入股票市场,长期来看银行有望在股市中发挥更大作用。我们看好资本充裕、零售战略推行迅速的银行。【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

                凡注有“河北新闻网”电头或标明“来源:河北新闻网”的所有作品,版权均为本网站与河北日报报业集团所有(本网为河北日报报业集团独家授权版权管理机构)。未经许可不得转载、摘编、复制、链接、镜像或以其它方式使用上述作品,违者将依法追究法律责任。2017年11月17日,资管新规意见稿出台;2018年4月27日,资管新规出台;2018年7月20日,银行理财细则意见稿出台;2018年9月28日,银行理财细则出台;2018年10月19日,银行理财子公司意见稿出台;2018年12月2日,银行理财子公司新规出台。过去一年来,银行理财市场新规不断。三份意见稿、三份正式文件的密集出台,意味着银行理财市场将进行翻天覆地的大变革。对于普通投资者来说,大部分人都不太清楚对自身会造成哪些影响。这应该是这一系列改革的重中之重,也是对投资者影响最大的一点。很多投资者购买银行理财,就是看重它的安全性。简单来说就是不会亏本,银行会准时到期还本付息,一分钱都不会少。虽然说大部分情况下银行理财资金都是赚钱的,并且能取得超额收益率,超额收益落入了银行的腰包;但是也有少部分情况下,比如大环境恶化或投资失误等,银行理财资金也会出现亏损的情况,银行则会用自有盈利去弥补亏损,仍然照常兑付本息。不过今后这种情况会发生变化,理财资金赚钱多的情况下,投资者能得到更高的收益,理财资金亏损的情况下,投资者的本金则会发生亏损。尤其以后理财子公司发行的产品可以直接投资股市,并且可以发行分级基金,产品风险会更大。有很多投资者担心以后银行理财风险变大,也容易发生亏损,从而不敢买银行理财了。有分析师认为,银行理财的定位仍然是稳健型理财,不会因为打破刚性兑付或成立理财子公司,就会大面积亏损了。大部分资金仍然会配置风险较低的存款、债券类产品,以满足保守型及稳健型投资者的需求,投资者只需按照产品的风险等级,选择低风险或中低风险产品即可。少部分投资者如果想博取高收益,则可以购买风险相对较高的产品。所以,相对于股票、基金等产品来说,银行理财还是比较安全的。购买过银行理财产品的投资者都知道,第一次在银行购买的话,需要到柜台填写风险评估问卷,也就是所谓的“面签”,风险评估结果有效期为一年,一年之后需要重新评估,不过第二次之后就不必要非得在柜台办理了,在网上银行或手机银行就可以操作。但是对于现在的年轻人而言,喜欢购买互联网理财产品,方便、快捷,不太愿意去银行网点办理业务。今后银行理财子公司发行的理财产品,则取消了首次购买必须到柜台面签的硬性要求,在网上就可以操作。不过需要注意的是,理财子公司的成立门槛较高,需要一次性交10亿元实缴资本,目前只有国有银行、部分股份行和城商行拟设立理财子公司,大部分地方性银行都不会设立理财子公司,首次买这些银行的理财产品,仍然需要到网点面签。说起新规的变化就不得不提5万元的购买门槛,由于银行理财大多是固定期限的,不能提前赎回,预留出流动性资金后,能够买理财的资金就更少了。根据9月28日正式落定的银行理财新规,单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元,各家银行迅速反应。建行公告称,9月30日17:00开始,该行“乾元—惠享”(季季富)开放式净值型人民币理财产品的首次购买起点金额由5万元调整为1万元。农行宣布10月1日起调整部分理财产品的销售起点,产品数量多达43只。交行宣布10月8日起对部分面向个人客户销售的存量及在售公募理财产品起售金额调整为1万元,同时调整部分结构性存款产品的起存金额,包括23款理财产品和16款结构性存款产品。投资门槛的下调,无论是对于银行还是投资者来说,都是利好。一位理财经理介绍,降低起售点后能增加银行理财的吸引力,有效扩大银行理财的客群基础。在一家国有银行的网点,一位投资人正在咨询最新理财产品信息。她告诉笔者,平时自己的一些小钱散钱会放在余额宝,现在宝宝类货币基金产品收益率较低,余额宝资金转入转出还有限额。相比之下,银行的类似产品收益率高一些,现在门槛降低了,自己以后会优先选择银行理财产品。但是,目前封闭式理财产品的购买门槛大多仍在5万元以上。不过专家分析,理财子公司成立之后,银行理财产品的门槛有望进一步下调,尤其是开放式净值型产品,门槛有可能下调至1000元甚至更低,定期产品的门槛也有可能在5万元的基础上有所下调。目前还没有出台哪些平台有资质代销银行理财,专家预计,有基金代销牌照的平台很有可能有资质代销银行理财,包括支付宝、微信、京东金融等。不过成立理财子公司的本身就是大中型规模的银行,自身客户群体本来就比较庞大,理财销售主要还是依靠自身渠道。过去银行理财市场上,90%以上都是封闭式预期收益类的产品,今后这种预期收益类的产品将不存在了,都要向净值化转型,而净值型产品的收益率是不断变化的,是未知的。没有收益率参考,客户心理肯定会打鼓,所以银行往往会给出一些“参考利率”,包括七日年化收益率、上一日年化收益率、业绩参考基准(历史收益率)等等,实际收益率可能会有出入,但一般不会太大。首先,封闭式理财产品仍然能买到,只不过期限会在3个月以上,包括普通的封闭式产品以及定开式理财产品。定开式产品的存续期一般较长,比如5年、10年甚至更久,定期开放买卖,比如每3个月、6个月、1年开放一次。其次,开放式理财产品将会增多,包括T+0理财和T+1理财,流动性大大增强,与货币基金相当。第三,想要保本可以选择结构性存款,与当前的保本理财收益率差不多,而且能大概率达到预期的收益上限,不过买之前最好提前看一下收益说明。第四,想要博取高收益,可以购买分级理财、高风险等级理财、股票配置比例比较高的理财。银行理财改革的目的主要是为了防范金融风险,但不会损害投资者的利益,相反,有些规定还会保障投资者的资金安全,比如现在去银行买理财,要求银行必须录音、录像,不能欺诈或诱导投资人买高风险理财产品。

                凡注有“河北新闻网”电头或标明“来源:河北新闻网”的所有作品,版权均为本网站与河北日报报业集团所有(本网为河北日报报业集团独家授权版权管理机构)。未经许可不得转载、摘编、复制、链接、镜像或以其它方式使用上述作品,违者将依法追究法律责任。本报讯(王勇猛)近年来,衡水银监分局通过强化监管政策的传导和落实,鼓励、督促辖内银行业机构围绕缓解企业融资难、融资贵问题,优化业务流程、创新服务种类、发展普惠金融等方式,扎实做好民营企业金融服务,助推企业发展。精准对接、综合营销,满足企业资金需求。衡水各银行业机构以客户为中心,分层施策,主动推介本行金融服务。如农业银行衡水分行设立客户营销联席会议,组建多部门、跨层级的营销团队。建设银行衡水分行今年先后在市区、枣强等6县(市)举办15场银企对接会议,增进信息对称。作为法人银行业,衡水银行、各农商银行均成立服务中小企业的专门机构,其中衡水银行设立科技特色支行,专业服务于科技型企业的发展。依托平台、加强合作,帮扶企业渡过难关。针对部分主业突出、市场前景较好、暂时出现资金紧张的民营企业,衡水银监分局推进债委会工作机制,完善制度设计,召开协调会议,为银行业债委会工作提供监管指导。2018年以来,衡水辖内债权人委员会成员银行共为6家企业增加授信13亿元,为11家企业续贷24亿元,有效缓解了企业融资压力。围绕华德等4家重点企业多次召开联席会议,由地方政府、监管部门共同出席、协调解决,在财政、税收、工商变更、土地政策、不动产转移、经济纠纷调解、司法等方面给予扶持和帮助,推动各项举措落地实施。同时,各银行业机构积极利用“银税互动”、“金融机构企业行”、政府增信等工作机制,积极加强与税务、发改委等政府部门的沟通合作,拓宽企业融资渠道,加大对民营企业的信贷支持力度。续贷减负、降费让利,缓解企业融资负担。衡水银行业通过下调转贷利率、降低收费标准或取消收费项目、无缝对接续贷等,降低民营企业融资成本。根据调研了解,目前全市各银行业机构均已按照监管要求研发推广无还本续贷服务方式,提前介入、按时授信,保证贷款资金无缝衔接,极大降低企业“融资过桥”成本。此外,辖内银行业机构认真执行银行服务收费政策,认真梳理、减免服务收费项目和收费标准。

                重庆日报讯(记者张莎)璧山区城区近来多了两个特殊的“银行”——“烟头回收银行”,市民捡拾烟头存入“银行”,可以兑换礼品。璧山区璧泉街道巾帼文明志愿者王英就以300多个烟头的回收量,成为“储蓄大户”。记者了解到,“烟头回收银行”为璧山区委宣传部、区文明办主办的“烟头不落地、璧山更洁净”公益活动的衍生物。为倡导市民公共场所不吸烟、不乱扔烟头,璧山区在璧城街道、璧泉街道的文化服务中心分别设立了两个“烟头回收银行”,市民捡拾烟头积攒一定数量后,即可到“烟头回收银行”进行有奖兑换。比如:10个烟头可积一颗星,4颗星可兑换一盒纯牛奶、8颗星可兑换一块香皂、50颗星可兑换一提卷纸。轰炸机网页版在线使用

                上证报讯(记者颜剑)新零售行业已成为整治拒收现金工作的重点与难点。记者从人民银行获悉,人民银行上海总部近期在接到针对盒马鲜生拒收人民币现金的投诉后,立即开展调查。经查证,在盒马鲜生消费必须使用其APP,现金无法使用。为保障消费者的自主支付选择权,保障居民特别是老年人等偏好使用现金的人群的正常生活、消费需求,人民银行上海总部第一时间要求盒马鲜生做出整改,盒马鲜生积极配合开展整改工作,在其门店开通现金支付通道。盒马鲜生有关人士就相关整改工作表示:“已在每个门店宣导支付相关规定,给需要现金支付的顾客增加指引;现金收银通道的标识更加明显,便于消费者使用;做好员工培训,普及法律知识,统一支付方式的解释口径,方便消费者自由选择。”而对于盒马鲜生内非自营商户,不具备直接收银条件的。盒马鲜生负责人称,通过出具相关售货票据,消费者可凭票据至盒马鲜生现金收银柜台支付现金,取得回执凭证后再至盒马鲜生非自营商户取货。人民银行有关负责人表示:“我们鼓励多元化支付方式和谐发展,既要支持新零售行业的发展,也要保证现金使用,促进新零售方式与现金使用的有机结合,确保消费者自主选择的权利。盒马鲜生是新零售的标杆,也应成为保障消费者自主支付选择权的标杆,成为支持多种支付方式便捷使用、和谐发展的标杆。”该负责人称,经过整治,公众对“拒收现金违法”的认识显著增强,主动监督举报拒收现金行为。整治拒收现金工作开展以来,全国共处理拒收现金行为602起,经约谈、政策宣传和批评教育,558起已全部整改到位,44起正在处理过程中。整治焦点集中在政务和公共服务、水电煤缴费、新零售、交通类、餐饮业、景区等人口密集和涉外场所。人民银行通过开展多方位的宣传,畅通投诉渠道,强化舆情监测,落实整治工作。“拒收现金违法”的观念已深入人心,部分商户撤下不收现金的招牌,主动张贴“欢迎使用现金”字样,优化了市场竞争环境,提高了现金服务水平,维护了人民币现金的法定地位。人民银行有关人士称,2018年7月至12月是人民银行整治拒收现金工作的集中整治期,集中整治期后,人民银行将建立长效机制,细化措施,把整治拒收现金工作融入日常工作之中,建立和谐的人民币流通环境。

                在女排世俱杯A组头名之争中,上届冠军土耳其瓦基弗银行队以3∶0战胜巴西米纳斯队,以小组第一的成绩晋级半决赛。赛后球队当家球星朱婷表示,球队第一阶段的目标已经完成。本场比赛,瓦基弗银行队虽然是3∶0取胜,但过程明显没有前两场轻松。在第一局,瓦基弗银行队一度以20∶23落后,第二局双方战成30∶28。朱婷说:“还是赢在关键球上,前两局都是两分取胜,但在赢了前两局之后,到了第三局两队的心态和气势就不同了。”

                近日,银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》,该办法是《商业银行理财业务监督管理办法》的配套制度,它的出台使理财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致。本文从公募理财产品投资股票及其销售起点、销售渠道、投资者适当性管理、非标资产投资限额、理财合作机构范围以及理财子公司牌照获取七个方面对该办法进行了解读。敬请阅读。2018年12月2日,中国银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《子公司管理办法》),与之前发布的《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《理财监管办法》或监管办法)相比,《子公司管理办法》补全了《理财监管办法》中关于“公平竞争”等不符合《资管新规》相关要求的缺陷,增强了商业银行这一金融子行业在资产管理业务上的实力。按照“资管新规”的要求,“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离”,而在商业银行、证券公司、基金公司、商业银行并不是天然就拥有资产管理业务的资格——在某种程度上说,即使银行理财产品已经成为了规模最大的资管产品,但根据《商业银行法》第四十三条的规定:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。”这条规定从两个层面影响了银行理财:一是由于商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,意味着商业银行的理财产品不能像信托产品那样与客户建立财产信托关系,而是一种委托代理关系——信托关系是一种基于财产的关系,财产独立于委托人和受托人,产品同时也具备法律主体的地位,而委托关系则不然,两者在法律关系上有着泾渭分明的不同;也不能像证券公司或基金公司那样,成立证券投资基金为客户管理资金,或是为客户投资提供咨询的服务,这让银行理财产品以一种特殊的委托形式存在:在2005年且已废止的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》里,监管机构这么解释银行理财产品:“个人理财综合委托投资服务,是指商业银行在向客户提供顾问服务的基础上,接受客户的委托和相关授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担”。受制于《商业银行法》,在银行理财产品这个框架下,上述两个问题很难得到解决。即使今年银保监会发布的《商业银行理财业务管理办法》从制度上将银行理财产品所持有的资产与银行的资产相分离,但仍未能解决理财产品没有法律主体地位、不能直接投资非标资产和股权资产的问题。这显然难以做到“资管新规”所要求的“公平”。另一方面,将公司的某一业务独立为业务子公司,在公司治理层面,可以实现理财业务和商业银行之间的风险隔离,而在业务发展层面,则有助于提升银行理财业务的专业性。特别需要指出的时,独立子公司在法人层面的风险隔离,是打破“刚性兑付”的重要制度保障之一。从监管角度看,在理财子公司独立的情况下,监管机构可以针对子公司设置一系列指标,对子公司及理财产品的流动性、信用风险、市场风险等进行全面、专业的监管。在信息披露方面,监管还可以提高理财子公司的信息披露要求,更为充分地发挥市场监督的作用。总体来说,成立理财子公司既能够让理财产品与其他产品站在一条接近“统一”的起跑线上,又能解决金融机构们为了绕过《商业银行法》,而导致的多重嵌套、刚性兑付问题,还能提高信息透明度和监管有效性,有利于金融监管和资管行业长远发展。在银保监会发布《子公司管理办法》并向社会公众征求意见时,监管机构总结本次《子公司管理办法》所述银行子公司理财产品与传统的银行理财产品的区别,分别在“公募理财产品投资股票和销售起点方面”、“销售渠道和投资者适当性管理方面”、“非标债权投资限额管理方面”、“产品分级方面”、“理财业务合作机构范围方面”以及“风险管理方面”进行了改进,使子公司理财产品在模式上更加接近《资管新规》的相关规定。具体来看,银保监会总结的变化如下表所示:(1)《理财监管办法》里允许银行公募理财产品可以通过投资公募基金的方式投资股票市场(私募理财可以直接购买股票),而《子公司管理办法》允许子公司发行的公募产品可以直接投资股票市场,其主要目的在于:一是使得理财产品与其他资管产品站在一条近似“统一”的起跑线,符合《资管新规》关于“公平竞争”的要求;二是监管机构考虑目前大多数银行理财产品的管理人(规模较小、投资管理能力较差的城商行、农商行)无法应对股票市场的波动、投资策略和风险管理,如大部分的城商行、农商行尚未针对股票设置投资准入门槛,市场风险限额,风险处置方案,也未配备股票投资的研究员、投资经理、风险经理和相应的制度安排——而按照《子公司管理办法》,这类小型金融机构自然也没有资格成立理财子公司,从而形成了市场准入的分级:有能力投资股票的商业银行,就有能力成立理财子公司,没有能力投资股票的商业银行,就没有能力成立理财子公司。(2)与商业银行自己发行的理财产品,其起售金额为1万元起相比(私募产品受限于《资管新规》,各类资管产品的起售门槛均相同),不设置子公司发行的理财产品的起售金额将会极大的拓宽理财产品的目标客户范围,也会迅速增大子公司理财产品与其他资管产品之间的制度优势——但基于《资管新规》的有关规定,除银行发行的理财产品外,其他公募产品的起售点也会相应下调。(3)销售渠道上,《子公司管理办法》相较于《理财监管办法》也是较大的放松。《理财监管办法》第三十一条规定:“商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品,或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的在《子公司管理办法》上,监管机构很好修正了这样的不公平,让银行子公司的理财产品与其他资管产品在销售渠道上近似站在了同一条起跑线上:“银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。代理销售银行理财子公司理财产品的机构应当遵守国务院银行业监督管理机构关于代理销售业务的相关规定”。理财子公司的产品可以经由商业银行和其他由银行业监督管理机构认可的其他机构(非金融机构同样有机会代销理财产品)代销,这便将理财产品的代销资格牌照化了:商业银行自动获得代销牌照,其他机构(包括金融机构)向监管机构申请牌照。(4)市场特别看重理财产品第一次购买不再强制要求面签这一政策的取消:券商资管产品、公募基金等资管产品在客户首次购买时均不强制要求面签,客户可以通过网上甚至第三方代销平台进行首次购买,而银行理财产品则强制要求首次购买必须面签,对银行理财的销售便利性影响极大,也极不利于拓展理财产品的行外客户。但是,针对市场的两大诉求:首次购买可以线上签约、可以利用行外渠道签约,《子公司管理办法》并没有完全解决,第二十七条规定:“银行理财子公司销售理财产品的,应当在投资者首次购买理财产品前通过本公司渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理,在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。银行理财子公司不得通过电视、电台、(5)非标资产的投资限制由“理财总规模(因净值化后改为理财净资产规模)的35%,或银行总资产的4%”,放宽为“理财净资产规模的35%”,符合子公司和商业银行分离的监管要求,同时也在某个层面上放松了银行理财投资非标资产的限额:根据测算,当银行理财产品的净资产规模超过银行总资产规模的11.4%,限制银行理财投资非标的指标就不再是“35%”而是“4%”——而目前,主要股份制商业银行的理财产品总规模大多超过银行总资产规模的11.4%。(6)理财子公司在选择合作伙伴时有更大空间——在《理财监管办法》出台之前,银行理财产品会私募基金作为通道方和委外管理人,但在“金融去杠杆”,以及债券下跌,大量委外管理人达不到约定的业绩比较基准后,银行主动收缩了与私募基金的合作,而《理财监管办法》也强制要求银行理财的合作方只能为金融机构,将私募基金等非金融机构拒之门外——这也是基于风险管理的考虑,规模较小,达不到成立理财子公司资格的银行,很难建立起评价和考核管理人业绩的管理体系,自然无法控制私募基金带来的风险,也不能享受私募基金的高收益。对比来看,银行理财子公司发行的产品在继承了银行理财的相关优势的前提之下,在各个方面,尤其是在销售层面和投资方面,和其他资管产品站在了近乎“统一”的起跑线上,是不折不扣的补强,它兼具可以投资非标资产、私募股权等非标准、低流动性资产和销售渠道扩大起售门槛下降等优势——换句话说,任何有志于在资管行业大展拳脚的商业银行,都会试图获得银行理财子公司的牌照——即使在资本回报率或经济增加值的考核上它可能并不值得。牌照的价值通常与获取牌照的难度成正比,按照《商业银行法》,商业银行在中国境内投资非银行金融机构必须获得相关部门的认可,监管机构在节奏把控和机构准入上的要求也相应会比较苛刻。而就算监管机构对此不设限,《子公司管理办法》对成立子公司的要求就已经形成了较高的门槛。这些要求已经能够拒绝掉绝大部分总资产规模在1000亿以下的商业银行,除此之外,设立理财子公司还对银行的净资本提出了要求:“银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本,最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以调整银行理财子公司最低注册资本要求,但不得少于前款规定的金额。”对外投资会直接消耗商业银行的核心一级资本,对商业银行的资本充足率造成巨大影响的同时,也会削弱商业银行其他业务的拓展能力:我们以目标资产充足率为8%,且当前资本充足率为8%的商业银行为例,在信用风险权重法下,减少10亿资本金,就需要减少至少80亿贷款规模,这些贷款的净息差可能超过1.5%,意味着商业银行为投资理财子公司必须减少约1.2亿利息净收入。更何况,大部分银行根本无法负担10亿的资本金投入。我们以在境内深圳、上海证券交易所和香港联合交易所上市的商业银行2017年底的资本充足率及核心一级资本净额为例,测算有多少商业银行有足够资本成立理财子公司。我们采用的标准是,核心资本净额减少10亿之后,核心一级资本充足率还能维持8.5%(商业银行资本管理办法要求核心一级资本充足率为5%,储备资本为2.5%,逆周期资本为0-2.5%,则核心一级资本充足率要求至少8%,加上可能的坏账损失对银行核心一级资本的侵蚀,设置合理的核心一级资本充足率要求为8.5%)以上,测算结果见下表:上市银行尚且如此,非上市银行的资本窘境更见一斑——理财子公司这块牌照虽然美好,但要获得它,成本自然也是不菲,尤其对于资本净额不大,资本充足率较低的银行而言更是如此。更何况,10亿注册资本只是成立子公司的底线:银行理财作为商业银行的表外业务,本不占用银行任何资本,但理财子公司作为从事资产管理业务的金融机构,其业务规模自然会受到资本金的约束。目前公布的《子公司办法》并没有规定子公司的资本占用(子公司的净资本和流动性监管规则等配套制度,监管部门将随后制定并推出),若我们以《信托公司净资本管理办法》中信托业务对应的风险资本权重,对银行子公司理财产品进行测算,则10亿资本金大约能支持1500亿理财产品的规模——这还没有计算理财子公司的自营投资业务。综合来看,预计子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模,考虑到目前已经较大的理财业务存量以及未来的发展,银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高。这意味着,未来的银行理财业务分化不可避免。大银行将积极探索子公司的全面发展,而数量众多,没有能力设立理财子公司的中小银行,必须考虑未来的业务转型方向,是继续以专营事业部方式开展业务还是转向纯粹的理财销售,不管是哪种选择,现有的银行理财市场格局都将面临深远的调整与变化。(完)【免责声明】本文仅代表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                “一大批各个领域的技术领军人才在创业板成功创业,这能够进一步激励高层次人才、技术团队投身创业大潮,促进新兴产业发展。数据显示,2017年,创业板上市公司支付各项税费共计626亿元,税收贡献持续稳定增长;提供就业岗位138万个,同比增加14%;支付职工薪酬1491...今年6月,辽宁省上报整改落实情况称,绥中县已暂停规划执行,佳兆业、宏跃酒店等违规围填海项目已按要求停止建设。据了解,针对绥中县暴露的问题,辽宁省委、省政府高度重视,及时研究出台《辽宁省环保督察问题整改问责办法(试行)》。杭州绕城高速西复线加快建设浙江在线11月20日讯(浙江在线记者。摄)11月20日,位于富阳区环山乡的杭州绕城高速西复线工程第TJ07标段工地,浙江“交工宏途”公司的建设者在建造高架桥桥墩和盖梁,加快工程建设步伐。浙江舟山首条500千伏交联聚乙烯海缆登陆大鹏岛浙江在线11月20日讯(浙江在线拍友。摄)11月20日中午,经过连续150个小时的海上铺设施工作业,500千伏交联聚乙烯海缆在经历了阵风九级的恶劣天气影响、跨越了17公里的灰鳖洋海域后顺利登陆舟山市金塘大鹏岛海岸,连接...

                为适应信用卡业务规模快速发展的需要,发挥科技系统对信用卡业务发展的支撑作用,为广大信用卡客户提供更加优质高效的服务,持续优化客户体验,兴业银行于2018年11月24日完成了信用卡业务系统的升级。据了解,新系统上线后,兴业银行信用卡业务服务能力和服务效率显著提升,系统交易处理能力实现单日交易处理笔数从千万级到亿级的飞跃。新系统还将充分整合发挥大数据、人工智能、云计算等科技力量,加速该行信用卡业务的数字化转型,推进以客户为中心,产品多元化、快速响应市场的综合化金融服务体系建设,满足信用卡业务创新、大数据驱动、专业化运作、集约化经营、科学化管理和精细化营销的系统支撑需要,进一步提升客户服务能力和市场响应速度,增强兴业银行信用卡业务核心竞争力。此次升级成功,标志着兴业银行以信息技术革新、IT运维服务架构改进来推动信用卡业务转型的战略规划,取得了突破性进展,充分展示了该行信息系统建设的最新成果,为该行信用卡业务的可持续发展掀开了崭新一页。

                近期,市场上有观点认为,今年以来央行投放的资金淤积于银行体系。对此,中国人民银行日前发布报告回应称,目前我国银行体系的超额准备金率并不高,央行投放的资金并未淤积在银行,而是基本上传导到了实体经济。2018年以来,面对外部环境变化和“几碰头”问题,人民银行采取应对措施,流动性管理目标由“合理稳定”转向“合理充裕”,通过降准、中期借贷便利(MLF)等渠道增加中长期流动性投放。央行发布的《2018年第三季度中国货币政策执行报告》显示,2018年以来四次实施定向降准,释放资金合计约2.3万亿元。前三季度累计开展中期借贷便利操作40740亿元,其中第三季度开展操作共16640亿元。报告认为,2018年以来,人民银行投放的中长期流动性,与金融机构缴存法定准备金、现金投放、财政库款上升等因素抽离的中长期流动性,总量大体相当,央行货币政策操作取向总体是中性的。不过,在此过程中,有人担心央行投放的资金会淤积于银行体系。对此,央行报告认为,如果把央行看成是资金的“总闸门”,那么商业银行就是传导央行资金的“引水渠”。“引水渠”水位(超额准备金率)的变化可以直观反映央行投放的资金是否得到了有效传导。从“量”上看,银行体系超额准备金率并未上升,货币信贷平稳增长,表明央行投放的资金并未淤积在“引水渠”(商业银行),而是基本上全部传导到了实体经济。在央行看来,超额准备金率是衡量银行体系流动性的关键指标,也是货币政策是否有效传导的重要标志之一。数据显示,9月末,金融机构超额准备金率为1.5%,较上年同期高0.2个百分点;金融机构人民币贷款余额为133.3万亿元,同比增长13.2%,比年初增加13.1万亿元。与此同时,央行认为,从“价”上看,债券利率显著下降,贷款利率稳中趋降,也表明央行投放流动性的利率传导效果正在逐步显现。数据显示,10月末银行间市场存款类机构以利率债为质押的7天期回购利率为2.71%,较6月末下行30个基点。不过,央行报告也承认,目前在结构上和局部领域,货币政策传导仍面临一些约束。为此,人民银行采取了定向降准、扩大抵押品范围、推出民营企业债券融资支持工具等多种措施,加强“精准滴灌”,引导金融机构加大对民营企业和小微企业的支持力度。同时,需要相关部门进一步加强协调配合,综合施策,通过“几家抬”共同改善货币政策传导的微观基础。央行表示,下一阶段,稳健的货币政策要保持中性,松紧适度,把好货币供给总闸门,在多目标中把握好综合平衡,根据形势变化及时动态预调微调。进一步加强政策协调,疏通货币政策传导渠道,创新货币政策工具和机制,进一步提高金融服务实体经济的能力和意愿。(完)①凡本网注明“来源:德州新闻网”的所有作品,版权均属于德州新闻网,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:德州新闻网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。③鉴于本网发布稿件来源广泛、数量较多,如因作者联系方式不详或其它原因未能与著作权拥有者取得联系,著作权人发现本网转载了其拥有著作权的作品时,请主动与本网联系,提供相关证明材料,我网将及时处理。

                据介绍,浦发银行核心双活系统通过全自动平台实现“一键切换”,从上海切换到合肥耗时82.9秒,较2017年切换148秒提升44%;回切耗时72.4秒,较2017年回切166秒提升56%,切换效率的提升对减少交易损失,提升客户满意度有重要意义。在核心双活切换后的一周时间内,合肥核心系统作为主站点共处理4.11亿笔交易,上海核心系统作为备站点共处理4559万笔查询交易,两地系统运行平稳,工作日、月末等业务高峰时段交易服务正常,核心业务系统异地双活的整体可用性经受住了实战考验。据悉,为有效提升核心业务系统持续服务能力,浦发银行在异地双活运行的基础上,今年进一步优化改造核心系统架构,采用上海、合肥双城四站点系统布局模式,兼顾局部性和全局性不同的灾难场景。系统架构采用数据库和存储两套异构复制技术,同时满足数据零丢失和逻辑错误保护的连续性要求,实现主要风险场景恢复能力全覆盖。浦发银行副行长潘卫东介绍,浦发银行以“打造一流数字生态银行”为战略目标,一直关注金融客户的数据安全和持续服务,选择异地双活架构技术实施虽然难度大,但能提供更全面的风险防护能力。本次浦发银行核心双活系统异地切换和长时接管是连续性管理的一个重要里程碑,将继续推进更多重要系统异地双活运行和分钟级切换,为客户提供更好的金融服务。11月28日,浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头,该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议,让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务,习近平说,安排这样一次学习,目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况,动员各方面力量,更好推进这项工作。其中,北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元,与上月相比,四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示,如今调控政策已经企稳,不再加码,但也暂时不会放松。会上,“中国-柬埔寨吴哥古迹保护工作队”代表作了题为《中国援柬文物保护工作20年回顾和展望》的发言,介绍了中国文物保护工作理念和技术方法在吴哥古迹保护中的应用。柬埔寨文化艺术大臣彭萨格娜、国家文物局副局长胡冰与中国文化遗产研究院三位获奖者合影(国家...文旅部要求加强假日旅游检查抽查本报北京12月4日讯记者张维文化和旅游部今日公布《关于提升假日及高峰期旅游供给品质的指导意见》,要求各地加强假日及高峰期旅游全过程检查抽查,及时发现和解决问题,确保各项工作准备到位、运行有序。《指导意见》指出,加强旅游资源...

                据台媒12月7日报道,日本高龄少子化情形严峻,除劳动人口不足、老人照护问题备受关注外,无人照料的“空房”问题也是棘手课题之一。为改善“蚊子户”问题,日本乡村地区相继成立“空屋银行”(空き家バンク),免费赠屋给符合条件、通过审核的民众,并以提供修缮补助等为诱因,吸引民众迁至乡下。育有三名子女的伊田尚子(NaokoIda)及伊田孝之(TakayukiIda)夫妇,本来与尚子的父母同住,直到4年前,两人免费拿到一间位于东京都多摩地区奥多摩町的双层楼房,才决定搬家。45岁的尚子说,新家虽然有许多需要整修的地方,但一家人一直很向往搬到乡下,拥有自己的大花园。“免费送你宽敞的双层楼房”,想必任谁听到这样的好事,都会下意识怀疑自己是不是遇到诈骗,而日本之所以会有这种“免费送屋”情形,主要是受其面临供过于求的窘境影响。据日本政策论坛(JapanPolicyForum)2013年统计显示,日本国内虽有6千多万栋房屋,但实际上名下拥有房地产的人,却仅有5千多万人,供过于求的情形可见一斑,且有逐年恶化的倾向。日本高龄少子化问题严峻,日本国立社会保障暨人口问题研究所预测,到了2065年时,日本人口很有可能会从现今的1.27亿人,减少至8千8百万人,即需要房屋的民众会越来越少。随年轻一代离乡背井前往大都市打拼,日本乡下地区空出许多空屋,因人迹罕至,甚至有不少人戏称这种空屋为“鬼屋”。除人口将越来越少外,相关单位也预测到了2040年,日本会有将近900多个城镇或乡村“被消失”,前述提到的奥多摩町就是其中一个。奥多摩町青年复兴部(OYR)旗下职员新岛和孝(KazutakaNiijima)表示,当地政府于2014年发现,奥多摩町名列东京都内预计将在2040年消失的三个地区后,便开始制定对策,研议振兴奥多摩町。位于多摩地区的奥多摩町,距东京都市区约2个小时的车程,过去曾是闹区。1960年代时,奥多摩町因木材业发展兴盛,当地人口一度超过13000多人,但后来受1990年代自由贸易兴起,木材业者减少影响,年轻人口流失,到了近年当地仅剩5200多名居民。当地政府为改善人口外流问题,于2014年成立“空屋银行”,针对向往在乡下生活的民众进行配对,目前日本多数地区皆有相关机构,只要输入关键字便可找到。谈到空屋银行的主要功能,奥多摩町当地的空屋银行,除会补助新住户些许房屋修缮费用外,还以奖励金鼓励当地的空屋持有人让出土地。但想要免费拿到房屋可没那么容易,若是单身民众,年龄必须在40岁以下,家庭入住的情形,则必须至少育有一名18岁以下的孩童,但各地规定不一。新岛表示,奥多摩町虽然有约3千栋房屋,但空屋却多达400间,其中仅有半数的空屋可以重新出租,剩下的几乎都是年久失修的房子,或建在易遭土石流冲毁的地区。日本于20世纪经历第二次世界大战,及1980年代的经济危机的两次“婴儿潮”后,房地产市场崛起,各地出现大量便宜、完工迅速的房屋,但这些房屋多半品质不佳,故许多民众倾向买新房,而非二手屋。为改善各地“蚊子户”的情形,日本政府于2015年制定法律,处罚名下持有空屋却未善加处理的民众,以鼓励其拆除或重整空屋。但受空地的课税较空屋便宜,故少民众选择将空屋夷为平地,而非转卖。负责转介空屋的新岛表示,虽然还有很大的努力空间,但他至今已成功转介9间房屋,且其中包含来自纽约、中国的外籍人士,就算不是日籍人士,也可以申请入住空屋。现居东京都心,由菲律宾籍的罗萨里(Rosalie)及日籍的今林敏行(ToshiukiImabayashi)组成的小家庭,也预计在2019年初带着6岁的小孩搬至奥多摩町。罗萨里表示,他们之所以决定搬到乡下,主要是受东京都心生活空间太过狭小影响,相较之下,同属东京都的奥多摩町虽相对偏僻,但四周都是自然景色,生活起来比较惬意。与繁忙的都市生活相比,乡下地区的生活品质虽清幽,但美国华盛顿大学教授杰弗里(JeffreyHou)认为,像奥多摩町这类的乡镇,需积极找寻振兴经济活动的办法,以撑起当地居民的生活,这样才有可能改善人口流失的问题,促进外界迁入。像是位于日本南端的神山(Kamiyama)地,就因IT公司在当地发展卫星事业而涌入一批新居民,这波迁入潮甚至超越其过去在2011年流失的人口,外部人口的迁入无疑向乡下地区注入一股新活力。居住在奥多摩町已有一段时日的伊田夫妇,原本看好乡下地区会有老人照护需求,但后来误打误撞,夫妻俩于2017年9月买下一间二手房屋,房龄超过100年。两人而后发挥巧思,将老房屋改造成咖啡厅,专做登山客、铁马族的生意。环视改造后的咖啡厅,尚子说,这间老房屋虽然“年事已高”,但只要稍作整修,就可以重现昔日的美丽模样。同时表示,在咖啡厅附近还有一栋由一个老奶奶管理的空房,在伊田一家搬来前,山里的猴子常常会偷吃奶奶种的蔬菜,但自他们搬来后,猴子便开始与人类生活的范围保持距离,伊田一家成了另类的“守门人”。

                民营企业是我国经济和社会发展的主力军,其平稳发展对于扩大就业、改善民生具有重要意义。当前,部分银行对民营企业“惜贷”,民营企业面临“融资难”问题。产生这一问题原因非常复杂,破解这一难题也必须标本兼治,系统施策。当务之急是,商业银行和民营企业都要有信心。只有树立信心,整个社会信用体系才能正常运转,民营企业和商业银行才能实现更好发展。实事求是地说,银行“惜贷”是一种顺周期行为。在经济发展面临一定压力,特别是信贷资产质量下降的情况下,银行“惜贷”是可以理解的。单纯从商业银行自身来看,“惜贷”可能是一种理性行为,这是对存款人、股东负责任的行为。但是,个体理性并不意味着群体理性。如果银行业全部“惜贷”,整个实体经济获取融资的能力将迅速收缩。前期,由于部分民营企业信用风险暴露,一些银行开始“惜贷”“压贷”,甚至“抽贷”。银行减少了新增贷款,从表面上看降低了这部分风险,但对存量贷款而言却适得其反。相对于增量贷款,商业银行的存量贷款规模更大,一旦存量贷款出现不良,银行无法“独善其身”。皮之不存,毛将焉附。银行与实体经济共生共荣,民营企业是经济发展的主力军,支持民营企业发展就是支持实体经济发展。商业银行如果一味回避民营企业风险,既不利于经济稳定,也不利于银行自身发展。信心比黄金还宝贵。信心不仅是经济发展重要支撑,同时也是货币传导的重要条件。在当前信用货币制度下,基础货币在广义货币中只占很小一部分,广义货币主要来源于商业银行的贷款派生。央行投放的基础货币必须经过商业银行才能进入实体经济。在这一过程中,商业银行体系发挥了信用创造和货币派生作用。也就是说,央行向商业银行投放基础货币,商业银行通过贷款,一边在资产端满足实体经济融资需求,另一边在负债端派生广义货币。在经济前景预期不明朗,企业经营情况出现恶化时,商业银行的放款意愿将会减弱。商业银行如果减少放款,一方面商业银行对实体经济融资支持不足,另一方面,基础货币也无法通过商业银行体系顺利进入实体经济。可以说,整个社会流动性背后是商业银行信用,商业银行信用的背后是市场信心。企业有信心,将会扩大投资;银行有信心,就会增加信用。企业有信心、银行有信心,全社会才会有信心,商业银行才能凭借自身信用创造功能,构成金融与经济良性循环的基础。如果没有信心,金融体系的货币传导出现问题,即便市场资金价格再低,流动性再充裕,也无法有效传导到企业手中,作为微观经济实体的广大民营企业,感受到的还是融资难融资贵问题。从短期看,对于暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的企业,可通过借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式,解决企业的临时性资金周转问题。从长期看,商业银行要针对民营企业的金融需求,创新金融产品,优化服务模式,精简审批流程,通过内部改革创新,降低服务民营企业的风险成本、资金成本、服务成本,构建起服务民营企业的长效机制。(贺强)11月28日,浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头,该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议,让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有偿服务,习近平说,安排这样一次学习,目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况,动员各方面力量,更好推进这项工作。其中,北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元,与上月相比,四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示,如今调控政策已经企稳,不再加码,但也暂时不会放松。油罐车安全了,可年仅51岁的张善哲却再也没有醒来……18时05分同班司机发现时,张善哲头倒在方向盘上,口吐白沫,大汗淋漓,昏迷不醒,但一只脚却牢牢地踩着脚刹。北京晨报热线新闻(记者田杰雄)11月21日,苏先生在乘坐公交客八分公司961路公交车时,不慎将4万余元现金遗落在座位上,直至下车许久后才发觉。上周,苏先生再次来到车队,送上锦旗以表谢意,“工作人员爱岗敬业,解决了我燃眉之急。海外网12月5日电乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称,在刻赤海峡事件发生后,他试图联系俄罗斯总统普京,但未能成功。据俄罗斯卫星通讯社报道,乌克兰总统波罗申科12月2日在接受法国24电视台采访时称,在刻赤海峡事件发生后,他试图联系俄罗斯总...(记者王修君)当地时间12月5日,俄方表示,若美国退出《中导条约》,则俄方将被迫做出回应。普京5日在莫斯科对外界表示,美国指责俄方违反《中导条约》,但未提出任何证据。

                人民币没有作废一说 在回答问题以前,先纠正一个错误的观点。只要是中国人民银行发行的人民币,不管你是哪一版、哪一年发行的,都不可能作废。如果国家不让其继续流通的话,会发布退市公告,号召大家将退市的人民币拿去银行营业网点进行等值兑换,除非你拿的是假人民币,要不然银行没有任何权利不予兑换,大家放心即可! 此次发行的50元新币属于纪念钞 如上图所示,此次发行的50元新版纸币并不属于我们常说的第几版人民币,那是正常市场流通所使用的普通人民币,而这次发行的50元纸币是为了庆祝人民币发行70周年特意发行的一款纪念币,收藏价值远大于实际面值。 纸币纪念币自1999年推出以来,这已经是第五张了。此次中国人民银行一共发行了1.2亿张50元的纪念币,一共价值60亿元,发行量并不算大,与之形成对比的是,2015年推出的100元航空纪念币一共发行了3亿张,价值300亿元。 历代纪念币 1999年建国50周年纪念币 顾名思义,这是为了纪念建国50周年而推出的一款纪念钞,也是国内首次推出纸币纪念钞。发行数量为5000万张,面值50元,是除了千禧龙钞以外最具收藏价值的一款纪念钞。 2000年世纪千禧龙钞 千禧龙钞于2000年推出,面值100元,发行数量为1000万张,是国内第一款塑料钞,印刷成本较高。而且,此款纪念钞占据了很多首次,例如"首枚以龙为题材的纪念钞"、"首枚迎接新世纪千禧年的纪念钞"、"首枚生肖纪念钞",再加上远低于其他纪念钞的发行数量,可想而知千禧龙钞的收藏价值到底有多高了,收藏价值排名第一无可争议。 2008年北京奥运会纪念钞 2008年中国首次承办了奥运会这一世界性的体育盛会,为了纪念在北京举办的这次奥运会,中国人民银行顺势推出了这款奥运题材的纪念钞,面值10元,发行量仅有600万张,非常具有收藏价值。毕竟这是国内第一款奥运题材的纪念钞,以后还推不推出新的奥运题材的纪念钞还是未知数,物以稀为贵,懂收藏的人自然了解。 2015年航空纪念钞 为了纪念中国在航天领域取得的诸多成就,也为了激励国人重视航天教育的重要性,2015年央行推出了这款航空纪念钞,面值100元,发行数量3亿张,发行量为历史之最。此次发行的航空纪念钞因为数量实在太多,在一定程度上丧失了收藏品特有的市场稀缺属性,所以造成了目前不具备收藏价值的尴尬境地,是唯一一款收藏价值较小的纪念钞,例如我自己手里就有100张航空钞…… 综上所述,不管是哪款纪念钞,它的纪念意义、收藏意义都要高于金钱属性,它不可能替代目前正在流通的第五版50元的人民币;同样的,不管是纪念钞还是正常流通使用的纸钞,它们都有同等于面额的价值,不可能作废!

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                11月,长三角地区整体银行理财收益环比下跌9BP至4.14%。其中,江苏省银行理财收益下跌7BP,为4.10%;浙江省银行理财收益下跌9BP,为4.11%;上海市银行理财收益下跌9BP,为4.13%,三地收益差距进一步缩小。从价格指数表现来看,长三角银行理财价格指数继续下滑,环比下降2.09点至99.17点,跌幅2.06%。其中,封闭式预期收益型产品价格指数环比下跌2.08点至101.66点,开放式预期收益型产品价格指数环比下跌2.09点至95.44点。11月,长三角银行理财发行量近8个月以来首次出现上涨,理财发行指数环比上涨8.38点至74.17点。从各类产品数量占比来看,封闭式预期收益型产品发行量占比为65.81%,环比上升2.87个百分点;开放式预期收益型产品申购量占比为29.00%,环比下降3.17个百分点;净值产品申购量占比为5.19%,环比上升0.29个百分点。从发行量来看,三地发行量均有所上升。其中,浙江省发行量为4301款,环比增加510款;江苏省发行量为3988款,环比增加474款;上海市发行量为3422款,环比增加461款。11月,长三角地区银行净值产品存续量为3191款,环比增加235款。分地区来看,浙江省净值产品存续量为2884款,环比增加183款;江苏省净值产品存续量为3054款,环比增加222款;上海市净值产品存续量为2805款,环比增加177款。从净值转型程度指数来看,11月各省净值转型程度继续提高。整体来看,长三角净值转型程度指数为3.58点,环比上涨0.36点。分地区来看,浙江省净值转型程度指数为3.76点,环比上升0.35点;江苏省净值转型程度指数为4.09点,环比上升0.43点;上海市净值转型程度指数为4.07点,环比上升0.40点。

                从存款整体数据来看,今年银行业的存款压力依然不小。根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示,今年10月人民币存款增加3535亿元,同比少增7026亿元。其中,住户存款减少3347亿元,非金融企业存款减少6004亿元。负债端承压之下,年末又现银行揽储“大战”。记者从业内了解到,近期已有银行开始上调大额存单利率。同时,与往年相比,中小银行的定期存款利率也普遍一路上浮,与大行一同抢食普通存款这块“蛋糕”。背后的原因之一,是在金融严监管下,中小银行需以长期稳定的普通存款作为负债端来源,而不能再依靠同业资金。业内人士分析认为,银行虽因存款指标考核压力再现揽储举动,但总体而言,由于今年流动性相对宽松,年末揽储压力相比往年有所缓解。所谓大额存单,是指银行向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证,是一般性存款,利率高于定期存款,贴近市场化利率。今年4月资管新规落地后,大额存单利率浮动空间几乎同步打开,银行开始大力发行大额存单并上调利率,增加购买档位,与结构性存款一起,成为银行负债端的主要来源之一。据融360监测的35家银行大额存单利率数据显示,11月大额存单利率均值较10月略有上升。事实上,今年4月至8月期间,大额存单利率均值持续上涨,且部分银行一路上浮到顶,此后开始回落。“随着结构性存款的受限,大额存单又开始微涨趋势。”融360在报告中指出。年末受存款考核指标等影响,一般银行都会通过各种手段进行揽储。就大额存单而言,除了调高利率,还有部分大行增加起购档位。例如,农业银行在11月就增加了80万元和100万元起购的大额存单。“增加高起点的大额存单,是为了以更高的利率吸引更多的存款。”融360在其报告中指出。从存款整体数据来看,今年银行业的存款压力依然不小。根据人民银行截至10月末的金融统计数据报告显示,今年10月人民币存款增加3535亿元,同比少增7026亿元。其中,住户存款减少3347亿元,非金融企业存款减少6004亿元。一家大行计财办人士告诉记者,该行最近没有冲存款,虽然没有指标压力了,但存款也确实冲不上去了。记者了解到,不少银行想尽办法找存款,今年更是盯准了与政府部门合作,挖掘政府业务。这也从人民银行数据可以得到一定印证,10月财政性存款增加5819亿元。融360大数据研究院金融分析师杨慧敏则认为,由于今年流动性相对宽松,加之6月开始存款偏离度这一监管指标有所放松,年末揽储压力相比往年有所缓解。但临近年末,银行仍有年度存款考核指标的压力。在当前同业业务收缩,同业负债成本高企的形势下,普通存款仍是负债端的主要竞争产品。通常而言,大行网点遍布全国,客户基础较好,实力较强的股份行通过金融科技等手段,可弥补网点不足的短版,即便是受到资管新规的冲击,压力相对还算好。但对于缺乏网点、渠道能力的大部分中小银行而言,存款压力不言而喻。若细究起来,中小银行揽储压力陡增的深层次原因,或源于严监管下的生存压力。有银行人士表示,过去城商行等中小银行依赖同业资金冲负债,但在严监管下,同业业务收缩,同业负债自然大幅下降,因而也开始转向一般存款。这也就不难理解,今年以来出现的一个明显的迹象是:中小银行的定期存款利率一路走高。融360监测的数据显示,今年以来,3年和5年期的定期存款平均利率一直处于上升趋势,并在11月达到峰值,3年和5年期的定期存款平均利率分别为3.303%、3.314%,均创年内新高。尤其5年期的定期存款利率上涨最多,较10月上升3.1个BP。显然,中小银行对长期存款极度“渴求”。业内人士分析表示,这或许与今年5月修订的《商业银行流动性风险管理办法》有关。该办法对商业银行流动性提出了更高的要求,以避免银行过度依赖短期资金支持长期业务发展,旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债。“迫于监管指标的压力,银行愿意花费更高的成本,来吸收长期存款。”融360分析师说。

                这里依山傍水,风景秀丽;这里山高坡陡,土壤薄瘠,“九山半水半分田”。广西龙胜县和罗城县均属滇桂黔石漠化片区,既要绿水青山,又要金山银山,坚持保护性开发,当地探索走出一条绿色产业促脱贫的可持续发展新路龙胜各族自治县龙脊湿地管理局局长廖宇俭说,龙胜梯田迄今已有2300多年的历史,堪称世界梯田原乡。梯田层次感明显,造型独特,“一年四季都有景”,湿地公园于2015年12月获得批复,由金江河、茶流河、潘内河、龙脊梯田、雨兰水库和汇水区森林等组成,横跨龙脊镇和泗水乡两个乡镇的核心区域。龙脊镇平安村党支部书记廖元壮坦言,梯田土地零散,原本由农民自己承包种植,受限于当地气候,产量一般,有的地块还被撂荒了。引进公司进行保护性开发后,每年门票收入的10%返还给村民,村民不用再单靠种地营生。去年,大寨、平安、龙脊古壮寨的3个村,共计648户3275人获得分红864.3万元,其中贫困户144户545人,人均分红2639元。廖宇俭说,发展生态旅游,为村民带来多重收入:除了门票分红,村民还可以在景区内自主经营农家乐,销售龙脊辣椒、有机稻米等特色农产品。去年,龙脊梯田景区旅游总接待量达120.8万人次,除门票外,实现旅游消费收入4.3亿元。大寨村位于景区核心,村民潘照唐今年通过银行贴息贷款30万元,开办起农家乐。“开业不到1个月,就赶上‘十一’黄金周,挣了3万元。”去年,仅大寨村客流量就达到62万人次。“现在村里没闲人,许多在外打工的都回来了,家里开农家乐的,还要从外面请人。”村支书潘保玉说。轰炸机网页版在线使用

                据中央气象台网站消息,11月29日至12月1日,黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾,部分地区重度霾;11月30日夜间至12月2日,新疆北部部分地区将有中到大雪,局部地区有暴雪或大暴雪(10~22毫米),并伴有6~7级大风,过程降温8~12℃,部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地,每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准,藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。综合报道,美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示,由于药物过量死亡率和自杀率攀升,美国人的预期寿命出现降低。此一增长部分反映美国人口成长与高龄化,但专家表示,年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大,尤其是中年人。

                时隔半年,银保监会再度批量公布大额罚单,包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚,罚金总额达1.563亿元。强监管威力不止于此,由于此次各银行处罚金额均超500万,属于“重大行政处罚”,业内人士预计受罚银行后续包括上市、再融资等事项恐均会受阻。强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现,被罚对象为各家银行总行。其中,浙商银行被罚款5550万元,处罚金额最大;民生银行两张罚单总计罚款3360万元;渤海银行被罚款2530万元;中信银行被罚款2280万元;光大银行被没收违法所得100万元,被罚款1020万元,合计1120万元;交通银行两张罚单总计被罚款740万元。六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。受罚银行中,渤海银行尚未公布上市计划,浙商银行正处于A股IPO审核进程中,其余银行均已在A股上市。值得注意的是,此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生重大不利影响。根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法(2015年修订)》,其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定,其中包括“对银行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款。包括:银监会作出的500万元以上罚款”。某大型券商投行人士对记者表示,在最近36个月内受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性,只要行政处罚不构成“重大违法违规”,且经过中介机构合理解释已经消除影响,则不会构成上市的实质性障碍。如果构成“重大违法违规”,可以进行等待,直至报告期内不再存在“重大违法违规”。“对于受到行政处罚的发行人,目前较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函,证明该项处罚不属于重大违法违规即可。对此次受处罚的银行来说,假如能够取得中国银保监会出具的相关合规证明,则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性微乎其微。”该人士表示。根据证监会最新发布的审核情况,浙商银行已进入预披露更新状态,下一步很快会进行初审会和发审会。记者注意到,在此前证监会披露的浙商银行A股审核反馈意见中,证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注,此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔,涉及罚金累计2284.47万元,监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为,是否已取得有关部门合规证明”等多项问题。

                时隔半年,银保监会再度批量公布大额罚单,包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚,罚金总额达1.563亿元。强监管威力不止于此,由于此次各银行处罚金额均超500万,属于“重大行政处罚”,业内人士预计受罚银行后续包括上市、再融资等事项恐均会受阻。强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现,被罚对象为各家银行总行。其中,浙商银行被罚款5550万元,处罚金额最大;民生银行两张罚单总计罚款3360万元;渤海银行被罚款2530万元;中信银行被罚款2280万元;光大银行被没收违法所得100万元,被罚款1020万元,合计1120万元;交通银行两张罚单总计被罚款740万元。六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等。受罚银行中,渤海银行尚未公布上市计划,浙商银行正处于A股IPO审核进程中,其余银行均已在A股上市。值得注意的是,此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生重大不利影响。根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法(2015年修订)》,其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定,其中包括“对银行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款。包括:银监会作出的500万元以上罚款”。某大型券商投行人士对记者表示,在最近36个月内受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性,只要行政处罚不构成“重大违法违规”,且经过中介机构合理解释已经消除影响,则不会构成上市的实质性障碍。如果构成“重大违法违规”,可以进行等待,直至报告期内不再存在“重大违法违规”。“对于受到行政处罚的发行人,目前较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函,证明该项处罚不属于重大违法违规即可。对此次受处罚的银行来说,假如能够取得中国银保监会出具的相关合规证明,则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性微乎其微。”该人士表示。根据证监会最新发布的审核情况,浙商银行已进入预披露更新状态,下一步很快会进行初审会和发审会。记者注意到,在此前证监会披露的浙商银行A股审核反馈意见中,证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注,此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔,涉及罚金累计2284.47万元,监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为,是否已取得有关部门合规证明”等多项问题。

                世界银行在其最新报告中透露,印度在2o18的汇款数量最多,其中800亿美元来自国外。与此同时,用户支付了40亿美元的支付服务费用。中间人友好型号目前格式的汇款有一个太多的检查站。如果一个人想要从纽约汇款到新德里,他的资金将通过支付走廊内的几个中间人。有一家当地银行会首先将资金发送给伦敦的银行合作伙伴。付款将等待确认几天,然后前往迪拜,新德里银行的合作伙伴银行所在地。在资金确认之前再添加几天,然后发送到指定的新德里银行帐户。在整个过程中,每个参与者都会拿走相当一部分资金。这就是传统汇款模式对于日常用户而言过于昂贵的原因。据世界银行统计,在超过25%的汇款走廊中,佣金高出10%以上。因此,送回100美元回家至少可以减少10美元的削减。汇款加密:为什么印度应该探索它?数字经济的快速发展有望改变整个汇款行业的动态。例如,区块链已经开设了替代支付走廊,可以像电子邮件一样快速发送资金 - 而无需支付高额佣金。根据世界银行的数据,当人们平均损失7.45%的费用时,使用区块链可以将支出减少到最低1%。 然而,印度对加密货币的立场并不完全乐观。印度储备银行(RBI)今年发布通知,要求银行停止与加密公司的关系。虽然这一决定打击了当地的交易市场,但也阻碍了许多在区块链领域内酝酿的初创公司的增长。与此同时,印度银行与全球区块链同意合作,建立低成本的汇款解决方案。这又要求他们使用密码来结算付款。根据印度储备银行的说法,目前的法律框架无法定义密码,这也使印度人无法探索廉价的汇款模式。与此同时,使用区块链的银行通常不能将现有的中介机构从支付走廊中减少。它只能在收取同样的佣金时最多加快结算速度。在允许在其上发布中央令牌之后,印度可以随时探索基于区块链技术的银行间网络。然而,它仍然需要他们将所有银行放在同一页面上 - 这看起来不太可能。简单来说,如果一家银行像WhatsApp和Instagram等其他作品一样工作,WhatsApp的用户就无法向Instagram用户发送消息,即他们需要一个共同的协议,比如类固醇上的NEFT。与此同时,印度汇款用户可以继续探索比特币更便宜的分散支付模式,尽管银行禁令。许多印度自由职业者已经接受比特币作为支付,并通过p2p交换将它们换成印度卢比。

                昨日,银行间市场资金利率进一步提升,从上海银行间同业拆放利率(Shibor)来看,各期限Shibor出现全线上行,隔夜Shibor上行3.7个基点,1个月期限Shibor继续上行1个基点。(黄紫豪)

                据中央气象台网站消息,11月29日至12月1日,黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾,部分地区重度霾;11月30日夜间至12月2日,新疆北部部分地区将有中到大雪,局部地区有暴雪或大暴雪(10~22毫米),并伴有6~7级大风,过程降温8~12℃,部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地,每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准,藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。综合报道,美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示,由于药物过量死亡率和自杀率攀升,美国人的预期寿命出现降低。此一增长部分反映美国人口成长与高龄化,但专家表示,年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大,尤其是中年人。

                数据显示,截至2018年三季度末,商业银行不良贷款余额为20322亿元,不良贷款率为1.87%,拨备覆盖率为180.73%,贷款拨备率为3.38%。虽然不良贷款率仍有小幅增加,但不良贷款绝对规模增加幅度下降明显,且拨备余额和拨备覆盖率继续提升。在2018年宏观经济持续下行的情况下,商业银行的信用风险特征并未发生明显恶化,资产质量仍处于较为稳定的状态。未来,随着国内经济结构调整步伐的不断加快,以及民营及小微企业融资环境的逐步改善,商业银行资产质量下行的压力将得到缓解,逾期和关注类贷款等前瞻性指标也将出现持续向好的趋势,盈利能力的提升则有助于商业银行继续加大不良贷款的处置力度,降低存量风险的水平。根据三季度商业银行与不良贷款相关的指标显示,虽然不良贷款率仍有小幅增加,但新增不良贷款规模开始出现明显的下降,与此同时,拨备水平也有明显的提高,不良增速保持平稳表明资产风险化解成效已经开始显现,商业银行资产质量总体稳定可控。2018年前三季度,商业银行不良贷款余额增长3265亿元,同比多增1683亿元;1.87%的不良贷款率比年初增加0.13个百分点,比二季度末小幅增加0.1个百分点。与不良贷款相类似,关注类贷款占比为3.25%,比年初和上半年末分别下降0.24个百分点和0.01个百分点。值得一提的是,关注类贷款占比已经连续八个季度实现环比下降,这表明商业银行面临的潜在风险正逐步得到释放,未来资产质量继续下行的压力有一定程度的缓解。受不良认定标准趋严和核销进度放缓等因素的影响,2018年上半年,商业银行不良贷款增幅较为明显。三季度以来,这一态势得到一定的遏制,三季度单季新增不良贷款仅为860亿元,比上季度少增1078亿元。除了不良贷款和关注类贷款指标有所改善外,商业银行资产质量稳定格局的延续还表现在拨备力度的不断加大及风险抵御能力的持续增强。截至三季度末,商业银行贷款损失准备余额为36727亿元,比年初增加5783亿元。在贷款损失准备持续增加和行业不良贷款运行趋势企稳的情况下,贷款损失准备余额增速继续明显高于不良贷款增速,推动拨备覆盖率比上季度末增加2.03个百分点至180.73%,贷款拨备率也提升5个基点至3.38%,风险抵御能力不断增强。从前三季度的情况看,较大规模的核销处置是商业银行降低存量不良贷款、推动不良贷款率企稳的主要原因之一。根据银监会披露的数据,前三季度,商业银行综合运用资产证券化、债转股等多种手段加大不良资产处置力度,共处置不良贷款达到1.2万亿元,同比多处置2300多亿元,其中利用拨备核销达到7000多亿元,同比多核销1900多亿元。随着盈利能力的逐步回升,未来商业银行具备充足的财务资源进行不良资产的处置与核销。截至三季度末,商业银行不良贷款率为1.87%,环比上升1BP;不良余额环比增加751亿元;关注类贷款占比延续下降趋势,环比下降1BP至3.25%。虽然当前经济仍面临较大的下行压力,但收入持续向好为商业银行加快不良化解提供了强有力的支撑,银行也相应加强了逆周期调节,风险抵御能力显著增强,总体而言,银行业资产质量依然延续稳中向好的态势。分银行类型看,国有大行资产质量继续夯实,比较优异;与国有大行相比,中小银行资产质量压力相对较大。另一方面,商业银行业绩增长与否与拨备计提力度直接相关。无论是前三季度还是三季度单季,虽然商业银行净利润增速同比略有增长,但环比增速均有所放缓,主要源于拨备计提力度的显著加大。截至2018年前三季度,商业银行实现净利润15118亿元,同比增长5.91%,增速比上半年放缓0.46个百分点;三季度单季,商业银行实现净利润4796亿元,同比增长4.92%,增速比二季度放缓2.00个百分点。不过,值得关注的是,业绩增速放缓并不意味着银行业基本面变差,在经济下行压力较大的情况下,银行加大拨备计提做逆周期储备很大程度上是导致业绩增速放缓的主要原因。三季度单季,商业银行贷款损失准备余额大幅增加1754亿元,拨备覆盖率相应环比提升2.03个百分点至180.73%,其中,国有大行、股份制银行、城商行、农商行拨备覆盖率为205.94%、190.74%、198.85%、125.60%,环比变化幅度分别为3.74个百分点、2.40个百分点、-9.04个百分点、3.35个百分点。由于国有大行规模增速明显回升,进而带动银行业资产扩张继续回暖。截至三季度末,商业银行总资产同比增长6.95%,增速比上半年末提高0.19个百分点,规模增速已连续两个季度回升;其中,国有大行总资产增速比上半年末提升1.15个百分点,而股份制银行、城商行总资产增速则分别放缓0.52个百分点、0.39个百分点。与国有大行相比,中小银行三季度资产投放趋缓,一方面,在经济仍面临较大下行压力的情况下,银行自身风险偏好降低,资产投放偏谨慎;另一方面,中小银行资本充足率水平也在一定程度上对规模扩张形成制约。整体来看,商业银行息差继续回升,中小银行改善较为显著。截至三季度末,商业银行净息差为2.15%,环比上升3BP,同比上升8BP,对业绩的正面贡献继续加大(二季度同比上升7BP);其中,中小银行受益市场利率大幅下行,负债端压力大幅缓解,息差显著回升。分银行类型看,国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差环比分别提升1BP、8BP、3BP、5BP至2.12%、1.89%、1.97%、2.95%。在二季度资产增速有所回升的基础上,商业银行三季度资产规模同比增速比二季度末继续提升。截至9月末,商业银行资产同比增长6.95%,增速比6月末增加19BP;国有大行、股份制银行、城商行、农村金融机构资产增速均保持正增长,同比增速分别为6.92%、3.95%、8.35%、5.39%,与6月末相比增速变动幅度分别为:1.15个百分点、-0.52个百分点、-0.39个百分点、-0.46个百分点。显而易见,只有国有大行的资产增速仍保持较为强劲的增长势头。正是在国有大行资产规模强劲增长的带动下,商业银行资产增速在三季度继续回升。与资产增速相比,商业银行利润增速稍有回落,但行业分化格局比二季度更为清晰。1-9月,商业银行净利润同比增长5.91%,增速比1-6月下降0.47个百分点。1-9月,国有大行、股份制银行、城商行税后利润同比分别增长4.73%、6.39%、5.58%,与1-6月相比,增速变动幅度分别为-0.92个百分点、1.06个百分点、-0.80个百分点。得益于息差的强势上升,股份制银行利润增速表现亮眼。尽管在资产增速的表现上不如国有大行,但股份制银行的业绩表现却比国有大行更加靓丽。股份制银行是三季度商业银行利润增速表现最亮眼的板块,1-9月,上市股份制银行税后利润增速上升至8.3%。而城商行利润增速稍有下降,主要原因为非上市城商行的拖累,1-9月,上市城商行税后利润同比增长15.36%,比1-6月上升32BP。无论是资产规模增长,还是盈利增长表现,三季度数据显示,银行业总体业绩向好,资产质量保持稳健状态。2018年三季度,银行业基本面表现保持稳中向好的态势,行业ROA开始走平,资产增速继续走高,息差、资本充足率均有显著提升。不良贷款率保持基本平稳,国有大行资产质量继续保持向好趋势不改,城商行不良贷款率上升主要受非上市城商行资产质量承压的拖累。拨备覆盖率进一步上升至181%,行业风险抵补能力增强。预计下一步银行业投资的主要预期差为息差可实现走平、资产增速可进一步提升成为业绩增长的重要驱动因素、行业资产质量有望保持基本平稳。1-9月,商业银行净息差为2.15%,比1-6月上升3BP;与1-6月相比,国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差均保持增长,1-9月,国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差分别为2.12%、1.89%、1.97%、2.95%,增速分别为BP、8BP、3BP、5BP,各类银行净息差实现集体上升。净息差上升主要受信用环境偏紧、同业利率下行的影响。其中,股份制银行息差修复幅度最大,主要得益于同业负债占比较高。具体分析,银行业净息差上行主要有两个方面的原因:一是信用环境仍处于偏紧状态,资产增速提升较慢而非标回表的需求较强,银行在资产端具有较强的议价能力;二是在银行间流动性宽裕的背景下,同业市场利率的大幅下行。二季度,3个月期限同业存单平均发行利率为4.36%,而三季度仅为3.17%,下降幅度高达119BP。股份制银行由于同业负债占总负债的比例相对较高(上市股份制银行三季度末同业负债占比达18.7%,而上市银行平均值为12.5%),在同业利率下行环境中受益最大,促进了息差强势改善8BP,远超国有大行、城商行和农商行的提升幅度。三季度央行货币政策报告显示,9月贷款利率已触顶后稍有回落,预计未来一段时间息差将逐渐走平,银行的业绩核心驱动将由价转量。未来银行业净息差将走平企稳,并有可能会继续上行,三季度,商业银行ROA已有企稳迹象,而ROE仍有小幅下降,未来净息差的企稳和上行很大程度上取决于ROE何时能企稳。截至9月末,商业银行ROA(TTM)季度环比持平于0.92%,ROE(TTM)季度环比下降27BP至12.16%。随着银行业资本补充的进一步到位,下一步杠杆放大有望为ROE的触底反弹提供有力的支撑。根据测算,截至9月末,商业银行ROA(TTM)为0.92%,连续三个季度持平,国有大行、股份制银行和城商行ROA(TTM)分别为1%、0.86%、0.82%,与6月末相比变动幅度分别为-1BP、2BP、-1BP。截至9月末,商业银行ROE(TTM)为12.16%,比6月末减少27BP,而国有大行、股份制银行和城商行ROE(TTM)分别为12.81%、12.41%、11.7%,分别比6月末下降35BP、16BP、28BP。预计随着银行业资本补充的到位,下一步杠杆的进一步放大有望为ROE的触底反弹提供有力支撑。除了净息差走势的渐趋企稳,商业银行不良贷款率更受市场关注。如果在经济下行压力较大的背景下,银行业资产质量能基本保持稳定,则表明整个银行业的信用风险已基本得到释放,信贷资产的质量也经受住了经济下行压力的考验。从三季度的行业数据来看,银行业不良贷款率基本稳定,不良生成率逐渐下降,资本充足率也有显著提升。截至9月末,商业银行不良贷款率为1.87%,季度环比上升1BP,不良贷款率基本稳定;不良贷款余额为2.03万亿元,环比增长3.84%,比二季度大幅下降6.47个百分点,不良贷款风险暴露的压力已经明显缓解。资产质量压力的缓解主要得益于不良贷款生成的放缓。若加回贷款核销部分,三季度单季,银行业不良贷款生成率为0.28%,比二季度大幅下降14BP,已回归至与2017年四季度、2018年一季度相近的水平。不过,行业资产质量总体向好并不能掩盖行业分化格局仍在持续,分银行类别来看,国有大行资产质量向好趋势明显,而城商行相比之下承压较大。截至9月末,国有大行、股份制银行、城商行、农商行的不良贷款率分别为:1.47%、1.7%、1.67%、4.23%,与6月末相比,上述四类银行不良贷款率有升有降,分化趋势明显,其变动幅度分别为-1BP、1BP、10BP、-6BP。具体来看,国有大行不良贷款率稳中有降,股份制银行基本平稳,城商行上升较快,农商行资产质量则出现边际改善的拐点。截至9月末,国有大行不良贷款余额季度环比增速为1.67%,比6月末上升83BP,但值得注意的是,三季度,国有大行资产增速继续提升,贷款增速远高于不良贷款的增速,保证了国有大行不良贷款率的下降;股份制银行不良贷款余额三季度环比增速为4.12%,比二季度末微升55BP,表明股份制银行资产质量基本稳定,其中,上市股份制银行则继续向好,不良贷款率比二季度末下降1BP;城商行不良贷款余额季度环比增速为13.45%,比6月末提高5.94个百分点,资产质量有所恶化。因此,虽然银行业整体资产质量保持稳健,但一些局部性的风险点也不容小觑,三季度资产质量有所恶化的城商行,未来这种趋势性的变化仍需密切关注。实际上,就城商行整体而言,其资产质量的好坏也是有所分化的,从三季度的数据观察,城商行资产质量风险暴露主要集中于非上市城商行。截至9月末,商业银行不良贷款率为1.87%,季度环比仅微升1BP,五大行三季度不良贷款率继续稳健改善,比6月末下降1BP,对银行业不良贷款率的稳健贡献颇多。而城商行不良贷款率则出现了较大幅度的上升,比6月末上升10BP,与国有大行资产质量的稳定表现形成鲜明对比。但根据上市城商行披露的数据,上市城商行的不良贷款率非常平稳,与城商行整体的变化趋势并不一致。截至三季度末,上市城商行不良贷款率为1.2%,不仅与二季度末持平,与城商行整体不良贷款率上升10BP产生了较大的差异,甚至远低于三季度银行业整体不良贷款率水平。整体来看,城商行不良贷款率上升幅度较快主要还是基本面因素所致,三季度,受宏观经济下行的不利影响,企业微观的经营环境也不是乐观,甚至有部分区域出现了不良贷款率抬头的态势,使得城商行整体资产风险有所加大,从而体现为不良贷款率的大幅上升。另一方面,虽然同属于城商行,但上市城商行大多位于东部沿海地区和经济较发达区域,经济基础较好,企业抵御风险的能力较强,银行信用风险基本可控。因此,上市城商行受信用风险暴露的负面影响较其他城商行要小得多。随着监管政策向中小企业倾斜,且针对民营企业、小微企业出台了一系列金融扶持政策,下半年货币政策会继续向有利于中小企业的方向发展,此举也将有利于修复信用环境,银行宽信用将逐渐发力,中小银行整体资产质量压力会得到较大缓解。因此,银行业不良贷款率也有望保持企稳态势。截至9月末,商业银行资本充足率为13.81%,季度环比大幅上升24BP。国有大行、股份制银行、城商行、农商行资本充足率分别为15.04%、12.48%、12.70%、13.01%,与6月末相比,变动幅度分别为31BP、36BP、-5BP、24BP,行业资本充足率实现较大幅度的回升。其中,国有大行、股份制银行、农商行资本充足率均显著提升,主要原因是三季度附属资本的补充进度有所加速,而城商行资本充足率稍有下降与其资产质量恶化有关,资产质量恶化导致贷款损失准备缺口侵蚀资本净额,未来如其资产质量逐渐向好,则资本充足率问题不大。实际上,8月以来,多家银行公告了下一步的资本补充计划,如2018年三季度,商业银行息差、资产规模增速均延续上升趋势,资本充足率也得到较大幅度的提升。与此同时,资产质量与6月末相比基本持平,且商业银行主动加大了拨备计提的力度,拨备覆盖率也实现触底回升,风险弥补能力继续增强。虽然银行业分化现象更为显著,股份制银行三季度的表现最为亮眼,同业负债占比较高驱动息差大幅上行,资产质量稳健,净利润增速也得到较快提升;国有大行仍是业绩全面领先的代表,资产增速延续强势上升的态势,资产质量改善趋势最明确,且资本充足率最高;城商行资产质量的恶化主要集中于非上市城商行,上市城商行业绩则保持稳中向好;而农商行的基本面亦出现边际改善的趋势。对银行股而言,三季度的数据显示总体稳中向好,未来需要挖掘投资预期差,主要体现在如果未来在负债成本“价稳”的基础上实现资产规模的“量升”,加上资产质量影响的可控,则银行股存在较大的投资预期差。综上所述,未来银行业净息差预计将逐渐走平,但受宽货币利好负债成本的下行、零售转型和加配民企融资拉升资产收益等有利因素的影响,银行基本面具有较强的支撑。随着宽信用的逐步实现,银行资产增速将成为银行盈利的核心驱动因素。当然,经济下行超预期和资产质量恶化超预期的风险因素仍需不可小觑。受外需和内需扰动的影响,企业融资需求增长需要密切关注。而且,虽然上市银行不良贷款率已开始率先下行,但资产质量修复过程中可能会受到中小企业市场出清的干扰。加上贸易摩擦向银行业资产质量的传导具有较长的链条,可能会对银行贷款资产的质量产生一定的不利影响。【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

                近期,市场上有观点认为,今年以来央行投放的资金淤积于银行体系。对此,中国人民银行日前发布报告回应称,目前我国银行体系的超额准备金率并不高,央行投放的资金并未淤积在银行,而是基本上传导到了实体经济。2018年以来,面对外部环境变化和“几碰头”问题,人民银行采取应对措施,流动性管理目标由“合理稳定”转向“合理充裕”,通过降准、中期借贷便利(MLF)等渠道增加中长期流动性投放。央行发布的《2018年第三季度中国货币政策执行报告》显示,2018年以来四次实施定向降准,释放资金合计约2.3万亿元。前三季度累计开展中期借贷便利操作40740亿元,其中第三季度开展操作共16640亿元。报告认为,2018年以来,人民银行投放的中长期流动性,与金融机构缴存法定准备金、现金投放、财政库款上升等因素抽离的中长期流动性,总量大体相当,央行货币政策操作取向总体是中性的。不过,在此过程中,有人担心央行投放的资金会淤积于银行体系。对此,央行报告认为,如果把央行看成是资金的“总闸门”,那么商业银行就是传导央行资金的“引水渠”。“引水渠”水位(超额准备金率)的变化可以直观反映央行投放的资金是否得到了有效传导。从“量”上看,银行体系超额准备金率并未上升,货币信贷平稳增长,表明央行投放的资金并未淤积在“引水渠”(商业银行),而是基本上全部传导到了实体经济。在央行看来,超额准备金率是衡量银行体系流动性的关键指标,也是货币政策是否有效传导的重要标志之一。数据显示,9月末,金融机构超额准备金率为1.5%,较上年同期高0.2个百分点;金融机构人民币贷款余额为133.3万亿元,同比增长13.2%,比年初增加13.1万亿元。与此同时,央行认为,从“价”上看,债券利率显著下降,贷款利率稳中趋降,也表明央行投放流动性的利率传导效果正在逐步显现。数据显示,10月末银行间市场存款类机构以利率债为质押的7天期回购利率为2.71%,较6月末下行30个基点。不过,央行报告也承认,目前在结构上和局部领域,货币政策传导仍面临一些约束。为此,人民银行采取了定向降准、扩大抵押品范围、推出民营企业债券融资支持工具等多种措施,加强“精准滴灌”,引导金融机构加大对民营企业和小微企业的支持力度。同时,需要相关部门进一步加强协调配合,综合施策,通过“几家抬”共同改善货币政策传导的微观基础。央行表示,下一阶段,稳健的货币政策要保持中性,松紧适度,把好货币供给总闸门,在多目标中把握好综合平衡,根据形势变化及时动态预调微调。进一步加强政策协调,疏通货币政策传导渠道,创新货币政策工具和机制,进一步提高金融服务实体经济的能力和意愿。(完)①凡本网注明“来源:德州新闻网”的所有作品,版权均属于德州新闻网,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:德州新闻网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。③鉴于本网发布稿件来源广泛、数量较多,如因作者联系方式不详或其它原因未能与著作权拥有者取得联系,著作权人发现本网转载了其拥有著作权的作品时,请主动与本网联系,提供相关证明材料,我网将及时处理。

                轰炸机网页版在线使用为贯彻落实党中央、国务院关于服务民营企业和民营经济的重大决策部署,11月29日,中信银行在杭州召开支持民营企业发展座谈会。会议邀请20多家民营企业,面对面沟通民营企业金融服务需求,并推出支持民营企业发展的14项举措,从加强政策保障、提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等多个方面,切实助力民营企业健康发展。中信银行表示,继续坚定不移地将“服务民营企业”作为全行战略规划的重要内容,出台专项民营企业授信政策和指导意见,继续加大民营企业授信支持力度。中信银行将精准支持民营经济活跃的长三角地区、珠三角地区、长江经济带,积极支持互联网、新能源、新材料、高端装备等战略性新兴产业;对于“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业,将加大战略性资源配置并发挥并购、债券承销、跨境融资等业务优势,助力其产业整合、做大做强。中信银行表示,对于暂时经营困难但仍有发展前景的优质民营企业,将不抽贷、不压贷、不断贷,并通过参与银行间合作、并购等方式,对其给予纾困支持;对股票质押等流动性问题,不搞“一刀切”强平;落实服务收费“两禁两限”政策,对于普惠型小微法人企业主动改“限”为“禁”,执行“四禁”政策,不收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费;按规定承担融资过程中的房屋抵押登记费以及普惠型小微法人企业融资过程中房地产类押品评估费。同时,中信银行将发展普惠金融作为转变发展方式、优化业务结构的战略安排。已成立由党委书记、董事长担任组长的普惠金融领导小组,设立23个联合工作组,出台近40项制度,加快政策落地。在总行设立普惠金融一级部,在重点分行开展业务试点,并加快普惠金融支行和专营支行建设。下一步,将搭建专业化管理体系,配置专项信贷规模,实施专门授权审批流程,开发独立IT系统,设计专属产品,“精准滴灌”小微企业。一方面,中信银行将加强供应链金融等产品创新。基于核心企业自建供应链金融平台、垂直类电商平台等业务场景,通过银企直联、开放银行等多种方式嵌入银行服务,探索“1+N+N”型融资模式。研发“电商电票”、电子应付凭证融资、电商供应链融资产品,“以大带小”做深做透中小微企业客户群,将金融“活水”引流向小微企业。中信银行还将加大债券服务力度,丰富股权融资服务,为民营企业量身打造国际金融服务,积极开展贷投联动、科创基金等普惠类创新服务。另一方面,中信银行将充分借助中信集团“金融+实业”的协同优势,搭建“融融结合、产融结合”的联合舰队,为客户提供全周期、全方位的综合金融服务,建立支持民营企业发展的创新基金和纾困基金;为民营企业提供差异化金融市场咨询服务,助力其资金避险增值。中信银行将梳理并优化各项业务流程,简化审批手续,以线上线下相结合的高效服务,解决企业对资金服务“多、频、急”的需求。如将依托核心企业,给予上下游产业链客户群一揽子网络授信额度支持;加快实现供应链金融一站式线上化、自动化审批。此外,中信银行将加强与民营企业的“总对总”服务,通过“整体谈判、总分联动、平行作业”等一站式服务,提升服务层级,提高服务质效。未来,该行将继续在总分行定期召开民营企业座谈会,主动加强与民营企业的沟通与联系,建立新型银企关系。中信银行将以信息科技为手段,充分发挥互联网平台优势,整合银企信息资源,搭建与龙头企业、互联网、电商等数据资源公司的合作平台,实现信贷系统与民营企业相关系统互联互通。加强大数据分析和应用,绘制基于民企、小微企业行为、交易数据的一体化客户视图,实现大数据立体评价,全力破解银企信息不对称等难题。中信银行表示,召开本次座谈会的目的,是通过与民营企业面对面的沟通交流,梳理并解决服务民营企业过程中的难点和问题。今后,中信银行将继续发挥品牌优势,提高自身综合金融服务能力,拓宽服务小微企业的广度,提升服务大中型民营企业的深度,持续提升服务民营企业的质效。近年来,中信银行围绕国家战略积极支持实体经济,特别是在制造、批发、建筑、信息、物流等领域,量身定制综合金融服务方案,满足民营企业多元化融资需求;驰援民营企业应对市场波动,及时为遇到临时性困难的一批龙头企业提供服务。截至2018年三季度末,中信银行民营企业贷款余额7315亿元,在对公贷款中占比38%。普惠贷款余额1232亿元,同比增加384亿元,实现普惠金融“两增”考核达标,普惠型小微企业贷款不良余额和不良率较年初实现“双降双低”。

                据中央气象台网站消息,11月29日至12月1日,黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾,部分地区重度霾;11月30日夜间至12月2日,新疆北部部分地区将有中到大雪,局部地区有暴雪或大暴雪(10~22毫米),并伴有6~7级大风,过程降温8~12℃,部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地,每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准,藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。综合报道,美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示,由于药物过量死亡率和自杀率攀升,美国人的预期寿命出现降低。此一增长部分反映美国人口成长与高龄化,但专家表示,年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大,尤其是中年人。

                人民币没有作废一说 在回答问题以前,先纠正一个错误的观点。只要是中国人民银行发行的人民币,不管你是哪一版、哪一年发行的,都不可能作废。如果国家不让其继续流通的话,会发布退市公告,号召大家将退市的人民币拿去银行营业网点进行等值兑换,除非你拿的是假人民币,要不然银行没有任何权利不予兑换,大家放心即可! 此次发行的50元新币属于纪念钞 如上图所示,此次发行的50元新版纸币并不属于我们常说的第几版人民币,那是正常市场流通所使用的普通人民币,而这次发行的50元纸币是为了庆祝人民币发行70周年特意发行的一款纪念币,收藏价值远大于实际面值。 纸币纪念币自1999年推出以来,这已经是第五张了。此次中国人民银行一共发行了1.2亿张50元的纪念币,一共价值60亿元,发行量并不算大,与之形成对比的是,2015年推出的100元航空纪念币一共发行了3亿张,价值300亿元。 历代纪念币 1999年建国50周年纪念币 顾名思义,这是为了纪念建国50周年而推出的一款纪念钞,也是国内首次推出纸币纪念钞。发行数量为5000万张,面值50元,是除了千禧龙钞以外最具收藏价值的一款纪念钞。 2000年世纪千禧龙钞 千禧龙钞于2000年推出,面值100元,发行数量为1000万张,是国内第一款塑料钞,印刷成本较高。而且,此款纪念钞占据了很多首次,例如"首枚以龙为题材的纪念钞"、"首枚迎接新世纪千禧年的纪念钞"、"首枚生肖纪念钞",再加上远低于其他纪念钞的发行数量,可想而知千禧龙钞的收藏价值到底有多高了,收藏价值排名第一无可争议。 2008年北京奥运会纪念钞 2008年中国首次承办了奥运会这一世界性的体育盛会,为了纪念在北京举办的这次奥运会,中国人民银行顺势推出了这款奥运题材的纪念钞,面值10元,发行量仅有600万张,非常具有收藏价值。毕竟这是国内第一款奥运题材的纪念钞,以后还推不推出新的奥运题材的纪念钞还是未知数,物以稀为贵,懂收藏的人自然了解。 2015年航空纪念钞 为了纪念中国在航天领域取得的诸多成就,也为了激励国人重视航天教育的重要性,2015年央行推出了这款航空纪念钞,面值100元,发行数量3亿张,发行量为历史之最。此次发行的航空纪念钞因为数量实在太多,在一定程度上丧失了收藏品特有的市场稀缺属性,所以造成了目前不具备收藏价值的尴尬境地,是唯一一款收藏价值较小的纪念钞,例如我自己手里就有100张航空钞…… 综上所述,不管是哪款纪念钞,它的纪念意义、收藏意义都要高于金钱属性,它不可能替代目前正在流通的第五版50元的人民币;同样的,不管是纪念钞还是正常流通使用的纸钞,它们都有同等于面额的价值,不可能作废!

                日前,由全球著名财经杂志《环球金融》主办的“世界最佳消费者数字银行”(Theworld’sBestConsumerDigitalBanks)评选结果揭晓。经过激烈角逐,中国民生银行信用卡中心智能客户经营平台项目凭借出色的市场表现荣膺“中国最佳消费者数字银行”(BestConsumerDigitalBankChina),是唯一一家获得该奖项的中资银行。美国《环球金融》杂志是国际知名的专业财经媒体,成立于1987年,总部位于纽约。在全球189个国家公开发行,读者主要为跨国公司和财务机构的负责投资和战略决策的高级主管和财务官员。《环球金融》每年邀请第三方独立专家和资深业内人士举办系列评奖活动,奖项具有很高的权威性和影响力。此次获奖的民生信用卡智能客户经营平台项目于2016年7月正式启动,历时11个月完成投产,使民生银行成为国内首家使用BLAZE决策引擎做精细化营销的银行。该项目涵盖客户全生命周期管理、差异化营销策略、优质客群经营等多个决策领域。近年来,面对复杂多变的经济形势和日趋加重的同业竞争压力,民生银行信用卡中心依旧保持快速发展势头,市场竞争力、行业影响力稳步提升。依托大数据、云计算、人工智能等科技技术,民生信用卡以全民生活APP为主阵地,在为持卡人提供基础金融服务的基础上,推出个性化服务,使持卡人感受到更加丰富多彩的移动金融生活,加速民生银行信用卡中心数字化、智能化建设。

                “一大批各个领域的技术领军人才在创业板成功创业,这能够进一步激励高层次人才、技术团队投身创业大潮,促进新兴产业发展。数据显示,2017年,创业板上市公司支付各项税费共计626亿元,税收贡献持续稳定增长;提供就业岗位138万个,同比增加14%;支付职工薪酬1491...今年6月,辽宁省上报整改落实情况称,绥中县已暂停规划执行,佳兆业、宏跃酒店等违规围填海项目已按要求停止建设。据了解,针对绥中县暴露的问题,辽宁省委、省政府高度重视,及时研究出台《辽宁省环保督察问题整改问责办法(试行)》。杭州绕城高速西复线加快建设浙江在线11月20日讯(浙江在线记者。摄)11月20日,位于富阳区环山乡的杭州绕城高速西复线工程第TJ07标段工地,浙江“交工宏途”公司的建设者在建造高架桥桥墩和盖梁,加快工程建设步伐。浙江舟山首条500千伏交联聚乙烯海缆登陆大鹏岛浙江在线11月20日讯(浙江在线拍友。摄)11月20日中午,经过连续150个小时的海上铺设施工作业,500千伏交联聚乙烯海缆在经历了阵风九级的恶劣天气影响、跨越了17公里的灰鳖洋海域后顺利登陆舟山市金塘大鹏岛海岸,连接...

                黄淮江淮及华北中南部等地有霾和大雾11月30日至12月1日,江淮、黄淮等地有轻至中度霾,部分地区重度霾;11月30日至12月2日,华北中南部、黄淮北部等地大气扩散条件较差,有轻至中度霾,局地重度霾。(记者李金磊)2018年临近年底,在这里提醒大家,有笔钱别忘了去交,有3笔钱记得去领取。最近调整的省份是四川,自2018年12月1日起,四川省城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准提高至每人每月100元,即在原每人每月93元的基础上增加7元。据日本时事通信社报道,丰田汽车公司29日向日本国土交通省提交召回申请称,由于防止汽化燃料外漏的装置强度减弱,存在燃料泄露风险,故将召回2006年9月至2017年9月生产的“普拉多”等7款车型,共计12万5151辆汽车。俄“轰鸣”号火箭从普列谢茨克发射场成功发射中新网11月30日电。据俄罗斯卫星通讯社报道,当地时间30日,俄罗斯国防部表示,“轰鸣”号火箭携带一组军用卫星从俄罗斯普列谢茨克航天发射场发射升空。

                中新社绍兴12月10日电(邢翀)在9日晚进行的2018女排世俱杯决赛上,中国球员朱婷效力的土耳其豪门瓦基弗银行队以3:0击败巴西米纳斯,第三次夺得女排世俱杯冠军,也是女排世俱杯历史上第二支成功卫冕的球队。朱婷获得全场最高21分,继上届世俱杯后再度当选最具价值球员(MVP)。卫冕冠军瓦基弗银行队在本届比赛中发挥出色。小组赛不失一局,斩获三连胜,以小组头名晋级半决赛;半决赛中瓦基弗银行队又以3:1击败巴西劲旅海滩女排,与战胜另一支土超豪门伊萨奇巴希的巴西米纳斯女排会师决赛。9日决赛双方展开精彩的攻防大战。比赛开始后局势就十分胶着,但经验丰富的瓦基弗银行队在关键分把握上更为出色,先后以25:23和25:21拿下前两局。第三局放下包袱的瓦基弗银行队打得顺风顺水,巴西米纳斯队则出现连续失误,最终瓦基弗银行以25:19锁定胜局,从而以3:0战胜对手斩获冠军。瓦基弗银行队主教练古德蒂赛后表示,这对俱乐部来说是一个非常重要的胜利。“队员们能够在最重要的比赛中发挥出最佳状态,对此我很满意,现场的中国球迷给了我们巨大的支持。”古德蒂还表示,能够拥有朱婷这样的球员非常幸运。“朱婷刚来时语言是很大障碍,现在她可以自如沟通,在训练场和球场上都会尽自己最大努力,求胜欲望很强。”古德蒂说,目前朱婷已经完全融入队伍,成为球队的中流砥柱。曾两次夺得世俱杯冠军的土耳其豪门球队伊萨奇巴希最终以铜牌收官。本届世俱杯决赛原本被认为是两个小组头名、同为土超豪门的伊萨奇巴希和瓦基弗银行之争,但在8日的半决赛上,伊萨奇巴希以2:3惜败巴西米纳斯队,无缘决赛。在9日的铜牌争夺战上,实力更胜一筹的伊萨奇巴希以3:0完胜巴西海滩女排。伊萨奇巴希主攻金软景赛后表示,虽然对最终名次不是很满意,但球队很好地从半决赛失利中调整好状态。“我知道很多球迷期待我和朱婷的隔网对决,但我们还有很多机会。”据中央气象台网站消息,中央气象台12月10日6时继续发布寒潮蓝色预警。受南下冷空气和低涡切变共同影响,黄淮中东部将有较强降雪,为此,中央气象台12月10日6时发布暴雪蓝色预警。日前,国家组织“4+7”城市药品集中采购试点拟中选结果公布,与试点城市去年同种药品最低采购价相比,药价平均降幅52%,最高降幅达到96%。12月7日,国家组织“4+7”城市药品集中采购试点拟中选结果公布,正式对外进行为期一周的公示。本月底,春运前返乡的火车票就将开抢,要抢票回家的小伙伴要记住几个时间点。目前全路网络购票和电话订票的预售期为开车前30天,车站售票窗口、铁路客票代售点和自助售票机的预售期为开车前28天。2014年11月8日,北京APEC峰会通过《北京反腐败宣言》,倡导加强反腐败国际追逃追赃合作。2015年9月,潜逃美国14年的贪污贿赂犯罪嫌疑人杨进军被美方强制遣返回中国,这是美国首次向中国遣返公开曝光的“百名红通人员”。”中国生态环境部应对气候变化司副司长陆新明表示,《巴黎协定》本身就是各方平衡的成果,完成《巴黎协定》实施细则的谈判也需要各方的平衡和妥协,比如在责任和义务上如何体现发达国家和发展中国家的区别。12月8日,乌克兰总统波罗申科表示,他将签署命令终止乌克兰同俄罗斯签订的两国友好、合作与伙伴关系条约。11月25日,乌克兰海军舰船从黑海港口敖德萨出发前往亚速海港口马里乌波尔,在经过刻赤海峡时与俄罗斯舰艇发生冲突。

                人民币没有作废一说 在回答问题以前,先纠正一个错误的观点。只要是中国人民银行发行的人民币,不管你是哪一版、哪一年发行的,都不可能作废。如果国家不让其继续流通的话,会发布退市公告,号召大家将退市的人民币拿去银行营业网点进行等值兑换,除非你拿的是假人民币,要不然银行没有任何权利不予兑换,大家放心即可! 此次发行的50元新币属于纪念钞 如上图所示,此次发行的50元新版纸币并不属于我们常说的第几版人民币,那是正常市场流通所使用的普通人民币,而这次发行的50元纸币是为了庆祝人民币发行70周年特意发行的一款纪念币,收藏价值远大于实际面值。 纸币纪念币自1999年推出以来,这已经是第五张了。此次中国人民银行一共发行了1.2亿张50元的纪念币,一共价值60亿元,发行量并不算大,与之形成对比的是,2015年推出的100元航空纪念币一共发行了3亿张,价值300亿元。 历代纪念币 1999年建国50周年纪念币 顾名思义,这是为了纪念建国50周年而推出的一款纪念钞,也是国内首次推出纸币纪念钞。发行数量为5000万张,面值50元,是除了千禧龙钞以外最具收藏价值的一款纪念钞。 2000年世纪千禧龙钞 千禧龙钞于2000年推出,面值100元,发行数量为1000万张,是国内第一款塑料钞,印刷成本较高。而且,此款纪念钞占据了很多首次,例如"首枚以龙为题材的纪念钞"、"首枚迎接新世纪千禧年的纪念钞"、"首枚生肖纪念钞",再加上远低于其他纪念钞的发行数量,可想而知千禧龙钞的收藏价值到底有多高了,收藏价值排名第一无可争议。 2008年北京奥运会纪念钞 2008年中国首次承办了奥运会这一世界性的体育盛会,为了纪念在北京举办的这次奥运会,中国人民银行顺势推出了这款奥运题材的纪念钞,面值10元,发行量仅有600万张,非常具有收藏价值。毕竟这是国内第一款奥运题材的纪念钞,以后还推不推出新的奥运题材的纪念钞还是未知数,物以稀为贵,懂收藏的人自然了解。 2015年航空纪念钞 为了纪念中国在航天领域取得的诸多成就,也为了激励国人重视航天教育的重要性,2015年央行推出了这款航空纪念钞,面值100元,发行数量3亿张,发行量为历史之最。此次发行的航空纪念钞因为数量实在太多,在一定程度上丧失了收藏品特有的市场稀缺属性,所以造成了目前不具备收藏价值的尴尬境地,是唯一一款收藏价值较小的纪念钞,例如我自己手里就有100张航空钞…… 综上所述,不管是哪款纪念钞,它的纪念意义、收藏意义都要高于金钱属性,它不可能替代目前正在流通的第五版50元的人民币;同样的,不管是纪念钞还是正常流通使用的纸钞,它们都有同等于面额的价值,不可能作废!

                一周之前,商业银行理财子公司管理办法正式落地。截至今年11月末,已有工农中建、招行、中信、华夏等20家银行正式对外披露拟设立理财子公司。此外,还有多家上市银行负责人表达了设立理财子公司的意向。业内人士预计明年一季度,将陆续有银行理财子公司获批筹建的消息,最快将于明年四季度正式开业。银行理财子公司这样的新生事物,拿牌照只是第一步,之后还要面对很多问题和挑战。这其中,人才招募和培养成为公认的重点和难点。业内人士普遍认为,银行理财子公司未来无论是在投研、净值化管理方面,还是在咨询服务、理财顾问方面,都需要大量专业人才。未来资管行业的人才争夺战会愈演愈烈,公募基金将成为理财子公司“挖”高端人才的重点领域。虽然银行理财子公司被认为是含着“金汤匙”诞生的幸运儿,背靠母行的大树,拥有类似公募和私募基金的双重资格。在管理办法中,最受业界关注的莫过于“理财子公司发行的公募理财产品可直接投资股票”。但是,理财子公司毕竟是新生事物,依然面临很多挑战。以产品研发为例,相较于其他资管类产品,银行在传统理财产品上一向有优势,但缺乏在股票型理财产品上的经验。理财子公司依托银行资源,优势在于固定收益投资,不可能短期内就培养出自己的股权投研团队。有业内人士预计,两类权益投研人才应该最受理财子公司青睐:一类是传统的基金经理,一类是FOF(基金中的基金)/MOM(管理人的管理人基金)投资经理。传统基金经理是银行资管普遍需要的人才,主要负责净值型理财产品股票投资,直接对投资业绩负责。FOF/MOM投资研究岗主要做MOM或FOF研究,对资产端和产品端进行绩效归因等。这些岗位普遍要求在相关投资领域有两三年的投研经验。理财子公司的抢夺人才行动已经开始。一个月前,猎聘网上一则招聘信息引起业内人士的关注。某排名前十的全国性股份制银行正在招聘固收投资/量化/衍生品交易投资总监,要求年龄30-45岁,本科以上学历,10年以上工作经验,给出的年薪为150万-210万元。招聘信息显示,此岗位为该行正在筹备中的下属资管子公司所需,位置在上海。显然,这是该行在为理财子公司求贤。11月19日,又有银行资管开出250万-300万年薪招聘固收投资总监,要求年龄在33-40岁之间。其具体职责是:根据公司战略发展规划,制定固定收益投资业务发展策略,并组织实施;根据部门年度工作计划和绩效考核目标,制定固定收益投资团队的工作计划;负责部门固收产品的投资管理工作;负责部门团队管理工作。北京青年报记者注意到,从猎聘网固收投资总监类似岗位的招聘信息看,有私募基金也给出240万-300万的年薪,有公募基金给出的年薪是160万-220万元,而知名券商和投资管理公司一般价码是80万-150万元。这么看来,前两条银行招聘信息给出的薪水算行业偏高的,第三条信息的薪水属于平均水平。值得注意的是,招聘信息还显示,除了高端职位,那家排名前十的全国性股份制银行目前还在招量化、固收、衍生品交易、核算、市场等高管岗位。而从招聘行情看,金融行业固收投资经理的年薪一般多为50万-80万元。据了解,目前一些银行系理财子公司对正在招聘的研究员、客户经理、风控等普通岗位所开的工资,多在每月1.2万—2.5万元之间,权益投研人才的薪酬待遇肯定比其他同级别人才高很多,但离应聘者的理想预期还有相当差距,他们的预期价格比许多银行高管的薪资都高很多。除了市场公开招聘,也有业内消息称,现在已有银行理财子公司人员以学习经验为名陆续拜访多家公募基金,其实是想物色合适人选准备挖人。有公募基金人士认为,鉴于大多数银行目前的薪酬结构问题,特别顶级的人才可能请不动。比如,排名行业前20位的权益类公募基金经理,年薪可达500万以上,而最顶级基金经理可以获得公司股权,综合年薪甚至能达小千万。有私募基金人士认为,现在一些理财子公司开出的价码对于银行体系来说的确很高了,但也就是基金业平均水准,对高端基金人才不一定有诱惑,但吸引一般人才还是没问题。此外,基金行业的顶尖人才不少现在都去做私募了,银行体制相对复杂,喜欢自由的业内高手也不一定适应。多名银行业人士对北青报记者表示,除了市场招聘,理财子公司应该会从银行内部挑选不少人才。比如,某银行理财子公司的投研团队就打算先从原资管部挑选投研人才组建团队,同时从市场上招聘。北青报记者还发现,银行内部人士普遍认为,新成立的理财子公司虽然还属于银行体系,整体薪酬不可能完全跟基金看齐,但肯定比银行高一些,对银行内部员工来说应该很有吸引力。某股份银行东城一家支行的客户经理告诉北青报记者,他们虽然都是银行最基层的员工,也挺关心理财子公司的消息。虽然没有看到明确的内部招募消息,但不少同事都准备有机会就去试一下。现在银行支行的员工也都要求高学历加各种资格证书,如果可以有公开考试对大家最公平。不过,她个人觉得无论如何,分行以上的员工入选可能性比较大。轰炸机网页版在线使用

                2018年12月2日《商业银行理财子公司管理办法》下发,银行理财子公司的监管框架性文件正式落地。银行理财子公司具有多项利好:公募理财产品销售不设起点金额、可直接投资股票、销售渠道扩大、个人首次购买理财无需面签、合作机构范围扩大、可发行分级产品、非标投资限制放松等。我们认为理财子公司将对公募基金公司产生结构性冲击,但定位的差异决定了短期内二者不会趋同。理财子公司监管更宽松、专业化经营有利于理财的规模扩张。个股推荐银行理财的投资范围较公募基金大,非标投资预计仍将在理财子公司的资产配置中占据一席之地。目前理财子公司流动性监管更宽松。公募基金的节税优势进一步反映了理财子公司与公募基金的定位差异:理财子公司重长期大类资产配置、公募基金重短期投资交易。公募基金不适用净资本监管规定,而理财子公司的相关配套制度正在建立,我们预计理财子公司的净资本管理规定将与理财子公司监管更宽松,利好上市龙头银行的资管业务发展。理财子公司具有引进外部股东的空间,股权方面的灵活性可提高市场化、专业化程度,利好银行理财规模扩张。我们认为已设立公募基金子公司或大股东同时有公募基金牌照的大中型银行将占据先机。理财子公司的成立于商业银行意义重大。理财子公司是银行理财专业化转型的里程碑;银行理财将转为主动管理模式,推进资产的标准化,顺应直接融资大趋势;监管允许理财资金进入股票市场,长期来看银行有望在股市中发挥更大作用。我们看好资本充裕、零售战略推行迅速的银行。【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

                昨日,银行间市场资金利率进一步提升,从上海银行间同业拆放利率(Shibor)来看,各期限Shibor出现全线上行,隔夜Shibor上行3.7个基点,1个月期限Shibor继续上行1个基点。(黄紫豪)

                据台媒12月7日报道,日本高龄少子化情形严峻,除劳动人口不足、老人照护问题备受关注外,无人照料的“空房”问题也是棘手课题之一。为改善“蚊子户”问题,日本乡村地区相继成立“空屋银行”(空き家バンク),免费赠屋给符合条件、通过审核的民众,并以提供修缮补助等为诱因,吸引民众迁至乡下。育有三名子女的伊田尚子(NaokoIda)及伊田孝之(TakayukiIda)夫妇,本来与尚子的父母同住,直到4年前,两人免费拿到一间位于东京都多摩地区奥多摩町的双层楼房,才决定搬家。45岁的尚子说,新家虽然有许多需要整修的地方,但一家人一直很向往搬到乡下,拥有自己的大花园。“免费送你宽敞的双层楼房”,想必任谁听到这样的好事,都会下意识怀疑自己是不是遇到诈骗,而日本之所以会有这种“免费送屋”情形,主要是受其面临供过于求的窘境影响。据日本政策论坛(JapanPolicyForum)2013年统计显示,日本国内虽有6千多万栋房屋,但实际上名下拥有房地产的人,却仅有5千多万人,供过于求的情形可见一斑,且有逐年恶化的倾向。日本高龄少子化问题严峻,日本国立社会保障暨人口问题研究所预测,到了2065年时,日本人口很有可能会从现今的1.27亿人,减少至8千8百万人,即需要房屋的民众会越来越少。随年轻一代离乡背井前往大都市打拼,日本乡下地区空出许多空屋,因人迹罕至,甚至有不少人戏称这种空屋为“鬼屋”。除人口将越来越少外,相关单位也预测到了2040年,日本会有将近900多个城镇或乡村“被消失”,前述提到的奥多摩町就是其中一个。奥多摩町青年复兴部(OYR)旗下职员新岛和孝(KazutakaNiijima)表示,当地政府于2014年发现,奥多摩町名列东京都内预计将在2040年消失的三个地区后,便开始制定对策,研议振兴奥多摩町。位于多摩地区的奥多摩町,距东京都市区约2个小时的车程,过去曾是闹区。1960年代时,奥多摩町因木材业发展兴盛,当地人口一度超过13000多人,但后来受1990年代自由贸易兴起,木材业者减少影响,年轻人口流失,到了近年当地仅剩5200多名居民。当地政府为改善人口外流问题,于2014年成立“空屋银行”,针对向往在乡下生活的民众进行配对,目前日本多数地区皆有相关机构,只要输入关键字便可找到。谈到空屋银行的主要功能,奥多摩町当地的空屋银行,除会补助新住户些许房屋修缮费用外,还以奖励金鼓励当地的空屋持有人让出土地。但想要免费拿到房屋可没那么容易,若是单身民众,年龄必须在40岁以下,家庭入住的情形,则必须至少育有一名18岁以下的孩童,但各地规定不一。新岛表示,奥多摩町虽然有约3千栋房屋,但空屋却多达400间,其中仅有半数的空屋可以重新出租,剩下的几乎都是年久失修的房子,或建在易遭土石流冲毁的地区。日本于20世纪经历第二次世界大战,及1980年代的经济危机的两次“婴儿潮”后,房地产市场崛起,各地出现大量便宜、完工迅速的房屋,但这些房屋多半品质不佳,故许多民众倾向买新房,而非二手屋。为改善各地“蚊子户”的情形,日本政府于2015年制定法律,处罚名下持有空屋却未善加处理的民众,以鼓励其拆除或重整空屋。但受空地的课税较空屋便宜,故少民众选择将空屋夷为平地,而非转卖。负责转介空屋的新岛表示,虽然还有很大的努力空间,但他至今已成功转介9间房屋,且其中包含来自纽约、中国的外籍人士,就算不是日籍人士,也可以申请入住空屋。现居东京都心,由菲律宾籍的罗萨里(Rosalie)及日籍的今林敏行(ToshiukiImabayashi)组成的小家庭,也预计在2019年初带着6岁的小孩搬至奥多摩町。罗萨里表示,他们之所以决定搬到乡下,主要是受东京都心生活空间太过狭小影响,相较之下,同属东京都的奥多摩町虽相对偏僻,但四周都是自然景色,生活起来比较惬意。与繁忙的都市生活相比,乡下地区的生活品质虽清幽,但美国华盛顿大学教授杰弗里(JeffreyHou)认为,像奥多摩町这类的乡镇,需积极找寻振兴经济活动的办法,以撑起当地居民的生活,这样才有可能改善人口流失的问题,促进外界迁入。像是位于日本南端的神山(Kamiyama)地,就因IT公司在当地发展卫星事业而涌入一批新居民,这波迁入潮甚至超越其过去在2011年流失的人口,外部人口的迁入无疑向乡下地区注入一股新活力。居住在奥多摩町已有一段时日的伊田夫妇,原本看好乡下地区会有老人照护需求,但后来误打误撞,夫妻俩于2017年9月买下一间二手房屋,房龄超过100年。两人而后发挥巧思,将老房屋改造成咖啡厅,专做登山客、铁马族的生意。环视改造后的咖啡厅,尚子说,这间老房屋虽然“年事已高”,但只要稍作整修,就可以重现昔日的美丽模样。同时表示,在咖啡厅附近还有一栋由一个老奶奶管理的空房,在伊田一家搬来前,山里的猴子常常会偷吃奶奶种的蔬菜,但自他们搬来后,猴子便开始与人类生活的范围保持距离,伊田一家成了另类的“守门人”。

                本报讯12月10日,经过读者评议,专家打分,本报从安徽农金专刊三季度发表的500多篇通讯员稿件中,评出10篇“安徽农金”好新闻(见附表)。(本报记者)序号文章名称作者、所属行

                12月9日,土耳其瓦基弗银行队在颁奖仪式上。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队,获得冠军。新华社记者翁忻旸摄12月9日,土耳其瓦基弗银行俱乐部成员在颁奖仪式上。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队,获得冠军。新华社记者黄宗治摄12月9日,土耳其瓦基弗银行队球员朱婷(中)在比赛中吊球。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队,获得冠军。新华社记者翁忻旸摄12月9日,土耳其瓦基弗银行俱乐部成员在夺冠后庆祝。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队,获得冠军。新华社记者黄宗治摄12月9日,土耳其瓦基弗银行队球员朱婷(上)在比赛中扣球。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队获得冠军,土耳其瓦基弗银行队球员朱婷获得本届赛事最有价值球员奖。新华社记者黄宗治摄12月9日,朱婷(中)领取最有价值球员奖。当日,在浙江绍兴进行的2018世界女子排球俱乐部锦标赛决赛中,土耳其瓦基弗银行队以3比0战胜巴西米纳斯队获得冠军,土耳其瓦基弗银行队球员朱婷获得本届赛事最有价值球员奖。新华社记者黄宗治摄

                会上,邻里群众、侨眷代表们与支行党员们欢聚一堂,一同回顾了金融行业发展变化。大家你一言我一语,以自身、家庭及社会的变化畅谈40年改革中国发展之快、生活变化之大。邻里群众感言,金融行业发展的潮流和国家政策密切相关。银行业也从过去较为单一的窗口服务到手机银行、自助银行、网上银行等多元化服务,新时代互联网兴起之后移动支付又走进千家万户,百姓的日子越过越好了。

                数据显示,截至2018年三季度末,商业银行不良贷款余额为20322亿元,不良贷款率为1.87%,拨备覆盖率为180.73%,贷款拨备率为3.38%。虽然不良贷款率仍有小幅增加,但不良贷款绝对规模增加幅度下降明显,且拨备余额和拨备覆盖率继续提升。在2018年宏观经济持续下行的情况下,商业银行的信用风险特征并未发生明显恶化,资产质量仍处于较为稳定的状态。未来,随着国内经济结构调整步伐的不断加快,以及民营及小微企业融资环境的逐步改善,商业银行资产质量下行的压力将得到缓解,逾期和关注类贷款等前瞻性指标也将出现持续向好的趋势,盈利能力的提升则有助于商业银行继续加大不良贷款的处置力度,降低存量风险的水平。根据三季度商业银行与不良贷款相关的指标显示,虽然不良贷款率仍有小幅增加,但新增不良贷款规模开始出现明显的下降,与此同时,拨备水平也有明显的提高,不良增速保持平稳表明资产风险化解成效已经开始显现,商业银行资产质量总体稳定可控。2018年前三季度,商业银行不良贷款余额增长3265亿元,同比多增1683亿元;1.87%的不良贷款率比年初增加0.13个百分点,比二季度末小幅增加0.1个百分点。与不良贷款相类似,关注类贷款占比为3.25%,比年初和上半年末分别下降0.24个百分点和0.01个百分点。值得一提的是,关注类贷款占比已经连续八个季度实现环比下降,这表明商业银行面临的潜在风险正逐步得到释放,未来资产质量继续下行的压力有一定程度的缓解。受不良认定标准趋严和核销进度放缓等因素的影响,2018年上半年,商业银行不良贷款增幅较为明显。三季度以来,这一态势得到一定的遏制,三季度单季新增不良贷款仅为860亿元,比上季度少增1078亿元。除了不良贷款和关注类贷款指标有所改善外,商业银行资产质量稳定格局的延续还表现在拨备力度的不断加大及风险抵御能力的持续增强。截至三季度末,商业银行贷款损失准备余额为36727亿元,比年初增加5783亿元。在贷款损失准备持续增加和行业不良贷款运行趋势企稳的情况下,贷款损失准备余额增速继续明显高于不良贷款增速,推动拨备覆盖率比上季度末增加2.03个百分点至180.73%,贷款拨备率也提升5个基点至3.38%,风险抵御能力不断增强。从前三季度的情况看,较大规模的核销处置是商业银行降低存量不良贷款、推动不良贷款率企稳的主要原因之一。根据银监会披露的数据,前三季度,商业银行综合运用资产证券化、债转股等多种手段加大不良资产处置力度,共处置不良贷款达到1.2万亿元,同比多处置2300多亿元,其中利用拨备核销达到7000多亿元,同比多核销1900多亿元。随着盈利能力的逐步回升,未来商业银行具备充足的财务资源进行不良资产的处置与核销。截至三季度末,商业银行不良贷款率为1.87%,环比上升1BP;不良余额环比增加751亿元;关注类贷款占比延续下降趋势,环比下降1BP至3.25%。虽然当前经济仍面临较大的下行压力,但收入持续向好为商业银行加快不良化解提供了强有力的支撑,银行也相应加强了逆周期调节,风险抵御能力显著增强,总体而言,银行业资产质量依然延续稳中向好的态势。分银行类型看,国有大行资产质量继续夯实,比较优异;与国有大行相比,中小银行资产质量压力相对较大。另一方面,商业银行业绩增长与否与拨备计提力度直接相关。无论是前三季度还是三季度单季,虽然商业银行净利润增速同比略有增长,但环比增速均有所放缓,主要源于拨备计提力度的显著加大。截至2018年前三季度,商业银行实现净利润15118亿元,同比增长5.91%,增速比上半年放缓0.46个百分点;三季度单季,商业银行实现净利润4796亿元,同比增长4.92%,增速比二季度放缓2.00个百分点。不过,值得关注的是,业绩增速放缓并不意味着银行业基本面变差,在经济下行压力较大的情况下,银行加大拨备计提做逆周期储备很大程度上是导致业绩增速放缓的主要原因。三季度单季,商业银行贷款损失准备余额大幅增加1754亿元,拨备覆盖率相应环比提升2.03个百分点至180.73%,其中,国有大行、股份制银行、城商行、农商行拨备覆盖率为205.94%、190.74%、198.85%、125.60%,环比变化幅度分别为3.74个百分点、2.40个百分点、-9.04个百分点、3.35个百分点。由于国有大行规模增速明显回升,进而带动银行业资产扩张继续回暖。截至三季度末,商业银行总资产同比增长6.95%,增速比上半年末提高0.19个百分点,规模增速已连续两个季度回升;其中,国有大行总资产增速比上半年末提升1.15个百分点,而股份制银行、城商行总资产增速则分别放缓0.52个百分点、0.39个百分点。与国有大行相比,中小银行三季度资产投放趋缓,一方面,在经济仍面临较大下行压力的情况下,银行自身风险偏好降低,资产投放偏谨慎;另一方面,中小银行资本充足率水平也在一定程度上对规模扩张形成制约。整体来看,商业银行息差继续回升,中小银行改善较为显著。截至三季度末,商业银行净息差为2.15%,环比上升3BP,同比上升8BP,对业绩的正面贡献继续加大(二季度同比上升7BP);其中,中小银行受益市场利率大幅下行,负债端压力大幅缓解,息差显著回升。分银行类型看,国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差环比分别提升1BP、8BP、3BP、5BP至2.12%、1.89%、1.97%、2.95%。在二季度资产增速有所回升的基础上,商业银行三季度资产规模同比增速比二季度末继续提升。截至9月末,商业银行资产同比增长6.95%,增速比6月末增加19BP;国有大行、股份制银行、城商行、农村金融机构资产增速均保持正增长,同比增速分别为6.92%、3.95%、8.35%、5.39%,与6月末相比增速变动幅度分别为:1.15个百分点、-0.52个百分点、-0.39个百分点、-0.46个百分点。显而易见,只有国有大行的资产增速仍保持较为强劲的增长势头。正是在国有大行资产规模强劲增长的带动下,商业银行资产增速在三季度继续回升。与资产增速相比,商业银行利润增速稍有回落,但行业分化格局比二季度更为清晰。1-9月,商业银行净利润同比增长5.91%,增速比1-6月下降0.47个百分点。1-9月,国有大行、股份制银行、城商行税后利润同比分别增长4.73%、6.39%、5.58%,与1-6月相比,增速变动幅度分别为-0.92个百分点、1.06个百分点、-0.80个百分点。得益于息差的强势上升,股份制银行利润增速表现亮眼。尽管在资产增速的表现上不如国有大行,但股份制银行的业绩表现却比国有大行更加靓丽。股份制银行是三季度商业银行利润增速表现最亮眼的板块,1-9月,上市股份制银行税后利润增速上升至8.3%。而城商行利润增速稍有下降,主要原因为非上市城商行的拖累,1-9月,上市城商行税后利润同比增长15.36%,比1-6月上升32BP。无论是资产规模增长,还是盈利增长表现,三季度数据显示,银行业总体业绩向好,资产质量保持稳健状态。2018年三季度,银行业基本面表现保持稳中向好的态势,行业ROA开始走平,资产增速继续走高,息差、资本充足率均有显著提升。不良贷款率保持基本平稳,国有大行资产质量继续保持向好趋势不改,城商行不良贷款率上升主要受非上市城商行资产质量承压的拖累。拨备覆盖率进一步上升至181%,行业风险抵补能力增强。预计下一步银行业投资的主要预期差为息差可实现走平、资产增速可进一步提升成为业绩增长的重要驱动因素、行业资产质量有望保持基本平稳。1-9月,商业银行净息差为2.15%,比1-6月上升3BP;与1-6月相比,国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差均保持增长,1-9月,国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差分别为2.12%、1.89%、1.97%、2.95%,增速分别为BP、8BP、3BP、5BP,各类银行净息差实现集体上升。净息差上升主要受信用环境偏紧、同业利率下行的影响。其中,股份制银行息差修复幅度最大,主要得益于同业负债占比较高。具体分析,银行业净息差上行主要有两个方面的原因:一是信用环境仍处于偏紧状态,资产增速提升较慢而非标回表的需求较强,银行在资产端具有较强的议价能力;二是在银行间流动性宽裕的背景下,同业市场利率的大幅下行。二季度,3个月期限同业存单平均发行利率为4.36%,而三季度仅为3.17%,下降幅度高达119BP。股份制银行由于同业负债占总负债的比例相对较高(上市股份制银行三季度末同业负债占比达18.7%,而上市银行平均值为12.5%),在同业利率下行环境中受益最大,促进了息差强势改善8BP,远超国有大行、城商行和农商行的提升幅度。三季度央行货币政策报告显示,9月贷款利率已触顶后稍有回落,预计未来一段时间息差将逐渐走平,银行的业绩核心驱动将由价转量。未来银行业净息差将走平企稳,并有可能会继续上行,三季度,商业银行ROA已有企稳迹象,而ROE仍有小幅下降,未来净息差的企稳和上行很大程度上取决于ROE何时能企稳。截至9月末,商业银行ROA(TTM)季度环比持平于0.92%,ROE(TTM)季度环比下降27BP至12.16%。随着银行业资本补充的进一步到位,下一步杠杆放大有望为ROE的触底反弹提供有力的支撑。根据测算,截至9月末,商业银行ROA(TTM)为0.92%,连续三个季度持平,国有大行、股份制银行和城商行ROA(TTM)分别为1%、0.86%、0.82%,与6月末相比变动幅度分别为-1BP、2BP、-1BP。截至9月末,商业银行ROE(TTM)为12.16%,比6月末减少27BP,而国有大行、股份制银行和城商行ROE(TTM)分别为12.81%、12.41%、11.7%,分别比6月末下降35BP、16BP、28BP。预计随着银行业资本补充的到位,下一步杠杆的进一步放大有望为ROE的触底反弹提供有力支撑。除了净息差走势的渐趋企稳,商业银行不良贷款率更受市场关注。如果在经济下行压力较大的背景下,银行业资产质量能基本保持稳定,则表明整个银行业的信用风险已基本得到释放,信贷资产的质量也经受住了经济下行压力的考验。从三季度的行业数据来看,银行业不良贷款率基本稳定,不良生成率逐渐下降,资本充足率也有显著提升。截至9月末,商业银行不良贷款率为1.87%,季度环比上升1BP,不良贷款率基本稳定;不良贷款余额为2.03万亿元,环比增长3.84%,比二季度大幅下降6.47个百分点,不良贷款风险暴露的压力已经明显缓解。资产质量压力的缓解主要得益于不良贷款生成的放缓。若加回贷款核销部分,三季度单季,银行业不良贷款生成率为0.28%,比二季度大幅下降14BP,已回归至与2017年四季度、2018年一季度相近的水平。不过,行业资产质量总体向好并不能掩盖行业分化格局仍在持续,分银行类别来看,国有大行资产质量向好趋势明显,而城商行相比之下承压较大。截至9月末,国有大行、股份制银行、城商行、农商行的不良贷款率分别为:1.47%、1.7%、1.67%、4.23%,与6月末相比,上述四类银行不良贷款率有升有降,分化趋势明显,其变动幅度分别为-1BP、1BP、10BP、-6BP。具体来看,国有大行不良贷款率稳中有降,股份制银行基本平稳,城商行上升较快,农商行资产质量则出现边际改善的拐点。截至9月末,国有大行不良贷款余额季度环比增速为1.67%,比6月末上升83BP,但值得注意的是,三季度,国有大行资产增速继续提升,贷款增速远高于不良贷款的增速,保证了国有大行不良贷款率的下降;股份制银行不良贷款余额三季度环比增速为4.12%,比二季度末微升55BP,表明股份制银行资产质量基本稳定,其中,上市股份制银行则继续向好,不良贷款率比二季度末下降1BP;城商行不良贷款余额季度环比增速为13.45%,比6月末提高5.94个百分点,资产质量有所恶化。因此,虽然银行业整体资产质量保持稳健,但一些局部性的风险点也不容小觑,三季度资产质量有所恶化的城商行,未来这种趋势性的变化仍需密切关注。实际上,就城商行整体而言,其资产质量的好坏也是有所分化的,从三季度的数据观察,城商行资产质量风险暴露主要集中于非上市城商行。截至9月末,商业银行不良贷款率为1.87%,季度环比仅微升1BP,五大行三季度不良贷款率继续稳健改善,比6月末下降1BP,对银行业不良贷款率的稳健贡献颇多。而城商行不良贷款率则出现了较大幅度的上升,比6月末上升10BP,与国有大行资产质量的稳定表现形成鲜明对比。但根据上市城商行披露的数据,上市城商行的不良贷款率非常平稳,与城商行整体的变化趋势并不一致。截至三季度末,上市城商行不良贷款率为1.2%,不仅与二季度末持平,与城商行整体不良贷款率上升10BP产生了较大的差异,甚至远低于三季度银行业整体不良贷款率水平。整体来看,城商行不良贷款率上升幅度较快主要还是基本面因素所致,三季度,受宏观经济下行的不利影响,企业微观的经营环境也不是乐观,甚至有部分区域出现了不良贷款率抬头的态势,使得城商行整体资产风险有所加大,从而体现为不良贷款率的大幅上升。另一方面,虽然同属于城商行,但上市城商行大多位于东部沿海地区和经济较发达区域,经济基础较好,企业抵御风险的能力较强,银行信用风险基本可控。因此,上市城商行受信用风险暴露的负面影响较其他城商行要小得多。随着监管政策向中小企业倾斜,且针对民营企业、小微企业出台了一系列金融扶持政策,下半年货币政策会继续向有利于中小企业的方向发展,此举也将有利于修复信用环境,银行宽信用将逐渐发力,中小银行整体资产质量压力会得到较大缓解。因此,银行业不良贷款率也有望保持企稳态势。截至9月末,商业银行资本充足率为13.81%,季度环比大幅上升24BP。国有大行、股份制银行、城商行、农商行资本充足率分别为15.04%、12.48%、12.70%、13.01%,与6月末相比,变动幅度分别为31BP、36BP、-5BP、24BP,行业资本充足率实现较大幅度的回升。其中,国有大行、股份制银行、农商行资本充足率均显著提升,主要原因是三季度附属资本的补充进度有所加速,而城商行资本充足率稍有下降与其资产质量恶化有关,资产质量恶化导致贷款损失准备缺口侵蚀资本净额,未来如其资产质量逐渐向好,则资本充足率问题不大。实际上,8月以来,多家银行公告了下一步的资本补充计划,如2018年三季度,商业银行息差、资产规模增速均延续上升趋势,资本充足率也得到较大幅度的提升。与此同时,资产质量与6月末相比基本持平,且商业银行主动加大了拨备计提的力度,拨备覆盖率也实现触底回升,风险弥补能力继续增强。虽然银行业分化现象更为显著,股份制银行三季度的表现最为亮眼,同业负债占比较高驱动息差大幅上行,资产质量稳健,净利润增速也得到较快提升;国有大行仍是业绩全面领先的代表,资产增速延续强势上升的态势,资产质量改善趋势最明确,且资本充足率最高;城商行资产质量的恶化主要集中于非上市城商行,上市城商行业绩则保持稳中向好;而农商行的基本面亦出现边际改善的趋势。对银行股而言,三季度的数据显示总体稳中向好,未来需要挖掘投资预期差,主要体现在如果未来在负债成本“价稳”的基础上实现资产规模的“量升”,加上资产质量影响的可控,则银行股存在较大的投资预期差。综上所述,未来银行业净息差预计将逐渐走平,但受宽货币利好负债成本的下行、零售转型和加配民企融资拉升资产收益等有利因素的影响,银行基本面具有较强的支撑。随着宽信用的逐步实现,银行资产增速将成为银行盈利的核心驱动因素。当然,经济下行超预期和资产质量恶化超预期的风险因素仍需不可小觑。受外需和内需扰动的影响,企业融资需求增长需要密切关注。而且,虽然上市银行不良贷款率已开始率先下行,但资产质量修复过程中可能会受到中小企业市场出清的干扰。加上贸易摩擦向银行业资产质量的传导具有较长的链条,可能会对银行贷款资产的质量产生一定的不利影响。【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

                智能营销桌面是一款智能金融的高科技产品,互联网时代的消费者更加注重消费体验感,特别是一些线下零售店或金融展示区域。近期天驰融盛的销售数据显示,智能营销桌面销量日趋上升。天驰融盛智能营销桌面借助互联网科技实现各种功能,汇聚实用性、互动性和娱乐性于一体,这就是个多媒体中心和信息资讯平台,图文结合,只需轻轻点触,立马感受不同以往的操控体验。智能营销桌面也叫智能茶几,是以智能化为核心技术的一款多功能茶几,它由传统茶几外形与触摸屏结合,能在没有传统输入设备(如:鼠标、键盘等)下实现人机互动体验。极大的调动了客户的参与性和互动性,增加客户的体验感。天驰融盛智慧营销桌面定制的超强钢化玻璃表层,透明度高,清洁方便。抗冲击强度是普通玻璃的3倍,可承受250度以上的温差变化,对防止热炸裂有明显的效果。展示的内容横竖皆宜,利用纳米触控模感应显示到透明玻璃平板上,触控精准、反应灵敏,任意地方触摸均可进行人机的交互体验;只识别手触控,放茶杯、手机、金属在茶几表面或倒泻水都不影响操作。天驰融盛提供的智能茶几不仅仅是展示设备,它还是一台营销设备,天驰融盛及时、可持续地为银行提供更新展示内容服务,配合网点营销目标,替换主推贵金属信息,促进贵金属销售,避免智能茶几成为一个摆设,普通智能茶几无法做到及时地可持续地更新内容服务,导致设备闲置。北京天驰融盛科技有限公司供货给银行的智能茶几应用于查询实时金融信息、金融产品介绍、理财产品介绍、金融计算器、休闲娱乐游戏等,智能茶几可以让客户更直观、详实、全方位了解金融理财产品的功能及特色,增加产品好感度。想了解更多的金融资讯,请关注公司微信公司号“天驰融盛智能金融”。对于用户来讲,智能化设备的增加,不仅仅让用户去银行办业务的效率提高,同时,也更加便捷和现代化,更多的是互动体验带来的新时代的文化和新方式的新颖、独特的魅力,脱离了纸媒,实现无纸化、智能化、智慧化的体验,合理分配并提高服务效率,更加便利银行的工作,同时也因地因人而做出相对的智能化营销方案,促进银行的业务发展。时下经济发展迅速,只有不断革新换代,赋予产品新的使命,才能为金融网点智能升级服务提供稳固保障。天驰融盛是金融网点智能化服务专家,专为银行定制智能化设备以及服务,助力金融机构打造智能化完美用户体验!

                扬子晚报讯(记者李冲通讯员蔡友才)扬子晚报记者从江苏银保监局筹备组了解到,近年来,江苏银行业不断强化工作举措,加大创新力度,努力缓解小微企业融资难融资贵问题。近五年来,江苏银行业小微企业贷款年均增速达11.28%。截至2018年10月末,江苏银行业贷款总额的近三成额度给到小微企业,小微企业贷款余额3.29万亿元,占全省贷款余额的28.49%;小微企业贷款比年初增加2396.71亿元,增幅7.86%,增量占全国小微企业贷款增量的10.66%;小微企业贷款户数突破105万户,比年初增加12.23万户,增幅13.17%。

                日前,由全球著名财经杂志《环球金融》主办的“世界最佳消费者数字银行”(Theworld’sBestConsumerDigitalBanks)评选结果揭晓。经过激烈角逐,中国民生银行信用卡中心智能客户经营平台项目凭借出色的市场表现荣膺“中国最佳消费者数字银行”(BestConsumerDigitalBankChina),是唯一一家获得该奖项的中资银行。美国《环球金融》杂志是国际知名的专业财经媒体,成立于1987年,总部位于纽约。在全球189个国家公开发行,读者主要为跨国公司和财务机构的负责投资和战略决策的高级主管和财务官员。《环球金融》每年邀请第三方独立专家和资深业内人士举办系列评奖活动,奖项具有很高的权威性和影响力。此次获奖的民生信用卡智能客户经营平台项目于2016年7月正式启动,历时11个月完成投产,使民生银行成为国内首家使用BLAZE决策引擎做精细化营销的银行。该项目涵盖客户全生命周期管理、差异化营销策略、优质客群经营等多个决策领域。近年来,面对复杂多变的经济形势和日趋加重的同业竞争压力,民生银行信用卡中心依旧保持快速发展势头,市场竞争力、行业影响力稳步提升。依托大数据、云计算、人工智能等科技技术,民生信用卡以全民生活APP为主阵地,在为持卡人提供基础金融服务的基础上,推出个性化服务,使持卡人感受到更加丰富多彩的移动金融生活,加速民生银行信用卡中心数字化、智能化建设。

                扬子晚报网12月9日讯(记者贾晓宁)12月9日下午,南京中华门城堡前人群涌动,由富邦华一银行南京分行主办,南京市台湾同胞投资企业协会协办的“逐梦想,健步行——第三届富邦华一银行城墙活动”“火热”开赛。这场一年一度的城墙活动集休闲运动、交流、乡情、观景于一体,在寒冷的天气中跑出了热情。轰炸机网页版在线使用

                经济日报-中国经济网北京12月10日讯(记者陈果静)在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联网金融论坛上,中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉分享了他对开放银行的观点。他认为,首先,开放银行顺应了数字化时代下银行发展理念的转变。在互联互通与信息共享的数字化时代背景下,金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高度关联的特征。过去那样格局的银行发展模式已经难以适应、难以满足多元化、多层次的金融服务需求。开放银行体现了开放共享的新发展理念,参与机构结合自身的业务优势和实践经验,在发挥自身竞争优势的同时,也通过借助外部力量实现优势互补、利益共享。其次,开放银行是提高银行业服务实体经济能力的重要手段。党的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”。开放银行作为科技驱动的银行业务模式,能够有效发挥合作的优势和协同的效应,拓宽金融服务的半径,融入实体经济各个场景,通过市场的手段,将金融资源配置到经济社会的重点领域和薄弱环节。此外,金融科技发展和应用为推动开放银行提供有力的条件。随着信息化时代的发展,科技在金融服务中的作用不断增强。以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式,帮助银行实现从部门银行到流程银行的转型,并为银行与金融科技的跨界融合创造了新的机遇。当前,开放银行已经在全球范围内的国家开始探索实施。2015年,英国政府承诺出台《银行业API公开标准》。之后,又为探索实施开放银行成立了专门工作组和专项组织,并发布开放银行相关标准框架。2018年1月,英国竞争和市场管理局强制要求市场份额最大的9家银行开始落地实施开放银行计划。在客户允许的前提下,银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司。第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、征信等等服务。截止目前,9家银行已经正式对外开放API接口,已经有57家第三方公司加入开放银行计划。同时,为推动银行业的数字化进程,美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区也对开放银行进行战略部署,在指导方针、技术指南、数据保护、实施计划等方面发布了相关的指导性文件。李礼辉表示,中国的银行在开放银行方面也取得了一些实践经验。具体来看,部分民营银行在运用科技手段开展金融业务方面,通过自我赋能、合作赋能、生态赋能,加强与第三方公司的合作,积极主动地拓展业务边界;有的银行通过将基础设施全部架构放在开放式的平台上,与其他金融机构合作,提供联合贷、客户导流等服务;有的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第三方公司的APP,为客户提供账户支付、理财等金融服务;一些股份制银行突破传统的物理网点、手机APP等局限,将API接口迁入到合作机构的平台上,结合双方的优势资源,在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务,形成开放式的金融生态系统;也有部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势,上线开放式的管理平台,将银行租赁、保险、基金等业务的功能和数据能力以服务的方式向社会开放,为同业客户、合作伙伴赋能。当前,开放银行在国际社会和我国都取得了一定的进展和成效。但是,对比来看,国内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异。比如,国外开放银行大多由政府来推动,银行、政府、第三方公司各负其责,数据通过API接口等方式,在有标准、有约束的前提下有序的对外开放,参与机构接受监管部门的严格监管。国内的开放银行则一般由市场来驱动,注重场景开放、理念开放与平台开放。银行基于自身业务需求,通过开发相应的平台设施,寻求与第三方公司的合作,促进金融业务跨界融合,提升自身市场竞争力。在统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺。一是应该加强资源的整合。比如,市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以双向选择,组成金融科技联盟抱团发展。联合投资金融科技的研发单元,集中科技资源,统一研发、统一维护、共享成果、共担成本;又如科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则,建立长期的商业合作模式,双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利润。二是应该强化技术的融合。大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投资决策效率。为了更好地加强数字技术在驱动开放银行业务转型升级方面的作用,我们应该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术的集成,以效率为中心,重构金融服务流程,打造零距离、多维度、一体化的开放银行服务模式,全面提升金融服务的质效。三是加紧推动标准建设。我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验,在有标准、有监督、有约束的前提下,研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制,有序的对外开放。同时,我们应该制定统一的技术和数据标准,减少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担。实现数据的互联互通和系统的互操作性。四是应该注重隐私保护。科技是一把双刃剑,银行在利用科技手段与合作伙伴高效开展业务的同时,也使客户的信息安全面临一定的挑战。开放银行各参与机构应该加强客户隐私保护的意识,探索客户隐私保护体系和内控制度建设。在业务开展中,要特别注重客户信息、交易数据、合同条款、产品定价等内容的保护,确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏。

                与征求意见稿相比,《子公司管理办法》主要从股权管理、自有资金投资、内控隔离和交易管控三个方面进行了修改和完善。在股权管理方面,《子公司管理办法》对理财子公司股东准入条件对内外资金融机构要求一致。“《子公司管理办法》遵循了我国金融业开放‘内外一致’的原则,不仅在控股股东方面并未对我国境内的中资和外资商业银行分类要求,同时对于境内外机构作为理财子公司参股股东的准入门槛也做了完全一致的要求。”兴业研究分析师何帆认为,这为银行理财业务进一步对外开放预留了充足的空间。在自有资金投资方面,《子公司管理办法》删除了此前征求意见稿中“理财子公司不得用自有资金购买本公司发行理财产品”的限制,允许理财子公司将一定比例的自有资金投资于本公司发行的理财产品,但应遵守一定的限额管理和投资限制。《子公司管理办法》规定,“银行理财子公司以自有资金投资于本公司发行的理财产品不得超过其自有资金的20%,不得超过单只理财产品净资产的10%”。何帆认为,这将有利于理财子公司灵活使用自有资金开展投资,提出比例限制则是为了避免风险过于集中。在内控隔离和交易管控方面,在投资管理与交易执行职能相分离、建立公平交易制度和异常交易监控机制、对理财产品的同向和反向交易进行管控以及从业人员行为规范等方面进一步细化了监管要求。“值得关注的是,银行理财子公司发行的产品,在销售和投资方面,与其他资管产品站在了近乎‘统一’的起跑线上,兼具投资非标资产、销售渠道扩大、起售门槛下降等优势。”天风证券银行业首席分析师廖志明认为,《子公司管理办法》是把对理财子公司规范健康发展有利的一些公募基金监管做法借鉴过来,进一步完善理财子公司产品投资运作监管体系。廖志明预计,随着《子公司管理办法》的出台,将会有更多的银行向监管机构申请设立理财子公司,预计第一批理财子公司将在2019年1月正式获批筹建。然而,值得注意的是,多位专家均认为,理财子公司与母行部门、分行及其他子公司之间如何融合、协同、竞争,对商业银行来说将是一个不小的挑战。此外,中小银行理财业务未来走向值得关注。“对中小银行而言,人才引进、系统搭建等方面都还需要进行更加充分的准备。对规模较小的城商行、农商行来说,在业务规模和人才储备等方面都不支持成立理财子公司,这些小型银行理财业务的发展将面临较大变数。”董希淼表示。事实上,《子公司管理办法》对银行成立理财子公司的要求已经形成了较高的准入门槛——“银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本,最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。”国家金融与发展实验室银行研究中心以在境内深圳、上海证券交易所和香港联合交易所上市的商业银行2017年年底的资本充足率及核心一级资本净额为例,测算出部分中小银行在出资10亿元之后,核心资本充足率将跌至8.5%以下。这说明,缺乏资本补充渠道的中小型银行仍然面临着净资本不足以支撑设立理财子公司的问题。“这意味着,未来的银行理财业务分化不可避免,银行理财市场格局面临深度调整。”曾刚表示,未来,大型银行将积极探索子公司的全面发展,而没有能力设立理财子公司的中小银行,则必须考虑理财业务转型方向,或是继续以专营事业部方式开展业务,或是转向纯粹的理财销售。可以肯定的是,未来现有银行理财市场格局将面临深度调整与变化。

                第四季度以来,中山乃至全国楼市成交均出现了一定的降温。记者日前从市内多家主流银行获悉,11月份以来,在中山19家银行中,有15家银行首套房贷款利率环比上月持平;4家银行首套房利率环比上月有小幅下降,分别为农业银行、东亚银行、广州银行及渤海银行。首套房利率最低的仍是农商银行,仅上浮10%。而11月共有5家银行首套房利率低于20%,总体有所松动。二套房贷款利率则总体仍高企,普遍上浮20%以上,个别银行上浮至30%。据记者日前了解到的情况来看,近期农业银行、交通银行、东亚银行、平安银行、兴业银行、渤海银行等多家银行表示额度充足,放款较快。另外,记者从市内多家开发商方面了解到,近期他们均表示接到相关部门通知,中山券商网签预约的限制将会逐步放宽,速度也将加快,这对于前期积压的待网签房源量的消化是个好消息。

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